​মিউচুয়াল ফান্ডে সিস্টেমেটিক উইথড্রল প্ল্যান কী?​

যেখানে এসআইপি আপনাকে নিয়মিতভাবে মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করতে সাহায্য করে; সেখানে এসডব্লিউপি, আপনাকে বিনিয়োগ থেকে টাকা তুলে নিতে সাহায্য করে. সোজা কথায় বললে, এসডব্লিউপি হল এসআইপি-এর ঠিক উল্টো ব্যাপার, এদের মধ্যে একমাত্র মিল হল যে দুই ক্ষেত্রেই অল্প পরিমাণ টাকা লাগে (ফান্ড হাউসের উপর নির্ভর করে) এবং নির্দিষ্ট সময় অন্তর যেমন মাসিক, ত্রৈমাসিক ইত্যাদি সময়সীমায় করা যায়.

এসডব্লিউপি কী?

এসডব্লিউপি হল মিউচুয়াল ফান্ড হাউস দ্বারা প্রদত্ত একটি সুবিধা, যার অধীনে আপনি নিজের সমস্ত খরচ পূরণ করার জন্য আপনার বিদ্যমান পোর্টফোলিও থেকে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা তুলতে পারেন. এই সুবিধা গ্রহণ করতে পারেন আপনার নিয়মিত নগদের প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী প্রাসঙ্গিক ফর্ম পূরণ করার মাধ্যমে, যেখানে আপনার ফোলিও নম্বর, প্রথম উইথড্রয়ালের তারিখ, উইথড্রয়ালের ফ্রিকোয়েন্সি এবং ব্যাঙ্কের বিবরণ-সহ অ্যামাউন্ট নির্দিষ্ট করে দেওয়া হবে.

এসডব্লিউপি দুই ধরনের হতে পারে-

1. ফিক্সড অ্যামাউন্ট এসডব্লিউপি- এখানে, আপনি নির্দিষ্ট তারিখে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা তোলার বিষয়টি ফিক্স করতে পারবেন
2. অ্যাপ্রিসিয়েশান এসডব্লিউপি- এখানে, আপনি শুধুমাত্র এই স্কিম থেকে পাওয়া অ্যাপ্রিসিয়েশান বা লাভ তুলে নিতে পারবেন, অর্থাৎ আপনি যে রিটার্ন আয় করেছেন সেটা তুলতে পারবেন, তা মূলধন থেকে কিছু তুলতে পারবেন না.

কোন পরিস্থিতিতে আপনার এসডব্লিউপি প্রয়োজন হতে পারে?

অবসর নেওয়ার পরে আয়: এসডব্লিউপি-এর সবচেয়ে সাধারণ ব্যবহার দেখা যায়, যখন আপনি নিজের জন্য নিয়মিত আয় তৈরি করার লক্ষ্যে আপনার রিটায়ারমেন্ট ফান্ড অ্যাক্সেস করেন.

বর্তমান আয়ের উৎসের পরিবর্তে/তার জায়গায়- এমন একটি পরিস্থিতি বিবেচনা করুন যেখানে আপনার নিয়মিত আয়ের উৎস আপনি ছেড়ে দিয়েছেন, এবং হয়তো একজন উদ্যোক্তা হিসাবে নিজেকে প্রতিষ্ঠিত করার চেষ্টা করছেন, অথবা ছাঁটাই হওয়ার কারণে আপনার চাকরি হারিয়েছেন. উভয় ক্ষেত্রেই, আপনার এবং আপনার পরিবারের জীবনযাপনে যাতে কোনও অসুবিধা না হয় তার জন্য আপনার নিয়মিত আয় প্রয়োজন.

আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জন করুন- একটি এসডব্লিউপি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে. উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি নির্দিষ্ট মাসিক আয় তৈরি করা আপনার লক্ষ্য হয়, তাহলে এসডব্লিউপি আপনাকে সেই লক্ষ্য পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে.

পরিবারের জরুরি অবস্থা- জীবন অপ্রত্যাশিত, এবং আপনি আপনার ফাইন্যান্স যতই ভালোভাবে প্ল্যান করুন না কেন, সবসময় কিছু আশ্চর্যজনক বিষয় ঘটতে পারে যা আপনি আশা করেননি. যদি এই ধরনের পরিস্থিতিতে অতিরিক্ত টাকা প্রয়োজন হয়, তাহলে এসডব্লুপি একটি ভালো বিকল্প হতে পারে.

একইভাবে, এমন অনেক জরুরি পরিস্থিতি তৈরি হতে পারে যার জন্য আপনার একটি এসডব্লিউপি শুরু করার প্রয়োজন হতে পারে.

এসডব্লিউপি সম্পর্কে বিস্তারে জানুন

একটি উদাহরণের সাহায্যে, আসুন আমরা এসডব্লিউপি কীভাবে কাজ করে সেই প্রক্রিয়া বুঝে নিই.

আমরা ধরে নিচ্ছি যে, কোনও ডেট স্কিমে আপনার ₹1,00,00,000 রয়েছে, আজকের হিসেবে যার এনএভি হল ₹10, অর্থাৎ আপনার 10,00,000টি ইউনিট রয়েছে. অনুমান করে নেওয়া হচ্ছে, 6% বার্ষিক রিটার্ন হলে, আপনি মাসিক রিটার্ন হিসেবে 0.5% পাবেন. ধরা যাক, আপনি পরবর্তী মাস থেকে ₹10,000 -এর মাসিক এসডব্লিউপি শুরু করতে চান, এখানে উইথড্রয়ালের পিছনের কিছু গাণিতিক হিসাব রয়েছে-

0.5% রিটার্ন-সহ, প্রথম এসডব্লিউপি কিস্তির সময়, আপনার এনএভি ₹10 থেকে বৃদ্ধি পেয়ে ₹10.05 হয়েছে. এর অর্থ হল, যদি আপনি ₹10,000 তুলতে চান, তাহলে আপনাকে (10,000/10.05)=995.0249 রিডিম করতে হবে স্কিমের ইউনিট. এটি রিডিম করার পর, আপনার কাছে বাকি থাকবে 999,004.9751 ইউনিট এবং প্রতিটি এসডব্লিউপি রিডেমশান এভাবেই হিসাব করা হবে.

আপনার মোট পোর্টফোলিও ভ্যালু এবং আপনার মাসিক/ত্রৈমাসিক নগদ প্রবাহ প্রয়োজনীয়তার উপরে এসডব্লিউপি মূল্যের পছন্দ নির্ভর করতে পারে. উপরোক্ত উদাহরণটি শুধুমাত্র গণনার সুবিধার জন্য একটি ধারণা এবং এটি কোনও সুপারিশ করা এসডব্লিউপি মূল্য নয়.

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরা এক্ষেত্রে কীভাবে লাভবান হবেন?

নিয়মিত ক্যাশের সরবরাহ

কর-সম্পর্কিত সুবিধা

এই উদাহরণ ব্যবহার করেই বিষয়টি বুঝে নেওয়া যাক, আপনি কি চিন্তিত যে এই ইউনিটগুলি রিডিম করলে প্রতিবার পুরো ₹10,000 পাবেন?? এখানে ভালো খবর হল যে, একজন রেসিডেন্ট বিনিয়োগকারী হিসেবে আপনার এসডব্লিউপি পরিমাণের উপরে কোনও টিডিএস প্রযোজ্য় হবে না.

এছাড়াও, স্কিমটি কতদিন ধরে চলবে সেই মেয়াদের উপর নির্ভর করে, শর্ট-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্স (এসটিসিজি ট্যাক্স) বা লং-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্স (এলটিসিজি ট্যাক্স) প্রযোজ্য হবে.

উপরে আলোচিত উদাহরণ যদি আর একটু বাড়িয়ে নেওয়া হয়, তাহলে ধরুন যে উক্ত ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ হোল্ড করার সময়কাল 36 মাসের কম. তাহলে, 30% এসটিসিজি ট্যাক্স (সারচার্জ. এবং সেস অন্তর্ভুক্ত নয়) প্রযোজ্য হবে ক্যাপিটাল গেইন-এর উপরে (বিনিয়োগকারী সর্বোচ্চ আয়কর হারের স্ল্যাবে রয়েছে এটা অনুমান করা হচ্ছে). একই সংখ্যা ব্যবহার করে, প্রথম 3টি এসডব্লিউপি কিস্তিতে এসটিসিজি ট্যাক্স হবে-

এবং এরকম আরও কিছু. সুতরাং, আপনি শুধুমাত্র রিয়্যালাইজড ক্যাপিটাল গেইন-এর উপর এসটিসিজি ট্যাক্স পে করছেন এবং উইথড্রয়াল করা মোট পরিমাণের উপর নয়.

সব শেষে বলা যায়-

যখন আপনার অতিরিক্ত নিয়মিত টাকার সরবরাহ প্রয়োজন হবে তখন এসডব্লিউপি আপনার জন্য আরামদায়ক নির্ভরযোগ্য বিকল্প হতে পারে. যদি আপনি শান্তিপূর্ণ ভাবে অবসর জীবন যাপন করতে চান, কিংবা যদি আপনার বিদ্যমান আয়ের সাথে অতিরিক্ত অর্থের প্রয়োজন হয় অথবা আপনি যদি কোনও জরুরি অবস্থার মধ্যে থাকেন, তাহলে এটি সাহায্য করতে পারে. এসডব্লিউপি সম্পর্কিত কোনও সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে.