5 एसआईपी मिथक, जिन पर आपको विश्वास नहीं करना चाहिए

अगर भारतीय म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री के एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) 28 फरवरी 2022 तक ₹ 37,56,296 करोड़ है, (स्रोत: एएमएफआई इंडिया https://bit.ly/3I96wy8), तो यह आसानी से कहा जा सकता है कि भारतीय निवेशकों के बीच म्यूचुअल फंड बहुत लोकप्रिय हैं. हालांकि, जब म्यूचुअल फंड में निवेश करने का सही तरीका चुनने की बात आती है, तो इनसे जुड़े कई मिथकों के कारण नए निवेशक भ्रमित हो जाते हैं.

आप म्यूचुअल फंड में या तो एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) का विकल्प चुन सकते हैं किंतु एसआईपी के संबंध में कई मिथक प्रचलित हैं इस ब्लॉग में, हम एसआईपी के बारे में प्रचलित कुछ सबसे सामान्य मिथकों को दूर करने का प्रयास करेंगे.

1. एसआईपी निवेश प्रोडक्ट का एक प्रकार है

कई निवेशक एसआईपी को एक निवेश प्रोडक्ट मानते हैं यूं तो एसआईपी में निवेश करने के कई लाभ हैं, लेकिन यह कोई प्रोडक्ट नहीं है, बल्कि म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है.

एक बार में किए जाने वाले एकमुश्त निवेश के विपरीत, आप एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं चुने गए फंड में, समय-समय पर आप जिस राशि का निवेश करना चाहते हैं, वह लिंक किए गए बैंक अकाउंट से ऑटोमैटिक रूप से काट ली जाती है म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, आपको एसआईपी के बारे में यह शंका दूर कर लेनी चाहिए.

2. एसआईपी केवल छोटे निवेश के लिए है

एसआईपी लोगों को कम से कम ₹500 की राशि के साथ निवेश शुरू करने की सुविधा देता है ताकि कोई भी व्यक्ति अपनी निवेश यात्रा आसानी से शुरू कर सके हालांकि, बहुत से लोगों का मानना है कि एसआईपी का विकल्प उन लोगों के लिए है जो केवल छोटे-छोटे निवेश कर सकते हैं, जो कि सच नहीं है.

एक निवेशक के रूप में, आप अपनी पसंद की किसी भी राशि से एसआईपी में निवेश शुरू कर सकते हैं यहां तक कि धनी लोग भी एसआईपी को एकमुश्त निवेश का एक विकल्प मानते हैं और इस तरीके से निवेश करना पसंद करते हैं.

3. आप एसआईपी के माध्यम से केवल इक्विटी फंड में निवेश कर सकते हैं

एसआईपी के बारे में एक सामान्य मिथक यह है कि आप इसका उपयोग केवल इक्विटी फंड में निवेश करने के लिए कर सकते हैं एसआईपी एक ऐसा तरीका है जो आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर अपने पैसों को सही प्रकार के म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित तरीके से निवेश करने की सुविधा देता है इसलिए, अगर आपके शॉर्ट-टर्म लक्ष्य हैं, तो आप एसआईपी के माध्यम से डेट फंड में निवेश कर सकते हैं या लंबी अवधि के निवेश के लिए इक्विटी फंड चुन सकते हैं.

4. आप जब चाहें तब एसआईपी से पैसे नहीं निकाल सकते

आसान शब्दों में, एसआईपी से निकासी करने का अर्थ है- पहले से निवेश की गई राशि निकालना और चुने गए म्यूचुअल फंड में निवेश जारी नहीं रखने का विकल्प चुनना इसका एक मतलब यह भी है कि आप सभी म्यूचुअल फंड यूनिट को मौजूदा एनएवी पर बेच देते हैं निवेशक अक्सर ऐसा तब करते हैं जब वे किसी फाइनेंशियल एमरजेंसी का सामना करते हैं.

एसआईपी के बारे में सच्चाई यह है कि आप ओपन एंडेड म्यूचुअल फंड में निवेश की गई राशि को आसानी से निकाल सकते हैं, बशर्ते कि चुने गए फंड की लॉक-इन अवधि (अगर कोई हो) समाप्त हो गई हो उदाहरण के लिए, ईएलएसएस की लॉक-इन अवधि 3 वर्षों की होती है और आप इससे पहले राशि नहीं निकाल सकते हैं लागू होने पर, आपको एसआईपी से निकासी करने पर एग्जिट लोड का भुगतान भी करना पड़ सकता है आपको अपने म्यूचुअल फंड यूनिट्स को बेचने का अनुरोध करना होगा और अपने ट्रांजैक्शन को कन्फर्म करना होगा आपके बैंक अकाउंट में राशि भेजने में लगने वाला समय एक फंड से दूसरे फंड में अलग-अलग हो सकता है.

5. एसआईपी में लॉक-इन अवधि लंबी होती है

म्यूचुअल फंड में लॉक-इन अवधि वह अवधि है जिस दौरान आप यूनिट खरीदने के बाद उसे रिडीम नहीं कर सकते. इसका मतलब है कि आपको इस न्यूनतम अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश बनाए रखना होगा. यह अवधि आपके द्वारा निवेश के लिए चुने गए म्यूचुअल फंड के प्रकार के अनुसार अलग-अलग हो सकती है.

क्योंकि एसआईपी निवेश का एक तरीका है ना कि एक फंड, इसलिए एसआईपी से जुड़ी कोई भी लॉक-इन अवधि नहीं होती है.

निष्कर्ष

म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए आपके पास विभिन्न संबंधित पहलुओं की पर्याप्त जानकारी होनी चाहिए मार्केट की अस्थिरता के अलावा, एसआईपी से संबंधित मिथकों पर विश्वास करने से भी आपको काफी नुकसान हो सकता है और आप सही निवेश निर्णय लेने से चूक सकते हैं.

क्या एसआईपी सुरक्षित है?

आपकी कैपिटल की सुरक्षा आपके द्वारा चुने गए फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट और मार्केट की अस्थिरता पर निर्भर करती है. क्योंकि एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका मात्र है, इसलिए इसमें ऐसा कोई सुरक्षा तत्व शामिल नहीं है.

क्या मैं कभी भी एसआईपी निकाल सकता/सकती हूं?

आप अधिकांश मामलों में अपनी आवश्यकताओं या प्राथमिकताओं के अनुसार एसआईपी से निकल सकते हैं. हालांकि, अगर आपने लॉक-इन अवधि वाली म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश किया है, तो इस अवधि से पहले एसआईपी से निकलना संभव नहीं है.

एसआईपी के लिए लॉक-इन अवधि क्या है?

एसआईपी में, भुगतान मोड के रूप में, कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है. हालांकि, वास्तविक लॉक-इन अवधि आपके द्वारा एसआईपी रूट के माध्यम से निवेश करने के लिए चुने गए म्यूचुअल फंड के प्रकारों पर निर्भर करती है.