সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান কী?
এসআইপি বা সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান আপনাকে আপনার পছন্দের মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করতে দেয়. যদিও সবচেয়ে সাধারণ এসআইপিগুলি মাসিক পেমেন্টের মাধ্যমে হয়, তবে সাপ্তাহিক বা ত্রৈমাসিক এসআইপি ফ্রিকোয়েন্সি-ও উপলব্ধ রয়েছে. এসআইপি-র কাজ হল প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট স্কিমে একটি নির্দিষ্ট তারিখে পূর্ব-নির্ধারিত পরিমাণ বিনিয়োগ করা. এসআইপি-এর সুবিধা হল যে এগুলি বিনিয়োগকারীদের কোনও ঝামেলা ছাড়াই সময়ের সাথে অল্প মূলধন সংগ্রহ করার লক্ষ্যে ছোট পরিমাণ দিয়ে শুরু করার অনুমতি দেয়.
বিশ্বব্যাপী, কোভিড-19 মহামারীর কারণে সৃষ্ট ব্যাপক ত্রাসের পরিস্থিতির কারণে মার্কেট পরবর্তী কয়েক মাসের জন্য নিম্নমুখী থাকতে পারে. চলমান মহামারীর কারণে, অনেক বিনিয়োগকারী তাঁদের বিনিয়োগ থেকে ভাঙার পথ বেছে নিতে পারেন এবং নন-মার্কেট লিঙ্কড ফাইন্যান্সিয়াল টুলের দিকে চলে যেতে পারেন. 2020 সালে ভারতের অর্থনৈতিক সম্ভাবনাও দেশের উপরে আছড়ে পড়া মহামারীর কারণে ব্য়াহত হবে বলে মনে হচ্ছে. তবে, মার্কেটের অস্থিরতা কি কারও এসআইপি বন্ধ করার জন্য আদর্শ সময়?
বাজারের অস্থিরতার সময় এসআইপি চালিয়ে যাওয়ার সুবিধা
যদি আপনি এমন কোনও মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে
এসআইপি এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করেন যেটি আপনার আর্থিক লক্ষ্যের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ, তাহলে আপনার আর কোনও আর্থিক সমস্যার নিয়ে চিন্তা করতে হবে না. বাজারের ওঠাপড়াকে এসআইপি আপনার অনুকূলে ব্যবহার করতে পারে. এখানে জেনে নিন কীভাবে:
1 টাকার গড় মূল্য:
সবচেয়ে বড় কথা হল, এখানে রুপি কস্ট অ্যাভারেজিং-এর সুবিধা পাওয়া যায়. এর অর্থ হল একটি মিউচুয়াল ফান্ডে নিয়মিত ভিত্তিতে অপরিবর্তিত পরিমাণ বিনিয়োগ করার ফলে, আপনার ক্রয় মূল্যের উপরে গড় ফলাফল পাবেন. রুপি কস্ট অ্যাভারেজিং-এর সুবিধা হল, যখন মার্কেট নিম্নমুখী থাকবে তখন আপনার নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা দিয়ে বেশি সংখ্যক ইউনিট কেনা যাবে. আবার মার্কেট ভাল পারফর্ম করতে শুরু করলে, আপনার টাকা দিয়ে কম ইউনিট কেনা হবে.
এসআইপি বিনিয়োগগুলি একটি স্কিমে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বরাদ্দ করে. এই স্কিমের নেট অ্যাসেট ভ্যালুর (এনএভি) বিরুদ্ধে ইউনিটগুলি গৃহীত হয়. এই ধরনের কম মার্কেটের সময়
মিউচুয়াল ফান্ডের এনএভি কম থাকে. বিনিয়োগকারীদের তাদের ফান্ডে অবশিষ্ট বিনিয়োগ বিবেচনা করা উচিত কারণ মার্কেট কম করার সময় আরও বেশি ইউনিট কেনা যেতে পারে. বাজার নিম্নমুখী হলে দ্রুত নিষ্পত্তি করার বদলে একে সুযোগ হিসাবেও কাজে লাগানো যেতে পারে. এছাড়াও, বিনিয়োগকারীরা এই পর্যায়ে নতুন এসআইপি শুরু করতে পারেন, কারণ এটি তাঁদের আরও ভাল মূল্য পেতে সাহায্য করতে পারে. মার্কেটের অস্থিরতার সময় আপনার খরচ অ্যাভারেজিং হয়ে যায়, এসআইপিগুলির লক্ষ্য হল ক্রয়ের সামগ্রিক খরচ কম করা. সুতরাং, এসআইপিগুলি বাজারের মূল নিয়ম পালন করতে সাহায্য করতে পারে, অর্থাৎ বাজার যখন ঊর্ধ্বমুখী হবে তখন কম ক্রয় করতে হবে এবং বাজার নিম্নমুখী হলে বেশি পরিমাণে কিনতে হবে.
2 কম্পাউন্ডিং-এর সুবিধা
বাজারের অস্থিরতা কাটিয়ে ওঠার পরেও দীর্ঘ সময় ধরে সক্রিয় থাকার মাধ্যমে, এসআইপি বিনিয়োগগুলি কম্পাউন্ডিং-এর শক্তি ব্যবহার করে. এমনকি প্রতি মাসে ₹5000 এর মতো অল্প টাকা দিয়েও কয়েক বছর পরে একটি বড় কর্পাস তৈরি করা যেতে পারে. এটি কম্পাউন্ডিং এফেক্ট হিসাবে পরিচিত. উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি প্রতি মাসে ₹5000 দিয়ে এমন একটি স্কিমে এসআইপি বিনিয়োগ শুরু করেন যেখানে 8% বার্ষিক রিটার্ন পাবেন, তাহলে আপনি 20 বছরের মধ্যে ~₹30 লক্ষ পাবেন. যদি আপনি সৌভাগ্যবশত 11% এর চেয়ে বেশি হারে বার্ষিক রিটার্ন পান তাহলে আপনি 20 বছরে ~₹60 লক্ষ পেয়ে যাবেন.
অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন: উপরের সংখ্যাগুলি শুধুমাত্র বোঝানোর জন্য উদাহরণ হিসাবে ব্যবহার করা হয়েছে. প্রকৃত পারফর্মেন্স বা রিটার্ন ভিন্ন হতে পারে.
3 ঝামেলামুক্ত বিনিয়োগ
কম্পাউন্ডিং এবং অ্যাভারেজিং-এর সাথে, যাঁরা নতুন বিনিয়োগ শুরু করছেন তাঁদের বাজার সম্পর্কে প্রচুর জ্ঞান না থাকলেও এসআইপি একটি অসাধারণ বিনিয়োগের বিকল্প প্রদান করে. তবে, এসআইপি তার বিনিয়োগকারীদের একটি তৃতীয় সুবিধা অফার করে. এগুলি ঝঞ্ঝাট-মুক্ত. খুব সহজেই এসআইপি সেট আপ করা যায়. প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করার মাধ্যমে, বিনিয়োগকারীরা নির্দিষ্ট সময় ধরে বিনিয়োগ করার ধৈর্য এবং শৃঙ্খলা শিখে থাকেন. তাঁদের ম্যানুয়ালি বিনিয়োগ শুরু করার প্রয়োজন নেই, কারণ এসআইপিগুলি তাঁর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত থাকে.
অটোমেটিক হওয়ার মাধ্যমে, এসআইপিগুলি সুবিধাজনক দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য সেট আপ করা হয় যা নির্দিষ্ট সময় অন্তর পুনরাবৃত্তি হতে থাকে. এগুলি আরও বেশি সংখ্যক লোকের কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য, বিশেষত যাঁদের ট্রেডিং সম্পর্কে জ্ঞান নেই. বিনিয়োগকারীদের এসআইপি-এর মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন নেই. সুতরাং, একটি এসআইপি একটি অত্যন্ত সুবিধাজনক বিনিয়োগের বিকল্প. মার্কেট নিম্নমুখী হলে সময় ট্রেডাররা তাঁদের সিকিউরিটি বিক্রি করার জন্য মরিয়া হয়ে ওঠেন, কিন্তু মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগকারীরা নিশ্চিন্ত থাকতে পারেন এবং বিশ্রাম করতে পারেন, কারণ তাঁদের বিনিয়োগগুলি বর্তমান মার্কেটের খারাপ অবস্থা ঠিক কাটিয়ে উঠবে.
বিনিয়োগকারীদের জন্য সহায়ক তথ্য: সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগকারীদের এককালীন কেওয়াইসি (নো ইওর কাস্টমার) প্রক্রিয়ার মাধ্যমে যেতে হবে. বিনিয়োগকারীদের শুধুমাত্র রেজিস্টার করা মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে ডিল করা উচিত, যা 'ইন্টারমিডিয়ারি/মার্কেট ইনফ্রাস্ট্রাকচার ইনস্টিটিউশনের অধীনে এসইবিআই ওয়েবসাইটে ভেরিফাই করা যাবে’. আপনার অভিযোগের সমাধানের জন্য, আপনি এখানে যেতে পারেন
www.scores.gov.in . কেওয়াইসি, বিভিন্ন বিবরণ পরিবর্তন এবং অভিযোগের সমাধান সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, ভিজিট করুন
www.nipponindiamf.com/Investor_Education/pages/what-to-know-when-investing.aspx. এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য শিক্ষা এবং সচেতনতামূলক বিষয়ে নিপ্পন ইন্ডিয়া মিউচুয়াল ফান্ডের একটি উদ্যোগ.
