যখন মার্কেট শীর্ষে থাকে, তখন আপনার প্রফিট বুক করার এবং এক্সিট নেওয়ার লোভ হতে পারে; তবে, এখান থেকে মার্কেট কোন পথে যাবে, তা নিশ্চিত রূপে বলা কারও পক্ষে সম্ভব নয়. মার্কেট কারেকশানের পথে যাবে নাকি আরও উঁচুতে উঠবে? তা শুধুমাত্র সময় বলবে! আপনি সম্ভবত যেদিন
এসআইপি ক্যালকুলেটর (সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান ক্যালকুলেটর) ব্যবহার করেছিলেন সেই দিনের কথা মনে করেছেন, যেদিন আপনি হিসেব করেছিলেন যে আপনার ফাইন্যান্সিয়াল লক্ষ্য পূরণ করার জন্য যে প্রতি মাসে কত টাকা বিনিয়োগ করতে হবে. আপনি আপনার বিনিয়োগের জন্যও গর্বিত, কারণ অবশ্যই আপনি তার জন্য দারুণ ফলাফল পেয়েছেন.
যদি আপনি উদ্বিগ্ন হন যে মার্কেট কারেকশান হলে আপনার ইক্যুইটি ফান্ডের মোট জমা হওয়া রিটার্ন ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে, তাহলে মার্কেট ঊর্ধ্বগামী থাকাকালীন কোন কৌশল গ্রহণ করবেন এবং কীভাবে বিনিয়োগ করবেন, সেই বিষয়ে কিছু টিপস এখানে দেওয়া হল:
1.
আপনার পোর্টফোলিও রিব্যালেন্স করুন:
আপনি একটি সম্ভাব্য ডেট-ইক্যুইটি অ্যাসেট অ্যালোকেশনের উপর ভিত্তি করে আপনার ইক্যুইটির প্রতিশ্রুতি শুরু করেছেন. ইক্যুইটি থেকে প্রাপ্ত ঐতিহাসিক গড় রিটার্নের উপর ভিত্তি করে আপনার প্রস্তাবিত ইক্যুইটি ফান্ড কর্পাস তৈরি হবে. মার্কেট দ্বারা উৎপন্ন প্রকৃত রিটার্ন বেশি হতে পারে; এই পরিমাণ ডেট-ইক্যুইটির রেশিও-র উপরে নির্ভর করবে.
টিপ: এটি হল সামগ্রিক ভাবে অ্যাসেট ডিস্ট্রিবিউশন মূল্যায়ন করার এবং সম্ভাব্য/প্রাথমিক সম্পদ বরাদ্দ পুনর্বিন্যাস করার জন্য ভাল সময়. ট্রানজ্যাকশানের খরচ এবং ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্স বিবেচনা করার পরে আপনার ইক্যুইটি ফান্ড (প্রফিট-বুকিং) থেকে এক্সিট নিতে হবে.
2.
বুক – স্ট্যাগার্ড পদ্ধতিতে লাভ এবং পুনরায় বিনিয়োগ করার কথা মনে রাখবেন:
এখান থেকে মার্কেট নীচে যাওয়ার সম্ভাবনা থাকলে লাভ অক্ষুণ্ণ রাখার জন্য সেরা উপায় হল সাময়িক ভাবে ইক্যুইটি ফান্ড থেকে এক্সিট নেওয়া. এক্সিট নেওয়া একমাত্র তখনই বিচক্ষণ সিদ্ধান্ত হবে যদি আপনি সেই বিনিয়োগ এক বছরের বেশি সময় ধরে থাকেন, তাহলে আপনি লং-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্সের সুবিধা নেওয়ার যোগ্যতা অর্জন করবেন, 1 লাখের বেশি লাভ করলে এই ট্যাক্স বাবদ আপনাকে মাত্র 10% চার্জ করা হবে.
মনে রাখবেন: আপনি যে ফান্ডগুলি রিডিম করেছেন তা অন্য কোনও বিনিয়োগ খাতে ফিরিয়ে দেওয়া উচিত. আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি যথাযথভাবে পূরণ করা নিশ্চিত করার জন্য এটি গুরুত্বপূর্ণ.
3.
অ্যানিক্যুইটি ওরিয়েন্টেড হাইব্রিড ফান্ডে আংশিকভাবে ফান্ড সরান:
ব্যালেন্সড ফান্ডের ইক্যুইটি-ভিত্তিক হাইব্রিড হল আপনার ইক্যুইটি এক্সপোজার কম করার এবং তার পাশাপাশি ইক্যুইটি ট্যাক্সেশানের সুবিধা গ্রহণ করার সেরা উপায়. আপনি ইক্যুইটি বিনিয়োগ থেকে ইক্যুইটি-ভিত্তিক হাইব্রিড ব্যালেন্সড ফান্ডে রিডিম করা ফান্ডগুলি পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারেন, যার মধ্যে আপনার ইক্যুইটি ট্যাক্স সঠিকভাবে রাখার জন্য ন্যূনতম 65% এর ইক্যুইটি এক্সপোজার রয়েছে. এই ব্যালেন্সড ফান্ডগুলি আপনার ফাইন্যান্সিয়াল লক্ষ্যগুলির জন্য প্ল্যান করার একটি অসাধারণ উপায়, যা সাধারণত 3-5 বছরের মধ্যে একটি মাঝারি সময়সীমার বেশি হয়. এটি সামগ্রিক ইক্যুইটি এক্সপোজার হ্রাস করে কারণ এটি একই সম্পদের সাথে ইক্যুইটি এবং ডেট এক্সপোজারের মিশ্রণ লাভ করার একটি ভাল মাধ্যম.
মনে রাখবেন: ইক্যুইটি ভিত্তিক ইক্যুইটি-ভিত্তিক হাইব্রিড ব্যালেন্সড ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য প্রফিট-বুকিং এর ফলে প্রাপ্ত ফান্ড ব্যবহার করা গুরুত্বপূর্ণ এবং বিদ্যমান এসআইপি-এর মাধ্যমে নয়. ইক্যুইটি-ভিত্তিক হাইব্রিড-ব্যালেন্সড ফান্ডে এই ইনফিউশন এসআইপি বা সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান (এসটিপি) হিসেবে ব্যবহার করে করা যেতে পারে, যেখানে একটি লাম্পসাম (প্রফিট-বুকিং-এর মাধ্যমে রিডিম করা পরিমাণ) ডেট ফান্ডে রাখা হয়, এবং একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ সিস্টেমেটিক পদ্ধতিতে এই ফান্ডে ব্যালেন্স হিসেবে ট্রান্সফার করা হয়. এসআইপি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে মেয়াদের মধ্যে সিস্টেমেটিক পদ্ধতিতে ট্রান্সফার করা পরিমাণ গণনা করা যেতে পারে.
4.
এসআইপি-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ চালিয়ে যান:
যখন মার্কেট কারেকশান শুরু হয় তখন মানুষ প্রায়শই তাদের এসআইপি বন্ধ করার মতো ভুল সিদ্ধান্ত গ্রহণ করে থাকেন. এসআইপি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনার এসআইপি শুরু করার সময়, আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্যের সাথে সংযুক্ত একটি মেয়াদ লিখেছেন; তাই খেলায় টিকে থাকা গুরুত্বপূর্ণ. বিশেষ করে যখন মার্কেট কারেকশান হয়, তখন এটি কস্ট অ্যাভারেজিং সুবিধা প্রয়োগের মাধ্যমে কার্যকরভাবে সাহায্য করে.
মনে রাখবেন: যদিও আপনি বুল রানের সময় আপনার ইক্যুইটি ফান্ডের কম সংখ্যক ইউনিট কিনে থাকেন, তবে আপনি মার্কেট কারেকশানের সময় আরও বেশি সংখ্যক ইউনিট কেনা উচিত (এনএভি- ফান্ডের নেট অ্যাসেট ভ্যালু কমে যাওয়ার কারণে ).
5.
আপনার আর্থিক লক্ষ্যের উপর ফোকাস করুন:
আর্থিক লক্ষ্যের সাথে আপনার মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ সংযুক্ত করলে তা আপনাকে সঠিক ফান্ড বেছে নিতে সাহায্য করবে. একজন বিনিয়োগকারী যিনি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যের সাথে নিজের বিনিয়োগকে সংযুক্ত করেছেন, তাঁর কখনো ফোকাস হারানো উচিত নয়.
টিপ: যদিও কিছু সময় অন্তর পুনরায় মূল্যায়ন করা বিচক্ষণতার পরিচয় এবং এর মাধ্যমে নিশ্চিত করা যায় যে পোর্টফোলিওটি আপনার প্রাথমিক এজেন্ডার সাথে তাল রেখে এগিয়ে যাচ্ছে, তবে দৈনন্দিন ভিত্তিতে মার্কেট অনুসরণ করার প্রয়োজন নেই.
এগুলি হল এমন কিছু উপায় যাতে একজন ইক্যুইটি ফান্ড বিনিয়োগকারী প্রাথমিক ডেট-ইক্যুইটি রেশিও এবং ফাইন্যান্সিয়াল গোলের সাথে সামঞ্জস্য বজায় রাখার মাধ্যমে পোর্টফোলিও রি-ফর্মুলেট করতে পারেন. মার্কেটের ওঠা-পড়া অপরিহার্য, এবং একজন দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীকে অপ্রত্যাশিত ধাক্কার জন্য সদা প্রস্তুত থাকতে হবে এবং সেই পর্যায় কাটিয়ে উঠতে হবে!
অস্বীকারোক্তি: উপরের ফলাফলগুলি আনুমানিক রিটার্নের হারের উপর ভিত্তি করে প্রদান করা হয়েছে. বিস্তারিত পরামর্শের জন্য অনুগ্রহ করে আপনার পেশাদার উপদেষ্টার সাথে যোগাযোগ করুন. ফলাফলগুলি আনুমানিক রিটার্নের হারের উপর ভিত্তি করে প্রদান করা হয়েছে. গণনাগুলি ডেট এবং ইক্যুইটি মার্কেট/সেক্টর বা কোনও ইন্ডিভিজুয়াল সিকিওরিটি ভবিষ্যৎ রিটার্নের ভিত্তিতে বিচার করা হয়নি এবং একে ন্যূনতম রিটার্ন এবং/বা মূলধনের সুরক্ষার প্রতিশ্রুতি হিসাবে গণ্য করা উচিত নয়. যদিও ক্যালকুলেটর প্রস্তুত করার সময় বহু বিষয় মাথায় রাখা হয়েছে, তবে এনআইএমএফ কোনও রকম গ্যারান্টি বা নিশ্চয়তা প্রদান করে না যে, প্রদান করা গণনার ফলাফল সম্পূর্ণ নির্ভুল এবং/বা সঠিক ও ক্যালকুলেটর ব্যবহারের ফলে বা তার গণনায় বিশ্বাস করে বিনিয়োগের ফলে উদ্ভূত যে কোনও ক্ষতি এবং লোকসানের প্রতি দায়বদ্ধতা অস্বীকার করে. উদাহরণগুলি কোনও সিকিওরিটি বা বিনিয়োগের পারফর্মেন্স সম্পর্কে প্রচারের উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হয়নি. ট্যাক্স সম্পূর্ণ ব্যক্তিগত একটি বিষয়, প্রত্যেক বিনিয়োগকারীকে কোনও রকম বিনিয়োগ সম্পর্কিত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে তাঁর প্রফেশনাল ট্যাক্স/ আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করার উপদেশ দেওয়া হচ্ছে.
এখানে প্রদান করা তথ্যগুলি শুধুমাত্র পড়ার জন্য দেওয়া হয়েছে এবং দৃষ্টিভঙ্গিগুলি শুধুমাত্র মতামত দেওয়ার উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হয়েছে এবং পাঠকদের জন্য গাইডলাইন, সুপারিশ বা প্রফেশনাল গাইড হিসাবে বিবেচনা করা যাবে না. সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ তথ্য, অভ্যন্তরীণভাবে পাওয়া ডেটা এবং নির্ভরযোগ্য বলে বিশ্বাস করা আমাদের অন্যান্য উৎসের উপর ভিত্তি করে ডকুমেন্ট প্রস্তুত করা হয়েছে. স্পনসর, ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজার, ট্রাস্টি বা তাদের কোনো ডিরেক্টর, কর্মচারী, সহযোগী বা প্রতিনিধিরা ("সত্তা এবং তাদের সহযোগী") এই ধরনের তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, পর্যাপ্ততা এবং নির্ভরযোগ্যতার জন্য কোনও দায়িত্ব গ্রহণ করেন না. এই তথ্যের প্রাপকদের নিজস্ব বিশ্লেষণ, ব্যাখ্যা এবং তদন্তের উপর নির্ভর করার পরামর্শ দেওয়া হয়েছে. পাঠকদেরও পরামর্শ দেওয়া হয়েছে যাতে তাঁরা বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত গ্রহণ করার আগে কোনও স্বাধীন পেশাদারের পরামর্শ নেন. এই উপাদানগুলির প্রস্তুতি বা ইস্যুতে জড়িত ব্যক্তি সহ সংস্থা এবং তাদের সহযোগী ব্যক্তি এই প্রতিবেদনে থাকা তথ্যের কারণে হওয়া মুনাফার ক্ষতি সহ প্রত্যক্ষ, পরোক্ষ, বিশেষ, আনুষ্ঠানিক, ফলস্বরূপ, শাস্তিমূলক বা অনুকরণীয় কোনও ধরনের ক্ষতির জন্য কোনওভাবেই দায়ী হবে না. এই ডকুমেন্টের উপর ভিত্তি করে গৃহীত যে কোনও সিদ্ধান্তের জন্য শুধুমাত্র প্রাপক নিজেই সম্পূর্ণরূপে দায়ী থাকবেন.
মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ মার্কেটের ওঠাপড়ার মতো ঝুঁকির উপরে নির্ভরশীল, স্কিম সম্পর্কিত সমস্ত ডকুমেন্ট ভালো ভাবে পড়ে নিন.
