​​సమర్థవంతమైన ఆర్థిక ప్రణాళికకు చిట్కాలు​

మీరు ఇటీవలే ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ ప్రారంభించినట్లయితే, ఇవి మీ మనస్సును నొప్పించే కొన్ని సందేహాలు కావచ్చు-

ప్రశ్నలను కలిగి ఉండటం అనేది ఎల్లప్పుడూ మంచిది ఎందుకంటే అది మిమల్ని పరిష్కారాలు వెతికేలా చేస్తుంది. ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ ఒక రోజు లేదా ఒక వారంపాటు చేసే పని కాదు అనేది ఇక్కడ గమనించవలసిన సంబంధిత విషయం; ఇది దాదాపుగా ఒక నిరంతరమైన ప్రక్రియ.

కాబట్టి, సమర్థవంతమైన ఆర్థిక నిర్వహణ కోసం ఈ ప్రయాణంలో ప్రారంభించడానికి, మీరు తీసుకోవాలనుకుంటున్న కొన్ని ప్రాథమిక దశలను మనము ప్రారంభించి చూద్దాం.

1 మీ లక్ష్యాలను సెట్ చేయండి

మీరు ఏ జీవిత దశలో ఉన్నా, మీరు ప్లాన్ చేసుకోవాల్సిన కొన్ని జీవిత-సంఘటనలు ఉండాలి. మీ లక్ష్యాలను సాధించడానికి మీరు ఎంత దూరంలో ఉన్నారనే దాని ఆధారంగా, వాటిని ఈ విధంగా వర్గీకరించవచ్చు-

దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు: ఇవి మీ రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ లేదా మీ పిల్లల ఉన్నత విద్య/వివాహం వంటి లక్ష్యాలు, ఇవి 8-10 సంవత్సరాల దూరంలో లేదా అంతకంటే ఎక్కువ.

మధ్య-కాలిక లక్ష్యాలు: మీకు నచ్చిన ఖరీదైన కారును కొనుగోలు చేయడం, ఒక కొత్త ఇంటికి డౌన్ పేమెంట్ చేయడం లేదా రెండవ కెరీర్ ప్రారంభించడం వంటి లక్ష్యాలు 3-7 సంవత్సరాల హారిజాన్‌తో మీ మిడ్-టర్మ్ లక్ష్యాలు కావచ్చు.

స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలు: స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలు అనేవి మీ తదుపరి సెలవును ప్లాన్ చేయడం, మీ వివాహం కోసం నిబంధనలు మొదలైన లక్ష్యాలు, దీనికి 1-3 సంవత్సరాల సమయం ఉంటుంది.

మీరు ఏమి ప్లాన్ చేస్తున్నారో తెలుసుకున్న తర్వాత, పెట్టుబడులు మరియు పొదుపు పద్ధతులను ఎంచుకోవడం సులభం అవుతుంది. అలాగే, వాటికి వ్యతిరేకంగా పెట్టుబడులను ప్లాన్ చేయడానికి వచ్చినప్పుడు మీరు అత్యంత నెరవేర్చబడే లక్ష్యం నుండి ప్రారంభించమని సిఫార్సు చేయబడుతుంది.

2. మీకు తగినంత హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ఉందని నిర్ధారించుకోండి

పెరుగుతున్న వైద్య ఖర్చులను దృష్టిలో పెట్టుకుని, మీకు మరియు మీ కుటుంబాన్ని తగినంతగా కవర్ చేసే హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొనుగోలు చేయడం అనేది ఈ సమయంలో అవసరం కావచ్చు. మీ అవసరానికి సరిపోయే పాలసీని మీరు ఎంచుకోవచ్చు; ఉదాహరణకు, క్యాన్సర్, డయాలిసిస్ మొదలైన సీనియర్ సిటిజన్స్ మరియు క్రిటికల్ కేర్ వ్యాధులకు ప్రత్యేకంగా రూపొందించబడిన పాలసీలు ఉన్నాయి. ఒక హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ మీరు మీ చేతి వైద్య ఖర్చులను తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది, మరియు భవిష్యత్తు లక్ష్యాల కోసం ఆ డబ్బును ఆదా చేసుకోవడానికి మీరు ప్రయత్నించవచ్చు. చెల్లించిన ప్రీమియంకు ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 యొక్క సెక్షన్ 80D కింద పన్ను ప్రయోజనం కూడా ఉంది.

3. మీకు తగినంత టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉందని నిర్ధారించుకోండి

మీకు మరియు/లేదా మీ కుటుంబానికి అత్యవసర వైద్య పరిస్థితికి హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కొనుగోలు చేసినప్పటికీ, మీ దురదృష్టకరమైన మరణం సందర్భంలో మీ ప్రియమైనవారి ఆర్థిక భద్రత కోసం లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కొనుగోలు చేయబడుతుంది. టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ అనేది తక్కువ ప్రీమియం మొత్తాలు మరియు అధిక కవర్‌ను కలిగి ఉన్న ఒక ప్యూర్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ. ఒక టర్మ్ పాలసీ యొక్క ప్రీమియం మొత్తం ఆదాయపు పన్ను చట్టం, 1961 యొక్క సెక్షన్ 80C కింద పన్ను ప్రయోజనాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

4. ఒక బడ్జెట్‌ను ప్లాన్ చేసి దానికి కట్టుబడి ఉండండి

సేవింగ్స్ బడ్జెట్ కలిగి ఉండటానికి బదులుగా మీరు ఒక నెలలో ఆదా చేసుకోగలిగే డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు పెట్టుబడి తర్వాత మిగిలి ఉన్న మొత్తాన్ని మాత్రమే ఖర్చు చేయడం అనేది ఒక సాధారణ తప్పు. మీ నెలవారీ ఆదాయాలు, ఖర్చులు మరియు ఇప్పటికే ఉన్న పెట్టుబడులను పర్యవేక్షించడం మంచి అలవాటు మరియు మరింత ఆదా చేయడానికి అనవసరమైన ఖర్చులను తొలగించడానికి ప్రయత్నించవచ్చు.

5. సరైన పన్ను ప్లానింగ్ చేసుకోండి

మీరు ఏ పన్ను పరిధిలోకి వస్తారో తనిఖీ చేసుకోవడం ద్వారా మీ పన్నుచెల్లింపు బాధ్యతను అర్థం చేసుకోవడం ఇక్కడ మొదటి దశగా ఉండవచ్చు. అంతేకాకుండా, మీరు ఇన్వెస్ట్‌ చేసేటప్పుడు, మీ రాబడులను అనుకూలీకృతం చేసుకోవడానికి మరియు పన్నులను ఆదా చేయడానికి గాను మీకు సహాయపడే లక్ష్యంతో మీకు సహాయపడే పన్ను-ఆదా చేసుకునే మార్గాల్లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయడం మంచిది. ఉదాహరణకు, ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ అనేది ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క సెక్షన్ 80 సి క్రింద మీకు పన్ను ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది మరియు ఇది ఒక ఈక్విటీ-ఆధారిత మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ అయి ఉంటుంది. ఈ పన్ను-ఆదా మార్గాల కోసం వర్తించే లాక్-వ్యవధిని కూడా అట్టి వ్యక్తి పరిశీలించుకోవాల్సి ఉంటుంది

6. పదవీ విరమణ ప్రణాళిక

మీరు మీ రిటైర్‌మెంట్ తర్వాత ఎవరిపైనా ఆర్థికంగా ఆధారపడకుండా ఉండే విధంగా మీ రిటైర్‌మెంట్ కోసం ఆదా చేసుకోవడం అనేది మీ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాల్లో ఒకటిగా ఉండవచ్చు. ఇక్కడ, మీరు మీ జీవనానికి తగినంతగా దీర్ఘకాలిక రాబడులను అందించడానికి కృషి చేసే ఒక ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ ఐచ్ఛికాన్ని ఎంపిక చేసుకుంటే అది సమర్థవంతంగా ఉంటుంది. అటువంటి పథకంలో ఎంత డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టాలో నిర్ణయించుకునేటప్పుడు మీరు ద్రవ్యోల్బణాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకోవాలని అనుకోవచ్చు.

7. నామినీ

మీరు పెట్టుబడి పెట్టిన ప్రతి సేవింగ్స్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్‌లో నామినీలను ప్రకటించకపోతే మీ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ యొక్క ఉద్దేశం తొలగించబడవచ్చు. మీ అన్ని పాలసీలు మరియు స్కీములను ఒక స్థలంలో జాబితా చేసి ఈ నామినీలతో పంచుకోవడం కూడా సలహా ఇవ్వబడుతుంది, తద్వారా మీరు ఏదో ఒక రోజు అందుబాటులో లేనప్పుడు, మీరు దానిని సులభంగా కనుగొనగలరు మరియు దాని నుండి ప్రయోజనం కూడా పొందవచ్చు.

8. అత్యవసర నిధి

అత్యవసర పరిస్థితులలో సాపేక్షంగా ఒక లిక్విడ్ ఫండ్ అందుబాటులో ఉంచుకోవాలని సిఫార్సు చేయబడుతుంది. తులనాత్మకంగా అధిక లిక్విడిటీ మరియు తక్కువ అస్థిరతతో ఉండే ఒక డెట్ ఫండ్‌లో మీరు ఈ మొత్తాన్ని ఇన్వెస్ట్ చేసుకోవడానికి పరిగణించవచ్చు, తద్వారా మీకు అవసరమైనప్పుడు డబ్బు అందుబాటులో ఉంటుంది మరియు అదే సమయంలో, ఇన్వెస్ట్-చేయని మొత్తం కంటే సాపేక్షంగా మెరుగైన రాబడులను పొందాలని లక్ష్యంగా చేసుకుంటుంది.

పైన పేర్కొన్నది ఒక సమగ్ర జాబితా కాదు. పెట్టుబడి ప్లాన్లు లక్ష్యాలు, పెట్టుబడిదారు యొక్క ప్రమాదాన్ని బట్టి ఉంటాయి మరియు అన్నింటికీ ఒకే విధంగా ఉండకపోవచ్చు. తమ అవసరానికి తగినట్లుగా ఇన్వెస్ట్మెంట్ కోసం అందుబాటులో ఉన్న వివిధ ఎంపికల గురించి మెరుగైన అవగాహన కోసం పెట్టుబడిదారులు ఒక ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించాలి మరియు తదనుగుణంగా పెట్టుబడులను ప్లాన్ చేసుకోవాలి.

పెట్టుబడిదారుల కోసం ఉపయోగకరమైన సమాచారం: మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిదారులందరూ ఒక వన్-టైమ్ కెవైసి (మీ కస్టమర్‌ను తెలుసుకోండి) ప్రక్రియను పూర్తి చేయాలి. పెట్టుబడిదారులు 'మధ్యవర్తులు/మార్కెట్ మౌలిక సదుపాయాల సంస్థలు' కింద సెబీ వెబ్‌సైట్‌లో ధృవీకరించబడటానికి రిజిస్టర్ చేయబడిన మ్యూచువల్ ఫండ్‌లతో మాత్రమే లావాదేవీలు చేయాలి. మీ ఫిర్యాదుల పరిష్కారం కోసం, దయచేసి www.scores.gov.in ని సందర్శించండి. కెవైసి గురించి మరింత సమాచారం కోసం, వివిధ వివరాలలో మార్పు మరియు ఫిర్యాదుల పరిష్కారం కోసం mf.nipponindiaim.com/investoreducation/what-to-know-when-investing.htm ని సందర్శించండి. ఇది నిప్పాన్ ఇండియా మ్యూచువల్ ఫండ్ ద్వారా ప్రారంభించబడిన ఇన్వెస్టర్ ఎడ్యుకేషన్ మరియు అవగాహన కార్యక్రమం.