भारतातील म्युच्युअल फंडना खूप सारे ट्रॅक्शन मिळाले आहे कारण ते तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट करण्याचा एक सोपा मार्ग ऑफर करतात. इन्व्हेस्टर त्यांचे पैसे फंड मॅनेजरच्या सक्षम हातांमध्ये असल्याचे आराम घेतात.
तथापि, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर काही डिग्रीचे नियंत्रण ठेवणे अद्याप चांगले आहे. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये काय होत आहे हे जाणून घेण्यासाठी सुपरव्हिजन तुम्हाला मदत करते. हे आश्चर्य आणि घातक
म्युच्युअल फंड रिडेम्पशन्स टाळण्यास मदत करते, ज्याचा अर्थ असा होतो की कधीकधी तुमचे कॅपिटल गमावणे. म्हणूनच, तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स विक्री करण्याची हमी देणाऱ्या ट्रिगर्सचा विचार करण्याचा सल्ला दिला जातो.
तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड रिडीम करण्यापूर्वी तुम्हाला पाच ट्रिगर्स पाहायचे आहेत हे आर्टिकल तुम्हाला दिसेल.
फायनान्शियल लक्ष्य गाठत आहे
जेव्हा काही इन्व्हेस्टर शिक्षण, विवाह, निवृत्ती इ. सारख्या फायनान्शियल लक्ष्यांपर्यंत पोहोचतात, तेव्हा काही इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंड रिडेम्पशनसाठी प्लॅन करतात, तर काही मार्केटमध्ये चढ-उतार झाल्यावर नॉन-गोल-ओरिएंटेड दृष्टीकोन घेऊ शकतात आणि त्यांची इन्व्हेस्टमेंट विक्री करू शकतात.
उदाहरणार्थ, तुम्ही तुमचा रिटायरमेंट कॉर्पस जमा करण्यासाठी 30-वर्षाच्या हॉरिझॉनसह
निप्पॉन इंडिया रिटायरमेंट फंड-वेल्थ क्रिएशन स्कीम मध्ये इन्व्हेस्ट करता. जर तुम्ही लवकरच तुमचे ध्येय साध्य केले असेल तर तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करण्याचा विचार करावा.
जर तुमचा अंदाजित होल्डिंग कालावधी संपला आणि तुम्ही तुमचे ध्येय गाठले नसेल तर तुम्हाला तुमचे लक्ष्य प्राप्त करण्यासाठी आणखी किती मासिक योगदान आवश्यक आहे हे पाहण्यासाठी
एसआयपी कॅल्क्युलेटर वाढवण्याची वेळ आली आहे.
तुमचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स होत आहे
एक इन्व्हेस्टर म्हणून, तुम्हाला प्री-सेट
ॲसेट वितरण रेशिओचे ध्येय ठेवणे आवश्यक आहे जे तुमच्या पोर्टफोलिओच्या एकूण जोखीम ठराविक थ्रेशोल्डपेक्षा कमी ठेवण्यास मदत करते. जर तुम्ही धारण केलेल्या मालमत्तेच्या किंमतीमधील हालचालींमुळे ॲसेटलोकेशन गुणोत्तर बदलत असेल तर तुम्ही तुमचा पोर्टफोलिओ आदर्शपणे रिबॅलन्स करावा.
उदाहरणार्थ, तुमची वर्तमान ॲसेट-वाटप गुणोत्तर (म्हणजेच, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या मूल्याचा प्रमाण) डेब्ट आणि इक्विटी साधनांसाठी 50:50 आहे. जर तुमच्या पोर्टफोलिओमधील इक्विटीची किंमत कमी झाली तर तुमचे ॲसेट मिक्स 70:30 मध्ये बदलू शकते. अशा परिस्थितीत, तुम्ही
डेब्ट फंड च्या युनिट रिडीम करून आणि
इक्विटी फंड मध्ये प्राप्तीची गुंतवणूक करून तुमचे ॲसेट रिसेट 50:50 पर्यंत मिक्स करण्याचा विचार करू शकता.
गुंतवणूक आणि जोखीम प्रोफाईल आणि ध्येय वास्तविक करणे
तुमच्या पोर्टफोलिओची मालमत्ता मूल्यात बदलू शकते. किंवा तुमचे वय वाढत असताना, तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य बदलू शकतात.
म्युच्युअल फंड रिडीम करण्याचा विचार करून या दोन्ही गोष्टींची हमी होऊ शकते. उदाहरणार्थ, तुम्ही कारसाठी बचत करण्यासाठी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करीत आहात. तथापि, तुम्ही बिझनेसमध्ये चांगले काम करू शकता आणि आता तुम्ही तुमच्या स्वत:च्या सेव्हिंग्ससह कार परवडू शकता (इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम वापरल्याशिवाय). याव्यतिरिक्त, तुमच्याकडे अधिक उत्पन्न असल्याने, तुम्ही आता तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये थोडा अधिक रिस्क घेऊ शकता
हे सध्या तुमच्या मागील रिस्क प्रोफाईलसह संरेखित केलेल्या म्युच्युअल फंडच्या युनिटचे रिडेम्पशन आणि तुमच्या नवीन रिस्क प्रोफाईलसह योग्य म्युच्युअल फंडमध्ये पुन्हा इन्व्हेस्ट करण्यास समर्थ ठरू शकते.
आर्थिक किंवा नियामक वातावरणात बदल
भारताचे म्युच्युअल फंड गतिशील वातावरणात कार्यरत. नियामक प्राधिकरणांना संरचनात्मक सुधारणा, मंत्रालय कर नियमन इत्यादी बदलू शकते. जेव्हा हे घडते, तेव्हा ते तुमच्या म्युच्युअल फंडच्या रचनेवर संभाव्यपणे परिणाम करू शकते किंवा त्याच्या पर्यावरणावर प्रभाव टाकू शकते.
उदाहरणार्थ, जानेवारी 2018 मध्ये, जेव्हा वित्त मंत्री एलटीसीजी पुन्हा सादर केले, तेव्हा ते म्युच्युअल फंड आणि त्यांच्या इन्व्हेस्टरसाठी मोठ्या बदलाचा अनुवाद केला. जर तुमच्याकडे इतर असेल, तर तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्यासाठी अधिक टॅक्स-कार्यक्षम पर्याय असेल, जे तुमच्या भागावर म्युच्युअल फंड रिडेम्पशनची हमी देऊ शकतात.
आर्थिक ताण किंवा आपत्कालीन परिस्थितीचा सामना करीत आहे
फायनान्शियल स्ट्रेस हा आणखी एक ट्रिगर आहे जो तुम्हाला तुमचे म्युच्युअल फंड रिडीम करण्यास मदत करू शकते. जेव्हा तुम्ही आर्थिक अडचणीत असाल, तेव्हा तुमच्या जोखीम क्षमतेवर परिणाम होतो. फायनान्शियल तणावाचा सामना करणे तुमची रिस्क घेण्याची क्षमता कमी करू शकते आणि त्यामुळे, तुम्हाला तुमच्या पोर्टफोलिओ ॲसेट वाटपाचा पुन्हा विचार करावा लागेल.
तुमच्याकडे आपत्कालीन परिस्थिती असू शकते ज्यासाठी तुम्हाला निधीची आवश्यकता आहे. आदर्शपणे, तुमच्याकडे आपत्कालीन फंड असावा, प्राधान्याने लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केला पाहिजे, जेणेकरून तुम्हाला पैशांची गरज असताना मार्केट चांगल्या आकारात नसल्यास तुम्हाला हिट करण्याची गरज नाही आणि तुम्हाला इक्विटी किंवा दीर्घकालीन डेब्टम्युच्युअल फंड युनिट्स रिडीम करण्याची गरज नाही.
क्लोजिंग थॉट्स
अखेरीस, तुम्ही भावनिक गोष्टींपेक्षा रिडेम्पशनसाठी लॉजिकल दृष्टीकोन घेणे आवश्यक आहे. काही ट्रिगर निश्चितच रिडेम्पशनची हमी देतात, परंतु इन्व्हेस्टमेंटच्या वेळी थोडी अतिरिक्त तपासणी आणि देखरेख करण्यासाठी सक्रिय दृष्टीकोन आश्चर्यचकित ठेवू शकतात.
अस्वीकृती:
येथे दिलेली माहिती केवळ सामान्य वाचनाच्या उद्देशासाठी आहे आणि व्यक्त केलेले विचार केवळ मते बनवतात आणि म्हणून ती वाचकांसाठी मार्गदर्शक, शिफारसी किंवा प्रोफेशनल मार्गदर्शक म्हणून मानली जाऊ शकत नाहीत. सार्वजनिकरित्या उपलब्ध माहिती, अंतर्गत विकसित डाटा आणि विश्वासार्ह मानले जाणारे इतर स्त्रोत यांच्या आधारे डॉक्युमेंट तयार करण्यात आले आहे. प्रायोजक, इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजर, ट्रस्टी किंवा त्यांचे कोणतेही डायरेक्टर, कर्मचारी, सहभागी किंवा प्रतिनिधी ("संस्था आणि त्यांचे सहभागी") अशा माहितीची अचूकता, पूर्णता, पर्याप्तता आणि विश्वासार्हता यासाठी कोणतीही जबाबदारी घेत नाही किंवा त्याची हमी देत नाही. या माहितीच्या प्राप्तकर्त्यांना त्यांच्या स्वतःच्या विश्लेषण, व्याख्या आणि तपासांवर अवलंबून राहण्याचा सल्ला दिला जातो. माहितीपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यासाठी वाचकांना स्वतंत्र प्रोफेशनल सल्ला घेण्याचा देखील सल्ला दिला जातो. या मटेरिअलच्या तयारीमध्ये किंवा जारी करण्यात सहभागी असलेल्या व्यक्तींसह संस्था आणि त्यांचे सहयोगी या मटेरिअलमध्ये समाविष्ट असलेल्या माहितीमुळे गमावलेल्या नफ्याच्या कारणासह कोणत्याही प्रकारे प्रत्यक्ष, अप्रत्यक्ष, विशेष, प्रासंगिक, परिणामी, दंडात्मक किंवा अनुकरणीय नुकसानीसाठी जबाबदार राहणार नाहीत. या डॉक्युमेंटच्या आधारावर घेतलेल्या कोणत्याही निर्णयासाठी केवळ प्राप्तकर्ता पूर्णपणे जबाबदार असेल.
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, स्कीमशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.
