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ELSS फंड्स

ईएलएसएस का अर्थ है इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम. इन फंड में इन्वेस्ट करने से इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत 1.5 लाख तक की कटौती क्लेम करने में मदद मिलती है.

ईएलएसएस फंड क्या हैं?

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करता है (न्यूनतम 80%). फंड मैनेजर मार्केट कैपिटलाइज़ेशन - लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप - और प्रत्येक स्कीम के इन्वेस्टमेंट उद्देश्य पर निर्भर करने वाले एक विशिष्ट प्रतिशत में स्टॉक में इन्वेस्ट कर सकता है.
मुद्रास्फीति इन्वेस्टर के लिए एक दर्द हो सकती है क्योंकि यह आपकी बचत और इन्वेस्टमेंट को खा सकती है. यह एक समस्या हो सकती है, मुख्य रूप से पारंपरिक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते समय, क्योंकि महंगाई में फैक्टरिंग के बाद रिटर्न की वास्तविक दर कम होती है. लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड में आमतौर पर मुद्रास्फीति से पीटने वाले रिटर्न जनरेट करने की क्षमता होती है. यह ईएलएसएस में भी होल्ड करता है, क्योंकि पोर्टफोलियो इक्विटी की ओर जाता है.
वर्गीकरण के संबंध में, ईएलएसएस फंड को विविध म्यूचुअल फंड कहा जाता है, और जबकि ये फंड डेट और डेट इंस्ट्रूमेंट में भी निवेश करते हैं, यह पोर्टफोलियो का एक अल्पसंख्यक हिस्सा है. ईएलएसएस म्यूचुअल फंड को कभी-कभी टैक्स-सेविंग फंड के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि इन्वेस्टर इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत एक राजकोषीय वर्ष में रु. 1.5 लाख तक की टैक्स छूट का लाभ उठा सकते हैं.
चूंकि लॉक-इन अवधि तीन वर्ष है, इसलिए ईएलएसएस से प्राप्त लाभ 10% की लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स के अधीन हैं. रु. 1 लाख से कम की आय टैक्स-फ्री हैं.

ईएलएसएस फंड की विशेषताएं

  • ईएलएसएस फंड इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इन्वेस्टमेंट में कुल कॉर्पस का कम से कम 80% इन्वेस्ट करता है
  • मार्केट कैपिटलाइज़ेशन और सेक्टर के स्टॉक में निवेश किया जा सकता है
  • ईएलएसएस म्यूचुअल फंड सीधे इक्विटी में इन्वेस्ट करते समय अनुभवी मार्केट जोखिमों के अधीन हैं
  • ईएलएसएस फंड ओपन-एंडेड हैं, इसलिए आप कभी भी उनमें इन्वेस्ट कर सकते हैं
  • ईएलएसएस फंड में इन्वेस्ट करके, इन्वेस्टर सेक्शन 80C के तहत सकल टैक्स योग्य आय से कटौती का क्लेम कर सकते हैं
  • सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (ए.के.ए. एसआईपी ) ऐसे निवेशकों के लिए मार्ग उपलब्ध है जो एकमुश्त राशि के माध्यम से ईएलएसएस फंड में निवेश नहीं करना चाहते हैं
  • ईएलएसएस फंड खरीद की तिथि से तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि प्रदान करते हैं, जिसे विभिन्न टैक्स सेविंग स्कीम के बीच सबसे कम लॉक-इन अवधियों में से एक माना जाता है
  • तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि के कारण (इन्वेस्टर के पास उस अवधि के दौरान पैसे निकालने का विकल्प नहीं है), शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लागू नहीं होता है. इसके बजाय, ईएलएसएस म्यूचुअल फंड से प्राप्त लाभ पर 10% का लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगता है. अगर ये लाभ रु. 1 लाख से कम हैं, तो यह टैक्स-फ्री है
  • ईएलएसएस फंड में इन्वेस्टमेंट की कोई अधिकतम सीमा नहीं है. हालांकि, इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के अनुसार सकल टैक्स योग्य आय से ₹1.5 लाख तक की कटौती सीमित होगी

ईएलएसएस (ELSS) फंड के लाभ

ईएलएसएस (ELSS) फंड के टैक्स लाभ
कुछ टैक्स लाभ हैं जो इन्वेस्टर ईएलएसएस फंड में इन्वेस्ट करके लाभ उठा सकते हैं. ये निम्नानुसार हैं:
  • इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80C के तहत, निवेशक रु. 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं. यह प्रति वर्ष रु. 46,800 तक की अधिकतम संभावित टैक्स सेविंग में अनुवाद कर सकता है.
  • ईएलएसएस फंड से लाभ पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल लाभ के रूप में टैक्स लगाया जाता है क्योंकि निकासी को केवल तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि के बाद ही अनुमति दी जाती है. ये लाभ केवल 10% के लॉन्ग-टर्म कैपिटल लाभ आकर्षित करते हैं, और अगर लाभ ₹1 लाख से कम है, तो वे टैक्स-फ्री होते हैं.

ईएलएसएस में निवेश करने से पहले विचार करने लायक कारक

ईएलएसएस (ELSS) फंड में निवेश करने से पहले ध्यान रखने के कुछ कारक इस प्रकार हैं:

निप्पोन इन्डीया टेक्स सेवर् ( इएलएसएस ) फन्ड

निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर फंड एक इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम या ईएलएसएस फंड है. यह आपको इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत रु. 1.5 लाख तक की कटौती के लिए पात्र बना सकता है. लॉन्ग-टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन के प्राथमिक उद्देश्य से डिज़ाइन किए गए, फंड का उद्देश्य निवेशकों को विभिन्न लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को प्राप्त करने की अनुमति देना है और ELSS निवेश पर टैक्स रिबेट से भी लाभ प्राप्त करना है. निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर फंड में इन्वेस्ट करके अधिकतम ईएलएसएस टैक्सेशन लाभ प्राप्त करें.
यह स्कीम विभिन्न विकल्पों/प्लान भी प्रदान करती है जो मानक और स्कीम-विशिष्ट जोखिम कारकों के साथ विभिन्न प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं. इनमें शामिल हैं
ग्रोथ प्लान
डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ प्लान
डायरेक्ट प्लान - इनकम डिस्ट्रीब्यूशन कम कैपिटल विद्ड्रॉल प्लान
इनकम डिस्ट्रीब्यूशन कम कैपिटल विद्ड्रॉल प्लान
निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर फंड मुख्य रूप से स्कीम के उद्देश्यों के तहत निर्दिष्ट अनुपात में सूचीबद्ध कंपनियों के इक्विटी या स्टॉक में निवेश करता है. स्टॉक विभिन्न इंडस्ट्री सेक्टर और मार्केट कैपिटलाइज़ेशन में से चुने जाते हैं. हमारे फंड मैनेजर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करने के लिए गहन मार्केट रिसर्च के आधार पर इन स्टॉक में इन्वेस्ट करते हैं और निवेशकों को ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट पर टैक्स बचाने में भी मदद करते हैं.
हमारा टैक्स सेवर फंड विभिन्न प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त है, जिसमें शामिल हैं
  • पहली बार निवेश करने वाले निवेशक, जो ईएलएसएस टैक्सेशन लाभों के साथ इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में निवेश करने में क्या लगता है
  • वेतनभोगी व्यक्ति जो विभिन्न जीवन लक्ष्यों को पूरा करने की योजना बनाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में रिटर्न और जोखिम को संतुलित करना चाहते हैं
निप्पोन इन्डीया टेक्स सेवर् ( इएलएसएस ) फन्ड
3 वर्षों के वैधानिक लॉक-इन और टैक्स लाभ के साथ ओपन एंडेड इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम.
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19 - Feb - 2024
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यहां बताया गया है कि आपको निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर (ईएलएसएस) फंड में क्यों इन्वेस्ट करना चाहिए

  • केवल तीन वर्षों की शॉर्ट लॉक-इन अवधि - अन्य 80C इन्वेस्टमेंट विकल्पों में सबसे कम
  • कई अन्य पारंपरिक इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट की तुलना में बेहतर रिटर्न क्षमता
  • इन्वेस्टमेंट से संबंधित जोखिम को कम करने के लिए विविध पोर्टफोलियो बनाना आसान
  • ईएलएसएस पर टैक्स के रूप में एक वर्ष में रु. 46,800 तक की बचत करें
  • एसआईपी रूट के माध्यम से हर महीने एक छोटी राशि का निवेश शुरू करने की सुविधा

टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कैसे करें?

सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करने से पहले KYC (अपने कस्टमर को जानें) का अनुपालन पहली बात है. एक इन्वेस्टर के रूप में, ELSS रिटर्न पर टैक्स बचाने के लिए आपको ELSS फंड में इन्वेस्ट करने से पहले, ऑफलाइन या ऑनलाइन KYC अनुपालक होना चाहिए.
अगर आप केवाईसी के अनुपालक नहीं हैं, तो आपको पता होना चाहिए कि जनवरी 2011 से, म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए केवाईसी मानदंड अनिवार्य हैं, चाहे वह निवेश की जाने वाली राशि हो. सभी सेबी-रजिस्टर्ड मध्यस्थों को एक समान केवाईसी अनुपालन प्रक्रिया का पालन करना चाहिए. SEBI ने KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी रेगुलेशन 2011 और दिशानिर्देश भी जारी किए.
इसके अलावा, ईएलएसएस रिटर्न पर टैक्स बचाने के लिए ईएलएसएस फंड में खरीद/इन्वेस्ट करने के दो तरीके हैं.

ऑफलाइन इन्वेस्टमेंट

ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट को ऑफलाइन बनाने में शामिल कदम इस प्रकार हैं:
  • इन्वेस्टमेंट फॉर्म भरने के लिए म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर से संपर्क करें
  • डिस्ट्रीब्यूटर को इन्वेस्टमेंट चेक या कैश सबमिट करें, जो फिर म्यूचुअल फंड कंपनी में इसे डिपॉजिट करेगा

ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट

सर्वश्रेष्ठ टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
  • अपने मान्य मोबाइल नंबर, ईमेल एड्रेस और पैन नंबर का उपयोग करके हमारी वेबसाइट पर रजिस्टर करें
  • हम ऑटोमैटिक रूप से वेरिफाई करेंगे कि आप KYC अनुपालक हैं या इन विवरणों का उपयोग नहीं कर रहे हैं
  • हम ऑटोमैटिक रूप से वेरिफाई करेंगे कि आप KYC अनुपालक हैं या इन विवरणों का उपयोग नहीं कर रहे हैं
  • निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर फंड चुनें
  • प्रत्यक्ष या नियमित विकल्प में से चुनें
  • SIP या लंपसम चुनें
  • ऑनलाइन भुगतान करें और ELSS रिटर्न पर टैक्स बचाना शुरू करें
हालांकि आप अपने ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट के साथ रु. 1.5 लाख तक के टैक्स बचा सकते हैं, लेकिन इस फंड में आप कितनी अधिकतम राशि का इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं.

ईएलएसएस कैलकुलेटर

अगर आप ELSS फंड में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुनते हैं, तो आप अपनी टैक्स लायबिलिटी की गणना कैसे कर सकते हैं:

आपकी टैक्स योग्य आय क्या है?

2L 10 करोड़
आप ईएलएसएस में वार्षिक रूप से कितना इन्वेस्ट कर सकते हैं?
0 1.5L
 
आप कितने टैक्स का भुगतान करते हैं
₹33,800
ईएलएसएस फंड के साथ, आपका टैक्स कम हो गया है
₹23,400
आपकी समग्र बचत
₹10,400
“कैलकुलेटर द्वारा प्रदर्शित परिणामों का उपयोग केवल मूलभूत वित्तीय/निवेश संबंधी अवधारणाओं को समझने के लिए किया जाना चाहिए और इसका उपयोग किसी भी निवेश रणनीति को विकसित या कार्यान्वित करने के लिए नहीं किया जाना चाहिए. कैलकुलेटर को निवेशकों को सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए बनाया गया है और यह खुद में निवेश प्रक्रिया नहीं है. इन्वेस्टर को सलाह दी जाती है कि कोई भी इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने से पहले प्रोफेशनल सलाह लें.”

ईएलएसएस फंड पर एलटीसीजी और एसटीसीजी टैक्स क्या हैं?

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड इक्विटी फंड कैटेगरी में आते हैं और इसलिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम की तरह टैक्स लगाया जाता है.
चूंकि तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि है, इसलिए शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी) का टैक्सेशन समाप्त हो जाता है. दूसरी ओर, रु. 1 लाख तक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) टैक्स-छूट हैं. इंडेक्सेशन लाभ के बिना ईएलएसएस रिटर्न या रु. 1 लाख से अधिक लाभ पर टैक्स की दर 10% है.
ईएलएसएस स्कीम के तहत इन्वेस्टमेंट के लिए सेक्शन 80C के तहत सकल टैक्स योग्य आय से अधिकतम कटौती रु. 1,50,000
इनकम टैक्स रेट स्लैब 30% 20%
टैक्स सेव किया गया रु. 1.5 लाख का 30% = रु. 45,000 रु. 1.5 लाख का 20% = रु. 30,000
हेल्थ एंड एजुकेशन सेस (4%) ₹ 1,800 ₹ 1,200
कुल टैक्स सेव किया गया ₹46, 800 ₹ 31,200
इसका मतलब है कि अगर आप 30% इनकम टैक्स स्लैब रेट में आते हैं, तो आप रु. 46,800 तक के ईएलएसएस पर टैक्स बचा सकते हैं

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. ईएलएसएस फंड क्या हैं?

ईएलएसएस फंड विविध म्यूचुअल फंड हैं, जिनमें इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम, 2005 के अनुसार इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट के लिए न्यूनतम 80% एक्सपोजर हैं, जिन्हें फाइनेंस मंत्रालय द्वारा अधिसूचित किया गया है. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत सकल टैक्स योग्य आय से रु. 1.5 लाख तक की कटौती के कारण ईएलएसएस फंड को टैक्स-सेविंग फंड भी कहा जाता है.

2. ईएलएसएस कैसे काम करता है?

ईएलएसएस फंड में तीन वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, और उन तीन वर्षों के पूरा होने के बाद रिडेम्पशन की अनुमति होती है. ईएलएसएस स्कीम मार्केट कैप में स्टॉक में इन्वेस्ट कर सकती हैं, इसलिए इन्वेस्टर विविधता से लाभ उठा सकते हैं. प्रत्येक प्लान में अलग-अलग इन्वेस्टमेंट का उद्देश्य हो सकता है; इसलिए, लार्ज-कैप्स, मिड-कैप्स और स्मॉल-कैप्स में विभाजित फंड का प्रतिशत अलग-अलग होगा. इसके अलावा, क्योंकि पोर्टफोलियो इक्विटी ओरिएंटेड है, इसलिए यह इन्फ्लेशन-बीटिंग रिटर्न जनरेट कर सकता है.

3. ईएलएसएस में निवेश कैसे करें?

ईएलएसएस फंड में इन्वेस्ट करते समय, आप अपने इन्वेस्टमेंट उद्देश्यों के आधार पर ग्रोथ विकल्प या आईडीसीडब्ल्यू (इनकम डिस्ट्रीब्यूशन और कैपिटल निकासी) विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं. इनमें से किसी भी स्कीम में, आप लंपसम राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं या एसआईपी रूट का विकल्प चुन सकते हैं. आप हमारे SIP कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने SIP इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न चेक कर सकते हैं.

4. ELSS ऑनलाइन कैसे खरीदें?

ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए इन्वेस्टर को अपने कस्टमर (KYC) का अनुपालन करना होगा. आप या तो म्यूचुअल फंड वेबसाइट पर रजिस्टर कर सकते हैं या ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म चुन सकते हैं, जहां म्यूचुअल फंड के विभिन्न ईएलएसएस स्कीम एक ही जगह पर उपलब्ध हैं. आप जिस ELSS फंड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, उसे चुनें, जिसके बाद आपको इन्वेस्टमेंट की राशि और विधि (लंपसम या SIP) चुननी चाहिए. आपको अपने ग्राहक के बारे में जानकारी (KYC) का विवरण भी दर्ज करना होगा.

5. ईएलएसएस एसआईपी क्या है?

अगर आप लंपसम इन्वेस्टमेंट के साथ आरामदायक नहीं हैं, तो आप एसआईपी मार्ग के माध्यम से ईएलएसएस में इन्वेस्ट कर सकते हैं, और यहां लॉक-इन अवधि भी तीन वर्ष है. हालांकि, क्योंकि आप हर महीने एक निश्चित राशि इन्वेस्ट कर रहे हैं, तो प्रत्येक राशि के लिए लॉक-इन अवधि भी अलग होगी.

इस उदाहरण पर विचार करें:

आइए कहते हैं कि आप एक एसआईपी चुनते हैं जहां आप 12 महीनों के लिए प्रति माह ₹ 5,000 इन्वेस्ट करते हैं. आप 1 अप्रैल 2022 को इन्वेस्ट करना शुरू कर देते हैं. अगर नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) 50 है, तो आपको 100 यूनिट आवंटित किए जाएंगे. मई में, अगर एनएवी 40 हो जाती है, तो आपको 125 यूनिट मिलेंगे. जून में, तीसरे महीने, अगर एनएवी 60 तक बढ़ जाती है, तो आपको 83.33 यूनिट दिए जाएंगे, और इसलिए. इस प्रकार, तीन महीनों के अंत में, आपके पास 308.33 यूनिट होंगे. लेकिन, क्योंकि यह एक एसआईपी है, इसलिए प्रत्येक मासिक इन्वेस्टमेंट के लिए लॉक-इन अवधि (तीन वर्ष) अलग-अलग होगी.

1 अप्रैल 2022 को प्राप्त 100 यूनिट 31 मार्च 2025 के बाद रिडीम किए जा सकते हैं. 1 मई 2022 को प्राप्त 125 यूनिट 30 अप्रैल 2025 के बाद रिडीम किए जा सकते हैं, और आप 31 मई 2025 के बाद 1 जून 2022 को प्राप्त 83.33 यूनिट रिडीम कर सकते हैं.

6. एसआईपी के माध्यम से ईएलएसएस में निवेश कैसे करें?

एसआईपी के माध्यम से ईएलएसएस में निवेश करना एसआईपी मार्ग के माध्यम से अन्य म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने के समान है. आप हर महीने और अपनी इन्वेस्टमेंट अवधि को इन्वेस्ट करना चाहने वाली राशि चुन सकते हैं. एसआईपी के माध्यम से ईएलएसएस में इन्वेस्ट करने से आप इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट के लिए पात्र बन जाते हैं.

7. ईएलएसएस में किसे निवेश करना चाहिए?

वेतनभोगी व्यक्ति ईएलएसएस फंड पर विचार कर सकते हैं. पारंपरिक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट के अलावा, जिनमें डेट शामिल हैं, ईएलएसएस एक विकल्प है जिसे वे विचार कर सकते हैं कि क्या वे इक्विटी के कुछ एक्सपोजर को भी पसंद करते हैं. पहली बार इन्वेस्टर ईएलएसएस फंड में इन्वेस्ट करने पर भी विचार कर सकते हैं क्योंकि उन्हें इक्विटी और म्यूचुअल फंड के एक्सपोज़र के साथ-साथ टैक्स छूट के दो लाभ मिलते हैं. मार्केट जोखिम और लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट होरिज़ोन उठाने की भूख वाला कोई भी व्यक्ति इन फंड पर विचार कर सकता है.

8. क्या एनआरआई ईएलएसएस में निवेश कर सकता है?

हां, एनआरआई ईएलएसएस स्कीम में इन्वेस्ट कर सकता है और इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती का लाभ उठा सकता है.

9. ईएलएसएस में कितना निवेश करें?

ईएलएसएस में आप कितना इन्वेस्ट कर सकते हैं, इसके लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है, इसलिए इन्वेस्टमेंट की मात्रा आपकी जोखिम क्षमता और लक्ष्यों पर निर्भर करेगी. महत्वपूर्ण बात यह है कि इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अनुसार सकल कुल इनकम से अधिकतम ₹1.5 लाख कटौती के लिए पात्र है, और इसलिए अगर आपने फंड से अधिक इन्वेस्ट किया है, तो आपको बैलेंस पर कोई टैक्स छूट नहीं मिलेगी.

10. ईएलएसएस में क्यों निवेश करना चाहिए?

ईएलएसएस फंड को उन निवेशकों द्वारा विचार किया जा सकता है जो अपने समग्र निवेश पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में इक्विटी का कुछ एक्सपोजर चाहते हैं और साथ ही, टैक्स सेविंग और छूट का लाभ उठाएं.

11. मैं ईएलएसएस से किस प्रकार का रिटर्न अर्जित कर सकता/सकती हूं?

ईएलएसएस से मिलने वाले रिटर्न, आपके द्वारा निवेश की गई स्कीम की प्रकृति, स्कीम के उद्देश्यों, व्यय अनुपात और फंड के प्रदर्शन की निरंतरता पर निर्भर करते हैं. लेकिन ईएलएसएस फंड इक्विटी ओरिएंटेड होते हैं, वे मुद्रास्फीति से पीटने वाले रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.

12. क्या निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर (ईएलएसएस) फंड का उपयोग धन बनाने के लिए किया जा सकता है?

निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर (ईएलएसएस) फंड में आपके जैसे निवेशकों के लिए टैक्स लाभ और संपत्ति निर्माण के दोहरे लाभ हैं. हालांकि कई व्यक्ति मुख्य रूप से टैक्स लाभों के लिए इस फंड में ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट करने का विकल्प चुनते हैं, लेकिन आप लंबे समय में विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इसे अपने पोर्टफोलियो में शामिल कर सकते हैं. आप पहले से ही चुने गए अन्य सेक्शन 80C इन्वेस्टमेंट विकल्पों और आपके मन में मौजूद फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर इन फंड में इन्वेस्ट करने की योजना बना सकते हैं.

13. मुझे ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में कितने समय तक निवेश करना चाहिए?

जबकि ईएलएसएस फंड की लॉक-इन अवधि तीन वर्ष है, आप जब तक चाहें इन फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. क्योंकि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड इक्विटी फंड हैं, इसलिए आप अच्छे रिटर्न प्राप्त करने के लिए पांच वर्ष या उससे अधिक समय तक अपने इन्वेस्टमेंट को जारी रख सकते हैं. इन फंड से संबंधित इन्वेस्टमेंट अवधि चुनने का अंतिम निर्णय आपके फाइनेंशियल हेल्थ, लाइफ गोल, इनकम और अन्य कारकों सहित कई कारकों पर निर्भर करता है.

14. क्या ईएलएसएस के लिए न्यूनतम निवेश आवश्यकता है?

ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट के लिए न्यूनतम थ्रेशोल्ड मानदंड आपके द्वारा चुनी गई म्यूचुअल फंड स्कीम पर निर्भर करता है. यह निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर (ईएलएसएस) फंड के लिए रु. 500 है.

15. क्या तीन वर्षों के बाद ELSS पर टैक्स लगाया जा सकता है?

जैसा कि ऊपर विवरण दिया गया है, ईएलएसएस टैक्सेशन आपके चुने गए इन्वेस्टमेंट हॉरिज़ोन पर आधारित है. तीन वर्ष की लॉक-इन अवधि के कारण, एसटीसीजी अवधारणा यहां संबंधित नहीं है. हालांकि, अगर आप तीन वर्षों के बाद अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचना चुनते हैं, तो इंडेक्सेशन लाभ के बिना रु. 1 लाख से अधिक का एलटीसीजी 10% पर टैक्स लगाया जाएगा. अगर तीन वर्षों के बाद दीर्घकालिक लाभ रु. 1 लाख से कम है, तो उन पर कोई टैक्स देय नहीं है.

16. हर साल ईएलएसएस में इन्वेस्ट करके अधिकतम कितना टैक्स लाभ प्राप्त किया जा सकता है?

टैक्स बचाने के इच्छुक निवेशकों के लिए ईएलएसएस को सबसे लोकप्रिय 80C निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है. ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट के साथ आप अधिकतम लाभ प्राप्त कर सकते हैं, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत परिभाषित अधिकतम सीमा तक सीमित है, अर्थात रु. 1.5 लाख. जिसका अर्थ है रु. 1,50,000 तक की कटौती का क्लेम सकल टैक्स योग्य आय से किया जा सकता है. हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आप अपनी पसंद के ईएलएसएस फंड में रु. 1.5 लाख से अधिक इन्वेस्ट नहीं कर सकते हैं.

17. ELSS स्टेटमेंट कैसे प्राप्त करें?

आप हमारे मोबाइल एप्लीकेशन के माध्यम से या हमारी ऑफिशियल वेबसाइट का उपयोग करके और अपने यूज़र अकाउंट में लॉग-इन करके निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर (ईएलएसएस) फंड में आसानी से अपने इन्वेस्टमेंट का ईएलएसएस स्टेटमेंट प्राप्त कर सकते हैं.

18. ELSS म्यूचुअल फंड कैसे रिडीम करें?

जब आपके द्वारा खरीदी गई ईएलएसएस फंड यूनिट के रिडेम्पशन के बारे में हो, तो आपको पता होना चाहिए कि आप केवल उनकी वर्तमान एनएवी कीमत पर ही अनलॉक की गई यूनिट रिडीम कर सकते हैं. निकासी करने के लिए, आपको रिडेम्पशन के लिए उपलब्ध यूनिट की संख्या चेक करनी होगी और हमारे साथ रिडेम्पशन अनुरोध सबमिट करना होगा. आपका अनुरोध अप्रूव हो जाने के बाद, आपको संबंधित राशि आपके लिंक किए गए बैंक अकाउंट में क्रेडिट कर दी जाएगी.

19. ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में लॉक-इन अवधि क्या है?

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड के साथ, लॉक-इन अवधि तीन वर्ष है, जिसका मतलब है कि इस अवधि समाप्त होने तक आपको ईएलएसएस म्यूचुअल फंड यूनिट रिडीम करने की अनुमति नहीं है. अगर आपने ईएलएसएस फंड में एसआईपी इन्वेस्टमेंट का विकल्प चुना है, तो आप केवल चल रहे एसआईपी को रोक सकते हैं लेकिन तीन वर्षों से पहले इन्वेस्ट की गई राशि निकाल नहीं सकते हैं.

20. ELSS अकाउंट कैसे खोलें?

ई-केवाईसी अनुपालक होने के बाद, आप हमारी मोबाइल ऐप, आधिकारिक वेबसाइट या एग्रीगेटर प्लेटफॉर्म के माध्यम से निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर (ईएलएसएस) फंड में ऑनलाइन इन्वेस्ट कर सकते हैं. बस स्कीम चुनें, आप जिस राशि को इन्वेस्ट करना चाहते हैं, उसे दर्ज करें और ऑनलाइन भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें.

21. म्यूचुअल फंड में ईएलएसएस क्या है?

ईएलएसएस का अर्थ है इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम - एक प्रकार का म्यूचुअल फंड जिसके साथ आप हर साल रु. 46,800* तक टैक्स के रूप में बचाने की योजना बना सकते हैं. इसका कारण है कि इसे टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड भी कहा जाता है. सकल टैक्स योग्य आय से कटौती के अलावा, आप ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट के साथ प्राप्त कर सकते हैं, एक फाइनेंशियल वर्ष में अपने इन्वेस्टमेंट से ₹ 1,00,000 तक के कैपिटल गेन पर कोई टैक्स नहीं है.

22. क्या ELSS पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लागू होता है?

तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि के बाद ईएलएसएस फंड यूनिट का रिडीम करने से लाभ एलटीसीजी टैक्स के दायरे में आता है, जो इंडेक्सेशन लाभ के बिना 10% की दर से लिया जाता है, बशर्ते आपके कुल लाभ एक वर्ष में रु. 1 लाख से अधिक हो.

23. क्या शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स ईएलएसएस पर लागू होता है?

चूंकि ईएलएसएस म्यूचुअल फंड की लॉक-इन अवधि डिफॉल्ट रूप से तीन वर्ष है, इसलिए एसटीसीजी टैक्स उनके लिए लागू नहीं होता है.

24. ELSS पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन की गणना कैसे की जाती है?

लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन या एलटीसीजी आपको तीन वर्षों के बाद म्यूचुअल फंड यूनिट बेचने पर प्राप्त लाभ को दर्शाता है. रिडेम्पशन के समय फंड की वैल्यू और खरीदते समय उनके एनएवी के बीच अंतर को एलटीसीजी माना जाता है. उदाहरण के लिए, अगर आप ₹ 10 के लिए ईएलएसएस स्कीम की 100 यूनिट खरीदते हैं और उन्हें तीन वर्षों के बाद ₹ 13 की दर पर बेचते हैं, तो ₹ 300 का अंतर आपके एलटीसीजी पर विचार किया जाएगा.

डिस्क्लेमर:
कैलकुलेटर के परिणाम केवल उदाहरण के लिए हैं. कृपया विस्तृत जानकारी के लिए पेशेवर सलाहकार से संपर्क करें. ये गणना, डेट और इक्विटी मार्केट/सेक्टर या किसी भी व्यक्तिगत सिक्योरिटी के भविष्य के रिटर्न के किसी भी निर्णय पर आधारित नहीं है और इसे न्यूनतम रिटर्न और/या पूंजी की सुरक्षा के वादे के रूप में नहीं माना जाना चाहिए.. हालांकि, कैलकुलेटर तैयार करते समय अत्यधिक सावधानी बरती गई है, फिर भी एनआईएमएफ पूर्णता की गारंटी या अन्य गारंटी नहीं देता है कि प्राप्त गणना, दोष से मुक्त और/या सटीक है और कैलकुलेटर के भरोसे या किसी भी चीज़ के उपयोग से उत्पन्न होने वाली सभी देनदारियों, हानियों और नुकसान को अस्वीकार करता है.. ये उदाहरण किसी सिक्योरिटी या इन्वेस्टमेंट के प्रदर्शन को नहीं दर्शाते हैं.. टैक्स के परिणामों की व्यक्तिगत प्रकृति को ध्यान में रखते हुए, प्रत्येक इन्वेस्टर को सलाह दी जाती है कि किसी भी इन्वेस्टमेंट का निर्णय लेने से पहले अपने प्रोफेशनल टैक्स/फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें.

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*इनकम टैक्स एक्ट, 1961 का 80C. ₹ 46800 तक का टैक्स बचाने के लिए (लागू सेस सहित): वित्त वर्ष 2022-23 के दौरान ईएलएसएस स्कीम के तहत किए गए इन्वेस्टमेंट के लिए अपनी कुल आय से ₹ 50 लाख से कम की टैक्स योग्य आय वाले व्यक्ति और एचयूएफ को ₹ 1.5 लाख तक कटौती मिलने का हकदार है. यह कटौती इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के प्रावधान के अनुसार उपलब्ध है. टैक्स योग्य आय और निवेश के अधीन टैक्स बचत आनुपातिक रूप से कम हो जाएगी. इसके अलावा, ईएलएसएस स्कीम में निवेश यूनिट के आवंटन की तिथि से 3 वर्षों की लॉक-इन अवधि के अधीन है. ईएलएसएस स्कीम इंवेस्टमेंट पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (यदि कोई हो), तो वह रिडेम्पशन के समय लागू टैक्स के अधीन है. टैक्स लाभ वर्तमान इनकम टैक्स कानूनों और नियमों के अनुसार हैं. अगर इन्वेस्टर ने पुरानी टैक्स व्यवस्था का विकल्प चुना है, तो कटौती उपलब्ध है. ऐसी स्कीम में इन्वेस्ट करने से पहले इन्वेस्टर को अपने टैक्स सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है.

म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, स्कीम से जुड़े सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें.

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