योग्य म्युच्युअल फंड कसा निवडायचा?

तुम्ही तुमच्यासाठी भारतातील सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडचा निर्णय घेण्यापूर्वी, तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल प्लॅनिंगसाठी उपलब्ध असलेल्या प्रत्येक ऑप्शनचे विश्लेषण करणे अत्यंत क्रिटिकल असते. येथे 10 पॉईंटर दिले आहेत जे तुम्हाला तुमच्यासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड स्कीम निवडण्यात मदत करू शकतात.

• स्व-मूल्यांकन: इन्व्हेस्टमेंट नेहमीच तुमच्या आवश्यकतांनुसार प्लॅन करायला हवी. इन्व्हेस्टरने त्याचे वय आणि फायनान्शियल गरजा विचारात घेणे आवश्यक आहे. इक्विटी इन्व्हेस्टमेंटसाठी जास्त कालावधीची आवश्यकता असते, म्हणून ती 50 वर्षांच्या व्यक्तीपेक्षा 30 वर्षांच्या इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श इन्व्हेस्टमेंट ठरते. इन्व्हेस्टरचे वय विचारात घेऊन इक्विटी आणि डेब्ट दरम्यान फेरबदल करणे आवश्यक आहे.
• एक्झिट लोड: स्कीम दरम्यान किंवा रिडीम करण्याच्या वेळी ट्रान्सफर/स्विच करताना हे शुल्क आकारले जाते. रिडेम्पशन किंवा ट्रान्सफर/स्विच दरम्यान एक्झिट लोड टक्केवारी एनएव्ही मधून वजा केली जाते. "कोणतीही लोड स्कीम नाही" म्हणूनही काही स्कीम आहेत ज्यावर कोणतेही लोड आकारले जात नाही. इन्व्हेस्ट करताना हे शुल्क विचारात घेणे आवश्यक आहे.
• रिस्क समाविष्ट: बहुतांश सिक्युरिटीजमधील इन्व्हेस्टमेंटमध्ये रिस्क असतेच. चांगला म्युच्युअल फंड समान रिस्कच्या तुलनेत इतरांपेक्षा जास्त रिटर्न देतो. ही घटके बॅलन्स केल्यास तुम्हाला मागील आयोजित रिस्क घेऊन तुमचे रिटर्न जास्तीत जास्त वाढविण्यास मदत होईल. यासाठी, इन्व्हेस्टरने त्याच्या रिस्क सहनशीलतेचे विश्लेषण करणे महत्त्वपूर्ण आहे.
• ॲसेटचे वितरण: विस्तृत श्रेणीच्या पोर्टफोलिओचे सामान्यपणे एक विशिष्ट सेक्टर, स्टॉक किंवा ॲसेट कॅटेगरीच्या आधारावरील पोर्टफोलिओपेक्षा लोअर रिस्क एक्सपोजर असते. स्टॉक्स, डेब्ट, गोल्ड, इंडेक्स फंड इ. वर तुमची अॅसेट वितरित करणे अत्यंत आवश्यक आहे.
• परफॉर्मन्समध्ये सातत्य: इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी अल्पकालीन रिटर्नपेक्षा 4-10 वर्षांच्या दीर्घ कालावधीमध्ये फंडच्या परफॉर्मन्सचे सातत्य पाहण्याचा सल्ला दिला जातो. त्यानंतर तुमच्यासाठी त्यांच्या बेंचमार्क इंडायसेसपर्यंत पोहोचणाऱ्या आणि त्यांच्या कॉम्पिटेटर्ससोबत सहजपणे तुलना करणाऱ्या स्कीम सिलेक्ट करणे सोपे होईल.
• स्ट्राँग फंड हाऊस: निवड करण्यापूर्वी तुम्ही तुमचे प्राधान्यित फंड सर्च करा, मार्केटमध्ये फर्म गुडविल असलेल्या फंड हाऊस सिलेक्ट करा. ह्या फंड हाऊसचे नाव चांगले आणि दमदार असावे आणि त्याचा सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्ड असावा. एक चांगले फंड हाऊस तुमचा मेहनतीने कमावलेला पैसा योग्य पद्धतीने हाताळेल आणि त्याचे मॅनेजमेंट सुनिश्चित करेल,
• द फाईन प्रिंट: “म्युच्युअल फंड गुंतवणूक मार्केट रिस्कच्या अधीन आहेत, स्कीमशी संबंधित सर्व डॉक्युमेंट्स काळजीपूर्वक वाचा".”. इंव्हेस्टरने अतिरिक्त माहितीचे विवरण (एसएआय) / मुख्य माहिती ज्ञापन (केआयएम) / योजना माहिती कागदपत्र (एसआयडी) लक्षपूर्वक वाचणे आवश्यक आहे.
• इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश: इन्व्हेस्टरला सामान्यपणे आपल्या सेव्हिंग्स द्वारे आपले लक्ष्य गाठण्याचा प्रयत्न करित असतो. लक्ष्याच्या कालावधीसह इन्व्हेस्टमेंट सिंक होणे आवश्यक आहे. त्यानुसार निश्चित होतात म्युच्युअल फंडचे प्रकार.
• एक स्कीम अपुरी असू शकते: काही इन्व्हेस्टर्सना मार्केट लिंक्ड रिटर्नसाठी एफएमपी ची आवश्यकता असते. तर काही व्यक्ती सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स लाभ मिळविण्यासाठी ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यास प्राधान्य देतात. तुमच्या गरजांनुसार तुम्हाला एकापेक्षा अधिक स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक असू शकते.
• कॉर्पस साईझ: जास्त कॉर्पस चांगले मानले जाते कारण मोठ्या फंडचा खर्च कमी असतो. कारण फंडचे खर्च लार्ज अॅसेटवर विभाजित होतात. सोबतच, ह्यात काही त्रुटीसुद्धा आहेत, जसे लार्ज कॉर्पस मॅनेज करणे कठीण होते.