Sign In

Content Editor

డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌తో మరింత తక్కువ పన్ను చెల్లించండి

మీ పోర్ట్‌ఫోలియోకు వైవిధ్యాన్ని జోడించడమే కాకుండా, ఈక్విటీ-ఆధారిత మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కాని ఇతర ఫండ్స్ అనేవి మీరు పెట్టుబడి నుండి సంపాదించే క్యాపిటల్ గెయిన్స్‌పై పన్ను ఆదా చేసుకోవడానికి కూడా మీకు సహాయపడతాయి. తరచుగా, పెట్టుబడిదారులు తమ క్యాపిటల్ గెయిన్స్‌ను ఒక సాధారణ లాభం/నష్టం అకౌంట్‌గా చూస్తారు, ఇది తగిన మార్గం కాకపోవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో ₹ 10,000 ఐదు సంవత్సరాల క్రితం పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే మరియు ఈ రోజు మీ పెట్టుబడి విలువ ₹ 15,000 అయితే, మీ క్యాపిటల్ గెయిన్ ₹ 5000 అని మీరు చెప్పవచ్చు. అయితే, ₹ 5000 పై క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్ను విధించబడుతుంది, మరియు ఫలితంగా ఉన్న మొత్తం మీ పన్ను-సర్దుబాటు చేయబడిన క్యాపిటల్ గెయిన్ అవుతుంది. మీరు మీ రాబడులను చూస్తున్నప్పుడు, మొత్తాన్ని పరిశీలించడం మరియు పన్ను తర్వాత రాబడులను పరిగణించడం మంచిది. ఈక్విటీ-ఆధారిత ఫండ్ పన్ను కాకుండా మీరు మీ క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పై చెల్లించే పన్నును తగ్గించడంలో మీకు సహాయపడవచ్చు; ఎలానో మనం చూద్దాం.

ఈక్విటీ-ఆధారిత ఫండ్స్ కాకుండా ఇతర రాబడుల వనరులు

మీరు ఈక్విటీ-ఆధారిత మ్యూచువల్ ఫండ్ కాకుండా ఏదైనా ఇతర వాటిలో పెట్టుబడిలో పెట్టినప్పుడు, మీ పెట్టుబడి విలువ పెరగడానికి రెండు మార్గాలు ఉన్నాయి-



  • 1. ఫండ్ పెట్టుబడి పెట్టే ఈక్విటీ-ఆధారిత సెక్యూరిటీలు/బాండ్లు కాకుండా మరొక వాటిపై ప్రకటించబడిన వడ్డీ.

  • 2. వడ్డీ రేటు హెచ్చుతగ్గుల కారణంగా బాండ్ ధరలలో మార్పు.



ఈక్విటీ-ఆధారిత ఫండ్స్ కాకుండా మిగిలినవి ఎలా పనిచేస్తాయో మీరు మరిన్ని వివరాలను ఇక్కడ చదవవచ్చు. ఇప్పుడు, ఈ లాభాలు మీరు కలిగి ఉన్న ఈక్విటీ-ఆధారిత ఫండ్ కాని వాటి యొక్క నెట్ అసెట్ వాల్యూ (ఎన్ఎవి) లో మార్పుగా కనిపిస్తాయి. ఎన్ఎవి అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం యొక్క ప్రతి యూనిట్ ఖర్చు. పైన పేర్కొన్న ఉదాహరణను కొనసాగిస్తూ, మీరు ఐదు సంవత్సరాల క్రితం ₹10,000 పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం యొక్క 100 యూనిట్లను ప్రతి ఒక్క యూనిట్‌ని ఎన్ఎవి ₹ 100 వద్ద కొనుగోలు చేశారని అనుకుందాం. ఇప్పుడు, ఐదు సంవత్సరాల తర్వాత, ఎన్ఎవి ₹100 నుండి ₹150 వరకు పెరిగింది, అందువల్ల మీ 100 యూనిట్ల విలువ ₹15,000 అవుతుంది. ఈ ప్రక్రియలో మీరు సంపాదించిన మీ మూలధన లాభం ₹5000.

ఈక్విటీ-ఆధారిత ఫండ్స్ కాని వాటి పై పన్ను విధించబడదా?

లేదు. అయితే, ఈక్విటీ-ఆధారిత ఫండ్స్ కాని వాటిని పన్ను భారం తక్కువగా ఉండే విధంగా రూపొందిస్తారు. అది ఎలాగో తెలుసుకుందాం.

మూల ధన లాభాల పన్ను లెక్కింపు కోసం, ఈక్విటీ ఆధారిత మ్యూచువల్ ఫండ్ కాని వాటిలో మీరు చేసిన పెట్టుబడి వ్యవధి (హోల్డింగ్ వ్యవధి అని కూడా పేర్కొనబడుతుంది) క్రింది విధంగా వర్గీకరించబడింది-

Here



అందువల్ల, మీరు పెట్టుబడి తేదీ నుండి 36 నెలలలోపు మీ పెట్టుబడిని రిడీమ్ చేసుకుంటే, స్వల్పకాలిక మూల ధనలాభాల పన్ను (ఎస్‌టిసిజి పన్ను) మీ లాభానికి వర్తిస్తుంది, లేకపోతే, దీర్ఘకాలిక మూల ధనలాభాల పన్ను (ఎల్‌టిసిజి పన్ను) వర్తిస్తుంది. ఈక్విటీ-ఆధారిత ఫండ్స్ కాకుండా ఇతర వాటి పై మూలధన లాభం యొక్క పన్ను పరిధి వివిధ హోల్డింగ్ వ్యవధులకు భిన్నంగా ఉంటుంది, అనగా స్వల్పకాలిక మూలధన లాభంపై పన్ను మరియు దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభంపై పన్ను భిన్నంగా ఉంటాయి.

ఎస్‌టిసిజి పన్ను-

పైన చూపినట్లుగా, మీ హోల్డింగ్ వ్యవధి 36 నెలల కంటే తక్కువగా లేదా సమానంగా ఉంటే, అప్పుడు మీ క్యాపిటల్ గెయిన్ పై ఎస్‌టిసిజి పన్ను వర్తిస్తుంది. ఈ సందర్భంలో, పెట్టుబడిదారుకు వర్తించే పన్ను స్లాబ్ రేట్ల ప్రకారం మూలధన లాభం పన్ను విధించబడుతుంది (నివాస పెట్టుబడిదారులకు). మళ్ళీ, పైన పేర్కొన్న విధంగానే అదే ఉదాహరణను ఉపయోగించి మరియు మీరు 30% ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్‌లోకి వచ్చారని అనుకుంటూ, 2 సంవత్సరాల చివరిలో మీ ₹ 10,000 పెట్టుబడి విలువ ₹ 12,000 అని అనుకుందాం. ఈ సందర్భంలో, మీ క్యాపిటల్ గెయిన్ ₹ 2000, ఇది 30% వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది, ఫలితంగా ₹ 600 ఎస్‌టిసిజి పన్ను విధించబడుతుంది. అందువల్ల, మీ పన్ను-సర్దుబాటు చేయబడిన రాబడులు ₹ 1400 (రూ 2000-₹ 600) అవుతాయి.

ఎల్‌టిసిజి పన్ను-

ఈక్విటీ-ఆధారిత ఫండ్స్ కాకుండా ఇతర ఫండ్స్ పన్నును తగ్గించడానికి సహాయపడతాయి. మీరు ఐదు సంవత్సరాల చివరిలో ఎలా చూసారు; మేము మీ పెట్టుబడి విలువ ₹15,000 అని భావించాము. కాబట్టి, ఇక్కడ క్యాపిటల్ గెయిన్ ₹ 5000 ఉండాలి, అవునా? కాదు, అది తప్పు. ఈ సందర్భంలో, ఇండెక్సేషన్ తర్వాత (నివాస పెట్టుబడిదారుల కోసం) క్యాపిటల్ గెయిన్ 20% వద్ద పన్ను విధించబడుతుంది. ఇండెక్సేషన్ ద్వారా, మీరు ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుని, మీ పెట్టుబడి యొక్క కొత్త విలువను లెక్కిస్తారు, అందువల్ల, మూలధన లాభాలు తక్కువగా మారుతాయి. ఇన్ఫ్లేషన్ ఇండెక్స్ (సిఐఐ) ధర అనేది ప్రతీ ఆర్థిక సంవత్సరానికి ప్రకటించే ఈ విలువను నిర్ణయించడానికి ఉపయోగించే అంశం.

అది ఎలా జరుగుతుందో తెలుసుకుందాం-

ఇండెక్స్డ్ విలువ= (అమ్మకపు సంవత్సరం యొక్క సిఐఐ/కొనుగోలు సంవత్సరం యొక్క సిఐఐ) * అసలు పెట్టుబడి విలువ

మీ ఇండెక్స్డ్ విలువ (301/254) *10,000= ₹11,850.39
ఇప్పుడు, మీ క్యాపిటల్ గెయిన్ = ₹15,000- ₹11,850.39= ₹3149.6
మరియు ఎల్‌టిసిజి పన్ను @20% = ₹629.92

ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనం లేకుండా మరియు అదే పన్ను రేటు 20% ఎల్‌టిసిజి వద్ద, మీరు ₹1000 (₹ 5000 లో 20%) పన్ను చెల్లించారు. పైన పేర్కొన్న ఉదాహరణలో ఇక్కడ చిన్న తేడా ఉంది, కానీ మీ పెట్టుబడి మరియు రిడంప్షన్ లక్షలలో జరిగినప్పుడు, పన్ను మొత్తం భారీగా ఉండవచ్చు.

అందువల్ల, ఈక్విటీ-ఆధారిత మ్యూచువల్ ఫండ్ రాబడులు కాకుండా, దీర్ఘకాలికంగా ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనాన్ని ప్రవేశపెట్టడం ద్వారా పన్ను-సమర్థవంతమైన మరియు ఇన్ఫ్లేషన్-సెన్సిటివ్ రెండూ చేయబడతాయి.

క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్నుకు అదనంగా వసూలు చేయదగిన సెస్ మినహాయించి పైన పేర్కొన్న లెక్కింపులు చేయబడతాయని దయచేసి గమనించండి.

ఇక్కడ ఉన్న సమాచారం సాధారణ పఠన ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే ఉద్దేశించబడింది మరియు పేర్కొన్న వివరణలు కేవలం అభిప్రాయాలను మాత్రమే సూచిస్తాయి, కావున వీటిని, పాఠకులకు మార్గదర్శకాలు, సిఫార్సులు లేదా నిపుణుల సలహాలుగా పరిగణించకూడదు. బహిరంగంగా అందుబాటులో ఉన్న సమాచారం, అంతర్గతంగా అభివృద్ధి చేయబడిన డేటా మరియు ఇతర విశ్వసనీయమైన మూలాల ఆధారంగా ఈ డాక్యుమెంట్ తయారు చేయబడింది. స్పాన్సర్, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మేనేజర్, ట్రస్టీ లేదా వారి డైరెక్టర్లు, ఉద్యోగులు, అనుబంధ సంస్థలు లేదా ప్రతినిధులు ("సంస్థలు మరియు వాటి అనుబంధ సంస్థలు") అటువంటి సమాచారం యొక్క ఖచ్చితత్వం, పరిపూర్ణత, సమగ్రత మరియు విశ్వసనీయతకు ఎలాంటి బాధ్యత వహించరు. ఈ సమాచారాన్ని స్వీకరించే వారు తమ సొంత విశ్లేషణ, వివరణలు మరియు పరిశోధనలపై ఆధారపడాలని సూచించడమైనది. తెలివైన పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకోవడానికి, వృత్తిపరమైన నిపుణుల సలహా తీసుకోవాలని పాఠకులకు సలహా ఇవ్వడమైనది. ఈ మెటీరియల్ తయారీ లేదా జారీలో భాగంగా ఉన్న వ్యక్తులతో సహా సంస్థలు మరియు వాటి అనుబంధ సంస్థలు, ఈ మెటీరియల్‌లో ఉన్న సమాచారం ఆధారంగా పొందిన లాభాలు, నష్టాలతో సహా ఏదైనా ప్రత్యక్ష, పరోక్ష, ప్రత్యేక, అనుకోని, పర్యవసాన, శిక్షణాత్మక లేదా దండనాత్మక నష్టాలకు బాధ్యత వహించవు. ఈ డాక్యుమెంట్ ఆధారంగా తీసుకునే ఏ నిర్ణయానికైనా స్వీకర్త మాత్రమే పూర్తి బాధ్యత వహించాల్సి ఉంటుంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మార్కెట్ రిస్కులకు లోబడి ఉంటాయి, స్కీమ్ సంబంధిత అన్ని డాక్యుమెంట్లను జాగ్రత్తగా చదవండి

Get the app