যখন কিছু মূল্যবান হয় তখন ব্যয় প্রায়ই গৌণ হয়. আন্তর্জাতিক যাত্রা মজাদার এবং চাঞ্চল্যকর, তাই আপনি যদি আপনার পকেট থেকে অতিরিক্ত খরচ করেন তাহলে এটি কোনও সমস্যা হতে পারে না. একই লজিক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগে প্রয়োগ করা যেতে পারে. যদি কোনও মিউচুয়াল ফান্ড আপনার ঝুঁকির ক্ষমতাকে ফিট করে এবং প্রতিশ্রুতিবদ্ধ বলে মনে হয়, তাহলে আপনি এটি বহন করা খরচগুলি উপেক্ষা করতে পারেন.
এখনও, আপনাকে অবশ্যই এই লাইনটি কোথাও টানা দরকার, এবং খরচের অনুপাত আপনাকে এটি করতে সাহায্য করতে পারে. খরচের অনুপাতটি আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিওকে প্রতিদিন প্রভাবিত করে, তাই এটিতে মনোযোগ দেওয়ার প্রয়োজন. এই আর্টিকেলটি আপনাকে খরচের অনুপাত সম্পর্কে একটি সম্পূর্ণ অন্তর্দৃষ্টি দেবে এবং আপনার মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওর জন্য এর অর্থ কী.
মিউচুয়াল ফান্ডের মোট খরচের অনুপাত কত?
মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম ম্যানেজ করার জন্য কিছু নির্দিষ্ট অপারেটিং খরচ চার্জ করার অনুমতি দেওয়া হয় - যেমন সেলস এবং বিজ্ঞাপনের খরচ, প্রশাসনিক খরচ, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি ইত্যাদি. মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম চালানোর এবং ম্যানেজ করার জন্য এই ধরনের সমস্ত খরচ 'মোট খরচের অনুপাত' (টিইআর) হিসাবে উল্লেখ করা হয়. খরচ কেটে নেওয়ার পরে মিউচুয়াল ফান্ডের দৈনিক এনএভি প্রকাশ করা হয়.
মোট খরচের অনুপাত কীভাবে গণনা করা হয়?
মিউচুয়াল ফান্ডের মোট খরচের অনুপাত নিম্নরূপে প্রকাশ করা হয়েছে:
ব্যয়ের অনুপাত = মোট ব্যয় / গড় নেট অ্যাসেট ভ্যালু (এনএভি)
অপারেটিং খরচ নিয়মিতভাবে করা হয়. সুতরাং, সক্রিয়ভাবে-পরিচালিত ফান্ডের ক্ষেত্রে নিয়মিতভাবে পরিচালিত ফান্ডের তুলনায় বেশি খরচের অনুপাত রয়েছে কারণ তাদের নিয়মিত ট্র্যাকিংয়ের প্রয়োজন হয়. তবে, সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড অফ ইন্ডিয়া (এসইবিআই) দ্বারা জারি করা নিয়ম অনুযায়ী এটি একটি নির্দিষ্ট সীমা অতিক্রম করতে পারবে না. মোট খরচের অনুপাত হল এইউএম এবং মিউচুয়াল ফান্ডের ধরণ. এটি কীভাবে গণনা করা হয় তা এখানে দেওয়া হল:
| প্রকার | সর্বাধিক মোট ব্যয়ের অনুপাত (টিইআর) |
| ক্লোজ-এন্ডেড এবং ইন্টারভাল ইক্যুইটি-ভিত্তিক ফান্ড | 1.25% |
| ক্লোজ এন্ডেড এবং ইন্টারভাল ডেবট ওরিয়েন্টেড স্কিম | 1.00% |
| ইটিএফএস, ইন্ডেক্স | 1.00% |
| এফওএফ মূলত ইন্ডেক্স এবং ইটিএফ স্কিমে বিনিয়োগ করছে* | 1.00% |
| এফওএফ মূলত সক্রিয় ইক্যুইটি ভিত্তিক স্কিমে বিনিয়োগ করছে* | 2.25% |
| এফওএফ মূলত সক্রিয় ডেট ওরিয়েন্টেড স্কিমে বিনিয়োগ করে* | 2.00% |
* নিম্নলিখিত স্কিম দ্বারা আরোপিত টোটাল এক্সপেন্স রেশিও-র ওজনযুক্ত গড় সহ
খরচের অনুপাত: আপনার কেন যত্ন নেওয়া উচিত?
যেহেতু আপনার বিনিয়োগের মূল্য থেকে খরচের অনুপাত কেটে নেওয়া হয়েছে, তাই একটি উচ্চ ব্যয়ের অনুপাত কম রিটার্ন দিতে পারে. সুতরাং, এতে বিনিয়োগ করার আগে আপনাকে অবশ্যই একটি মিউচুয়াল ফান্ডের খরচের অনুপাত এবং অন্যান্য ফ্যাক্টরের সাথে চেক করতে হবে.
তবে, এর অর্থ এই নয় যে কম খরচের অনুপাত সহ ফান্ড উচ্চতর অনুপাতযুক্ত ফান্ডের চেয়ে ভাল. আপনি একটি ফান্ডের খরচের অনুপাত মূল্যায়ন করতে পারেন এবং এটিতে বিনিয়োগ করতে পারেন যদি এটি আপনার লক্ষ্য, বিনিয়োগের ক্ষমতা এবং ঝুঁকির ক্ষমতা পূরণ করে.
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য চেকলিস্ট
মোট খরচের অনুপাত (টিইআর) সম্পর্কে জানা খুবই গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে আপনাকে অবশ্যই অন্যান্য কিছু বিষয় মনে রাখতে হবে. আমরা তাদের মধ্যে কিছু নীচে তালিকাভুক্ত করেছি:
● উচ্চতর এইউএম-এর অর্থ আরও ভাল পারফর্মেন্স নয়
যদিও একটি উচ্চ এইউএম সহ একটি মিউচুয়াল ফান্ড বেশি জনপ্রিয় হতে পারে এবং এর জন্য কম খরচের অনুপাত (টিইআর) থাকতে পারে, তবে এটি রিটার্নের গ্যারান্টি দেয় না. মিউচুয়াল ফান্ডের পারফরমেন্স শুধুমাত্র নিম্নলিখিত সিকিউরিটির পারফরমেন্সের উপর নির্ভর করে.
● ফান্ড ম্যানেজারের ক্রেডেন্সিয়াল গুরুত্বপূর্ণ
মিউচুয়াল ফান্ডের মোট খরচের অনুপাত (টিইআর) এবং আপনার ঝুঁকির ক্ষমতা খুবই গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু কিছু বিষয় ফান্ড ম্যানেজারদের ক্রেডেন্সিয়াল অনুযায়ী গুরুত্বপূর্ণ. তারা ফান্ড দ্বারা ধারণ করা অ্যাসেটের পারফরমেন্স পরিচালনা এবং ট্র্যাক করার জন্য দায়বদ্ধ.
● পোর্টফোলিও মিক্সটি কি আপনার জন্য উপযুক্ত?
মিউচুয়াল ফান্ড ইক্যুইটি এবং ডেবট ইন্সট্রুমেন্টে বিনিয়োগ করে. প্রতিটি ফান্ডের পোর্টফোলিও মিক্স অনলাইনে উপলব্ধ, তাই আপনাকে অবশ্যই পোর্টফোলিওটি বিশ্লেষণ করতে হবে যাতে বিদ্যমান মিক্সটি আপনার প্রোফাইল এবং বিশ্লেষণের জন্য উপযুক্ত হয়.
যদি আপনি আপনার হোমওয়ার্ক করেন, তাহলে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা কোনো চ্যালেঞ্জ নয়, একটি প্রক্রিয়া অনুসরণ করুন এবং আপনার লক্ষ্যের প্রতি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ থাকুন. ব্যয়ের অনুপাত সম্পর্কে জানা আপনার এই পড়াশোনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ কারণ এটি আপনাকে আপনার প্রত্যাশিত খরচের ধারণা দেয়. একবার আপনি কোনও ফান্ডের খরচের অনুপাত সম্পর্কে বুঝতে পারলে এবং ফান্ডটি আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকির ক্ষমতাও পূরণ করলে, আপনি এতে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন এবং আপনার মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের লক্ষ্যের দিকে এগিয়ে যেতে পারেন.
জেনেরিক ডিসক্লেমার
এখানে তথ্য শুধুমাত্র সাধারণভাবে পড়ার উদ্দেশ্যে এবং দৃষ্টিভঙ্গি শুধুমাত্র বিশ্বাসযোগ্য মতামতের জন্য প্রকাশ করা হচ্ছে এবং তাই পাঠকদের জন্য এটি নির্দেশিকা, সুপারিশ বা প্রফেশনাল গাইড হিসাবে বিবেচিত হবে না. সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ তথ্য, অভ্যন্তরীণভাবে পাওয়া তথ্য এবং বিশ্বাসযোগ্য অন্যান্য উৎসের ভিত্তিতে ডকুমেন্ট প্রস্তুত করা হয়েছে. স্পনসর, ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজার, ট্রাস্টি বা তাদের কোনও ডিরেক্টর, কর্মচারী, সহযোগী বা প্রতিনিধি ("সংস্থা এবং তাদের সহযোগী") এই ধরনের তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, পর্যাপ্ততা এবং বিশ্বাসযোগ্যতার জন্য কোনও দায়বদ্ধতা গ্রহণ করে না বা ওয়ারেন্ট দেয় না. এই তথ্যের প্রাপকদেরকে তাদের নিজস্ব বিশ্লেষণ, ব্যাখ্যা এবং অনুসন্ধানের উপর নির্ভর করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে. একটি অবহিত বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য পাঠকদের স্বাধীন পেশাদার পরামর্শ নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে. এই মেটেরিয়ালের প্রস্তুতি বা ইস্যু করার সাথে জড়িত ব্যক্তি এবং তাদের সহযোগী এই উপাদানে অন্তর্ভুক্ত তথ্যের কারণে হওয়া কোনও মুনাফাজনিত ক্ষতি সহ যে কোনও প্রত্যক্ষ, পরোক্ষ, বিশেষ, আনুষ্ঠানিক, পরিণামস্বরূপ, শাস্তিমূলক বা অনুকরণীয় ক্ষতির জন্য কোনওভাবেই দায়বদ্ধ থাকবে না. এই ডকুমেন্টের ভিত্তিতে নেওয়া যেকোনও সিদ্ধান্তের জন্য শুধুমাত্র প্রাপক সম্পূর্ণরূপে দায়ী থাকবেন.
মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ মার্কেটের ওঠাপড়ার মতো ঝুঁকির উপরে নির্ভরশীল, স্কিম সম্পর্কিত সমস্ত ডকুমেন্ট ভালো ভাবে পড়ে নিন.
