जेव्हा एखादी गोष्ट योग्य असते तेव्हा त्यासाठीचा खर्च बऱ्याचदा दुय्यम असतो. आंतरराष्ट्रीय प्रवास मजेदार आणि उत्साही असतो, त्यामुळे तुम्ही तुमच्या खिशातून थोडा अतिरिक्त खर्च केल्यास कदाचित समस्या असणार नाही. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी समान लॉजिक लागू केले जाऊ शकते. जर म्युच्युअल फंड तुमच्या रिस्क क्षमतेची पूर्तता करत असेल आणि आशाजनक दिसून येत असेल तर तुम्ही त्याच्या खर्चाकडे दुर्लक्ष करू शकता.
तरीही, तुम्ही कुठेतरी मर्यादित करणे आवश्यक आहे आणि खर्चाचा रेशिओ तुम्हाला हे करण्यास मदत करू शकतो. खर्चाचा रेशिओ तुमच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओवर दररोज परिणाम करतो, त्यामुळे त्यावर लक्ष्य देणे योग्य आहे. हा लेख तुम्हाला खर्चाचा रेशिओ आणि तुमच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओसाठी त्याचा अर्थ काय होतो याची संपूर्ण माहिती देईल.
म्युच्युअल फंडमधील एकूण खर्चाचा रेशिओ म्हणजे काय?
म्युच्युअल फंड स्कीम मॅनेज करण्यासाठी विशिष्ट ऑपरेटिंग खर्च आकारण्याची म्युच्युअल फंडला परवानगी आहे - जसे की विक्री आणि जाहिरातीचा खर्च, प्रशासकीय खर्च, इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजमेंट शुल्क इ. म्युच्युअल फंड स्कीम चालविण्यासाठी आणि मॅनेज करण्यासाठी अशा सर्व खर्चांना एकत्रितपणे 'एकूण खर्चाचा रेशिओ' (टीईआर) म्हणून संदर्भित केले जाते. खर्च कपात केल्यानंतर म्युच्युअल फंडचे रोजचे एनएव्ही जाहीर केले जाते.
एकूण खर्चाचे रेशिओ कसे कॅल्क्युलेट केले जाते?
म्युच्युअल फंडचे एकूण खर्चाचे रेशिओ खालीलप्रमाणे व्यक्त केले आहे:
खर्चाचा रेशिओ = एकूण खर्च / सरासरी नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही)
ऑपरेटिंग खर्च नियमितपणे केले जातात. म्हणूनच, ॲक्टिव्हली मॅनेज्ड फंडचे पॅसिव्हली मॅनेज्ड फंडपेक्षा एकूण खर्चाचे रेशिओ जास्त असते कारण त्यांना नियमित ट्रॅकिंगची आवश्यकता असते. तथापि, सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) द्वारे जारी केलेल्या निकषांनुसार ते ठराविक मर्यादेपेक्षा अधिक असू शकत नाही. एकूण खर्चाचे रेशिओ हे एयूएम चे कार्य आणि म्युच्युअल फंडचा प्रकार आहे. हे कसे कॅल्क्युलेट केले जाते हे येथे दिले आहे:
| प्रकार | अधिकतम एकूण खर्चाचा रेशिओ (टीईआर) |
| क्लोज-एंडेड आणि इंटरवल इक्विटी-ओरिएंटेड फंड | 1.25% |
| क्लोज एंडेड आणि इंटरवल डेब्ट ओरिएंटेड स्कीम | 1.00% |
| ईटीएफ, इंडेक्स | 1.00% |
| प्रामुख्याने इंडेक्स आणि ईटीएफ स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करणारे एफओएफ* | 1.00% |
| प्रामुख्याने ॲक्टिव्ह इक्विटी ओरिएंटेड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करणारे एफओएफ* | 2.25% |
| प्रामुख्याने ॲक्टिव्ह डेब्ट ओरिएंटेड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करणारे एफओएफ* | 2.00% |
* अंतर्भूत स्कीमद्वारे आकारलेल्या एकूण खर्चाच्या रेशिओच्या सरासरी सह
खर्चाचा रेशिओ: तुम्ही का काळजी घ्यावी?
तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट वॅल्यूमधून खर्चाचा रेशिओ कपात केला जात असल्याने जास्त खर्चाचा रेशिओ लोअर रिटर्न देऊ शकतो. म्हणूनच, तुम्ही त्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी इतर घटकांसह, म्युच्युअल फंडच्या खर्चाचा रेशिओ चेक करणे आवश्यक आहे.
तथापि, त्याचा अर्थ असा नाही की कमी खर्चाच्या रेशिओ सह असलेले फंड जास्त रेशिओ असलेल्यांपेक्षा चांगले आहेत. तुम्ही फंडच्या खर्चाच्या रेशिओचे मूल्यांकन करू शकता आणि जर ते तुमचे लक्ष्य, इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन आणि रिस्क क्षमता पूर्ण करत असेल तरच त्यामध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता.
म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी चेकलिस्ट
एकूण खर्चाचा रेशिओ (टीईआर) जाणून घेणे महत्त्वपूर्ण आहे, परंतु म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी तुम्ही काही इतर गोष्टी लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे. आम्ही त्यांपैकी काही खाली सूचीबद्ध केले आहे:
● उच्च एयूएम चा अर्थ चांगला परफॉर्मन्स असा होत नाही
जरी उच्च एयूएम असलेला म्युच्युअल फंड अधिक लोकप्रिय असला आणि त्यामध्ये एकूण खर्चाचा रेशिओ (टीईआर) लोअर असला, तरीही ते रिटर्नची गॅरंटी देत नाही. म्युच्युअल फंडचा परफॉर्मन्स केवळ अंतर्भूत सिक्युरिटीजच्या परफॉर्मन्सवरच अवलंबून असतो.
● फंड मॅनेजरचे क्रेडेन्शियल महत्त्वाचे असतात
म्युच्युअल फंडमधील एकूण खर्चाचा रेशिओ (टीईआर) आणि तुमची रिस्क घेण्याची क्षमता महत्त्वपूर्ण आहे, परंतु काही घटक फंड मॅनेजरच्या क्रेडेन्शियल इतकेच महत्त्वाचे असतात. ते फंडद्वारे होल्ड केलेल्या ॲसेटच्या परफॉर्मन्सला मॅनेज आणि ट्रॅक करण्यासाठी जबाबदार असतात.
● पोर्टफोलिओ मिक्स तुमच्यासाठी योग्य आहे का?
म्युच्युअल फंड इक्विटी आणि डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट मध्ये इन्व्हेस्ट करतात. प्रत्येक फंडचे पोर्टफोलिओ मिक्स ऑनलाईन उपलब्ध आहे, त्यामुळे सध्याचे मिक्स तुमच्या प्रोफाईल आणि विश्लेषणात बसते की नाही हे सांगण्यासाठी तुम्ही पोर्टफोलिओचे काळजीपूर्वक विश्लेषण करणे आवश्यक आहे.
जर तुम्ही तुमचा होमवर्क केला, प्रक्रियेला फॉलो केले आणि तुमच्या लक्ष्यांसाठी वचनबद्ध राहिलात तर म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट आव्हानात्मक नसते. खर्चाचा रेशिओ जाणून घेणे हा तुमच्या अभ्यासाचा एक महत्त्वपूर्ण भाग आहे कारण तो तुम्हाला तुमच्या अपेक्षित खर्चाची कल्पना देतो. एकदा का तुम्ही फंडच्या खर्चाच्या रेशिओ सह निश्चिंत असाल आणि फंड देखील तुमचे लक्ष्य आणि रिस्क क्षमता पूर्ण करत असेल, तेव्हा तुम्ही त्यामध्ये इन्व्हेस्ट करणे सुरू करू शकता आणि तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्यांकडे कूच करू शकता.
जेनेरिक डिस्क्लेमर
येथे दिलेली माहिती केवळ सामान्य वाचनाच्या उद्देशासाठी आहे आणि व्यक्त केलेले विचार केवळ मते बनवतात आणि म्हणून ती वाचकांसाठी मार्गदर्शक, शिफारसी किंवा प्रोफेशनल मार्गदर्शक म्हणून मानली जाऊ शकत नाहीत. सार्वजनिकरित्या उपलब्ध माहिती, अंतर्गत विकसित डाटा आणि विश्वासार्ह मानले जाणारे इतर स्त्रोत यांच्या आधारे डॉक्युमेंट तयार करण्यात आले आहे. प्रायोजक, इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजर, ट्रस्टी किंवा त्यांचे कोणतेही डायरेक्टर, कर्मचारी, सहभागी किंवा प्रतिनिधी ("संस्था आणि त्यांचे सहभागी") अशा माहितीची अचूकता, पूर्णता, पर्याप्तता आणि विश्वासार्हता यासाठी कोणतीही जबाबदारी घेत नाही किंवा त्याची हमी देत नाही. या माहितीच्या प्राप्तकर्त्यांना त्यांच्या स्वतःच्या विश्लेषण, व्याख्या आणि तपासांवर अवलंबून राहण्याचा सल्ला दिला जातो. माहितीपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यासाठी वाचकांना स्वतंत्र प्रोफेशनल सल्ला घेण्याचा देखील सल्ला दिला जातो. या मटेरिअलच्या तयारीमध्ये किंवा जारी करण्यात सहभागी असलेल्या व्यक्तींसह संस्था आणि त्यांचे सहयोगी या मटेरिअलमध्ये समाविष्ट असलेल्या माहितीमुळे गमावलेल्या नफ्याच्या कारणासह कोणत्याही प्रकारे प्रत्यक्ष, अप्रत्यक्ष, विशेष, प्रासंगिक, परिणामी, दंडात्मक किंवा अनुकरणीय नुकसानीसाठी जबाबदार राहणार नाहीत. या डॉक्युमेंटच्या आधारावर घेतलेल्या कोणत्याही निर्णयासाठी केवळ प्राप्तकर्ता पूर्णपणे जबाबदार असेल.
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, स्कीमशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.
