आपको अपने इन्वेस्टमेंट प्लान की जांच करने की आवश्यकता पड़ सकती है

यह सच है कि हमें आगे का प्लान करना चाहिए, भविष्य के बारे में सोचना चाहिए और उसके अनुसार निवेश करना चाहिए. साथ ही, यह भी सच है कि आपका जीवन हमेशा उस तरह से नहीं चलता है, जैसे आप उसे प्लान करते हैं. इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि अपने लक्ष्य को पाने के लिए आप सही रास्ते पर हैं, आपको अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को फिर से देखने की आवश्यकता हो सकती है. आपकी इनकम, एक्सपेंस, क्रेडिट, ज़िम्मेदारी, मौजूदा इन्वेस्टमेंट आदि जैसे कई वेरिएबल हैं, जो परिस्थियों के अनुसार कभी भी बदल सकते हैं और उन स्थितियों में आपको अपना प्लान भी बदलना पड़ सकता है.

यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे रिव्यू कर सकते हैं-

अपने लक्ष्यों पर एक नज़र डालें

मान लें कि 25 की उम्र में आपका मिड-टर्म गोल, अपनी कार को लक्जरी कार में अपग्रेड करना रहा हो; लेकिन आप 30 की उम्र में माता-पिता बन जाएं. अब, इस स्थिति में आपका अपने बच्चे की शिक्षा के लिए इन्वेस्ट करने का गोल, आपके पिछले लक्ष्य से महत्वपूर्ण हो जाएगा. इस प्रकार, यदि आप अपने पिछले लक्ष्य के लिए डेट म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट कर रहे हैं, तो अब आपको लॉन्ग टर्म के बारे में सोचना होगा और अपनी जोखिम की क्षमता के आधार पर अपने बच्चे की शिक्षा के लिए इक्विटी स्कीम में इन्वेस्ट करना होगा.

लक्ष्यों में बदलाव के परिणामस्वरूप, आपके पोर्टफोलियो में एसेट एलोकेशन या आपकी जोखिम की क्षमता में भी बदलाव आ सकता है; समय से इन बदलावों की पहचान करना ज़रूरी है.

विभिन्न लक्ष्यों के लिए विभिन्न प्रकार के निवेश

आपके विभिन्न लक्ष्यों को विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टमेंट की आवश्यकता पड़ सकती है, और जैसा ही आप लक्ष्य बदलते हैं, वैसे ही इन्वेस्टमेंट को भी बदलने की आवश्यकता पड़ सकती है. अगर आपने हाल ही में एक नया फाइनेंशियल लक्ष्य बनाया है, तो आपको मौजूदा इन्वेस्टमेंट में से किसी एक में अतिरिक्त राशि इन्वेस्ट करने की आवश्यकता नहीं है. साथ ही, आपको नई स्कीम में इन्वेस्ट करने की भी आवश्यकता नहीं है. यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने वर्तमान मिक्स पोर्टफोलियो और नए लक्ष्य के लिए आवश्यक निवेश अवधि को चेक करें, और उपयुक्त स्कीम का निर्णय लें.

इन्वेस्टमेंट अवधि के साथ अपने फंड को सिंक करें

क्या आपने अपने लक्ष्य को बदला है? क्या इसने आपकी इन्वेस्टमेंट अवधि बदल गई है? अगर हां, तो आपको शायद अपनी उस स्कीम और उससे जुड़े जोखिमों पर एक नज़र डालने की ज़रूरत है, जिसमें आपने निवेश किया है. उदाहरण के लिए, पहले के उदाहरण के अनुसार, यदि आपने अभी के लिए अपनी लक्ज़री कार के लक्ष्य को 10 वर्षों के लिए स्थगित कर दिया है; तो आप किसी इक्विटी स्कीम में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि अब आपके निवेश की अवधि बदल गई है और आप शायद थोड़ा अधिक जोखिम उठा सकते हैं.

अपने पोर्टफोलियो का परफॉर्मेंस चेक करें

लक्ष्य सफलता अनुपात के लिए आपके प्लान में, आपकी पोर्टफोलियो का परफॉर्मेंस महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. यदि उनके रिटर्न आपकी उम्मीद के अनुसार हैं और आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त हैं, तो आपको अपने इन्वेस्टमेंट के प्रदर्शन की जांच करने और उसको रिव्यू करने की सलाह दी जाती है. आपको उन इन्वेस्टमेंट से बाहर निकलने का निर्णय लेना पड़ सकता है, जिनमें आपको आवश्यकता से अधिक जोखिम उठाना पड़ रहा हो और उस इन्वेस्टमेंट से जुड़ना पड़ सकता है, जो आपको अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक हो. कभी-कभी, आप लक्ष्य को बदलने का फैसला कर सकते हैं, क्योंकि आप एक निश्चित निवेश के बारे में आश्वस्त हैं, जो आपको उस लक्ष्य तक पहुंचने में मदद करने के लिए थोड़ा अतिरिक्त समय ले सकता है.

टैक्स और एग्जिट लोड को कम करें

केवल आपके आंतरिक कारक ही नहीं, बल्कि बाहरी कारक भी आपके इन्वेस्टमेंट से आपके रिटर्न को प्रभावित करते हैं. उदाहरण के लिए, म्यूचुअल फंड स्कीम में कैपिटल गेन टैक्स जैसे कारक सरकारी नियमों के अनुसार समय-समय पर बदल सकते हैं. आप ऐसी देनदारियों को कम कर सकते हैं और इस प्रक्रिया में उन निवेशों से बाहर निकल सकते हैं, जो पॉलिसी में बदलाव के कारण अब इतने लाभदायक नहीं होंगे.

जब आपको ज़रूरत हो, तब स्कीम से बाहर निकलें

अगर आप अपने लक्ष्य को पूरा कर चुके हैं, तो आप स्कीम से बाहर निकल सकते हैं. जितना आपके लिए अपना लक्ष्य बनाना महत्वपूर्ण है, उतना ही अपने लक्ष्यों की पूर्ति को ट्रैक करना भी महत्वपूर्ण है. यह संभव है कि किसी स्कीम से आपको अपनी उम्मीद से अधिक रिटर्न प्राप्त हुए हों और यह आपके लक्ष्य के लिए पर्याप्त राशि से अधिक हों, अब जब आपको अपना लक्ष्य प्राप्त हो गया है, तो आप अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर इस स्कीम से निकल सकते हैं.

आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो की समय-समय पर जांच और रिव्यू यह भी सुनिश्चित करते हैं कि आपके डॉक्यूमेंटेशन और रिकॉर्ड अपने स्थान पर हैं. यह अपने परिजनों को अपने प्लान से अवगत कराने के लिए भी अच्छा समय हो सकता है, ताकि उन्हें पता चल सके. अक्सर, यह इस बात की भी याद दिलाता है कि आपकी परिस्थितियां और जीवन-लक्ष्य कैसे बदल गए हैं. अंत में, इन्वेस्टमेंट को रिव्यू करने के लिए अवधि निर्धारित करना बेहतर होता है, क्योंकि इन्वेस्टमेंट को बहुत ज्यादा रिव्यू करने पर आप जल्दबाजी में निर्णय ले सकते हैं.