Sign In

வயது மற்றும் காரணி வருமானத்தின்படி எஸ்ஐபி-ஐ புரிந்துகொள்ளுதல்

ஒரு எஸ்ஐபி அல்லது ஒரு சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டு திட்டம் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டத்தில் முதலீடு செய்யும் செயல்முறையை எளிமைப்படுத்தியுள்ளது இது முதலீட்டாளர்களுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மை, வசதி மற்றும் பல பிற நன்மைகளை வழங்குகிறது. எஸ்ஐபி மூலம் முதலீடு செய்யும்போது, உங்கள் நிதி இலக்கு (உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவைப்படுகிறது மற்றும் எப்போது) முக்கியமானது எங்கே மற்றும் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதை தீர்மானிப்பதற்கான முதல் படியாக இது இருக்கும். ஆனால், ஒருவரின் வயது அல்லது வருமானம் எஸ்ஐபி வழியாக முதலீடு செய்வதை பாதிக்குமா? ஆம்! உங்கள் வயது மற்றும் வருமானம் என்பது உங்கள் முதலீட்டு மூலோபாயத்தில் முக்கிய பங்கு வகிக்கும் இரண்டு காரணிகள் ஆகும்.

எஸ்ஐபி-யில் வயதின் பங்கு

இப்போது, குறிப்பிட்ட வயது என்று எதுவுமில்லை ஒரு எஸ்ஐபி-யில் முதலீடு செய்யும்போது (நீங்கள் 18 வயது மற்றும் அதற்கு மேல் இருக்கும் வரை), முக்கிய விதி – முந்தையது, சிறந்தது எப்படி என்பதை புரிந்துகொள்ள பின்வரும் படத்தை பாருங்கள்.


Rahul
25 வயது
முதலீடு செய்யப்பட்ட ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை35
கருதப்படும் ரிட்டர்ன் விகிதம்15
மாதாந்திர முதலீடு2000
60 வயதில் மொத்த முதலீட்டு மதிப்பு ரூ. 2.93 கோடி
முதலீடு செய்யப்பட்ட ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை35
கருதப்படும் ரிட்டர்ன் விகிதம்15
மாதாந்திர முதலீடு2000
60 வயதில் மொத்த முதலீட்டு மதிப்பு ரூ. 1.39 கோடி

Ramesh
30 வயது
Rahul started investing Rs 2,000 every month since the age of 25, and Ramesh invested Rs 2,000 per month since he was 30 Both were invested for a period of 35 years.

Result: Rahul earned more than Ramesh at the age of 60 due to early investment.

This is where a SIP strategy comes into play.


Rahul
25 வயது
முதலீடு செய்யப்பட்ட ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை35
கருதப்படும் ரிட்டர்ன் விகிதம்15
மாதாந்திர முதலீடு2000
60 வயதில் மொத்த முதலீட்டு மதிப்பு ரூ. 2.93 கோடி
முதலீடு செய்யப்பட்ட ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை35
கருதப்படும் ரிட்டர்ன் விகிதம்15
மாதாந்திர முதலீடு2000
60 வயதில் மொத்த முதலீட்டு மதிப்பு ரூ. 1.39 கோடி

Ramesh
30 வயது
மாதாந்திர முதலீட்டில் மாற்றம், தாமதமாகத் தொடங்கிய பிறகும், 60 வயதிற்குள் ராகுலுக்கு இணையான கார்பஸை உருவாக்க ரமேஷுக்கு உதவும் என்பதை மேலே உள்ள படம் காட்டுகிறது. இப்போது மாதாந்திர முதலீட்டை அதிகரிப்பது போலவே, உங்கள் வயதுக்கு ஏற்ப மாறும் மற்ற உத்திகளும் உள்ளன.

சுயவிவரம், இலக்குகள், தொடர்புடைய தேவைகள், ஆபத்து திறன் மற்றும் சொத்து ஒதுக்கீட்டின் அடிப்படையில் பல்வேறு வயதினருக்கான சில முதலீட்டு விருப்பங்கள் கீழே வழங்கப்பட்டுள்ளன.

வயதின்படி எஸ்ஐபி

தங்கள் வயதின் அடிப்படையில் ஒருவர் எவ்வாறு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதன் தோராயமான விரிவாக்கம் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

 

வயது 20களில்

சுயவிவரம்

ஒரு முதலீட்டாளர் பொதுவாக இந்த வயதில் அவரது வாழ்க்கையை தொடங்குகிறார் முதலீட்டைத் தொடங்குவதற்கும் நிதித் திட்டமிடலின் பழக்கத்தை உண்டாக்குவதற்கும் இது ஒரு சிறந்த நேரமாகும்.

இலக்குகள்

உயர் கல்வி, வாகனம் அல்லது திருமணத்திற்காக திட்டமிடலாம்.

ஆபத்து திறன்

முதலீட்டாளர் இளமையாக இருப்பதால், ஆபத்து திறன் மிகவும் அதிகமாக இருக்கலாம்.

சொத்து ஒதுக்கீடு

இந்த வயதில், பெரும்பாலான முதலீடு ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் இருக்க பரிந்துரைக்கப்படுகிறது அதே நேரத்தில் சிலது டெப்ட் ஃபண்டுகளில் இருக்கலாம்.

வயது 30களில்

சுயவிவரம்

முதலீட்டாளர் வழக்கமாக இந்த வயதில் அவரது வாழ்க்கையின் வளர்ச்சி கட்டத்தில் உள்ளார் வாழ்க்கையில் முக்கிய நிதி மைல்கல்களை திட்டமிடுவதற்கான நேரம் இது.

இலக்குகள்

வீடு வாங்க அல்லது திருமணம் செய்ய திட்டமிடுதல்.

ஆபத்து திறன்

நிதி இலக்குகளுக்கு அதிக அபாயங்களை எடுக்க முதலீட்டாளர் இன்னும் ஒரு நிலையில் உள்ளார்.

சொத்து ஒதுக்கீடு

முதலீட்டின் பெரிய பகுதி இன்னும் ஈக்விட்டியில் இருக்க வேண்டும் அதே நேரத்தில் சிறிய பகுதி டெப்ட் ஃபண்டுகளில் இருக்கலாம்.

 
 

வயது 40களில்

சுயவிவரம்

தொழில் நிலையாக இருந்து, குடும்ப பொறுப்புகளுக்கு இங்கே முக்கிய கவனம் செலுத்துகின்றன.

இலக்குகள்

சார்ந்துள்ள பெற்றோர்கள், குழந்தைகளின் கல்வி மற்றும் ஓய்வு திட்டமிடல் ஆகியவற்றிற்கான ஃபண்டுகளுக்கு முன்னுரிமை

ஆபத்து திறன்

குடும்ப பொறுப்புகள் அதிகமாக இருப்பதால், ஆபத்து திறன் குறைவாக இருக்கும்.

சொத்து ஒதுக்கீடு

இந்த கட்டத்தில், ஸ்பிளிட் என்பது கடன் மற்றும் ஈக்விட்டிக்கு இடையில் சமமாக இருக்கும் அல்லது கடன் பெரிய பங்கை எடுக்கும்.

வயது 50களில்

சுயவிவரம்

முதலீட்டாளர் ஓய்வு காலத்தில் உள்ளார் அல்லது எந்தவொரு தொடர்ச்சியான வருமானமும் இல்லாமல் ஏற்கனவே ஓய்வு பெற்றவர்.

இலக்குகள்

ஓய்வூதிய திட்டமிடல் திருப்திகரமான வாழ்க்கைமுறையை பராமரிக்கவும் அடிப்படை தேவைகளை பூர்த்தி செய்யவும் உதவுவதற்காக பட்டியலில் மேலே உள்ளது.

ஆபத்து திறன்

இங்கே, முதலீட்டாளர் குறைந்தபட்ச ஆபத்தை எடுக்க வேண்டும் அல்லது ஆபத்தை எடுக்கவே கூடாது.

சொத்து ஒதுக்கீடு

இலக்குகள் மற்றும் ஆபத்து திறன் அடிப்படையில், ஒதுக்கீடு பெரும்பாலும் டெப்ட் முதலீடுகளில் கவனம் செலுத்த வேண்டும்.

 

முதலீட்டுத் திட்டம் முதலீட்டாளர் இலக்குகள் மற்றும் ஆபத்தைப் பொறுத்தது, இது அனைவருக்கும் ஒரேமாதிரியாக இருக்காது மற்றும் பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்தது. வெளிப்படுத்தப்படும் கருத்துக்களானது கருத்துக்கள் மட்டுமே, எனவே வாசகர்களுக்கான வழிகாட்டுதல்கள், பரிந்துரைகள் அல்லது தொழில்முறை வழிகாட்டியாக கருதப்பட முடியாது. எந்தவொரு முதலீடுகளையும் செய்வதற்கு முன்னர், வாசகர்கள் சுயாதீனமான தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெற அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள், தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவை எடுக்க உள்ளடக்கங்களை சரிபார்க்கவும் மேலே குறிப்பிட்டுள்ள விளக்கம் எந்தவொரு குறைந்தபட்ச வருவாய்களின் மீதும் அல்லது கணிப்பின் மீதும் ஒரு வாக்குறுதி, உத்தரவாதம் மற்றும் இது எந்தவொரு நிப்பான் இந்தியா மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டங்களுடனும் தொடர்புடையதாக எடுத்துக்கொள்ளக்கூடாது.

மைனர்களுக்கான எஸ்ஐபி (18 வயதிற்குட்பட்டவர்கள்)

கட்டுரையில் முன்னர் குறிப்பிட்டுள்ளபடி, நீங்கள் ஒரு எஸ்ஐபி-யில் முதலீடு செய்ய 18 மற்றும் அதற்கு மேல் இருக்க வேண்டும். இருப்பினும், பல பெற்றோர்கள் தங்கள் குழந்தைகளின் பெயரில், அந்த நேரத்தில் மைனர்கள் (18 வயதிற்குட்பட்டவர்கள்) முதலீடு செய்ய விரும்புகிறார்கள்.

அது சாத்தியமா?
ஆம், ஒருவர் மைனர்களுக்கான எஸ்ஐபி-யில் முதலீடு செய்யலாம், ஆனால் பின்பற்ற வேண்டிய சில விதிமுறைகள் உள்ளன.

18 ஆண்டுகள் மற்றும் அதற்கு கீழே உள்ளவர்களுக்கான எஸ்ஐபி,

  • பெற்றோர்கள் அல்லது காப்பாளர்கள் மைனர்களுக்கான எஸ்ஐபி-யில் முதலீடு செய்யலாம்.
  • அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், எந்தவொரு கூட்டு வைத்திருப்பவரும் அனுமதிக்கப்படாமல் முதலீட்டின் ஒரே உரிமையாளராக மைனர் இருப்பார் காப்பாளர் ஒரு பெற்றோர் அல்லது நீதிமன்றத்தில் நியமிக்கப்பட்ட சட்ட காப்பாளராக இருக்க வேண்டும்.
  • மைனர்களுக்காக செய்யப்பட்ட முதலீடுகள் முதலீட்டாளரின் பிறந்த தேதியால் அடையாளம் காணப்படுகின்றன, எனவே, ஒரு முதலீட்டை செய்யும்போது, நீங்கள் குழந்தையின் பிறந்த தேதி மற்றும் வயதை வழங்க வேண்டும்.
  • இதற்கு கூடுதலாக, நீங்கள் வயது சான்றின் நகலை வழங்க வேண்டும், இது பிறப்பு சான்றிதழ், பாஸ்போர்ட் நகல் போன்றவையாக இருக்கலாம் மைனர் உடனான (இயற்கை அல்லது சட்ட காப்பாளர்) உறவுமுறையின் பிறந்த தேதி ஆதாரமாக இருக்கலாம்.

மைனர் 18 வயதாகும்போது,

  • மைனர் மேஜர் ஆகும் தேதியிலிருந்து காப்பாளர் எஸ்ஐபி முதலீட்டை முடக்க வேண்டும்.
  • மைனர் 18 வயதாகுவதற்கு முன்னர், அவர்களின் பதிவுசெய்யப்பட்ட தொடர்பு முகவரியில் யூனிட் ஹோல்டருக்கு ஒரு அறிவிப்பு அனுப்பப்படும்.
  • முதலீட்டில் உள்ள தங்கள் நிலையை 'மைனர்'-யிலிருந்து 'மேஜர்' ஆக மாற்ற பரிந்துரைக்கப்பட்ட ஆவணங்களுடன் மைனர் ஒரு விண்ணப்ப படிவத்தை சமர்ப்பிக்க வேண்டிய தேவையை இந்த அறிவிப்பு கூறும்'.
இப்போது எஸ்ஐபி முதலீட்டில் வயதின் பங்கை நாங்கள் பார்த்துள்ளோம், வருமான அம்சத்தை இப்போது புரிந்துகொள்வோம்.

எஸ்ஐபி-க்கான காரணி வருமானம்

பொதுவாக, உங்கள் வருமானம் மூன்று முக்கிய நோக்கங்களுக்காக பயன்படுத்தப்படுகிறது, அதாவது, செலவுகள், அவசரகாலம் மற்றும் உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கான முதலீடு. எனவே நீங்கள் முதலீடு செய்வதற்கு முன்னர், உங்கள் நிலையான கடமைகள் தீர்மானிக்கப்பட வேண்டும். நிலையான கடமைகள் என்பது வாழ்க்கையின் அடிப்படை தேவைகளை பூர்த்தி செய்வதற்கு தேவையான செலவுகள் ஆகும்.

உங்களுக்கு புரிந்துகொள்ள உதவுவதற்கான ஒரு உதாரணம் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

X -யின் மாதாந்திர வருமானம் ₹. 50,000என்று கூறுவோம்.
அவரது செலவுகள் பின்வருமாறு:
வாடகை = ₹. 10,000
மின் கட்டணம் = ₹. 5,000
உணவு மற்றும் பிற பயன்பாடுகள் = ₹. 5,000
மொத்த செலவுகள் = ₹. (10,000 + 5,000 + 5,000) = ₹. 20,000
இது X-க்கான மொத்த நிலையான கடமைகளை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது.
முதலீடுகளுக்கு கிடைக்கும் மொத்த வருமானம் = மொத்த வருமானம் – நிலையான செலவுகள் = ₹. (50,000-20,000) = ₹. 30,000
எனவே, X ₹. 30,000 வரை எந்தவொரு தொகையையும் முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்யலாம்.

எஸ்ஐபி மற்றும் வருமானம்

ஆம், உங்கள் முதலீடுகள் உங்கள் வருமானம் மற்றும் முதலீடு செய்யும் திறனைப் பொறுத்தது இருப்பினும், எஸ்ஐபி வழியாக முதலீடு செய்வது அதன் நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது.

வசதி

மற்ற முதலீட்டு முறைகளைப் போலல்லாமல், உங்கள் வசதிக்கேற்ப முதலீடு செய்ய எஸ்ஐபி உங்களை அனுமதிக்கிறது. இது உங்கள் மாதாந்திர நிதிகளின் மீதான அழுத்தத்தை குறைத்து எளிதாக முதலீடு செய்ய உங்களுக்கு உதவுகிறது. எனவே, ஒரே நேரத்தில் 5 லட்சம் முதலீடு செய்வதற்கு பதிலாக, நீங்கள் மாதத்திற்கு 5 ஆயிரத்தை 5-6 ஆண்டுகளுக்கு மேலாக முதலீடு செய்யலாம். படிப்படியான சேகரிப்பு மற்றும் கூட்டு அதிகாரத்துடன், நீங்கள் உங்கள் நிதி இலக்கை வசதியாக அடையலாம்.

இலக்குகள் மற்றும் திட்டமிடல்

எஸ்ஐபி வழியாக முதலீடு செய்வது ஒரு இலக்கு-அடிப்படையிலான அணுகுமுறையாகும். அதாவது, உங்கள் இலக்குகள் உங்கள் எஸ்ஐபி தொகையை தீர்மானிக்கின்றன. இது உங்கள் முதலீட்டு தேவையைப் பற்றிய தெளிவான புரிதலை உங்களுக்கு வழங்குகிறது, எனவே நீங்கள் அதன்படி திட்டமிடலாம்.

எடுத்துக்காட்டு:

விவரக்குறிப்புகள்ஓய்வுகுழந்தையின் உயர் கல்விவீடுதிருமணம்வேர்ல்டு டூர்
தற்போதைய விலை25,0006,00,00012,00,00015,00,0004,00,000
இப்போதிலிருந்து ஆண்டுகள்2515102210
பணவீக்கம்6.00%8.00%6%6%6%
ஓய்வு நேர செலவுகள்1,07,000    
      
இலக்கை அடைய தேவையான தொகைரூ. 2.62 கோடி19,00,00025,91,00082,00,0008,60,000
தேவைப்படும் எஸ்ஐபி தொகை11,3003,40010,4005,2503,500
செயல்முறையை எளிமைப்படுத்த ஒரு இலக்கு கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தவும்.

மேலே உள்ளது கருத்தின் அடிப்படையில் விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே மற்றும் எந்தவொரு குறைந்தபட்ச வருமானத்தின் மீதும் அல்லது கணிப்பின் அடிப்படையில் உறுதி, உத்தரவாதமாக கருதப்படக்கூடாது. , வாசகர்கள் சுயாதீன தொழில்முறை ஆலோசனையை பெற அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள்,

உங்கள் இலக்குகளை நோக்கி ஏறுங்கள்

இப்போது உங்கள் இலக்குகளை அடைய நீங்கள் நிதி ரீதியாக தகுதி பெறமாட்டீர்கள் என்றாலும், நீங்கள் படிப்படியாக ஒரு எஸ்ஐபி உடன் அதை செய்யலாம்.

ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி-கள் ஒரு டாப்-அப் எஸ்ஐபி உதவியுடன் தாமதமான தொடக்கம் அல்லது குறைந்த வருமான வளர்ச்சியை எதிர்கொள்ள உதவுகின்றன, நீங்கள் ஒரு சிறிய தொகையின் முதலீட்டை தொடங்கி ஒவ்வொரு ஆண்டும் படிப்படியாக அதை அதிகரிக்கலாம். இந்த அதிகரிப்பு மெதுவாக இருப்பதால், இது உங்கள் ஃபண்டுகளில் கணிசமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தாது, மேலும் உங்கள் இலக்கை அடைய உதவியாக இருக்கும்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள்: எஸ்ஐபி வழியாக முதலீடு செய்வது, ஒரு-முறை பயிற்சி அல்ல. இது காலப்போக்கில் உருவாகும் ஒரு தொடர்ச்சியான செயல்முறையாகும். எனவே, இன்று உங்கள் முதலீட்டு மூலோபாயம் மாதங்கள், ஆண்டுகள் அல்லது தசாப்தங்களில் மாறலாம்.

இப்போதே முதலீடு செய்ய தயாரா? இங்கே கிளிக் செய்யவும்.

​​
Disclaimer:
This is an investor education and awareness initiative by Nippon India Mutual Fund.
Helpful information for investors: All Mutual Fund investors have to go through a one-time KYC (know your Customer) process. Investors should deal only with registered mutual funds, to be verified on SEBI website under 'Intermediaries/ Market Infrastructure Institutions'. For redressal of your complaints, you may please visit www.scores.gov.in . For more info on KYC, change in various details & redressal of complaints, visit mf.nipponindiaim.com/investoreducation/what-to-know-when-investing This is an investor education and awareness initiative by Nippon India Mutual Fund.

The information herein is meant only for general reading purposes and the views being expressed only constitute opinions and therefore cannot be considered as guidelines, recommendations or as a professional guide for the readers. The document has been prepared on the basis of publicly available information, internally developed data and other sources believed to be reliable. The sponsor, the Investment Manager, the Trustee or any of their directors, employees, associates or representatives (“entities & their associates”) do not assume any responsibility for, or warrant the accuracy, completeness, adequacy and reliability of such information. Recipients of this information are advised to rely on their own analysis, interpretations & investigations. Readers are also advised to seek independent professional advice in order to arrive at an informed investment decision. Entities & their associates including persons involved in the preparation or issuance of this material shall not be liable in any way for any direct, indirect, special, incidental, consequential, punitive or exemplary damages, including on account of lost profits arising from the information contained in this material. Recipient alone shall be fully responsible for any decision taken on the basis of this document.
Language Disclaimer:
While utmost care has been taken in translating the article into respective regional language(s), in case of any confusion or difference of opinion, article available in English language should be deemed as final. The article provided herein is meant only for general reading purposes and the views being expressed only constitute opinions and therefore cannot be considered as guidelines, recommendations or as a professional advice for the readers. The document has been prepared on the basis of publicly available data/ information, internally developed data and other sources believed to be reliable. The sponsor, the Investment Manager, the Trustee or any of their directors, employees, associates or representatives (“entities & their associates”) do not assume any responsibility for, or warrant the accuracy, completeness, adequacy and reliability of such information. Recipients of this information are advised to rely on their own analysis, interpretations & investigations. Readers are also advised to seek independent professional advice in order to arrive at an informed investment decision. Entities & their associates including persons involved in the preparation or issuance of this material shall not be liable in any way for any direct, indirect, special, incidental, consequential, punitive or exemplary damages, including on account of loss of profits arising from the information contained in this material. Recipient alone shall be fully responsible for any decision taken on the basis of this article.
"ABOVE ILLUSTRATIONS ARE ONLY FOR UNDERSTANDING, IT IS NOT DIRECTLY OR INDIRECTLY RELATED TO THE PERFORMANCE OF ANY SCHEME OF NIMF. THE VIEWS EXPRESSED HEREIN CONSTITUTE ONLY THE OPINIONS AND DO NOT CONSTITUTE ANY GUIDELINES OR RECOMMENDATION ON ANY COURSE OF ACTION TO BE FOLLOWED BY THE READER. THIS INFORMATION IS MEANT FOR GENERAL READING PURPOSES ONLY AND IS NOT MEANT TO SERVE AS A PROFESSIONAL GUIDE FOR THE READERS."

MUTUAL FUND INVESTMENTS ARE SUBJECT TO MARKET RISKS, READ ALL SCHEME RELATED DOCUMENTS CAREFULLY.
Top