সাইন ইন করুন

​মিউচুয়াল ফান্ডে সিস্টেমেটিক উইথড্রল প্ল্যান কী?​

যেখানে এসআইপি আপনাকে নিয়মিতভাবে মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করতে সাহায্য করে; সেখানে এসডব্লিউপি, আপনাকে বিনিয়োগ থেকে টাকা তুলে নিতে সাহায্য করে. সোজা কথায় বললে, এসডব্লিউপি হল এসআইপি-এর ঠিক উল্টো ব্যাপার, এদের মধ্যে একমাত্র মিল হল যে দুই ক্ষেত্রেই অল্প পরিমাণ টাকা লাগে (ফান্ড হাউসের উপর নির্ভর করে) এবং নির্দিষ্ট সময় অন্তর যেমন মাসিক, ত্রৈমাসিক ইত্যাদি সময়সীমায় করা যায়.

এসডব্লিউপি কী?

এসডব্লিউপি হল মিউচুয়াল ফান্ড হাউস দ্বারা প্রদত্ত একটি সুবিধা, যার অধীনে আপনি নিজের সমস্ত খরচ পূরণ করার জন্য আপনার বিদ্যমান পোর্টফোলিও থেকে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা তুলতে পারেন. এই সুবিধা গ্রহণ করতে পারেন আপনার নিয়মিত নগদের প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী প্রাসঙ্গিক ফর্ম পূরণ করার মাধ্যমে, যেখানে আপনার ফোলিও নম্বর, প্রথম উইথড্রয়ালের তারিখ, উইথড্রয়ালের ফ্রিকোয়েন্সি এবং ব্যাঙ্কের বিবরণ-সহ অ্যামাউন্ট নির্দিষ্ট করে দেওয়া হবে.

এসডব্লিউপি দুই ধরনের হতে পারে-

  1. ফিক্সড অ্যামাউন্ট এসডব্লিউপি- এখানে, আপনি নির্দিষ্ট তারিখে নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা তোলার বিষয়টি ফিক্স করতে পারবেন
  2. অ্যাপ্রিসিয়েশান এসডব্লিউপি- এখানে, আপনি শুধুমাত্র এই স্কিম থেকে পাওয়া অ্যাপ্রিসিয়েশান বা লাভ তুলে নিতে পারবেন, অর্থাৎ আপনি যে রিটার্ন আয় করেছেন সেটা তুলতে পারবেন, তা মূলধন থেকে কিছু তুলতে পারবেন না.

কোন পরিস্থিতিতে আপনার এসডব্লিউপি প্রয়োজন হতে পারে?

অবসর নেওয়ার পরে আয়: এসডব্লিউপি-এর সবচেয়ে সাধারণ ব্যবহার দেখা যায়, যখন আপনি নিজের জন্য নিয়মিত আয় তৈরি করার লক্ষ্যে আপনার রিটায়ারমেন্ট ফান্ড অ্যাক্সেস করেন.

বর্তমান আয়ের উৎসের পরিবর্তে/তার জায়গায়- এমন একটি পরিস্থিতি বিবেচনা করুন যেখানে আপনার নিয়মিত আয়ের উৎস আপনি ছেড়ে দিয়েছেন, এবং হয়তো একজন উদ্যোক্তা হিসাবে নিজেকে প্রতিষ্ঠিত করার চেষ্টা করছেন, অথবা ছাঁটাই হওয়ার কারণে আপনার চাকরি হারিয়েছেন. উভয় ক্ষেত্রেই, আপনার এবং আপনার পরিবারের জীবনযাপনে যাতে কোনও অসুবিধা না হয় তার জন্য আপনার নিয়মিত আয় প্রয়োজন.

আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জন করুন- একটি এসডব্লিউপি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে. উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি নির্দিষ্ট মাসিক আয় তৈরি করা আপনার লক্ষ্য হয়, তাহলে এসডব্লিউপি আপনাকে সেই লক্ষ্য পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে.

পরিবারের জরুরি অবস্থা- জীবন অপ্রত্যাশিত, এবং আপনি আপনার ফাইন্যান্স যতই ভালোভাবে প্ল্যান করুন না কেন, সবসময় কিছু আশ্চর্যজনক বিষয় ঘটতে পারে যা আপনি আশা করেননি. যদি এই ধরনের পরিস্থিতিতে অতিরিক্ত টাকা প্রয়োজন হয়, তাহলে এসডব্লুপি একটি ভালো বিকল্প হতে পারে.

একইভাবে, এমন অনেক জরুরি পরিস্থিতি তৈরি হতে পারে যার জন্য আপনার একটি এসডব্লিউপি শুরু করার প্রয়োজন হতে পারে.

এসডব্লিউপি সম্পর্কে বিস্তারে জানুন

একটি উদাহরণের সাহায্যে, আসুন আমরা এসডব্লিউপি কীভাবে কাজ করে সেই প্রক্রিয়া বুঝে নিই.

আমরা ধরে নিচ্ছি যে, কোনও ডেট স্কিমে আপনার ₹1,00,00,000 রয়েছে, আজকের হিসেবে যার এনএভি হল ₹10, অর্থাৎ আপনার 10,00,000টি ইউনিট রয়েছে. অনুমান করে নেওয়া হচ্ছে, 6% বার্ষিক রিটার্ন হলে, আপনি মাসিক রিটার্ন হিসেবে 0.5% পাবেন. ধরা যাক, আপনি পরবর্তী মাস থেকে ₹10,000 -এর মাসিক এসডব্লিউপি শুরু করতে চান, এখানে উইথড্রয়ালের পিছনের কিছু গাণিতিক হিসাব রয়েছে-

এনএভিএসডব্লিউপি ভ্যালু (₹)রিডিম করা ইউনিটের সংখ্যাবাকি ইউনিটের সংখ্যাসময়সীমার শেষে বিনিয়োগের মূল্য (₹)
10.0000--10,00,0001,00,00,000
10.050010,000995.02499,99,004.97511,00,40,000
10.00010,000990.07459,98,014.90061,00,80,200
10.00010,000985.14889,98,017.75191,01,20,601

0.5% রিটার্ন-সহ, প্রথম এসডব্লিউপি কিস্তির সময়, আপনার এনএভি ₹10 থেকে বৃদ্ধি পেয়ে ₹10.05 হয়েছে. এর অর্থ হল, যদি আপনি ₹10,000 তুলতে চান, তাহলে আপনাকে (10,000/10.05)=995.0249 রিডিম করতে হবে স্কিমের ইউনিট. এটি রিডিম করার পর, আপনার কাছে বাকি থাকবে 999,004.9751 ইউনিট এবং প্রতিটি এসডব্লিউপি রিডেমশান এভাবেই হিসাব করা হবে.

আপনার মোট পোর্টফোলিও ভ্যালু এবং আপনার মাসিক/ত্রৈমাসিক নগদ প্রবাহ প্রয়োজনীয়তার উপরে এসডব্লিউপি মূল্যের পছন্দ নির্ভর করতে পারে. উপরোক্ত উদাহরণটি শুধুমাত্র গণনার সুবিধার জন্য একটি ধারণা এবং এটি কোনও সুপারিশ করা এসডব্লিউপি মূল্য নয়.

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরা এক্ষেত্রে কীভাবে লাভবান হবেন?

নিয়মিত ক্যাশের সরবরাহ
কর-সম্পর্কিত সুবিধা

এই উদাহরণ ব্যবহার করেই বিষয়টি বুঝে নেওয়া যাক, আপনি কি চিন্তিত যে এই ইউনিটগুলি রিডিম করলে প্রতিবার পুরো ₹10,000 পাবেন?? এখানে ভালো খবর হল যে, একজন রেসিডেন্ট বিনিয়োগকারী হিসেবে আপনার এসডব্লিউপি পরিমাণের উপরে কোনও টিডিএস প্রযোজ্য় হবে না.

এছাড়াও, স্কিমটি কতদিন ধরে চলবে সেই মেয়াদের উপর নির্ভর করে, শর্ট-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্স (এসটিসিজি ট্যাক্স) বা লং-টার্ম ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্স (এলটিসিজি ট্যাক্স) প্রযোজ্য হবে.

উপরে আলোচিত উদাহরণ যদি আর একটু বাড়িয়ে নেওয়া হয়, তাহলে ধরুন যে উক্ত ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ হোল্ড করার সময়কাল 36 মাসের কম. তাহলে, 30% এসটিসিজি ট্যাক্স (সারচার্জ. এবং সেস অন্তর্ভুক্ত নয়) প্রযোজ্য হবে ক্যাপিটাল গেইন-এর উপরে (বিনিয়োগকারী সর্বোচ্চ আয়কর হারের স্ল্যাবে রয়েছে এটা অনুমান করা হচ্ছে). একই সংখ্যা ব্যবহার করে, প্রথম 3টি এসডব্লিউপি কিস্তিতে এসটিসিজি ট্যাক্স হবে-

মাসএনএভিইউনিটভ্যালুএসডব্লিউপিইউনিট রিডেমশানবাকি ইউনিট বাজার মূল্যএসটিসিজি এসটিসিজি কর
-10.00100000010000000100000010000000
110.0510000001005000010000995.02999004.981004000049.7514.93
210.10999004.981009025010000990.07998014.911008025099.3029.79
310.15998014.911013065010000985.14997029.7610120650148.5644.57

এবং এরকম আরও কিছু. সুতরাং, আপনি শুধুমাত্র রিয়্যালাইজড ক্যাপিটাল গেইন-এর উপর এসটিসিজি ট্যাক্স পে করছেন এবং উইথড্রয়াল করা মোট পরিমাণের উপর নয়.

সব শেষে বলা যায়-

যখন আপনার অতিরিক্ত নিয়মিত টাকার সরবরাহ প্রয়োজন হবে তখন এসডব্লিউপি আপনার জন্য আরামদায়ক নির্ভরযোগ্য বিকল্প হতে পারে. যদি আপনি শান্তিপূর্ণ ভাবে অবসর জীবন যাপন করতে চান, কিংবা যদি আপনার বিদ্যমান আয়ের সাথে অতিরিক্ত অর্থের প্রয়োজন হয় অথবা আপনি যদি কোনও জরুরি অবস্থার মধ্যে থাকেন, তাহলে এটি সাহায্য করতে পারে. এসডব্লিউপি সম্পর্কিত কোনও সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে.


​​
​​
অস্বীকারোক্তি:
এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য শিক্ষা এবং সচেতনতামূলক বিষয়ে নিপ্পন ইন্ডিয়া মিউচুয়াল ফান্ডের একটি উদ্যোগ.
বিনিয়োগকারীদের জন্য সহায়ক তথ্য: সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগকারীদের এককালীন কেওয়াইসি (নো ইওর কাস্টোমার) প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করতে হবে. বিনিয়োগকারীদের শুধুমাত্র এমন রেজিস্টার করা মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে ডিল করা উচিত, যেগুলি এসইবিআই ওয়েবসাইটে 'ইন্টারমিডিয়ারি/মার্কেট ইনফ্রাস্ট্রাকচার ইনস্টিটিউশন'-এর অধীনে ভেরিফাই করা যাবে. আপনার অভিযোগের সমাধানের জন্য, আপনি www.scores.gov.in পরিদর্শন করতে পারেন. কেওয়াইসি সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, বিবরণে কোনও পরিবর্তন এবং অভিযোগের সমাধান করার জন্য, mf.nipponindiaim.com/investoreducation/what-to-know-when-investing পরিদর্শন করুন. এটি হল বিনিয়োগকারীদের মধ্যে শিক্ষা এবং সচেতনতা ছড়ানোর লক্ষ্যে নিপ্পন ইন্ডিয়া মিউচুয়াল ফান্ডের একটি উদ্যোগ.

এই তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ পড়ার উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে ও প্রকাশিত দৃষ্টিভঙ্গির লক্ষ্য শুধুমাত্র মতামত তৈরি করা এবং তাই একে কোনও ভাবেই পাঠকদের জন্য নির্দেশিকা, সুপারিশ বা পেশাদার পরামর্শ হিসাবে বিবেচনা করা যাবে না. জনগণের জন্য উপলব্ধ ডেটা/তথ্য, অভ্যন্তরীণভাবে প্রস্তুত করা ডেটা এবং অন্যান্য উৎস যা বিশ্বাসযোগ্য বলে মনে করা হয়েছে, তার ভিত্তিতে এই নথি প্রস্তুত করা হয়েছে. স্পনসর, ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজার, ট্রাস্টি বা তাঁদের কোনও ডিরেক্টর, কর্মচারী, সহযোগী বা প্রতিনিধি ("সংস্থা এবং তাদের সহযোগী") এই ধরনের তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, পর্যাপ্ততা এবং বিশ্বাসযোগ্যতার জন্য কোনও দায়বদ্ধতা গ্রহণ করেন না বা ওয়ারেন্টি দেন না. এই তথ্য যাঁরা গ্রহণ করছেন তাঁদের নিজস্ব বিশ্লেষণ, ব্যাখ্যা এবং অনুসন্ধানের উপর নির্ভর করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে. ভালোভাবে জেনেশুনে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য পাঠকদের স্বাধীন পেশাদারের সাথে পরামর্শ করার সুপারিশ করা হচ্ছে. বিভিন্ন সংস্থাগুলি এবং তাদের সহযোগী-সহ এই মেটিরিয়াল তৈরি বা ইস্যু করার প্রক্রিয়ার সাথে জড়িত ব্যক্তিরা এই মেটিরিয়ালে থাকা তথ্য থেকে উদ্ভূত লাভের ক্ষতি সহ কোনও প্রত্যক্ষ, পরোক্ষ, বিশেষ, ঘটনাক্রমে, পরিণামস্বরূপ, শাস্তিমূলক বা অনুকরণীয় ক্ষতির জন্য কোনওভাবেই দায়বদ্ধ থাকবেন না. এই নথির ভিত্তিতে গ্রহণ করা যে কোনও সিদ্ধান্তের জন্য শুধুমাত্র প্রাপক সম্পূর্ণরূপে দায়ী থাকবেন.
ভাষা সম্পর্কিত ডিসক্লেমার:
যদিও আর্টিকেলটি অত্যন্ত যত্ন সহকারে সংশ্লিষ্ট আঞ্চলিক ভাষায় অনুবাদ করা হয়েছে, তবে কোনও ধরনের বিভ্রান্তি বা মতামতের পার্থক্য তৈরি হলে, ইংরেজি ভাষায় উপলব্ধ আর্টিকেল-কে চূড়ান্ত হিসাবে গণ্য করা উচিত. এখানে প্রদত্ত আর্টিকেলটি শুধুমাত্র সাধারণ পড়ার উদ্দেশ্যে ও প্রকাশিত দৃষ্টিভঙ্গির লক্ষ্য শুধুমাত্র মতামত তৈরি করা এবং তাই একে কোনও ভাবেই পাঠকদের জন্য নির্দেশিকা, সুপারিশ বা পেশাদার পরামর্শ হিসাবে বিবেচনা করা যাবে না. জনগণের জন্য উপলব্ধ ডেটা/তথ্য, অভ্যন্তরীণভাবে প্রস্তুত করা ডেটা এবং অন্যান্য উৎস যা বিশ্বাসযোগ্য বলে মনে করা হয়েছে, তার ভিত্তিতে এই ডকুমেন্ট প্রস্তুত করা হয়েছে. স্পনসর, ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজার, ট্রাস্টি বা তাঁদের কোনও ডিরেক্টর, কর্মচারী, সহযোগী বা প্রতিনিধি ("সংস্থা এবং তাদের সহযোগী") এই ধরনের তথ্যের নির্ভুলতা, সম্পূর্ণতা, পর্যাপ্ততা এবং বিশ্বাসযোগ্যতার জন্য কোনও দায়বদ্ধতা গ্রহণ করেন না বা ওয়ারেন্টি দেন না. এই তথ্য যাঁরা গ্রহণ করছেন তাঁদের নিজস্ব বিশ্লেষণ, ব্যাখ্যা এবং অনুসন্ধানের উপর নির্ভর করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে. ভালোভাবে জেনেশুনে বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য পাঠকদের স্বাধীন পেশাদারের সাথে পরামর্শ করার সুপারিশ করা হচ্ছে. বিভিন্ন সংস্থাগুলি এবং তাদের সহযোগী-সহ এই মেটিরিয়াল তৈরি বা ইস্যু করার প্রক্রিয়ার সাথে জড়িত ব্যক্তিরা এই মেটিরিয়ালে থাকা তথ্য থেকে উদ্ভূত লাভের ক্ষতি সহ কোনও প্রত্যক্ষ, পরোক্ষ, বিশেষ, ঘটনাক্রমে, পরিণামস্বরূপ, শাস্তিমূলক বা অনুকরণীয় ক্ষতির জন্য কোনওভাবেই দায়বদ্ধ থাকবেন না. এই আর্টিকেলের ভিত্তিতে গ্রহণ করা যে কোনও সিদ্ধান্তের জন্য শুধুমাত্র প্রাপক সম্পূর্ণরূপে দায়ী থাকবেন.
"উপরের ছবিগুলি শুধুমাত্র বোঝানোর জন্য ব্যবহার করা হয়েছে, এটি সরাসরি বা পরোক্ষভাবে এনআইএমএফ-এর কোনও স্কিমের পারফর্মেন্সের সাথে সম্পর্কিত নয়. এখানে প্রকাশিত দৃষ্টিভঙ্গিগুলি শুধুমাত্র মতামত গঠন করার উদ্দেশ্যে এবং পাঠক দ্বারা অনুসরণ করা কোনও কার্যধারা সম্পর্কে কোনও নির্দেশিকা বা সুপারিশ গঠন করে না. এই তথ্যটি শুধুমাত্র সাধারণ পড়ার উদ্দেশ্যে ব্যবহার করার জন্য এবং পাঠকদের জন্য কোনও কার্যকর নির্দেশিকা হিসাবে ব্যবহারের জন্য নয়."

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ মার্কেটের ওঠাপড়ার মতো ঝুঁকির উপরে নির্ভরশীল, স্কিম সম্পর্কিত সমস্ত ডকুমেন্ট ভালো ভাবে পড়ে নিন.
সেরা