ईएलएसएस फंड

ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना, तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांनुसार वृद्धी पर्याय किंवा आयडीसीडब्ल्यू (इन्कम डिस्ट्रिब्यूशन कम कॅपिटल विद्ड्रॉल) पर्याय निवडू शकता. यापैकी कोणत्याही स्कीममध्ये, तुम्ही लंपसम रक्कम इन्व्हेस्ट करू शकता किंवा एसआयपी रुट निवडू शकता. तुम्ही आमचे एसआयपी कॅल्क्युलेटर वापरून तुमच्या एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटवरील रिटर्न तपासू शकता.

ऑनलाईन अर्ज करण्यासाठी गुंतवणूकदार तुमचे ग्राहक (केवायसी) अनुरूप असणे आवश्यक आहे. तुम्ही एकतर म्युच्युअल फंड वेबसाईटवर रजिस्टर करू शकता किंवा म्युच्युअल फंडमध्ये विविध ईएलएसएस स्कीम एकाच ठिकाणी उपलब्ध असलेले ऑनलाईन इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्म निवडू शकता. तुम्ही इन्व्हेस्ट करू इच्छित असलेला ईएलएसएस फंड निवडा, त्यानंतर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम आणि पद्धत निवडणे आवश्यक आहे (लंपसम किंवा एसआयपी). तुम्ही तुमचे नो युवर कस्टमर (KYC) तपशील देखील एन्टर करणे आवश्यक आहे.

जर तुम्हाला लंपसम इन्व्हेस्टमेंटसह आरामदायी नसेल तर तुम्ही एसआयपी मार्गाद्वारे ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता आणि येथे लॉक-इन कालावधी देखील तीन वर्षे आहे. तथापि, तुम्ही प्रत्येक महिन्याला विशिष्ट रक्कम इन्व्हेस्ट करीत असल्याने, प्रत्येक रकमेचा लॉक-इन कालावधी भिन्न असेल.

या उदाहरणाचा विचार करा:

चला सांगूया की तुम्ही एसआयपी निवडा, जिथे तुम्ही 12 महिन्यांसाठी प्रति महिना ₹ 5,000 इन्व्हेस्ट करता. तुम्ही 1 एप्रिल 2022 ला गुंतवणूक करणे सुरू करता. जर नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) 50 असेल, तर तुम्हाला 100 युनिट्स वितरित केले जातील. मेमध्ये, जर एनएव्ही 40 पर्यंत येत असेल तर तुम्हाला 125 युनिट्स मिळतील. जूनमध्ये, तिसऱ्या महिन्यात, जर एनएव्ही 60 पर्यंत वाढत असेल, तर तुम्हाला 83.33 युनिट्स दिले जातील आणि अशाप्रकारे. त्यामुळे, तीन महिन्यांच्या शेवटी, तुमच्याकडे 308.33 युनिट्स असतील. परंतु, हे एसआयपी असल्याने, प्रत्येक मासिक इन्व्हेस्टमेंटसाठी लॉक-इन कालावधी (तीन वर्षांचा) बदलेल.

1 एप्रिल 2022 ला तुम्हाला प्राप्त झालेले 100 युनिट्स 31 मार्च 2025 नंतर रिडीम केले जाऊ शकतात. 1 मे 2022 ला प्राप्त झालेले 125 युनिट्स 30 एप्रिल 2025 नंतर रिडीम केले जाऊ शकतात आणि तुम्ही 31 मे 2025 नंतर 1 जून 2022 ला प्राप्त झालेले 83.33 युनिट्स रिडीम करू शकता.

एसआयपी मार्फत ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट करणे हे एसआयपी मार्गाद्वारे अन्य म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासारखेच आहे. तुम्ही प्रत्येक महिना आणि तुमचा इन्व्हेस्टमेंट कालावधी इन्व्हेस्ट करू इच्छित असलेली रक्कम निवडू शकता. एसआयपीद्वारे ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्याने तुम्हाला इन्कम टॅक्स कायदा, 1961 च्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स सवलतीसाठी पात्र बनवते.

वेतनधारी व्यक्ती ईएलएसएस फंडचा विचार करू शकतात. पारंपारिक आर्थिक साधनांव्यतिरिक्त, ज्यामध्ये कर्ज समाविष्ट आहे, ईएलएसएस हा एक पर्याय आहे जे त्यांना इक्विटीमध्ये काही एक्सपोजर प्राधान्य दिले आहे का ते विचारात घेऊ शकतात. पहिल्यांदा इन्व्हेस्टर ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचाही विचार करू शकतात कारण त्यांना इक्विटी आणि म्युच्युअल फंडमध्ये एक्सपोजरचे दोन लाभ तसेच टॅक्स सवलत मिळतात. मार्केट रिस्क आणि दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट क्षितीज सहन करण्याची इच्छा असलेले कोणतेही व्यक्ती या फंडचा विचार करू शकतात.

होय, एनआरआय ईएलएसएस योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकतात आणि प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर कपातीचा लाभ घेऊ शकतात.

तुम्ही ईएलएसएस मध्ये किती इन्व्हेस्ट करू शकता यासाठी कोणतीही वरची मर्यादा नाही, त्यामुळे इन्व्हेस्टमेंटची प्रमाण तुमची रिस्क क्षमता आणि ध्येयांवर अवलंबून असेल. महत्त्वाची नोंद घ्या की कमाल ₹1.5 लाख प्राप्तिकर कायदा, 1961 नुसार एकूण उत्पन्नातून कपातीसाठी पात्र आहे आणि त्यामुळे जर तुम्ही त्यापेक्षा अधिक फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केले असेल तर तुम्हाला बॅलन्सवर कोणतीही टॅक्स सवलत मिळणार नाही.

ईएलएसएस फंडचा विचार इन्व्हेस्टरद्वारे केला जाऊ शकतो ज्यांना त्यांच्या एकूण इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओचा भाग म्हणून इक्विटीमध्ये काही एक्सपोजर पाहिजे आणि त्याचवेळी, टॅक्स सेव्हिंग्स आणि सवलतीचा लाभ घेऊ शकतात.

ईएलएसएस कडून तुम्ही अपेक्षित असलेले रिटर्न तुम्ही इन्व्हेस्ट केलेल्या स्कीमच्या स्वरुपावर, स्कीमचे उद्दिष्ट, खर्चाचा रेशिओ आणि फंडच्या परफॉर्मन्सची सातत्य यावर अवलंबून असतात. परंतु दिलेला ईएलएसएस फंड इक्विटी ओरिएंटेड आहेत, ते महागाईवर मात करणारे रिटर्न देऊ शकतात.

निप्पॉन इंडिया टॅक्स सेव्हर (ईएलएसएस) फंडमध्ये तुमच्यासारख्या इन्व्हेस्टरसाठी टॅक्स लाभ आणि संपत्ती निर्मितीचे दुहेरी फायदे आहेत. अनेक व्यक्ती या फंडमध्ये प्रामुख्याने टॅक्स लाभांसाठी ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा निवड करत असताना, तुम्ही दीर्घकाळात विविध फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यासाठी ते तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये समाविष्ट करू शकता. तुम्ही आधीच निवडलेल्या इतर सेक्शन 80C इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांवर आधारित आणि तुम्ही ध्यानात असलेल्या फायनान्शियल लक्ष्यांवर आधारित या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची योजना बनवू शकता.

ईएलएसएस फंडचा लॉक-इन कालावधी तीन वर्षे असताना, तुम्हाला हवे तितक्या कालावधीसाठी तुम्ही या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करू शकता. ईएलएसएस म्युच्युअल फंड त्यांच्या मुख्य कारणाने इक्विटी फंड असल्याने, तुम्ही चांगले रिटर्न मिळविण्यासाठी पाच वर्षे किंवा अधिक काळासाठी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसह सुरू ठेवू शकता. या फंडशी संबंधित इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज निवडण्याचा अंतिम निर्णय तुमचे फायनान्शियल हेल्थ, लाईफ गोल्स, इन्कम आणि इतरांसह अनेक घटकांवर अवलंबून असतो.

ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंटसाठी किमान थ्रेशोल्ड निकष तुम्ही निवडलेल्या म्युच्युअल फंड स्कीमवर अवलंबून असते. निप्पॉन इंडिया टॅक्स सेव्हर (ईएलएसएस) फंडसाठी हे रु. 500 आहे.

वर तपशीलवार दिल्याप्रमाणे, ईएलएसएस टॅक्सेशन तुमच्या निवडलेल्या इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉनवर आधारित आहे. तीन वर्षाच्या लॉक-इन कालावधीमुळे, एसटीसीजी संकल्पना येथे संबंधित नाही. तथापि, जर तुम्ही तीन वर्षांनंतर तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स विकणे निवडले तर ₹1 लाखांपेक्षा जास्त एलटीसीजीवर इंडेक्सेशन लाभाशिवाय 10% टॅक्स आकारला जाईल. जर तीन वर्षांनंतर दीर्घकालीन लाभ ₹1 लाखांपेक्षा कमी असेल तर त्यांच्यावर कोणताही कर देय नाही.

कर बचत करण्याची इच्छा असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी ईएलएसएस हा सर्वात लोकप्रिय 80C गुंतवणूक पर्याय मानला जातो. ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंटसह तुम्हाला मिळू शकणारा कमाल लाभ प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत परिभाषित केलेल्या कमाल कॅपिंगपर्यंत मर्यादित आहे, म्हणजेच, ₹1.5 लाख. याचा अर्थ असा की एकूण करपात्र उत्पन्नातून ₹1,50,000 पर्यंत कपात क्लेम केला जाऊ शकतो. तथापि, याचा अर्थ असा नाही की तुम्ही तुमच्या आवडीच्या ईएलएसएस फंडमध्ये ₹1.5 लाखांपेक्षा जास्त इन्व्हेस्ट करू शकत नाही.

तुम्ही आमच्या मोबाईल ॲप्लिकेशन्सद्वारे किंवा आमची अधिकृत वेबसाईट वापरून आणि तुमच्या यूजर अकाउंटमध्ये लॉग-इन करून निप्पॉन इंडिया टॅक्स सेव्हर (ईएलएसएस) फंडमध्ये तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे ईएलएसएस स्टेटमेंट सहजपणे मिळवू शकता.

जेव्हा तुम्ही खरेदी केलेल्या ईएलएसएस फंड युनिट्सच्या रिडेम्पशनविषयी असते, तेव्हा तुम्हाला माहित असावे की तुम्ही अनलॉक केलेल्या युनिट्सना त्यांच्या वर्तमान एनएव्ही किंमतीवरच रिडीम करू शकता. विद्ड्रॉल करण्यासाठी, तुम्हाला रिडेम्पशनसाठी उपलब्ध युनिट्सची संख्या तपासणे आणि आमच्याकडे रिडेम्पशन विनंती सबमिट करणे आवश्यक आहे. एकदा का तुमची विनंती मंजूर झाली की, तुम्हाला संबंधित रक्कम तुमच्या लिंक केलेल्या बँक अकाउंटमध्ये जमा केली जाईल.

ईएलएसएस म्युच्युअल फंडसह, लॉक-इन कालावधी तीन वर्षे आहे, याचा अर्थ असा की तुम्हाला हा कालावधी समाप्त होईपर्यंत ईएलएसएस म्युच्युअल फंड युनिट रिडीम करण्याची अनुमती नाही. जर तुम्ही ईएलएसएस फंडमध्ये एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट निवडली असेल तर तुम्ही केवळ चालू एसआयपी थांबवू शकता परंतु तीन वर्षांपूर्वी इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम विद्ड्रॉ करू शकत नाही.

तुम्ही ई-केवायसी अनुपालन केल्यानंतर, तुम्ही आमच्या मोबाईल ॲप, अधिकृत वेबसाईट किंवा ॲग्रीगेटर प्लॅटफॉर्मद्वारे निप्पॉन इंडिया टॅक्स सेव्हर (ईएलएसएस) फंडमध्ये ऑनलाईन इन्व्हेस्ट करू शकता. फक्त योजना निवडा, तुम्हाला इन्व्हेस्ट करावयाची रक्कम एन्टर करा आणि ऑनलाईन पेमेंट करून सुरू ठेवा.

ईएलएसएस म्हणजे इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम - एक प्रकारचा म्युच्युअल फंड ज्यासह तुम्ही प्रत्येक वर्षी टॅक्स म्हणून ₹46,800* पर्यंत सेव्ह करण्याची योजना बनवू शकता. हे कारण आहे ज्याला टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंड म्हणूनही ओळखले जाते. एकूण करपात्र उत्पन्नामधून कपात व्यतिरिक्त, तुम्हाला ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंटसह मिळू शकते, एका फायनान्शियल वर्षात तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून ₹1,00,000 पर्यंत कॅपिटल गेनवर कोणताही टॅक्स नाही.

तीन वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीनंतर ईएलएसएस फंड युनिट्सचे रिडेम्पशन एलटीसीजी टॅक्सच्या अंतर्गत लाभ कमी होतो, जो इंडेक्सेशन लाभाशिवाय 10% दराने आकारला जातो, मात्र तुमचे एकूण लाभ एका वर्षात ₹1 लाखांपेक्षा जास्त असेल.

ईएलएसएस म्युच्युअल फंडचा लॉक-इन कालावधी डिफॉल्टपणे तीन वर्षे असल्याने, एसटीसीजी टॅक्स त्यांच्यावर लागू होत नाही.

दीर्घकालीन कॅपिटल लाभ किंवा एलटीसीजी म्हणजे तीन वर्षांनंतर म्युच्युअल फंड युनिट्स विक्रीवर तुम्हाला प्राप्त होणारे लाभ. रिडेम्पशनच्या वेळी फंडच्या मूल्यातील फरक आणि खरेदीच्या वेळी त्यांच्या एनएव्हीमध्ये फरक एलटीसीजी मानला जातो. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही ईएलएसएस योजनेच्या 100 युनिट्स ₹ 10 मध्ये खरेदी केल्यास आणि तीन वर्षांनंतर ₹ 13 च्या दराने विक्री केल्यास, ₹ 300 चा फरक तुमच्या एलटीसीजी म्हणून विचारात घेतला जाईल.