கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஒரு எஸ்ஐபி.

ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (எஸ்ஐபி) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீட்டு முறையாகும், இது பெரும்பாலும் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடன் தொடர்புடையது. ஆனால், கடன் நிதிகளில் எஸ்ஐபி-ஐ நீங்கள் கேட்டுள்ளீர்களா? அடிக்கடி முதலீட்டாளர்கள் அத்தகைய விருப்பம் உள்ளது அல்லது கடன் நிதி SIP இன் நன்மைகள் பற்றி அறியவில்லை என்பது தெரியாது. இந்த விஷயத்திற்கு சில தெளிவை கொண்டுவர எங்களை அனுமதிக்கவும்.

முதலில் SIP யின் அடிப்படைகளை நாம் புரிந்துகொள்வோம். உங்களுக்கு விருப்பமான மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முன்-வரையறுக்கப்பட்ட வழக்கமான இடைவெளிகளில் ஒரு நிலையான தொகையை நீங்கள் முதலீடு செய்யும்போது எஸ்ஐபி ஆகும். முதலீட்டின் மற்றொரு முறை ஒட்டுமொத்த முறையாகும், இதில் நீங்கள் ஒரே நேரத்தில் ஒரு பெரிய/சிறிய தொகையை முதலீடு செய்கிறீர்கள். சந்தை ஏற்ற இறக்க கண்ணோட்டத்திலிருந்து முதலீட்டை நீங்கள் பார்க்கும்போது எஸ்ஐபி-யின் நன்மைகள் அடிக்கோடிட்டுக் காட்டப்படுகின்றன. இது சந்தையின் இயல்பான நிலையில் உள்ளது; ஏனெனில் அது பல பெரும்பான்மையான மற்றும் குறுகிய-பொருளாதார காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகிறது. இந்த ஏற்றத்தாழ்வு உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தின் ஒரு யூனிட் மதிப்பாக இருக்கும் நிகர சொத்து மதிப்பில் (என்ஏவி) ஏற்ற இறக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் திட்டத்தின் என்ஏவி நேற்று ₹ 120 மற்றும் இன்று ₹ 100 என்று வைத்துக்கொள்வோம். என்ஏவி-யில் ஒரு குறைவை நீங்கள் காண்கிறீர்கள் மற்றும் அதை வாங்குவதற்கான ஒரு நல்ல வாய்ப்பாக நினைக்கிறீர்கள், ஏனெனில் குறைந்த என்ஏவி அதே அளவு முதலீட்டிற்கான அதிக யூனிட்களை உங்களுக்கு வழங்கும். நீங்கள் ₹ 5000 முதலீடு செய்து 50 யூனிட்களை வாங்குங்கள். ஆனால் நாளை, என்ஏவி மேலும் ₹ 50 ஆக குறைந்தால், இது உங்களுக்கான இழந்த வாய்ப்பாகும்.

இங்குதான் ஒரு SIP உங்களுக்கு ஏற்ற இறக்கத்திற்கு உதவுகிறது. இப்போது ₹ 5000 அனைத்தையும் ஒரே நேரத்தில் முதலீடு செய்வதற்கு பதிலாக, நீங்கள் ₹ 500 10 மாதங்கள் காலத்தில் முதலீடு செய்திருந்தால், என்ஏவி குறைவாக இருந்தபோது நீங்கள் அதிக யூனிட்களை வாங்க முடிந்திருப்பீர்கள். இந்த நன்மை ரூபாய் காஸ்ட் அவரேஜிங் (RCA) என்று அழைக்கப்படுகிறது. ஆர்சிஏ தவிர, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் உள்ள எஸ்ஐபி உங்கள் முதலீடுகளை ஒழுங்குபடுத்த உதவுகிறது.

இங்குள்ள ஒரு தர்க்கரீதியான கேள்வி என்னவென்றால், கடன் நிதிகள் குறைவான நிலையற்றவை என்று நாங்கள் கூறும்போது, நிலையற்ற தன்மையை சமாளிக்க எங்களுக்கு கடன் நிதிகளில் எஸ்ஐபி ஏன் தேவை?

ஒரு செல்லுபடியான கேள்வி இருந்தாலும், இது அதை மறுக்கிறது கடன் நிதி முதலீடு நிலையற்ற தன்மைக்கும் ஆளாகிறது; இது ஒப்பீட்டளவில் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட குறைவானதாகும். மேலும், கடன் நிதி முதலீடு ஆபத்து இல்லாதது என்பதை இங்கு குறிப்பிடுவது பொருத்தமானது. இது வட்டி விகித அபாயத்தினால் பாதிக்கப்படுகிறது, இது சந்தையில் பத்திர விலையை நேரடியாக பாதிக்கும் வட்டி விகிதங்களில் ஏற்ற இறக்கத்தைக் குறிக்கிறது. எனவே RCA ஒரு கொள்கையாக இங்கும் மிகவும் பொருந்தும். கடன் நிதிகளுடன் தொடர்புடைய அபாயங்கள் பற்றி நீங்கள் மேலும் படிக்கிறீர்கள்

லம்ப்சம் முதலீடுகளுடன், சந்தைக்கு நேரம் செலுத்த வேண்டிய அவசியம் உள்ளது, இது வழக்கமான முதலீட்டாளர்களுக்கு செய்வதற்கான நிபுணத்துவம் இல்லாமல் இருக்கலாம்.

மேலே உள்ள அனைத்துக்கும் கூடுதலாக, கடன் நிதிகளில் எஸ்ஐபி பயன்படுத்த உதவும் கூட்டு அதிகாரம். மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீடுகள் கூட்டு வட்டி கொள்கையில் செயல்படுவதால், உங்கள் பணம் நீண்ட காலம் முதலீடு செய்யப்படுவதால், நீங்கள் பெறக்கூடிய ஒப்பீட்டளவில் சிறந்த வருமானம். எஸ்ஐபி தவணைகளுடன், கூட்டு வட்டியின் நன்மைகளை அதிகரிக்க உங்களுக்கு உதவுகிறது, ஏனெனில் முதலீடு இயற்கையில் பரவியுள்ளது.

1. மூலதன ஆதாயங்களை கணக்கிடும்போது, ஒவ்வொரு SIP தவணையும் ஹோல்டிங் காலத்தை கணக்கிடுவதற்கு தனித்தனியாக நடத்தப்படுகிறது என்பதை மனதில் கொள்ளுங்கள். ஈக்விட்டி-சார்ந்த நிதிகளை தவிர, உங்கள் முதலீட்டு வரம்பு 36 மாதங்களுக்கும் குறைவாக இருந்தால், மற்றும் நீங்கள் பணத்தை ரெடீம் செய்தால், உங்கள் லாபம் குறுகிய-கால மூலதன லாப வரிக்கு பொறுப்பாகும். நீங்கள் 36 மாதங்களுக்கு பிறகு ரெடீம் செய்தால், உங்கள் லாபம் நீண்ட கால மூலதன ஆதாய வரிக்கு பொறுப்பாகும். அதே எடுத்துக்காட்டை எடுத்துக்கொண்டு, நீங்கள் ஜனவரி'21 இல் எஸ்ஐபி வழியாக ஒரு கடன் நிதியில் முதலீடு செய்திருந்தால், மற்றும் பிப்ரவரி'24 இல் ரெடீம் செய்தால், உங்கள் முதல் இரண்டு தவணைகள் மட்டுமே நீண்ட கால மூலதன ஆதாய வரி மற்றும் குறுகிய கால மூலதன ஆதாய வரிக்கு பொறுப்பாகும்.

2. எஸ்ஐபி என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான முறையாகும், மற்றும் எஸ்ஐபி-க்கான சிறந்த கடன் நிதிகள் எதுவும் இல்லை. நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு உங்கள் ஆபத்து தேவை, இலக்குகள் மற்றும் முதலீட்டு வரம்பு ஆகியவற்றுடன் நீங்கள் எவ்வளவு நன்றாக பொருந்துகிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. முதலீட்டு முறையை தீர்மானிப்பதற்கு முன்னர் இது எப்போதும் முதல் படியாகும்.

கிளிக் செய்யவும் கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்ய தொடங்குங்கள்.