5 எஸ்ஐபி கட்டுக்கதைகள் நீங்கள் நம்ப தேவையில்லை

இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்டு தொழிற்துறை நிர்வாகத்தின் (ஏயுஎம்) கீழ் சொத்துக்கள், பிப்ரவரி 28, 2022 நிலவரப்படி ₹. 37,56,296 கோடிகளில் நிற்கின்றன, (ஆதாரம்: ஏஎம்எஃப்ஐ இந்தியா https://bit.ly/3I96wy8) என்றால், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இந்திய முதலீட்டாளர்களிடையே மிகவும் பிரபலமானவை என்று கூறுவது பாதுகாப்பானதாகும். இருப்பினும், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான சரியான வழியை தேர்ந்தெடுப்பது என்றால், சரியான முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதில் இருந்து பல கட்டுப்பாடுகள் ஆரம்ப முதலீட்டாளருக்கு குழப்பத்தை ஏற்படுத்தலாம்.

நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஒரு ஒட்டுமொத்த தொகையை முதலீடு செய்யலாம் அல்லது சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டு திட்டம் (எஸ்ஐபி) வழிமுறையை தேர்வு செய்யலாம் இது பிந்தைய விருப்பமாகும், அதைச் சுற்றி நீங்கள் பல கட்டுப்பாடுகளைக் கண்டறியலாம் இந்த வலைப்பதிவில், எஸ்ஐபி பற்றிய சில பொதுவான கட்டுப்பாடுகளை நாங்கள் கண்டறிய முயற்சிக்கிறோம்.

1. எஸ்ஐபி என்பது ஒரு வகையான முதலீட்டு தயாரிப்பாகும்

பல முதலீட்டாளர்கள் ஒரு முதலீட்டு தயாரிப்பாக எஸ்ஐபி பற்றி சிந்திக்கின்றனர் எஸ்ஐபி-யில் முதலீடு செய்வதில் பல நன்மைகள் உள்ள போது, இது தனிப்பட்ட தயாரிப்பு அல்ல, ஆனால் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு வழியாகும்.

ஒன்-டைம் லம்ப்சம் முதலீடுகளைப் போலல்லாமல், நீங்கள் எஸ்ஐபி வழியாக தொடர்ந்து முதலீடு செய்யலாம் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஃபண்டுகளில் நீங்கள் அவ்வப்போது முதலீடு செய்ய விரும்பும் தொகை இணைக்கப்பட்ட வங்கி கணக்கிலிருந்து தானாகவே கழிக்கப்படும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன்னர், எஸ்ஐபி பற்றிய இந்த சந்தேகத்தை நீங்கள் தீர்க்க வேண்டும்.

2. சிறிய முதலீடுகளுக்கு மட்டுமே எஸ்ஐபி பொருந்தும்

எஸ்ஐபி மக்களை குறைந்தபட்சம் ₹. 500 தொகையுடன் முதலீடு செய்ய தொடங்க அனுமதிக்கிறது, இதனால் எவரும் தங்கள் முதலீட்டு பயணத்தை எளிதாக தொடங்க முடியும் இருப்பினும், சிறிய டிக்கெட் முதலீடுகளை செய்யக்கூடியவர்களுக்கு மட்டுமே எஸ்ஐபி வழித்தடம் என்று பலர் உணர்கின்றனர், அது உண்மையல்ல.

ஒரு முதலீட்டாளராக, நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் எந்தவொரு தொகைக்கும் நீங்கள் ஒரு எஸ்ஐபி-ஐ பதிவு செய்யலாம் லம்ப்சம் முதலீடுகளுக்கு மாற்றாக எஸ்ஐபி பற்றியும் செல்வந்தர்களுக்கு தெரியும் மற்றும் இந்த வழியில் அவர்கள் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறார்கள்.

3. நீங்கள் எஸ்ஐபி வழியாக ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் மட்டுமே முதலீடு செய்ய முடியும்

எஸ்ஐபி பற்றிய பொதுவான தவறான புரிதல் என்னவென்றால் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய மட்டுமே நீங்கள் அதை பயன்படுத்த முடியும் எஸ்ஐபி என்பது உங்கள் நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் சரியான வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் நீங்கள் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கும் ஒரு முறையாகும் எனவே, உங்களிடம் குறுகிய-கால இலக்கு இருந்தால், நீங்கள் எஸ்ஐபி மூலம் டெப்ட் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம் அல்லது நீண்ட-கால கிடைமட்டத்திற்கு ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளை தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

4. நீங்கள் விரும்பும் போதெல்லாம் எஸ்ஐபி-ஐ வித்ட்ரா செய்ய முடியாது

எளிமையான வார்த்தைகளில் கூறினால், ஒரு எஸ்ஐபி-ஐ வித்ட்ரா செய்வது என்பது ஏற்கனவே முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையை கேட்பதாகும், அதே நேரத்தில் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய தொடரவில்லை என்பதாகும் மேலும் தற்போதைய என்ஏவி-யில் அனைத்து மியூச்சுவல் ஃபண்டு யூனிட்களையும் விற்பனை செய்வதாகும் முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் நிதி அவசரநிலைகளை எதிர்கொள்ளும்போது இதை செய்கின்றனர்.

எஸ்ஐபி பற்றிய உண்மை என்னவென்றால், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஃபண்டின் லாக்-இன் காலம் (ஏதேனும் இருந்தால்) முடிந்துவிட்டால், ஓபன் எண்டட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகையை நீங்கள் எளிதாக வித்ட்ரா செய்யலாம் உதாரணமாக, இஎல்எஸ்எஸ்-க்கு 3 ஆண்டு லாக்-இன் காலம் இருந்தால் அதற்கு முன்னர் நீங்கள் வித்ட்ரா செய்ய முடியாது ஒரு எஸ்ஐபி-ஐ வித்ட்ரா செய்வதற்கு நீங்கள் எக்ஸிட் லோடை செலுத்த வேண்டும், அது பொருந்தினால் உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டு யூனிட்களை விற்க மற்றும் உங்கள் பரிவர்த்தனையை உறுதிப்படுத்த நீங்கள் கோரிக்கையை எழுப்ப வேண்டும் உங்கள் வங்கி கணக்கில் தொகையை செட்டில் செய்ய எடுக்கப்படும் நேரம் ஒரு ஃபண்டிலிருந்து மற்றொரு ஃபண்டிற்கு மாறுபடலாம்.

5. எஸ்ஐபி-கள் நீண்ட லாக்-இன் காலங்களை கொண்டுள்ளன

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் லாக்-இன் காலம் என்பது வாங்கிய பிறகு யூனிட்களை நீங்கள் ரெடீம் செய்ய முடியாத காலமாகும் அதாவது நீங்கள் இந்த குறைந்தபட்ச காலத்திற்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதாகும் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் வகையைப் பொறுத்து இது மாறுபடும்.

எஸ்ஐபி என்பது முதலீடு செய்யும் முறையாகும் மற்றும் அது ஒரு ஃபண்டாக இல்லாததால், எஸ்ஐபி உடன் லாக்-இன் காலம் இணைக்கப்படவில்லை.

தீர்மானம்

மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீடுகளுக்கு பல்வேறு தொடர்புடைய அம்சங்களைப் பற்றி போதுமான அறிவை நீங்கள் பெற வேண்டும் சந்தை ஏற்றத்தாழ்வு தவிர, எஸ்ஐபி பற்றிய கட்டுப்பாடுகள் குறிப்பிடத்தக்க இழப்புகளை ஏற்படுத்தி சரியான முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதிலிருந்து உங்களை தடுக்கலாம்.

எஸ்ஐபி பாதுகாப்பானதா?

மூலதனத்தின் பாதுகாப்பானது தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதி கருவி மற்றும் சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தைப் பொறுத்தது எஸ்ஐபி என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான ஒரு முறை மட்டுமே என்பதால், அதில் அத்தகைய பாதுகாப்பு கூறுகள் எதுவும் இல்லை.

நான் எந்த நேரத்திலும் எஸ்ஐபி-ஐ வித்ட்ரா செய்ய முடியுமா?

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் உங்கள் தேவைகள் அல்லது விருப்பத்தின்படி நீங்கள் எஸ்ஐபி-ஐ வித்ட்ரா செய்யலாம் இருப்பினும், நீங்கள் ஒரு லாக்-இன் காலத்துடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டங்களில் முதலீடு செய்திருந்தால், இந்த காலத்திற்கு முன்னர் எஸ்ஐபி-ஐ வித்ட்ரா செய்வது சாத்தியமில்லை.

எஸ்ஐபி-க்கான லாக்-இன் காலம் என்ன?

பணம்செலுத்தும் முறையாக, எஸ்ஐபி-யில் எந்த லாக்-இன் காலமும் இல்லை இருப்பினும், உண்மையான லாக்-இன் காலம் எஸ்ஐபி வழியாக நீங்கள் முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்யும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வகைகளைப் பொறுத்தது.