திருமதி சுக்லா எதிர்காலத்தில் மலைப் பகுதிகளில் ஒரு பங்களா வாங்க விரும்புகிறார். திரு சக்கரவர்த்தி வணிக இழப்பை சந்தித்ததன் விளைவாக எந்த ஓய்வூதிய சேமிப்பும் அவரிடம் இல்லை. திருமதி டோப்போ ஒரு புதிய கார் வாங்க விரும்புகிறார், ஆனால் அவரிடம் பணம் பற்றாக்குறைவாக உள்ளது. இவர்கள் அனைவருக்கும் பொதுவானது இலக்கு திட்டமிடலின் தேவையாகும். இங்கே மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உதவக்கூடும்.
ஒரு இலக்கு திட்டமிடலை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது?
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கான ஒரு ஆன்லைன் இலக்கு திட்டமிடுபவர் இங்கே சிறந்த உதவியாக இருக்கலாம். உதாரணமாக, நிப்பான் இந்தியா காம்போசிட்
இலக்கு திட்டமிடல் கால்குலேட்டர் எந்தவொரு எதிர்கால இலக்கிற்காகவும் திட்டமிட உங்களுக்கு உதவும், வெளிநாட்டில் விடுமுறை, செல்வ உருவாக்கம், ஒரு புதிய வீடு வாங்குதல் மற்றும் மேலும் பல.
முதலில், உங்கள் இலக்கின் குறிப்புகளை நீங்கள் பெற வேண்டும். ஸ்மார்ட் என்று அழைக்கப்படும் இந்த இலக்கு திட்டமிடல் முறையை நிதி திட்டமிடலுக்கு பயன்படுத்தலாம்:
1 எஸ் – ஸ்பெசிஃபிக்: உங்கள் நிதி இலக்குகள் குறிப்பிட்டதாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் விரிவான விளக்கத்தை கொண்டிருக்க வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, திருமதி சுக்லாவின் இலக்கு அடுத்த 15 ஆண்டுகளுக்குள் மத்திய நைனிடாலில் ₹ 80 லட்சம் மதிப்புள்ள ஒரு பங்களாவை வாங்குவது போல் குறிப்பிட்டதாக இருக்க வேண்டும்.
2 எம் – அளவிடுதல்: உங்கள் நிதி இலக்குகளை 'எவ்வளவு' அல்லது 'எத்தனை' என்பதை சிந்தியுங்கள்.
3 ஏ – அடையக்கூடியது: உங்கள் இலக்கு அடையக்கூடியதாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் உங்கள் முதலீடு மற்றும் சந்தைகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதற்கான யதார்த்தத்துடன் இணைக்க வேண்டும்.
4 ஆர் – எதார்த்தம்: உங்கள் நிதி இலக்குகள் எதார்த்தமானதாக இருக்க வேண்டும். நீங்கள் செய்யும் முதலீடுகள் அந்த இலக்கை அடைவதற்கு பொருத்தமானதாக இருக்க வேண்டும்.
5 டி – கால நேரம்: உங்கள் இலக்கு திட்டமிடல் முறையில் ஒரு தொடக்க தேதி மற்றும் இலக்கு தேதி உள்ளடக்க வேண்டும்.
நிதி இலக்குகளை அடைய மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது?
முதலீட்டாளர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் ஒரு மொத்த தொகையை முதலீடு செய்யலாம் அல்லது ஒரு
சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டு திட்டம் (எஸ்ஐபி) வசதியை பயன்படுத்தலாம், இதில் முன் வரையறுக்கப்பட்ட தொகை ஒரு முன் வரையறுக்கப்பட்ட தேதியில் அவ்வப்போது முதலீடு செய்யப்படுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை பயன்படுத்தி இலக்குகளை திட்டமிடுவதற்கான சில வழிகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:
இலக்கு - ஓய்வூதிய திட்டமிடல்
1
பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்:
பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பல்வேறுபட்ட முதலீடுகள் மூலம் நீண்ட கால மூலதன லாபத்தை அடைவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. இந்த ஃபண்டுகள் பல்வேறு துறைகளில் முதலீடு செய்யப்படுகின்றன, இதனால் இவை அபாயத்தை குறைக்கின்றன.
2
ஓய்வூதிய மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்:
இவை முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் ஓய்வூதியத்திற்கு பிறகு ஒரு வழக்கமான வருவாய் ஆதாரத்தை உருவாக்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. இந்த வருவாய்கள் மாதாந்திர பே-அவுட் அல்லது ஒரு மொத்த தொகையில் செலுத்தப்படலாம். அவை டெப்ட் அல்லது ஈக்விட்டி-சார்ந்த ஃபண்டுகளாக இருக்கலாம்..
3
மிட்-கேப் ஃபண்டுகள்:
சிறந்த வருவாய்களுக்கு, நடுத்தர-கேப் நிதிகளுக்கான வாய்ப்பை பயன்படுத்துங்கள். பெரிய-கேப் ஃபண்டுகளை விட சிறந்த வருவாய் திறன் கொண்ட சிறு-கேப் நிதிகளை விட அவை ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த ஆபத்தைக் கொண்டவை. நன்மைகளை பெறுவதற்கு முதலீட்டாளர்கள் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யப்படுவார்கள்.
இலக்கு – குழந்தையின் கல்வி, திருமணம் போன்றவை.
1
குழந்தைகளுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்டு:
இந்த நிதிகள் முதலீட்டாளர்களின் குழந்தைகளுக்கு, உயர் கல்வி, திருமணம் போன்ற எதிர்கால வாழ்க்கை நிகழ்வுகளுக்கு நிதியளிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. இவை தீர்வு சார்ந்த நிதிகள் மற்றும் எஸ்ஐடி-யில் வரையறுக்கப்பட்ட சொத்து ஒதுக்கீட்டின்படி ஈக்விட்டி மற்றும் கடனில் முதலீடு செய்யலாம்.
2
இண்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள்:
இந்த நிதிகளின் போர்ட்ஃபோலியோ சென்செக்ஸ் அல்லது நிஃப்டி போன்ற சந்தை குறியீட்டை பின்பற்றுகிறது. இந்த நிதிகள் சரியாக நிர்வகிக்கப்படவில்லை மற்றும் செயலில் நிர்வகிக்கப்பட்ட நிதிகளுடன் ஒப்பிடுகையில் குறைந்த செலவு விகிதத்தை கொண்டிருக்கின்றன.
இலக்கு – வரி சேமிப்பு
1
இஎல்எஸ்எஸ் ஃபண்டுகள்:
ஈக்விட்டி-இணைக்கப்பட்ட சேமிப்பு திட்டம் (இஎல்எஸ்எஸ்) நிதிகள் வரி விலக்குகளுக்கு தகுதியுடையவை. அவை குறைந்தபட்சம் 80% ஈக்விட்டி மற்றும் ஈக்விட்டி தொடர்பான கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றனர் மற்றும் 3 ஆண்டுகள் சட்டரீதியான லாக்-இன் காலத்தைக் கொண்டுள்ளது.
இலக்கு – வழக்கமான வருமானம்
1
சிஸ்டமேட்டிக் வித்ட்ராவல் திட்டங்கள் (எஸ்டபிள்யூபி-கள்):
இங்கே ஒரு நிலையான தொகை நிதியிலிருந்து ரெடீம் செய்யப்படுகிறது மற்றும் முதலீட்டாளருக்கு அவ்வப்போது முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட தேதியில் செலுத்தப்படுகிறது.
எஸ்டபிள்யூபி-கள் வழக்கமான வருமானம்/பணப்புழக்கங்களை எதிர்நோக்கும் எவருக்கும் பயனுள்ளவை.
சம்மிங் அப்
முதல் படிநிலைக்கு, முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையாளம் காண வேண்டும். பின்னர் அவர்கள் தங்கள் இலக்குகளை அடைய உதவுவதற்கு பொருத்தமான மியூச்சுவல் ஃபண்டை தேர்வு செய்ய ஒரு இலக்கு திட்டமிடல் கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தலாம்.
பொறுப்புத் துறப்பு: இலக்கு திட்டமிடல் முடிவுகள் ஒரு கணக்கிடப்பட்ட வருவாய் விகிதத்தின் அடிப்படையில் உள்ளன. ஒரு விரிவான பரிந்துரைக்கு தயவுசெய்து உங்கள் தொழில்முறை ஆலோசகரை தொடர்பு கொள்ளுங்கள். கடன் மற்றும் ஈக்விட்டி சந்தைகள் / துறைகள் அல்லது எந்தவொரு தனிநபர் பாதுகாப்பின் எதிர்கால வருவாய்களின் எந்தவொரு தீர்ப்புகளின் அடிப்படையில் கணக்கீடுகள் இல்லை மற்றும் குறைந்தபட்ச வருவாய் மற்றும்/அல்லது மூலதனத்தின் பாதுகாப்பு பற்றிய வாக்குறுதியாக கருதப்படக்கூடாது. கால்குலேட்டரை தயாரிக்கும் போது மிகவும் கவனம் செலுத்தப்பட்டுள்ள போது, என்ஐஎம்எஃப் முழுமையான கணக்கீடுகள் தவறானவை மற்றும்/அல்லது துல்லியமானவை மற்றும் பயன்பாட்டிலிருந்து ஏற்படும் அனைத்து பொறுப்புகள், இழப்புகள் மற்றும் சேதங்கள் அல்லது கால்குலேட்டரின் நம்பகத்தன்மையில் ஏற்படும் எதையும் பொறுத்தவரையில் நிராகரிக்கிறது அல்லது உத்தரவாதம் அளிக்காது. எடுத்துக்காட்டுகள் எந்தவொரு பாதுகாப்பு அல்லது முதலீடுகளின் செயல்திறனையும் பிரதிநிதித்துவப்படுத்த இயலாது. வரி விளைவுகளின் தனிப்பட்ட தன்மையை கருத்தில் கொண்டு, ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் எந்தவொரு முதலீட்டு முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன்னர் தனது சொந்த தொழில்முறை வரி/நிதி ஆலோசகரை கலந்தாலோசிக்க அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள்.
மேலே உள்ள விளக்கங்கள் புரிந்துகொள்வதற்கு மட்டுமே, இது என்ஐஎம்எஃப்-இன் எந்தவொரு திட்டத்தின் செயல்திறனுடன் நேரடியாகவோ அல்லது மறைமுகமாகவோ தொடர்புடையது அல்ல. இங்கு வெளிப்படுத்தப்பட்ட விஷயங்கள் கருத்துக்களை மட்டுமே கொண்டுள்ளன, அதனால் வாசகரால் பின்பற்றப்பட வேண்டிய எந்தவொரு நடவடிக்கைக்கான எந்தவொரு வழிகாட்டுதல்கள் அல்லது பரிந்துரைகளையும் உருவாக்க வேண்டாம். இந்த தகவல் பொதுவான படிப்பு நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே உள்ளது மற்றும் வாசகர்களுக்கு ஒரு தொழில்முறை வழிகாட்டியாக சேவை செய்வதற்காக அல்ல."
இங்குள்ள தகவல் பொதுவான படிப்பு நோக்கங்கள் மற்றும் கருத்துக்களை மட்டுமே வெளிப்படுத்துகின்றன மற்றும் எனவே வாசகர்களுக்கான வழிகாட்டுதல்கள், பரிந்துரைகள் அல்லது ஒரு தொழில்முறை வழிகாட்டியாக கருதப்பட முடியாது. இந்த ஆவணம் பொதுவாக கிடைக்கக்கூடிய தகவல், உருவாக்கப்பட்ட தரவு மற்றும் பிற நம்பக்கூடிய ஆதாரங்கள் மூலம் உருவாக்கப்பட்டுள்ளது. ஸ்பான்சர், முதலீட்டு மேலாளர், அறங்காவலர் அல்லது அவர்களின் இயக்குனர்கள், ஊழியர்கள், துணை நிறுவனங்கள் அல்லது பிரதிநிதிகள் ("நிறுவனங்கள் மற்றும் அவற்றின் துணை நிறுவனங்கள்") அத்தகைய தகவலின் துல்லியம், முழுமை, போதுமான மற்றும் நம்பகத்தன்மைக்கு எந்தவொரு பொறுப்பையும் ஏற்கமாட்டார்கள். இந்த தகவலின் பெறுநர்கள் தங்கள் சொந்த பகுப்பாய்வு, விளக்கங்கள் மற்றும் விசாரணைகளை நம்புமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவை எடுக்க வாசகர்கள் சுயாதீனமான தொழில்முறை ஆலோசனைகளைப் பெற அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள்.இந்த மெட்டீரியலின் தயாரிப்பு அல்லது வழங்குதலில் ஈடுபட்டுள்ள நபர்கள் உட்பட நிறுவனங்கள் மற்றும் அவர்களின் துணை நிறுவனங்கள் இந்த மெட்டீரியலில் உள்ள தகவலில் இருந்து ஏற்படும் இழந்த இலாபங்கள் உட்பட எந்தவொரு நேரடி, மறைமுக, சிறப்பு, தற்செயலான, விளைவான, தண்டனைக்குரிய அல்லது உதாரணமான சேதங்களுக்கும் எந்தவொரு வழியிலும் பொறுப்பேற்காது. இந்த ஆவணத்தின் அடிப்படையில் எடுக்கப்படும் எந்த முடிவிற்கும் பெறுநர் மட்டுமே முழுப் பொறுப்பாளியாக இருப்பார்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, திட்டம் சார்ந்த அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாகப் படிக்கவும்
