మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో సిస్టమాటిక్ విత్డ్రాల్ ప్లాన్ అంటే ఏమిటి?
ఇక్కడ ఎస్ఐపి ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలో క్రమం తప్పకుండా ఒక ఫిక్స్డ్ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది; మరోవైపు, ఎస్‌డబ్ల్యుపి మీ పెట్టుబడుల నుండి విత్‍డ్రా చేసుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. ఇతర పదాలలో, ఎస్‌డబ్ల్యుపి అనేది ఎస్ఐపి కి ఎదురుగా, రెండు డబ్బు చిన్న భాగాలలో (ఫండ్ గృహాలపై ఆధారపడి) మరియు నెలవారీ, త్రైమాసిక ఇంటర్వెల్స్ వంటి పీరియాడిక్ ఇంటర్వెల్స్ లో చేయబడతాయి.
ఎస్‌డబ్ల్యుపి అంటే ఏమిటి?
ఎస్‌డబ్ల్యుపి అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్ హౌస్ అందించే ఒక సౌకర్యం, దీని క్రింద మీరు మీ ఖర్చులను నెరవేర్చడానికి మీ ప్రస్తుత పోర్ట్ఫోలియో నుండి ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని క్రమానుగతంగా విత్‍డ్రా చేసుకోవచ్చు. ఇది మీ ఫోలియో నంబర్, మొదటి విత్డ్రాల్ తేదీ, విత్డ్రాల్ ఫ్రీక్వెన్సీ మరియు బ్యాంక్ వివరాలతో మొత్తాన్ని పేర్కొంటూ సంబంధిత ఫారం నింపడం ద్వారా మీ రెగ్యులర్ క్యాష్ ఇన్ఫ్లో అవసరం ప్రకారం పొందవచ్చు.
ఎస్‌డబ్ల్యుపి రెండు రకాలుగా ఉండవచ్చు-
- స్థిర మొత్తం ఎస్‌డబ్ల్యుపి- ఇక్కడ, మీరు పేర్కొన్న తేదీన విత్‍డ్రా చేయవలసిన మొత్తాన్ని ఫిక్స్ చేస్తారు
- పెరిగే ఎస్‌డబ్ల్యుపి- ఇక్కడ, మీరు స్కీమ్ నుండి పెరుగుదల లేదా లాభం మాత్రమే విత్‍డ్రా చేస్తారు, అంటే మీరు సంపాదించిన రాబడులు మాత్రమే అసలు మొత్తం కాదు.
మీకు ఎస్‌డబ్ల్యుపి అవసరమైన సందర్భాలు ఏమిటి?
రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఆదాయం: ఎస్‌డబ్ల్యుపి యొక్క సాధారణ ఉపయోగాల్లో ఒకటి, మీ కోసం రెగ్యులర్ ఆదాయాన్ని పొందడానికి మీరు మీ రిటైర్మెంట్ ఫండ్‌ను యాక్సెస్ చేసినప్పుడు ఉంటుంది.
ప్రస్తుత ఆదాయ వనరుల స్థాయిలో పూర్తి చేయడం/స్థానంలో- మీరు మీ సాధారణ ఆదాయం వనరును వదిలివేసి ఉండే ఒక సందర్భాన్ని పరిగణించండి, మరియు బహుశా, ఒక వ్యవస్థాపకునిగా మీరు స్థాపించడానికి ప్రయత్నిస్తున్నారు, లేదా లేఆఫ్ కారణంగా మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోతారు. రెండు సందర్భాలలో, మీకు మరియు మీ కుటుంబం కోసం జీవనశైలిని నిలబెట్టడానికి మీకు సాధారణ ఆదాయం అవసరం.
మీ ఫైనాన్షియల్ లక్ష్యాలను సాధించండి- మీ ఫైనాన్షియల్ లక్ష్యాలను సాధించడానికి ఒక ఎస్‌డబ్ల్యుపి మీకు సహాయపడుతుంది. ఉదాహరణకు, ఒక నిర్ణీత నెలవారీ ఆదాయాన్ని సృష్టించడమే మీ లక్ష్యం అయినట్లయితే, అది సాధించడానికి ఒక ఎస్‌డబ్ల్యుపి సహాయపడగలదు.
కుటుంబ అత్యవసర పరిస్థితి- జీవితం ఊహించలేనిది, మరియు మీరు మీ ఫైనాన్సులను ఎంత కఠినంగా ప్లాన్ చేసుకున్నారో, మీరు ప్లాన్ చేయని ఆశ్చర్యాలకు ఎల్లప్పుడూ గది ఉండవచ్చు. అటువంటి పరిస్థితి అదనపు డబ్బును వారంట్ చేస్తే, ఎస్‌డబ్ల్యుపి ఒక సౌకర్యవంతమైన ఎంపికగా ఉండవచ్చు.
అదేవిధంగా, అనేక సందర్భాలు ఉండవచ్చు, మరియు మీరు ఒక ఎస్‌డబ్ల్యుపి ప్రారంభించడం అవసరం కావచ్చు.
ఎస్‌డబ్ల్యుపిలోకి డీప్ డైవింగ్
ఒక ఉదాహరణతో, ఎస్‌డబ్ల్యుపి యొక్క మెకానిజంను అర్థం చేసుకుందాం.
నేడు మీ వద్ద ₹ 10 ఎన్ఎవి విలువ కలిగిన ₹ 1,00,00,000 డెట్ స్కీంలలో, అంటే 10,00,000 ఉన్నాయి అని అనుకుందాం సంవత్సరానికి 6% రిటర్న్స్ అనుకుంటే, నెలవారీ రిటర్న్స్ 0.5% ఉంటాయి. మీరు తదుపరి నెల నుండి ₹ 10,000 నెలవారీ ఎస్‌డబ్ల్యుపిని ప్రారంభించాలనుకుంటున్నారని అనుకుందాం, విత్డ్రాల్ లెక్కలు ఇక్కడ వివరించబడ్డాయి-
| ఎన్ఎవి | ఎస్‌డబ్ల్యుపి విలువ (రూ) | రిడీమ్ చేయబడిన యూనిట్ల సంఖ్య | మిగిలి ఉన్న యూనిట్ల సంఖ్య | వ్యవధి ముగింపు వద్ద పెట్టుబడి విలువ (రూ) |
|---|
| 10.0000 | - | - | 10,00,000 | 1,00,00,000 |
| 10.0500 | 10,000 | 995.0249 | 9,99,004.9751 | 1,00,40,000 |
| 10.000 | 10,000 | 990.0745 | 9,98,014.9006 | 1,00,80,200 |
| 10.000 | 10,000 | 985.1488 | 9,98,017.7519 | 1,01,20,601 |
ఒక 0.5% రిటర్న్‌తో, మొదటి ఎస్‌డబ్ల్యుపి ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ సమయంలో, మీ ఎన్ఎవి ₹ 10 నుండి ₹ 10.05 వరకు పెరిగింది. మీరు ₹ 10,000 విత్‍డ్రా చేయాలనుకుంటే, మీరు స్కీంలో (10,000/10.05)=995.0249 యూనిట్లు రిడీమ్ చేసుకోవాలి. ఈ రిడెంప్షన్ తర్వాత, మీ వద్ద 999,004.9751 యూనిట్లు మిగిలి ఉంటాయి మరియు ఇలాగ ప్రతి ఎస్‌డబ్ల్యుపి రిడెంప్షన్‌కి కొనసాగుతుంది.
ఎస్‌డబ్ల్యుపి విలువ యొక్క ఎంపిక మీ మొత్తం పోర్ట్ఫోలియో విలువ మరియు మీ నెలవారీ/క్వార్టర్లీ క్యాష్ ఇన్ఫ్లో అవసరాన్ని బట్టి ఉండవచ్చు. పైన ఉదాహరణ కేవలం కాలిక్యులేషన్ కొరకు ఒక ఊహ మాత్రమే మరియు ఇది సిఫార్సు చేయబడిన ఎస్‌డబ్ల్యుపి విలువ కాదు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిదారు కోసం దానిలో ఏముంది?
రెగ్యులర్ క్యాష్ ఇన్ఫ్లో
పన్ను సంబంధిత ప్రయోజనాలు అదే ఉదాహరణను పరిగణించి, మీరు యూనిట్లను రిడీమ్ చేసిన ప్రతిసారి ₹ 10,000 అందుకుంటారు అని ఊహిస్తున్నారా? ఇక్కడ మంచి వార్త ఏమిటంటే ఒక రెసిడెంట్ ఇన్వెస్టర్ కోసం ఎస్‌డబ్ల్యుపి మొత్తం పై టిడిఎస్ ఉండదు.
అలాగే, స్కీమ్ హోల్డింగ్ అవధి ఆధారంగా, షార్ట్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ టాక్స్ (ఎస్‌టిసిజి పన్ను) లేదా లాంగ్-టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ టాక్స్ (ఎల్‌టిసిజి పన్ను) వర్తిస్తుంది.
మేము పైన చర్చించిన ఉదాహరణను మరింత కొనసాగిస్తూ, పేర్కొన్న డెట్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి వ్యవధి 36 నెలల కంటే తక్కువగా ఉందని అనుకుందాం. ఈ సందర్భంలో, 30% ఎస్‌టిసిజి పన్ను (. సర్‌ఛార్జ్ మరియు సెస్ మినహాయించి) క్యాపిటల్ గెయిన్ రూపంలో వర్తిస్తుంది (పెట్టుబడిదారు అత్యధిక ఆదాయ పన్ను రేటు స్లాబ్‌లో ఉన్నారని భావిస్తే). అదే నంబర్లను ఉపయోగించి, మొదటి 3 ఎస్‌డబ్ల్యుపి ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ పై ఎస్‌టిసిజి పన్ను-
| నెల | ఎన్ఎవి | యూనిట్లు | విలువ | ఎస్‌డబ్ల్యుపి | యూనిట్ల రిడెంప్షన్ | మిగిలి ఉన్న యూనిట్లు | మార్కెట్ విలువ | ఎస్‌టిసిజి | ఎస్‌టిసిజి పన్ను |
|---|
| - | 10.00 | 1000000 | 10000000 | | | 1000000 | 10000000 | | |
| 1 | 10.05 | 1000000 | 10050000 | 10000 | 995.02 | 999004.98 | 10040000 | 49.75 | 14.93 |
| 2 | 10.10 | 999004.98 | 10090250 | 10000 | 990.07 | 998014.91 | 10080250 | 99.30 | 29.79 |
| 3 | 10.15 | 998014.91 | 10130650 | 10000 | 985.14 | 997029.76 | 10120650 | 148.56 | 44.57 |
మరియు అలా కొనసాగుతుంది. కాబట్టి, మీరు మొత్తం విత్‍డ్రావల్ మొత్తంపై కాకుండా గ్రహించిన క్యాపిటల్ లాభంపై మాత్రమే ఎస్‌టిసిజి పన్ను చెల్లిస్తున్నారు.
చివరగా-
మీ ప్రస్తుత ఆదాయాన్ని పూర్తి చేయడానికి లేదా మీరు చేయగల ఏదైనా ఇతర విషయ పరిస్థితిలో మీకు సహాయపడటానికి ఒక శాంతికరమైన పదవీ విరమణ జీవితాన్ని జీవించడానికి అదనపు రెగ్యులర్ ఇన్ఫ్లో అవసరమైనప్పుడు ఎస్‌డబ్ల్యుపి మీకు సౌకర్యవంతమైన ఫాల్‌బ్యాక్ ఎంపిక అయి ఉండవచ్చు. ఏదైనా ఎస్‌డబ్ల్యుపి నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీ ఆర్థిక సలహాదారునితో మాట్లాడటానికి సలహా ఇవ్వబడుతుంది.
