உங்கள் முதலீட்டுத் திட்டத்திற்கு ஹெல்த் செக்-அப் தேவைப்படலாம்

நாம் முன்கூட்டியே திட்டமிட்டு, எதிர்காலத்தைப் பற்றி சிந்தித்து, அதற்கேற்ப முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பது உண்மைதான். அதே சமயம், நீங்கள் திட்டமிட்டபடி உங்கள் வாழ்க்கை எப்போதும் அமையாது என்பதும் உண்மைதான். எனவே, நீங்கள் ஆரோக்கியமாக இருப்பதை உறுதிப்படுத்துவது போல் உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கும் மறுபரிசீலனை தேவைப்படலாம். உங்கள் வருமானம், செலவுகள், கடன், பொறுப்புகள், தற்போதைய முதலீடுகள் போன்றவைகளில் பல மாறுபாடுகள் இருக்கலாம். அவை மாறலாம், அதற்கேற்றாற்போல் நீங்கள் உங்கள் பாதையையும் மாற்ற வேண்டியிருக்கலாம்.

நீங்கள் அதை எவ்வாறு அணுக முடியும் என்பதை இங்கே காணுங்கள்-

இலக்குகளை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்

அனுமானமாக கூறினால், 25வயதின் பாதியில், உங்களின் இலக்குகளில் ஒன்று உங்கள் காரை ஆடம்பரமாக மேம்படுத்துவதாக இருக்கலாம்; இருப்பினும், உங்களுக்கு 30 வயது ஆகும்போது ஒரு குழந்தையை பெற்றெடுக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். இப்போது, உங்கள் குழந்தையின் கல்விக்காக முதலீடு செய்வது முந்தைய இலக்கை விட அதிக முக்கியமாக மாறலாம். எனவே, உங்கள் முந்தைய இலக்கிற்காக நீங்கள் ஒரு டெபிட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்திருந்தால், நீங்கள் இப்போது நீண்ட காலத்தை சிந்தித்து உங்கள் குழந்தையின் கல்விக்கான ஈக்விட்டி திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.

இலக்குகளில் மாற்றம் ஏற்படுவது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் அசெட் அலோகேஷன் அல்லது ரிஸ்க் அப்பிட்டைடில் மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும் ; இந்த மாற்றங்களை சரியான நேரத்தில் அடையாளம் காண்பது முக்கியமான விஷயம்.

வெவ்வேறு இலக்குகளுக்கான பல்வேறு முதலீடுகள்

உங்கள் வெவ்வேறு இலக்குகளுக்கு வெவ்வேறு வகையான முதலீடுகள் தேவைப்படலாம், மற்றும் நீங்கள் இலக்குகளை மாற்றுவதால், முதலீடுகளுக்கு மாற்றம் தேவைப்படலாம். நீங்கள் சமீபத்தில் ஒரு புதிய நிதி இலக்கை சேர்த்திருந்தால், நீங்கள் தற்போதைய முதலீடுகளில் ஒன்றில் கூடுதல் தொகையை முதலீடு செய்ய வேண்டியதில்லை. அதே நேரத்தில், நீங்கள் ஒரு புதிய திட்டத்திலும் முதலீடு செய்ய தேவையில்லை. உங்களின் தற்போதைய போர்ட்ஃபோலியோ மிக்ஸையும் புதிய இலக்குக்குத் தேவையான முதலீட்டு வரம்பையும் சரிபார்த்து, பொருத்தமான திட்டத்தைத் தீர்மானிப்பது முக்கியம்.

முதலீட்டு வரம்புடன் உங்கள் நிதிகளை ஒருங்கிணைக்கவும்

நீங்கள் இலக்கை மாற்றியுள்ளீர்களா? அவை உங்கள் முதலீட்டு வரம்பை மாற்றியுள்ளதா? ஆம் எனில், நீங்கள் முதலீடு செய்த திட்டம் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைப் பார்க்க வேண்டிய நேரம் இதுவாகும். உதாரணமாக, முந்தைய உதாரணத்தில், நீங்கள் சொகுசு கார் இலக்கை 10 ஆண்டுகளுக்கு ஒத்திவைத்திருந்தால்; பிறகு, நீங்கள் ஒரு ஈக்விட்டி திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதைப் பரிசீலிக்கலாம், ஏனெனில் உங்கள் முதலீட்டு வரம்பு மாறிவிட்டது, ஒருவேளை நீங்கள் சற்று அதிக ரிஸ்க் அப்பிட்டைட்டை சமாளிக்கலாம்.

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ செயல்திறனை பார்க்கவும்

உங்கள் திட்டத்தின் இலக்கு வெற்றி விகிதத்திற்கான முக்கிய பங்களிப்பானது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் செயல்திறன் ஆகும். தனிப்பட்ட முதலீடுகளின் செயல்திறனைச் சோதித்து, அவற்றின் வருமானம் உங்கள் எதிர்பார்ப்பின்படியும், உங்கள் இலக்குகளை அடையப் போதுமானதாக உள்ளதா என்பதையும் மதிப்பாய்வு செய்வது நல்லது. தேவையானதை விட அதிகமாக வெளிப்படும் முதலீடுகளில் இருந்து வெளியேற நீங்கள் முடிவு செய்ய வேண்டியிருக்கலாம் அல்லது குறிப்பிட்ட இலக்குகளை அடைய தேவைப்படும் முதலீட்டில் நுழைய நேரிடலாம். சில சமயங்களில், ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டில் நீங்கள் உறுதியாக இருந்தால், அதன் இலக்கை அடைய நீங்கள் நினைத்ததை விட கூடுதல் நேரம் ஆகலாம் என்பதால் உங்கள் இலக்கை மாற்ற முடிவு செய்யலாம்.

வரிகள் மற்றும் எக்ஸிட் லோடுகளை குறைக்க

உங்கள் உள்ளார்ந்த காரணிகள் மட்டுமல்ல, வெளிப்புற காரணிகளும் கூட உங்கள் முதலீடுகளின் வருமானத்தை பாதிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் கேபிடல் கெயின் வரிகள் போன்ற காரணிகள் அரசாங்க விதிமுறைகளின்படி அவ்வப்போது மாறிக்கொண்டே இருக்கும். அத்தகைய வரிகளை குறைப்பதை நீங்கள் இலக்காகக் கொள்ளலாம் மற்றும் செயல்பாட்டில், கொள்கைகளில் ஏற்படும் மாற்றத்தால் இனி அதிகப் பயனளிக்காத முதலீடுகளிலிருந்து விலகிச் செல்ல முடிவு செய்யலாம்.

உங்களுக்கு தேவைப்படும்போது வெளியேறலாம்

நீங்கள் உங்கள் இலக்கை பூர்த்தி செய்திருந்தால், நீங்கள் திட்டத்திலிருந்து வெளியேறலாம். உங்கள் இலக்குகளின் நிறைவைக் கண்காணிப்பது, முதலில் அவற்றை வரையறுப்பது போலவே முக்கியமானது. ஒரு திட்டத்திலிருந்து பெறப்பட்ட வருமானம் உங்கள் எதிர்பார்ப்பை காட்டிலும் அதிகமாக இருக்கலாம், இலக்குக்குப் போதுமானதாக இருந்திருக்கலாம், இருப்பினும், இப்போது இலக்கை அடைந்துவிட்டதால், தற்போதைய ரிஸ்க் அப்பிட்டைட் அடிப்படையில் நீங்கள் திட்டத்திலிருந்து வெளியேற விரும்பலாம்.

உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை அவ்வப்போது சோதித்து மதிப்பாய்வு செய்வது உங்கள் ஆவணங்கள் மற்றும் பதிவுகள் சரியான இடத்தில் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது. உங்கள் திட்டங்களைப் பற்றி உங்கள் உறவினர்களுக்கு தெரியப்படுத்தி அவர்களும் இதனை அறிந்துகொள்ள இது ஒரு நல்ல வாய்ப்பாக இருக்கும். பெரும்பாலும், இது உங்கள் சூழ்நிலைகள் மற்றும் வாழ்க்கை-இலக்குகள் எவ்வாறு மாறியிருக்கிறது என்பதை நினைவூட்டுகிறது. மறுஆய்வு காலத்தை முடிவு செய்வது ஒரு நல்ல நடைமுறையாக இருக்கலாம், ஏனெனில் தேவைக்கு அதிகமாக அடிக்கடி மதிப்பாய்வு செய்வது அவசர முடிவுகளை எடுக்க வைக்கலாம்.