কম্পাউন্ডিং হল আপনার টাকার উপর ম্যাজিকের মতো কাজ করার জন্য একটি কম্পাউন্ড ইন্টারেস্টের ক্ষমতা. আপনার সেভিংসের উপর আয় করা সুদের পরিমাণটি প্রিন্সিপাল অ্যামাউন্টের সাথে যোগ হতে থাকবে এবং তারপর সুদের পরিমাণটি নতুন
প্রিন্সিপাল অ্যামাউন্টের উপর গণনা করা হবে. এখন, যেহেতু
প্রিন্সিপাল অ্যামাউন্ট প্রতি বছর বৃদ্ধি পাবে, তাই আপনার সুদও প্রতি বছর বাড়বে. এটিই হল
কম্পাউন্ডিং-এর ক্ষমতা.
চলুন একটি উদাহরণের মাধ্যমে এটি বোঝার চেষ্টা করা যাক, আজ যদি আপনি 10% সুদের হারে ₹2,00,000 বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে 5 বছর শেষে, আপনার ম্যাচিউরিটির পরিমাণ হবে ~ ₹3,22,102 এর অর্থ হল, আপনি কোনও কঠোর পরিশ্রম না করেই ₹1,22,102 আয় করেছেন. এখানে শুধুমাত্র যে জিনিসটি কাজ করেছে হল
কম্পাউন্ডিং ইন্টারেস্টের ক্ষমতা. যদি এই একই বিনিয়োগ সিম্পল ইন্টারেস্ট বা সরল সুদে করা হত, তাহলে 5 বছর শেষে একই রিটার্ন রেটে আপনার আয় হবে ₹1,00,000 প্রথম ক্ষেত্রে
কম্পাউন্ডিং-এর প্রভাব স্পষ্টভাবে দেখা যাচ্ছে.
গাণিতিক নিয়ম অনুযায়ী যৌগিক সুদ বা কম্পাউন্ড ইন্টােরেস্ট হিসাব করার ফর্মুলা হল নিম্নরূপ-
A= P(1+r/n) ^ (nt)
এখানে A= ভবিষ্যৎ বিনিয়োগের মূল্য
P= বিনিয়োগের প্রাথমিক পরিমাণ/মূলধনের পরিমাণ
r= সুদের হার
n= একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনার ক্যাপিটাল যতবার কম্পাউন্ড হবে তার সংখ্যা, ধরে নিই, এক বছরে
t= মোট বিনিয়োগকৃত বছরের সংখ্যা অর্থাৎ যত বছরের জন্য অর্থ বিনিয়োগ করা হয়েছে
যাইহোক, আপনি যদি দেখতে চান যে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার এসআইপি মোডে আপনার বিনিয়োগ সময়ের সাথে কীভাবে বাড়বে, তাহলে আপনি আমাদের
এসআইপি ক্যালকুলেটর পেজ দেখতে পারেন; নিজে হিসাব করার পরিবর্তে.
মিউচুয়াল ফান্ডে ক্লিক করার বিভিন্ন মোড সম্পর্কে আরও জানতে চান? তাহলে এখানে ক্লিক করুন.
মিউচুয়াল ফান্ডে কম্পাউন্ডিং কীভাবে কাজ করে?
মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে কম্পাউন্ডিং-এর ক্ষমতা বিনিয়োগ সম্পদ সৃষ্টির সবচেয়ে কার্যকর উপায়গুলির মধ্যে একটি হতে পারে. বলুন যে আপনি ₹100 বিনিয়োগ করেছেন এবং আপনি এই বিনিয়োগে কম্পাউন্ডের সুদ ₹5 আয় করেছিলেন. এখন, পরবর্তী কম্পাউন্ডিং সাইকেলে এই রিটার্নটি 100 টাকার পরিবর্তে 105 টাকা করা হবে. সুতরাং, কম্পাউন্ডিং-এর সাথে, আপনার বিনিয়োগটি সমানভাবে না বেড়ে চক্রবৃদ্ধি হরে বাড়ার একটা সম্ভাবনা রয়েছে.
তবে, আপনাকে যেমন বাগান সম্পূর্ণভাবে বৃদ্ধির জন্য সময় দিতে হবে; ঠিক তেমনি কম্পাউন্ডিং-এর জন্যও সময়ের প্রয়োজন. চলুন একটি একটি উদাহরণের মাধ্যমে আমরা তা দেখি:
অবসর নিয়ে প্ল্যানিং এর জন্য, 30 বছর বয়সে A প্রতি মাসে ₹2000 বিনিয়োগ শুরু করেছেন এবং অন্যদিকে, 45 বছর বয়সে B প্রতি মাসে ₹4000 বিনিয়োগ শুরু করেছেন. A এবং B উভয়ই 60 বছর বয়স পর্যন্ত বিনিয়োগ করেছিলেন. সুতরাং, বাস্তবে, বিভিন্ন সময়ের জন্য এবং বিভিন্ন এসআইপি এর মাধ্যমে A এবং B উভয়ই ₹7,20,000 বিনিয়োগ করেছেন . অনুমান করা হচ্ছে রিটার্নের হার উভয়ের জন্য 10%, আসুন দেখি যে তাঁরা কত পরিমাণে জমা করেছেন.
*এটি গণনা করার সময়ে কোনও মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনা করা হয় না
**ধরে নিই যে রিটার্নের রেট একই থাকবে, এবং A এবং B সংশ্লিষ্ট সময়ে একই স্কিমে বিনিয়োগ করছে
উপরোক্ত উদাহরণ থেকে বোঝা যাচ্ছে যে, একই পরিমাণ টাকা বিনিয়োগ করা সত্ত্বেও, A-এর মোট জমার পরিমাণ B-এর প্রায় 2.7 গুণ! এখানে যে জিনিসটি কাজ করেছে তা হল বিনিয়োগের মেয়াদ, যা হল B-এর দ্বিগুণ. অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে বাস্তব জীবনে মুদ্রাস্ফীতি, রিটার্ন রেট ওঠানামা এবং মার্কেট ফোর্সের মতো ফ্যাক্টর রয়েছে যা আপনার প্রকৃত রিটার্নকে প্রভাবিত করে. তাই, আপনার রিটার্ন উপরে দেখানো উদাহরণগুলির সাথে মিলবে না. কিন্তু যত বেশি সময়ের জন্য বিনিয়োগ হবে, আপনি তত বেশি কম্পাউন্ডিং এফেক্টের সুবিধা দেখতে পাবেন.
এর কারণ হল এইভাবেই কম্পাউন্ডিং কাজ করে; যা সময়ের সাথে সাথে রিটার্নকে চক্রবৃদ্ধি হরে বৃদ্ধি পেতে সাহায্য করতে পারে.
মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম-এ কম্পাউন্ডিং-এর সুবিধা নীচের পরিস্থিতিতে বৃদ্ধি পেতে পারে-
আপনি অল্প বয়স থেকে সেভিং এবং বিনিয়োগ শুরু করলে.
আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করলে.
যখন কম্পাউন্ডিং-এর ব্যবধান কম হয়. উদাহরণস্বরূপ, যদি কম্পাউন্ডিং বছরে একবার হওয়ার পরিবর্তে বছরে চারবার হয় অর্থাৎ বার্ষিক হওয়ার পরিবর্তে ত্রৈমাসিক হয়.
একজন মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনি সম্ভবত বিনিয়োগের
সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (এসআইপি) মোডের মাধ্যমে বিনিয়োগ করে আরও ভাল রিটার্ন পেতে পারেন.
এসআইপি-এর ক্ষেত্রে কম্পাউন্ডিং-এর ক্ষমতা
এসআইপি মোড-এর মাধ্যমে
মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম -এ বিনিয়োগ করলে তা কম্পাউন্ডিংয়ের সুবিধা উপভোগ করতে সাহায্য করে. এসআইপি হল লং-টার্মে সম্পদ তৈরি করার একটি সরঞ্জাম, যা আপনার খরচ এবং ঝুঁকি গড় হিসেবে অনেকটা কমিয়ে দেয়; একই ভাবে, উপরের উদাহরণগুলি দেখে সহজেই বোঝা যাচ্ছে যে লং-টার্ম বিনিয়োগের ক্ষেত্রে কম্পাউন্ডিংয়ের ফলে আপনার টাকা কয়েক গুণ বৃদ্ধি পেতে পারে. তাই বলা যায় যে, এসআইপি এবং কম্পাউন্ডিংয়ের ক্ষমতা হাতে হাত মিলিয়ে কাজ করে.
এসআইপি হল আপনার বেছে নেওয়া মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে ছোট ছোট, পূর্ব-নির্ধারিত পরিমাণে বিনিয়োগ করা এবং আপনার নিয়মিত বিনিয়োগের পদ্ধতি এই প্রক্রিয়ার অন্তর্ভুক্ত করার সময় মার্কেট অনুসন্ধানের জন্য আপনার যে সময় লাগত, তা থেকে এটি আপনাকে বাঁচায়. মার্কেটের অবস্থার ভিত্তিতে, ভিন্ন ভিন্ন মাসে কেনা মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের ইউনিটের সংখ্যা ভিন্ন ভিন্ন হয়. কম্পাউন্ডিং-এর ক্ষমতা এই সুবিধার সাথে যোগ করার মাধ্যমে লং টার্মে বিনিয়োগের ক্ষেত্রে এসআইপি মোডটি তুলনামূলকভাবে আরও স্থির করে তোলে. আপনি আপনার প্রতিটি আর্থিক লক্ষ্যে ভিন্ন ভিন্ন এসআইপি বিনিয়োগ করে কম্পাউন্ডিং বেনিফিটকে তার ম্যাজিক দেখাতে দিন!
কম্পাউন্ডিং-এর মাধ্যমে থেকে আরও ভাল সুবিধা পাওয়ার টিপস
যত তাড়াতাড়ি সম্ভব শুরু করুন-
আপনার বিনিয়োগের মেয়াদ বৃদ্ধির সাথে কম্পাউন্ডিং প্রভাব বৃদ্ধি পায়. সুতরাং, সেই একই লক্ষ্যের জন্য যদি আপনি আরও আগে বিনিয়োগ করতে শুরু করেন, তাহলে আপনি আরও ভাল সুবিধা পেতে পারেন. উদাহরণস্বরূপ, আপনি 35-40 বয়স পর্যন্ত পর্যন্ত অপেক্ষা করার পরিবর্তে উপার্জন শুরু করার সাথেই সাথেই আপনার অবসরের জন্য সেভিং করা শুরু করতে পারেন. কম্পাউন্ডিং-এর ক্ষমতার কারণে, আপনি আপনার অবসর গ্রহণের সময়ে অনেক বেশি পরিমাণ টাকা জমা করার মধ্যে দিয়ে এটি শেষ করতে পারেন.
বিনিয়োগ করতে থাকুন/এসআইপি বাতিল করার আগে ভাবুন-
যতটা সম্ভব, আপনাকে আসলে
আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ইনভেস্টমেন্ট রিডিম করা উচিত নয় যতক্ষণ না আপনি আপনার লক্ষ্যে পৌঁছান যার জন্য আপনি বিনিয়োগ করা শুরু করেছেন. এছাড়াও, প্রতিবার যখন আপনি নতুন বিনিয়োগ করেন, ততক্ষণ পর্যন্ত আপনি যে কম্পাউন্ডিং বেনিফিট পেয়েছিলেন তা হারিয়ে যায়.
বিনিয়োগের পরিমাণ বৃদ্ধি-
আপনি যদি এসআইপি-এর মাধ্যমে একটি ফিক্সড পরিমাণ বিনিয়োগ করেন, তাহলে এসআইপি-তে বিনিয়োগ বাড়ানো আপনার জন্য একটি ভাল ধারণা হতে পারে কারণ আপনার মাসিক আয়ের পরিমাণও বৃদ্ধি পাচ্ছে. আপনি যদি এসআইপি-এর মাধ্যমে আপনার বিনিয়োগ না বাড়ান তারপরও আপনার বিনিয়োগের ক্ষেত্রে কম্পাউন্ডিং-এর ক্ষমতা তার কাজ করে যাবে, তবে আপনার এসআইপি-এর পরিমাণ নির্দিষ্ট সময় পর পর বৃদ্ধি পাওয়ার সাথে সাথে কম্পাউন্ডিং বেনিফিটের পরিমাণও যথেষ্ট বেড়ে যাবে.
আপনার বিনিয়োগের উপর কম্পাউন্ডিং-এর ক্ষমতা যেন তার ম্যাজিক দেখাতে পারে, তাই এসআইপি-এর মাধ্যমে আপনার মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা আজই শুরু করুন! এসআইপি বিনিয়োগ কীভাবে কাজ করে তা জানতে এখানে ক্লিক করুন.
আপনি কি আপনার বিনিয়োগের ক্ষেত্রে কম্পাউন্ডিং ব্যবহার করে সুবিধা পেতে চান? এখানে শুরু করুন!!
উপরের উদাহরণ এবং তথ্য শুধুমাত্র বোঝার জন্য দেওয়া হয়েছে, এটি প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে এনআইএমএফ-এর কোনও স্কিমের পারফরমেন্সের সাথে সম্পর্কিত নয়. এখানে প্রকাশিত দৃষ্টিভঙ্গিগুলি শুধুমাত্র মতামত দেওয়ার উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হয়েছে এবং কোনও কার্যক্রমের ক্ষেত্রে পাঠক দ্বারা অনুসরণ করার জন্য কোনও গাইডলাইন দেওয়া হয়নি বা সুপারিশ করা হয়নি. এই তথ্যটি পাঠকদের শুধুমাত্র পড়ার জন্য দেওয়া হয়েছে এবং কোনও প্রফেশনাল গাইড হিসাবে ব্যবহার করার জন্য দেওয়া হয়নি.
মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ মার্কেটের ওঠাপড়ার মতো ঝুঁকির উপরে নির্ভরশীল, স্কিম সম্পর্কিত সমস্ত ডকুমেন্ট ভালো ভাবে পড়ে নিন.
