जॉईंट म्युच्युअल फंड अकाउंटविषयी तुम्हाला सर्वकाही माहिती असणे आवश्यक आहे

पैसे आणि गुंतवणूकीच्या जगात, संयुक्त मालकी ही एक प्रसिद्ध संकल्पना आहे. उदाहरणार्थ, जेव्हा पती आणि पत्नी घर खरेदी करतात, तेव्हा ते त्यांच्या दोन्ही नावांमध्ये प्रॉपर्टीची नोंदणी करण्याची निवड करू शकतात. आई तिच्या मुलासोबत जॉईंट बँक अकाउंट उघडू शकते. इतरांसोबतच कल्पना म्हणजे या आर्थिक मालमत्तेचे संक्रमण आणि उपलब्धता सुरळीत असल्याचे सुनिश्चित करणे.

परंतु तुम्हाला माहित आहे की संयुक्त मालकीचे तत्त्व म्युच्युअल फंडवरही लागू होते? हा लेख तपशील स्पष्ट करण्याचा प्रयत्न करतो

जॉईंट म्युच्युअल फंड अकाउंट म्हणजे काय?

जॉईंट म्युच्युअल फंड अकाउंटमध्ये एकतर दोन किंवा जास्तीत जास्त तीन अकाउंट धारक असू शकतात. हे संयुक्त मालकी असल्याने, जेव्हा अकाउंट ऑपरेट करण्याची वेळ येते तेव्हा सर्व अकाउंट धारकांचे समान हक्क आणि प्राधिकरण असते. परिणामी, कोणतेही ट्रान्झॅक्शन करताना सर्व अकाउंट धारकांची संमती आणि स्वाक्षरी आवश्यक असेल, म्हणजेच म्युच्युअल फंड युनिट्स खरेदी किंवा रिडीम करणे.

जॉईंट म्युच्युअल फंड अकाउंट कसे काम करते?

जेव्हा जॉईंट म्युच्युअल फंड अकाउंट उघडले जाते, तेव्हा तुमचे ग्राहक जाणून घ्या (केवायसी) सर्व अकाउंट धारकांचे तपशील प्रदान करावे लागतील. अधिक महत्त्वाचे, ॲप्लिकेशनच्या वेळी, होल्डिंग पद्धत निवडण्याचा पर्याय आहे - संयुक्त, कोणतेही एक किंवा टिकून राहणारा.

जर कोणताही एक किंवा सर्वायव्हर पर्याय निवडला असेल तर दोन अकाउंट धारक अकाउंटद्वारे ट्रान्झॅक्शनला अधिकृत करू शकतात, म्हणजेच म्युच्युअल फंड युनिट्सची खरेदी आणि विक्री. हा तुलनात्मकदृष्ट्या त्रासमुक्त पर्याय असू शकतो जिथे सर्व धारकांची स्वाक्षरी नेहमीच आवश्यक नाही. तथापि, जर अकाउंट उघडण्याच्या वेळी, होल्डिंगची पद्धत निर्दिष्ट केली जात नसेल, तर डिफॉल्टपणे, जॉईंट होल्डिंग गृहित धरले जाते. या प्रकरणात, कोणत्याही ट्रान्झॅक्शनसाठी सर्व धारकांची प्राधिकरण आणि स्वाक्षरी आवश्यक असेल.

जॉईंट म्युच्युअल फंड अकाउंटचे लाभ

जॉईंट म्युच्युअल फंड अकाउंटचा मुख्य लाभ म्हणजे तो उर्वरित संयुक्त धारकाला अखंड उत्तरासाठी अनुमती देतो जेव्हा एखाद्या धारकांकडे काहीतरी अप्रिय घडते. तसेच, उत्तराधिकाराच्या शिडीत, संयुक्त धारकाला नॉमिनीवर प्राधान्य मिळते. जेव्हा दोन्ही संयुक्त धारक उत्तीर्ण होतील तेव्हाच नॉमिनीला म्युच्युअल फंड अकाउंटचा ॲक्सेस मिळेल. उत्तराच्या वेळी, संयुक्त धारकासाठी डॉक्युमेंटेशन प्रोसेस देखील सोपी आहे कारण अकाउंट उघडण्याच्या वेळी तपशीलवार KYC पूर्ण केले गेले आहे.

जॉईंट म्युच्युअल फंड अकाउंट कसे उघडावे?

जॉईंट म्युच्युअल फंड अकाउंट उघडण्यासह म्युच्युअल फंड मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी KYC आवश्यक आहे. हे केवायसी नोंदणी एजन्सीमध्ये ऑनलाईन केले जाऊ शकते. तुम्ही तुमच्या आवडीची स्कीम निवडू शकता आणि नंतर म्युच्युअल फंड वितरक किंवा फंड हाऊसच्या वेबसाईटद्वारे अप्लाय करू शकता. जॉईंट अकाउंट ॲप्लिकेशन करताना, तुम्हाला जॉईंट ऑप्शन किंवा कोणताही एक किंवा सर्वायवर मोड हवा आहे का हे निर्दिष्ट करणे महत्त्वाचे आहे.

जॉईंट म्युच्युअल फंड अकाउंटविषयी तुम्हाला जाणून घ्यावयाच्या गोष्टी

पहिल्यांदा, टॅक्सेशन फ्रंटवर, इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम (ईएलएसएस) साठी, मुख्य धारक एकतर किंवा सर्व्हायवर मोडमध्ये टॅक्स लाभ प्राप्त करू शकतात. हा तत्त्व कॅपिटल गेन टॅक्स (दीर्घकालीन किंवा अल्पकालीन) साठीही लागू होतो, जिथे मुख्य संयुक्त धारकाला त्याची गणना करावी लागेल. दुसरे, तुम्ही जॉईंट म्युच्युअल फंड अकाउंटमध्ये नॉमिनी जोडू शकता, परंतु नॉमिनेशन केवळ जॉईंट होल्डर्सच्या मृत्यूनंतरच लागू होईल. तिसरे, मायनर्सना जॉईंट म्युच्युअल फंड अकाउंटचा भाग बनण्यास अनुमती नाही.

निष्कर्ष काढण्यासाठी

संयुक्त म्युच्युअल फंड अकाउंट हे इन्व्हेस्टरद्वारे विचारात घेतले जाऊ शकते जे संयुक्त धारकांपैकी एक अधिक नसताना सुरळीत उत्तराधिकार आणि फंडचा सहज ॲक्सेस सुनिश्चित करू इच्छितात. इन्व्हेस्टरना ट्रान्झॅक्शन कसे करायचे आहे यावर अवलंबून, ते जॉईंट मोड किंवा कोणताही एक किंवा सर्वायवर मोड निवडू शकतात. कोणते स्कीम इन्व्हेस्टर अंतिमतः निवडण्याचा पर्याय त्यांच्या फायनान्शियल लक्ष्ये आणि रिस्क क्षमतेवर अवलंबून असेल.