আমরা সবাই জানি যে তারা পছন্দের জন্য স্পয়েলট হওয়ার বিষয়ে কী বলেন, যা নতুন-যুগের বিনিয়োগকারীদের জন্য সত্য হতে পারে. বিনিয়োগের বিভিন্ন বিকল্পের মাধ্যমে, সঠিক পছন্দ করা বিভ্রান্তিকর হতে পারে, এবং এখানেই অ্যাসেট অ্যালোকেশন আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যের জন্য একটি স্ট্রিমলাইনড রুট অফার করতে পারে.
আপনি ভারতে একটি অ্যাসেট অ্যালোকেশন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করলে, একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করলে বা নিজের সিদ্ধান্ত গ্রহণ করলে, অ্যাসেট অ্যালোকেশন সম্পর্কে আপনাকে কিছু জিনিস জানতে হতে পারে. এগুলি কী তা খুঁজে পেতে পড়ুন.
অ্যাসেট অ্যালোকেশন কী?
যখন আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি বিভিন্ন ধরনের অ্যাসেট ক্লাস পাবেন - ইক্যুইটি, ফিক্সড ইনকাম, ক্যাশ এবং ক্যাশের সমতুল্য, রিয়েল এস্টেট, গোল্ড ইত্যাদি. অ্যাসেট অ্যালোকেশন-এর অর্থ হল এই অ্যাসেট ক্লাস জুড়ে আপনার বিনিয়োগের বিতরণ. এটি আপনাকে আপনার বিনিয়োগের ঝুঁকি হ্রাস করতে সাহায্য করে, কারণ সাধারণত দুটি অ্যাসেট ক্লাসের ক্ষেত্রে প্রতিটি মার্কেটের অবস্থায় একই ভাড়া নেওয়া দুর্লভ হয়. বিভিন্ন অ্যাসেট ক্লাস একটি নির্দিষ্ট সময়ে বিভিন্ন বৃদ্ধি প্রদান করে. সুতরাং, আপনার পোর্টফোলিও ডাইভার্সিফাই করে, আপনি ঝুঁকি হ্রাস করতে পারেন এবং সম্ভবত আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করতে পারেন.
আপনি বিভিন্ন অ্যাসেট ক্লাসের সঙ্গে তিন ধরনের পোর্টফোলিও পেতে পারেন - অ্যাগ্রেসিভ, মডারেট এবং কনজার্ভেটিভ. একটি অ্যাগ্রেসিভ পোর্টফোলিও - 65% স্টক, 25% বন্ড এবং 10% ক্যাশ বা ক্যাশ সমতুল্য - দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য উপযুক্ত হতে পারে. একটি মডারেট পোর্টফোলিও - 50% স্টক, 30% বন্ড এবং 20% নগদ বা নগদ সমতুল্য - মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে মডারেট বৃদ্ধি এবং মডেস্ট প্রতিরক্ষা প্রদান করতে পারে এবং মিড-টার্ম লক্ষ্যের জন্য উপযুক্ত হতে পারে. শেষ পর্যন্ত, একটি রক্ষণশীল পোর্টফোলিও - 25% স্টক, 50% বন্ড এবং 25% ক্যাশ বা ক্যাশের সমতুল্য - আপনি যদি অবসর গ্রহণ করেন বা রিটায়ারমেন্টের কাছাকাছি হন এবং ঝুঁকি নিতে চান না এমন বিকল্পগুলি পছন্দ করেন তাহলে আদর্শ হতে পারে.
আপনার লক্ষ্যগুলি বুঝুন:
প্রতিটি অ্যাসেট ক্লাস একটি অনন্য বিনিয়োগের লক্ষ্য পূরণ করে. উদাহরণস্বরূপ, ইক্যুইটি ফান্ড লং-টার্ম লক্ষ্যের জন্য আদর্শ হতে পারে এবং আপনি এসআইপি এর মাধ্যমে সেগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন. এসআইপি সম্পর্কিত বিষয়টি হল যে তারা আপনাকে সময়ের সাথে সাথে ছোট, নিয়মিত বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয়, যাতে তারা দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য আদর্শ হয়. একইভাবে, ডেট ফান্ড শর্ট-টার্ম লক্ষ্যের জন্য আরও উপযুক্ত হতে পারে. উদাহরণস্বরূপ, লিকুইড ফান্ড সাধারণত ইমার্জেন্সি ফান্ড পার্ক করার জন্য ব্যবহার করা হয়. আপনি ভারতে একটি অ্যাসেট অ্যালোকেশন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্য অনুযায়ী মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন.
আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা মূল্যায়ন করুন:
আপনি যদি একজন আক্রামক বিনিয়োগকারী হন এবং ঝুঁকির জন্য উন্মুক্ত হন, তাহলে আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে আরও ইক্যুইটি ফান্ড অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন. কিন্তু যদি আপনি কম ঝুঁকি সহ মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে ডেট ফান্ড আরও উপযুক্ত হতে পারে. আপনার রিস্ক টলারেন্স লেভেল অনুযায়ী আপনার অ্যাসেট অ্যালোকেশন বেছে নেওয়া হলে তা নিশ্চিত করে যে আপনি সঠিক ডাইভার্সিফিকেশনের সাথে সর্বাধিক পোর্টফোলিও রিটার্ন পাবেন. আপনার ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার উপর নির্ভর করে, আপনি একটি অ্যাগ্রেসিভ, মডারেট এবং কনজার্ভেটিভ পোর্টফোলিও থেকে বেছে নিতে পারেন. এটি একটি ভাল সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য একটি রিস্ক অ্যানালাইজার ব্যবহার করতে সাহায্য করতে পারে.
আপনি আপনার পোর্টফোলিওতে গোল্ড, ইক্যুইটি, ডেট ইত্যাদিতে একটি বিস্তৃত অ্যাসেট অ্যালোকেশন প্রদান করার জন্য একটি নিপ্পন ইন্ডিয়া মাল্টি অ্যাসেট ফান্ডও যোগ করতে পারেন. এই ফান্ডগুলি তিনটি পদ্ধতিতে কাজ করে:
ভিউ-ভিত্তিক: ফান্ড ম্যানেজার একটি অ্যাসেট ক্লাসে আরও বেশি বিনিয়োগ করে এবং অন্যটিকে কিছু বরাদ্দ করেন. তবে, যদি ফান্ড ম্যানেজার ভুল অ্যাসেট ক্লাস বেছে নেন, তাহলে রিটার্ন কম হতে পারে.
মডেল-ভিত্তিক: এখানে, একটি কোয়ান্ট-ভিত্তিক মডেল অ্যাসেট ক্লাস বেছে নেয় যা আউটপারফর্ম করতে পারে এবং যা নাও পারে. তবে, এটি সমাপ্ত নাও হতে পারে, কারণ কোনও অ্যাসেট ক্লাস বেছে নেওয়ার সময় বিভিন্ন ফ্যাক্টর খেলতে পারে.
কনস্ট্যান্ট অ্যালোকেশন: এখানে, পোর্টফোলিওটি প্রায়শই রিব্যালেন্স করা হয়, এবং রিস্ক-অ্যাডজাস্ট করা রিটার্ন আয় করার জন্য সমস্ত অ্যাসেট ক্লাসে অ্যালোকেশন বিতরণ করা হয়. এটি রিটার্ন বাড়ানোর জন্য একটি কার্যকর পদ্ধতি হতে পারে.
করের ব্যাপারে মনে রাখুন:
বিভিন্ন ফান্ডের ট্যাক্সেশান আপনার চূড়ান্ত লাভের উপরও প্রভাব ফেলে. আপনি আপনার আয়কর স্ল্যাব অনুযায়ী 36 মাসের বেশি সময়ের জন্য ধারণ করা ডেট ফান্ডের উপর শর্ট-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্স পে করেন. 36 মাসের বেশি সময়ের জন্য আয়োজিত ঋণ বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ইন্ডেক্সেশানের সাথে লং-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্স 20% ফ্ল্যাট রেটে ধার্য করা হয়. 12 মাসের বেশি সময়ের জন্য অনুষ্ঠিত ইক্যুইটি ফান্ডের উপর ধার্য করা শর্ট-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্স 15% ফ্ল্যাট রেটে চার্জ করা হয়. ₹1 লাখ পর্যন্ত ইক্যুইটিতে লং-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন হল ট্যাক্স-ছাড়. তবে, এই সীমার উপরে কোনও লাভ ইন্ডেক্সেশানের সুবিধা ছাড়াই 10% ট্যাক্সের সাথে ধার্য করা হয়.
অর্থাৎ, মোট কথা হল
সঠিক অ্যাসেট অ্যালোকেশন বিভিন্ন মানুষের জন্য ভিন্ন হতে পারে, এবং এজন্যই আপনি আপনার পোর্টফোলিও তৈরি করার আগে আপনার লক্ষ্য এবং প্রয়োজনগুলি নির্ধারণ করতে সাহায্য করে. একবার আপনি এটি সনাক্ত করলে, আপনি ভারতে একটি অ্যাসেট অ্যালোকেশন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে একটি ভাল ডাইভার্সিফাইড পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন.
অস্বীকৃতিজ্ঞাপন:
এখানে প্রদান করা তথ্যগুলি শুধুমাত্র পড়ার জন্য দেওয়া হয়েছে এবং দৃষ্টিভঙ্গিগুলি শুধুমাত্র মতামত দেওয়ার উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হয়েছে এবং পাঠকদের জন্য গাইডলাইন, সুপারিশ বা প্রফেশনাল গাইড হিসাবে বিবেচনা করা যাবে না. সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ তথ্য, অভ্যন্তরীণভাবে পাওয়া ডেটা এবং নির্ভরযোগ্য বলে বিশ্বাস করা আমাদের অন্যান্য উৎসের উপর ভিত্তি করে ডকুমেন্ট প্রস্তুত করা হয়েছে. স্পনসর, ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজার, ট্রাস্টি বা তাদের কোনো ডিরেক্টর, কর্মচারী, সহযোগী বা প্রতিনিধিরা ("সত্তা এবং তাদের সহযোগী") এই ধরনের তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, পর্যাপ্ততা এবং নির্ভরযোগ্যতার জন্য কোনও দায়িত্ব গ্রহণ করেন না. এই তথ্যের প্রাপকদের নিজস্ব বিশ্লেষণ, ব্যাখ্যা এবং তদন্তের উপর নির্ভর করার পরামর্শ দেওয়া হয়েছে. পাঠকদেরও পরামর্শ দেওয়া হয়েছে যাতে তাঁরা বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত গ্রহণ করার আগে কোনও স্বাধীন পেশাদারের পরামর্শ নেন. এই উপাদানগুলির প্রস্তুতি বা ইস্যুতে জড়িত ব্যক্তি সহ সংস্থা এবং তাদের সহযোগী ব্যক্তি এই প্রতিবেদনে থাকা তথ্যের কারণে হওয়া মুনাফার ক্ষতি সহ প্রত্যক্ষ, পরোক্ষ, বিশেষ, আনুষ্ঠানিক, ফলস্বরূপ, শাস্তিমূলক বা অনুকরণীয় কোনও ধরনের ক্ষতির জন্য কোনওভাবেই দায়ী হবে না. এই ডকুমেন্টের উপর ভিত্তি করে গৃহীত যে কোনও সিদ্ধান্তের জন্য শুধুমাত্র প্রাপক নিজেই সম্পূর্ণরূপে দায়ী থাকবেন.
অ্যাসেট অ্যালোকেশন ক্যালকুলেটরের ফলাফল শুধুমাত্র বোঝানোর উদ্দেশ্যে. বিস্তারিত পরামর্শের জন্য অনুগ্রহ করে একজন পেশাদার উপদেষ্টার সাথে যোগাযোগ করুন. এই গণনাগুলি ডেট এবং ইক্যুইটি মার্কেট/সেক্টর বা কোনও ইন্ডিভিজুয়াল সিকিউরিটির রিটার্নের উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়নি এবং এগুলি ন্যূনতম রিটার্ন এবং/বা ক্যাপিটালের সুরক্ষার প্রতিশ্রুতি হিসাবে বিবেচনা করা উচিত নয়. যদিও ক্যালকুলেটর প্রস্তুত করার সময় বহু বিষয় মাথায় রাখা হয়েছে, তবে এনআইএমএফ কোনও রকম গ্যারান্টি বা নিশ্চয়তা প্রদান করে না যে, প্রদান করা গণনার ফলাফল সম্পূর্ণ নির্ভুল এবং/বা সঠিক ও ক্যালকুলেটর ব্যবহারের ফলে বা তার গণনায় বিশ্বাস করে বিনিয়োগের ফলে উদ্ভূত যে কোনও ক্ষতি এবং লোকসানের প্রতি দায়বদ্ধতা অস্বীকার করে. উদাহরণগুলি কোনও সিকিওরিটি বা বিনিয়োগের পারফর্মেন্স সম্পর্কে প্রচারের উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হয়নি. কর প্রদানের স্বতন্ত্র প্রকৃতির ভিত্তিতে, বিনিয়োগের যে কোনও সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে প্রতিটি বিনিয়োগকারীকে তার পেশাদার কর/আর্থিক উপদেষ্টার সাথে আলোচনা করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে.
মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ মার্কেটের ওঠাপড়ার মতো ঝুঁকির উপরে নির্ভরশীল, স্কিম সম্পর্কিত সমস্ত ডকুমেন্ট ভালো ভাবে পড়ে নিন.
