एसआईपी बनाम एकमुश्त निवेश: निर्णय कैसे लें

Systematic Investment Plan (SIP) and lump sum investment are two ways of investment in a mutual fund scheme. There is often a debate regarding which one of the two modes of investments is better. The answer to that is not as black and white as you may think.

निवेश के ये दोनों तरीके प्रचलन में हैं, इसका मतलब यह है कि कुछ निवेशकों के लिए एसआईपी के माध्यम से निवेश बेहतर काम करता है वहीं कुछ निवेशक एकमुश्त निवेश पसंद करते हैं. आइए एसआईपी और एकमुश्त निवेश की विशेषताओं के बारे में विस्तार से जानकारी प्राप्त करते हैं-

एसआईपी क्या है और इसके फायदे क्या हैं?

एसआईपी म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने का एक तरीका है जिसमें आप चुन सकते हैं कि आप किस स्कीम में निवेश करना चाहते हैं और किस अंतराल पर निवेश करना चाहते हैं. उदाहरण के लिए, अपनी सुविधा के अनुसार आप हर महीने ₹5000 निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं, या आप हर तिमाही में ₹10,000 निवेश करने का विकल्प भी चुन सकते हैं. आपकी चुनी गई फ्रीक्वेंसी के आधार पर, निवेश की जाने वाली राशि आपके बैंक अकाउंट से काट ली जाती है और इसका उपयोग म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट खरीदने के लिए किया जाता है. खरीद उस दिन के स्कीम के एनएवी के आधार पर होती है, यानी उस स्कीम की प्रति यूनिट लागत के आधार पर.

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एसआईपी के लाभ:

अनुशासित निवेश

एसआईपी में आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार नियमित रूप से निवेश करना शामिल होता है. इससे आपको निवेश करने के लिए बड़ी राशि एकत्र होने की प्रतीक्षा नहीं करनी पड़ती है. बैंक अकाउंट ऑटोमैटिक कटौती का मैंडेट आपके निवेश में अनुशासन लाता है.

रुपये की लागत औसत

कुछ लोगों को मार्केट को अस्थिर करने वाले कारकों की जानकारी नहीं होती है, ऐसे में उनके लिए विभिन्न मार्केट सायकल का अनुमान लगाना मुश्किल हो जाता है. एसआईपी के माध्यम से निवेश करने से आप मार्केट में गिरावट होने पर उसी राशि में अधिक संख्या में यूनिट खरीद सकते हैं, इसी प्रकार मार्केट में तेजी आने पर इसके विपरीत होता है. इस तरह से एक अवधि के बाद आपकी लागत और जोखिम एवरेज हो जाते हैं. इस लाभ को रुपी कॉस्ट एवरेजिंग कहा जाता है

कंपाउंडिंग की शक्ति

जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के कारण आपके लाभ के कई गुना हो जाने की संभावना होती है. एक बार जब आप एसआईपी करना शुरू कर देते हैं और लगातार निवेशित रहते हैं तो आपके रिटर्न तेजी से बढ़ सकते हैं. आप वास्तविक जीवन के उदाहरणों के साथ चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को बेहतर तरीके से समझने के लिए हमारे एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

एसआईपी के लाभ और विशेषताओं के बारे में विस्तार से अधिक पढ़ने के लिए, यहां क्लिक करें.

लंपसम निवेश क्या है, और इसके लाभ क्या हैं?

जैसा कि नाम से पता चलता है, एकमुश्त निवेश में म्यूचुअल फंड स्कीम में एकमुश्त और बल्क में निवेश किया जाता है. एसआईपी के मामले में जहां आपको मार्केट के उतार-चढ़ाव का अनुमान नहीं लगाना पड़ता और बस लगातार निवेश करते रहना होता है, वहीं एकमुश्त निवेश के मामले में आपको मार्केट का ध्यान रखना पड़ता है. इस तरीके में आपको निश्चित राशि के लिए खरीदी गई यूनिटों की संख्या को अधिकतम करने के लिए उचित समय और अवसर का इंतजार करना पड़ता है.

लंपसम निवेश के लाभ:

निवेश पर नियंत्रण

एसआईपी के विपरीत, जिसमें आप लंबे समय तक एक ही स्कीम में निवेश करना जारी रखेंगे; एकमुश्त में, आप विभिन्न स्कीम में निवेश कर सकते हैं. मार्केट की स्थितियों के आधार पर, आप एक विकल्प चुन सकते हैं. कंपाउंडिंग की शक्ति: अगर आप मार्केट के उतार-चढ़ावों का अनुमान लगा सकते हैं और मार्केट के नीचे आने पर निवेश कर सकते हैं, तो आपके लिए चक्रवृद्धि ब्याज के लाभ के मामले में एसआईपी की बजाय एकमुश्त निवेश अधिक फायदेमंद रहेगा. आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहते हैं, आपको उतने ही बेहतर रिटर्न मिलने की उम्मीद होती है. एसआईपी आपको नियमित रूप से निवेश करने और मार्केट की अस्थिरता का सामना करने में मदद कर सकती है, लेकिन अगर आप बुद्धिमानी से निवेश करते हैं तो एकमुश्त निवेश आपको बेहतर रिटर्न दे सकता है.

मार्केट एक्सपर्टाइज के लाभ

एसआईपी में रूपी-कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ उन निवेशकों के लिए काम करता है जो मार्केट को समय नहीं दे सकते हैं, लेकिन अगर आप ऐसा कर सकते हैं, तो एकमुश्त निवेश आपको मार्केट की अस्थिरता का लाभ उठाने में मदद कर सकता है. जब मार्केट नीचे चला जाता है और एनएवी कम होती है, तो एकमुश्त निवेश आपको एक निश्चित अवधि में एसआईपी की तुलना में बहुत अधिक यूनिट प्रदान कर सकेगा. ऐसा इसलिए है क्योंकि एसआईपी के दौरान मार्केट के तेज होने पर भी यूनिट खरीदी जाएगी और उस समय आपके खाते में कम यूनिट आएंगी.

आपके लिए कौन सा तरीका अधिक लाभदायक है?

यह कहीं जाने के लिए परिवहन का माध्यम चुनने के समान है. यहां कोई 'सही या गलत' विकल्प नहीं है; कुछ परिवहन माध्यम आपके लिए सही हो सकते हैं, वही कुछ आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं. इसी प्रकार, एसआईपी और एकमुश्त निवेश के बीच का यह विकल्प पूरी तरह से आपके निवेश के उद्देश्यों, निवेश की राशि, निवेश की अवधि, आपकी जोखिम क्षमता और सबसे महत्वपूर्ण, आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करता है.

सभी म्यूचुअल फंड निवेश के तरीकों का मुख्य सार यह है कि जितना हो सके उतने लंबे समय तक निवेशित रहा जाए. आप जितने अधिक समय तक अपने निवेश में बने रहते हैं, आपको उतने ही बेहतर रिटर्न मिल सकते हैं. अब, आप चाहे छोटी राशि का निवेश करना चाहें या एक बार में बड़ी राशि डालना चाहें, आपके पास उपलब्ध पूंजी के आधार पर निवेश का तरीका चुनने का फैसला पूरी तरह से आपका है.

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