जब मार्केट पीक पर होता है तो आप निश्चित रूप से अपने प्रॉफिट बुक करके निवेश से निकल जाना चाहेंगे; हालांकि आप यह अनुमान नहीं लगा सकते हैं कि यहां से मार्केट किस दिशा में चलेगा. क्या मार्केट में गिरावट आएगी या तेजी बरकरार रहेगी? इस सवाल का जवाब किसी को नहीं पता! आप शायद उस दिन को याद कर रहे होंगे जब आपने एसआईपी कैलकुलेटर (सिस्टेमिक इन्वेस्टमेंट प्लान कैलकुलेटर) का इस्तेमाल करके अनुमान लगाया था कि अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए आपको हर महीने कितनी राशि का निवेश करना होगा. आपको अपने निवेश पर गर्व हो रहा होगा क्योंकि आपको इससे बेहतरीन रिटर्न मिल रहे हैं.
अब अगर आपको यह चिंता है कि मार्केट में वापस गिरावट आ जाने पर इक्विटी फंड में एकत्र हुए आपके रिटर्न वापस खो सकते हैं, तो यहां पर आपकी रणनीति में बदलाव के तरीके बताए गए हैं, जिनकी मदद से आप मार्केट पीक के दौरान भी अपना निवेश बरकरार रख सकेंगे:
1. अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करें:
तो आपने निवेश शुरू करते समय तय किया होगा कि आपको निवेश का कितना हिस्सा डेट में रखना है और कितना इक्विटी में, और इसी आधार पर बाद में इक्विटी में निवेश किया होगा. इक्विटी से अपेक्षित रिटर्न के बारे में आपका अनुमान इक्विटी से औसत ऐतिहासिक रिटर्न के आधार पर लगा होगा. मार्केट द्वारा दिए जाने वाले वास्तविक रिटर्न बहुत बेहतर रहे हैं; इससे डेट-इक्विटी का अनुपात बढ़ सकता है.
सुझाव: कुल एसेट डिस्ट्रीब्यूशन का मूल्यांकन करने और इच्छित/प्रारंभिक एसेट एलोकेशन के साथ दोबारा अलाइन करने का यह एक अच्छा समय हो सकता है. ट्रांज़ैक्शन की लागत और कैपिटल गेन टैक्स पर विचार करने के बाद आपको इक्विटी फंड बेचने होंगे (प्रॉफिट बुकिंग).
2. बुक – स्टैगर्ड तरीके से लाभ और दोबारा इन्वेस्ट करना याद रखें:
यहां से आगे आने वाली किसी भी बढ़ोत्तरी से लाभ प्राप्त करने के लिए, बेहतर रहेगा कि इक्विटी फंड्स से चरणबद्ध तरीके से बाहर निकला जाए. समझदारी भरा निर्णय यह होगा कि केवल एक वर्ष से अधिक होल्ड किए गए निवेश से ही बाहर निकला जाए, ताकि आपको मिलने वाले लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स की श्रेणी में आ जाएं, जहां ₹ 1 लाख से अधिक का लाभ होने पर आपसे 10% टैक्स लिया जाता है.
याद रखें: आपको फंड रिडीम करने से जो पैसा मिल रहा है, उसे किसी न किसी माध्यम में वापस निवेश कर दिया जाना चाहिए. इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके फाइनेंशियल लक्ष्य सही तरीके से पूरे हो सकें.
3. एनीक्विटी ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड में आंशिक रूप से फंड मूव करें:
बैलेंस्ड फंड का इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड, आपके इक्विटी एक्सपोज़र को कम करने और साथ ही इक्विटी टैक्सेशन का लाभ उठाने का सबसे अच्छा तरीका है. आप इक्विटी निवेश से रिडीम किए गए पैसों को इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड बैलेंस्ड फंड में दोबारा निवेश कर सकते हैं, जिसमें इक्विटी टैक्सेशन का लाभ बनाए रखने के लिए न्यूनतम 65% का इक्विटी एक्सपोज़र हो. ये बैलेंस्ड फंड आपके 3-5 वर्ष की अवधि के फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए प्लान करने का एक बेहतरीन तरीका हैं. यह तरीका समग्र इक्विटी एक्सपोज़र को कम करता है क्योंकि यह एक ही एसेट के साथ इक्विटी और डेट एक्सपोज़र का मिश्रण प्राप्त करने का एक बेहतरीन साधन है.
ध्यान दें: यहां पर यह ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है कि प्रॉफिट बुकिंग से मिले पैसों को इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड बैलेंस्ड फंड में वापस निवेश किया जाना चाहिए और इन्हें वर्तमान एसआईपी में वापस नहीं डाला जाना चाहिए. इक्विटी-ओरिएंटेड हाइब्रिड बैलेंस्ड फंड में इस इन्फ्यूजन को एसआईपी या सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करके किया जा सकता है, जहां एकमुश्त राशि (प्रॉफिट-बुकिंग के माध्यम से रिडीम की गई राशि) डेट फंड में पार्क की जाती है और इन फंड में सिस्टेमिक रूप से एक निश्चित राशि ट्रांसफर की जाती है. अवधि के दौरान सिस्टेमिक रूप से ट्रांसफर की जाने वाली राशि की गणना एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करके की जा सकती है.
4. एसआईपी के माध्यम से इन्वेस्ट करना जारी रखें:
मार्केट में गिरावट आना शुरू होने पर बहुत से लोग अपनी वर्तमान में चल रही एसआईपी को बंद कर देने की गलती करते हैं. एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी एसआईपी शुरू करते समय, आपने अपने फाइनेंशियल लक्ष्य के साथ एक अवधि दर्ज की होगी; और आपको इस अवधि तक निवेश करते रहना होगा. मार्केट में गिरावट के समय यह निवेश जारी रहना और भी आवश्यक हो जाता है, क्योंकि इस स्थिति में ही आप कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ ले पाते हैं.
याद रखें: जब मार्केट तेजी से ऊपर की ओर जा रहा था तो आपको इक्विटी फंड की कम यूनिट मिली होंगी, अब गिरावट की स्थिति में आपको उसी राशि में अधिक यूनिट खरीदने का मौका मिलेगा (एनएवी – फंड की नेट एसेट वैल्यू में कमी आ जाने के कारण).
5. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रहें:
अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ अपने म्यूचुअल फंड निवेश को अलाइन करने से आप सही फंड चुन सकते हैं. एक ऐसे निवेशक के रूप में, जिसने अपने निवेश को लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ अलाइन किया है, आपको निरंतरता और फोकस बनाए रखना आवश्यक है.
सुझाव: हालांकि समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करना और यह सुनिश्चित करना समझदारी भरा कदम है कि पोर्टफोलियो आपके शुरुआती एजेंडा के अनुसार है, लेकिन आपको रोजाना मार्केट पर नजर रखने की आवश्यकता नहीं है.
ये कुछ तरीके हैं जिनकी मदद से इक्विटी फंड निवेशक प्रारंभिक डेट-इक्विटी अनुपात और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार अपने पोर्टफोलियो को दोबारा बना सकता है. मार्केट में तेजी-मंदी तो आती रहेगी, लेकिन एक लॉन्ग-टर्म निवेशक को इन उतार-चढ़ावों से ज्यादा प्रभावित नहीं होना चाहिए, उसे पता होना चाहिए कि यह समय निकल जाएगा!
डिस्क्लेमर: ऊपर दिए गए परिणाम रिटर्न की अनुमानित दर पर आधारित हैं. कृपया विस्तृत जानकारी के लिए पेशेवर सलाहकार से संपर्क करें. परिणाम अनुमानित रिटर्न दर पर आधारित हैं. ये गणना, डेट और इक्विटी मार्केट/सेक्टर या किसी भी व्यक्तिगत सिक्योरिटी के भविष्य के रिटर्न के किसी भी निर्णय पर आधारित नहीं है और इसे न्यूनतम रिटर्न और/या पूंजी की सुरक्षा के वादे के रूप में नहीं माना जाना चाहिए. हालांकि, कैलकुलेटर तैयार करते समय अत्यधिक सावधानी बरती गई है, फिर भी एनआईएमएफ पूर्णता की गारंटी या अन्य गारंटी नहीं देता है कि प्राप्त गणना, दोष से मुक्त और/या सटीक है और कैलकुलेटर के भरोसे या किसी भी चीज़ के उपयोग से उत्पन्न होने वाली सभी देनदारियों, हानियों और नुकसान को अस्वीकार करता है.. ये उदाहरण किसी सिक्योरिटी या इन्वेस्टमेंट के प्रदर्शन को नहीं दर्शाते हैं.. टैक्स के परिणामों की व्यक्तिगत प्रकृति को ध्यान में रखते हुए, प्रत्येक निवेशक को सलाह दी जाती है कि वह कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपने पेशेवर टैक्स/फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करे.
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