আপনার বিনিয়োগ প্ল্যানের জন্য হেলথ চেক-আপের প্রয়োজন হতে পারে
এটি সত্যি যে আমাদের ভবিষ্যতের প্ল্যান করা উচিত, ভবিষ্যৎ সম্পর্কে চিন্তা করা এবং সেই অনুসারে বিনিয়োগ করা উচিত. একই সাথে, এটাও সত্য যে আপনার জীবন সবসময়ই আপনার পরিকল্পনা অনুযায়ী নাও চলতে পারে. সুতরাং, আপনি সঠিক পথে আছেন তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিওর ক্ষেত্রেও এটি পুনরায় বিবেচনা করার প্রয়োজন হতে পারে. আপনার আয়, ব্যয়, ক্রেডিট, দায়বদ্ধতা, বর্তমান বিনিয়োগ ইত্যাদির মতো অনেক ভ্যারিয়েবল থাকতে পারে যা পরিবর্তন হতে পারে এবং যার ফলস্বরূপ আপনাকে আপনার রোডম্যাপও পরিবর্তন করতে হতে পারে.
আপনি এটি কীভাবে করতে পারবেন তা এখানে দেওয়া আছে-
লক্ষ্যযুক্ত স্টক নিন
উদাহরণস্বরূপ বলছি, 25 বছর বয়সে, আপনার মিড-টার্ম লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি লক্ষ্য হতে পারে আপনার গাড়িকে একটি বিলাসবহুল গাড়িতে আপগ্রেড করা; তবে, আপনার 30 বছর বয়সে একটি সন্তান থাকতে পারে. এখন, আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য বিনিয়োগ করা আগের লক্ষ্যের চেয়েও বেশি গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে. সুতরাং, ধরে নিই যে, আপনি যদি আপনার আগের লক্ষ্যের জন্য একটি ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের স্কিমে বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনাকে এখন লং টার্মের জন্যও চিন্তা করতে হতে পারে এবং আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে আপনার সন্তানের শিক্ষার জন্য ইক্যুইটি স্কিমে বিনিয়োগ করতে হতে পারে.
লক্ষ্য পরিবর্তন হলে আপনার পোর্টফোলিওতে অ্যাসেট অ্যালোকেশনেও পরিবর্তন হতে পারে বা এমনকি আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতাও পরিবর্তন হতে পারে; তবে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো এই পরিবর্তনগুলি সময় মতো চিহ্নিত করা.
ভিন্ন ভিন্ন লক্ষ্যের জন্য ভিন্ন ভিন্ন বিনিয়োগ
আপনার ভিন্ন ভিন্ন লক্ষ্যের জন্য ভিন্ন ভিন্ন ধরনের বিনিয়োগের প্রয়োজন হতে পারে এবং যেহেতু আপনি লক্ষ্য পরিবর্তন করেন, তাই বিনিয়োগের ক্ষেত্রেও পরিবর্তন প্রয়োজন হতে পারে. আপনি যদি সম্প্রতি একটি নতুন ফাইন্যান্সিয়াল লক্ষ্য যোগ করে থাকেন, তাহলে আপনার বিদ্যমান বিনিয়োগের মধ্যে কোনও একটিতে কোনও অতিরিক্ত পরিমাণ বিনিয়োগ করতে হবে না. একই সাথে, আপনার নতুন কোনও স্কিমে বিনিয়োগ করার কোনও প্রয়োজন নেই. বরং এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি আপনার বর্তমান পোর্টফোলিও মিক্স এবং নতুন লক্ষ্যের জন্য প্রয়োজনীয় বিনিয়োগের ক্ষেত্র যাচাই করুন এবং একটি উপযুক্ত স্কিম নির্ধারণ করুন.
বিনিয়োগ ক্ষেত্রের সাথে আপনার ফান্ড সিঙ্ক করুন
আপনার লক্ষ্য কি বদলে গেছে? তার জন্য কি বিনিয়োগের সময়সীমা পরিবর্তিত হয়েছে? যদি হ্যাঁ হয়, তাহলে সম্ভবত আপনি যে স্কিমে বিনিয়োগ করেছেন এবং তার সাথে সংযুক্ত ঝুঁকিগুলি দেখার সময় এখনই. উদাহরণস্বরূপ, আগের উদাহরণ থেকে দেখা যায় যে, যদি আপনি এখন বিলাসবহুল গাড়ির লক্ষ্যটি 10 বছরের জন্য স্থগিত করেন; তাহলে আপনি একটি ইক্যুইটি স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন কারণ আপনার বিনিয়োগের ক্ষেত্রটি পরিবর্তন হয়েছে এবং আপনি সম্ভবত কিছু বেশি ঝুঁকির সম্মুখীন হতে পারেন.
আপনার পোর্টফোলিওর পারফর্মেন্স চেক করুন
আপনার লক্ষ্যের সাফল্যের অনুপাতের ক্ষেত্রে প্রধান বিষয়টি হল আপনার পোর্টফোলিওর পারফর্মেন্স. প্রতিটি বিনিয়োগের পারফর্মেন্স যাচাই করা এবং পর্যালোচনা করার পরামর্শ দেওয়া হয় যদি সেগুলোর রিটার্ন আপনার প্রত্যাশা অনুযায়ী হয় এবং আপনার লক্ষ্য অর্জন করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য যথেষ্ট হয়. আপনাকে সেই বিনিয়োগগুলি থেকে বেরিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নিতে হতে পারে যেখানে আপনার প্রয়োজনীয় এক্সপোজারের চেয়ে বেশি বিনিয়োগ রয়েছে বা নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য প্রয়োজনীয় ক্ষেত্রে বিনিয়োগ করতে হতে পারে. কখনও কখনও, আপনাকে একটি লক্ষ্য পরিবর্তন করার সিদ্ধান্ত নিতে হতে পারে কারণ আপনি এমন কোনও নির্দিষ্ট বিনিয়োগ নিয়ে নিশ্চিত হতে পারেন যে বিনিয়োগটি আপনাকে সেখানে পৌঁছানোর জন্য আপনার কিছু অতিরিক্ত সময় নিতে পারে.
ট্যাক্স এবং এক্সিট লোড কম করার জন্য
শুধুমাত্র আপনার ইন্টারনাল ফ্যাক্টরই নয় বরং এক্সটার্নাল ফ্যাক্টরও আপনার বিনিয়োগের রিটার্নকে প্রভাবিত করে. উদাহরণস্বরূপ, মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্সের মতো ফ্যাক্টরগুলি সরকারী নিয়ম অনুযায়ী সময়ে সময়ে পরিবর্তন হতে পারে. আপনি এই ধরনের দায়গুলি কমাতে পারেন এবং এর জন্য সেই সমস্ত বিনিয়োগ থেকে বের হয়ে যেতে পারেন যেগুলি পলিসিতে পরিবর্তনের কারণে আর বেশি সুবিধাজনক নাও থাকতে পারে.
যখন আপনার প্রয়োজন মনে হবে তখনই এক্সিট করুন
যদি আপনার লক্ষ্য পূরণ হয়ে থাকলে, আপনি স্কিমটি থেকে এক্সিট করতে পারেন. আপনার লক্ষ্য পূরণ হয়েছে কিনা তা ট্র্যাক করা সেগুলিতে প্রথমে বিনিয়োগ করার জন্য চিহ্নিত করার মতোই গুরুত্বপূর্ণ. এটি হওয়া সম্ভব যে একটি স্কিম থেকে অর্জন করা রিটার্ন আপনার প্রত্যাশা পূরণ করেছে এবং সেই লক্ষ্য পূরণের জন্য তা যথেষ্ট ছিল, তবে এখন যখন লক্ষ্যটি পূরণ হয়েছে, তাই আপনি বর্তমান ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার ভিত্তিতে এই স্কিম থেকে বের হয়ে যেতে চাইতে পারেন.
আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর সময়মত পরিবর্তন এবং পর্যালোচনা এটি নিশ্চিত করে যে আপনার প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন এবং রেকর্ড সঠিক অবস্থায় আছে. এটি আপনার পরবর্তী পরিকল্পনাগুলি সম্পর্কে সচেতন করার জন্য একটি ভাল সময় হতে পারে যাতে সেগুলি সম্পর্কে জানা যায়. সব সময়ের জন্য না হলেও এটি আপনার অবস্থা এবং জীবনের লক্ষ্য কীভাবে পরিবর্তন হয়েছে তার একটি রিমাইন্ডার হতে পারে. এটি বলা হয়েছে যে, পর্যালোচনা করার সময়ই এটি নির্ধারণ করা একটি ভাল অভ্যাস হতে পারে কারণ প্রয়োজনের চেয়ে বেশি পর্যালোচনা করার ফলে তাড়াতাড়ি সিদ্ধান্ত নেওয়া হতে পারে.
