Sign In

বয়স এবং আয় অনুযায়ী এসআইপি বুঝে নিন

একটি এসআইপি বা সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগের প্রক্রিয়াকে সহজ করে তুলেছে এটি বিনিয়োগকারীদের জন্য ফ্লেক্সিবিলিটি, উপযোগিতা এবং অন্যান্য অনেক সুবিধা প্রদান করে. এসআইপি-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করার সময়, আপনার আর্থিক লক্ষ্য (যেমন আপনার কত টাকা প্রয়োজন এবং কখন পর্যন্ত) তা গুরুত্বপূর্ণ কোথায় এবং কতটা বিনিয়োগ করবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য এটি আদর্শভাবে প্রথম পদক্ষেপ হবে কিন্তু, একজনের বয়স বা আয় এসআইপি-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে কি কোনোভাবে প্রয়োজনীয়?? হ্যাঁ, এটি! আপনার বয়স এবং আয় হল দুটি বিষয় যা আপনার বিনিয়োগের কৌশলে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে.

এসআইপি-তে বয়সের ভূমিকা

এখন, এর কোনও নির্দিষ্ট বয়স নেই একটি এসআইপি-তে বিনিয়োগ করার জন্য (আপনি যদি 18 বা তার বেশি বয়সী হন), নিয়ম হল - যত আগে হবে, তত ভালো কীভাবে তা বোঝার জন্য নীচের ছবিটি দেখুন.


Rahul
বয়স 25 বছর
বিনিয়োগ করা বছরের সংখ্যা35
অনুমানিত রিটার্নের হার15
মাসিক ইনভেস্টমেন্ট2000
60 বছরে মোট বিনিয়োগের পরিমাণ ₹2.93 কোটি
বিনিয়োগ করা বছরের সংখ্যা35
অনুমানিত রিটার্নের হার15
মাসিক ইনভেস্টমেন্ট2000
60 বছরে মোট বিনিয়োগের পরিমাণ ₹1.39 কোটি

Ramesh
বয়স 30 বছর
Rahul started investing Rs 2,000 every month since the age of 25, and Ramesh invested Rs 2,000 per month since he was 30 Both were invested for a period of 35 years.

Result: Rahul earned more than Ramesh at the age of 60 due to early investment.

This is where a SIP strategy comes into play.


Rahul
বয়স 25 বছর
বিনিয়োগ করা বছরের সংখ্যা35
অনুমানিত রিটার্নের হার15
মাসিক ইনভেস্টমেন্ট2000
60 বছরে মোট বিনিয়োগের পরিমাণ ₹2.93 কোটি
বিনিয়োগ করা বছরের সংখ্যা35
অনুমানিত রিটার্নের হার15
মাসিক ইনভেস্টমেন্ট2000
60 বছরে মোট বিনিয়োগের পরিমাণ ₹1.39 কোটি

Ramesh
বয়স 30 বছর
উপরোক্ত ছবিটি দেখাচ্ছে যে, মাসিক বিনিয়োগের ক্ষেত্রে পরিবর্তন করলে তা রমেশ 60 বছর বয়সে রাহুলের মতো একই পরিমাণ কর্পাস তৈরির কাজে সাহায্য করতে পারে, এমনকি পরে শুরু করলেও. এখন মাসিক বিনিয়োগ বাড়ানোর মতোই, আপনার বয়স অনুযায়ী অন্যান্য কৌশল পরিবর্তন হয়.

প্রত্যেকের প্রোফাইল, লক্ষ্য, সংশ্লিষ্ট প্রয়োজনীয়তা, ঝুঁকির ক্ষমতা এবং অ্যাসেট অ্যালোকেশানের উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন বয়সের গ্রুপের জন্য নীচে কিছু বিনিয়োগের বিকল্প প্রদান করা হয়েছে.

বয়স অনুযায়ী এসআইপি

কোন ব্যক্তি বয়সের উপর ভিত্তি করে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তার একটি আনুমানিক বিভাজন এখানে দেওয়া হল.

 

বয়স 20বছর

প্রোফাইল

একজন বিনিয়োগকারী সাধারণত এই বয়সে তার কেরিয়ারে শুরু করছেন বিনিয়োগ শুরু করার এবং ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং এর অভ্যাস গড়ে তোলার এটি একটি অসাধারণ সময়.

লক্ষ্য

উচ্চ শিক্ষা, গাড়ি বা বিবাহের জন্য পরিকল্পনা করা যেতে পারে.

ঝুঁকির ক্ষমতা

যেহেতু বিনিয়োগকারী কমবয়সী, তাই ঝুঁকির ক্ষমতা খুবই বেশি হতে পারে.

অ্যাসেট অ্যালোকেশন

এই বয়সে, বেশিরভাগ বিনিয়োগ ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে থাকার পরামর্শ দেওয়া হয় যেখানে কিছু ডেবট ফান্ডে থাকতে পারে.

বয়স 30বছর

প্রোফাইল

বিনিয়োগকারী সাধারণত এই বয়সে তাঁর কেরিয়ারের বৃদ্ধির পর্যায়ে থাকেন এখন জীবনের মূল আর্থিক মাইলস্টোন পরিকল্পনা করার সময়.

লক্ষ্য

বাড়ি কেনার জন্য বা বিবাহের পরিকল্পনা করার জন্য.

ঝুঁকির ক্ষমতা

বিনিয়োগকারী এখনও আর্থিক লক্ষ্যের জন্য উচ্চ ঝুঁকি নেওয়ার জায়গায় আছেন.

অ্যাসেট অ্যালোকেশন

বিনিয়োগের বড় অংশটি এখনও ইক্যুইটিতে থাকতে হবে যখন ছোট অংশটি ডেবট ফান্ডে থাকতে পারে.

 
 

বয়স 40বছর

প্রোফাইল

কেরিয়ার স্থিতিশীল, এবং পরিবারের দায়িত্বগুলি এখানে প্রধান লক্ষ্য.

লক্ষ্য

নির্ভরশীল বাবা-মা, সন্তানদের শিক্ষা এবং রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানিং এর জন্য ফান্ডগুলি মূল অগ্রাধিকার

ঝুঁকির ক্ষমতা

যেহেতু পরিবারের দায়িত্ব বেশি, তাই ঝুঁকির ক্ষমতা মধ্যম.

অ্যাসেট অ্যালোকেশন

এই পর্যায়ে, এই বিভাজন হয় ডেবট এবং ইক্যুইটির মধ্যে সমান বা ডেবট বড় অংশটি নেয়.

বয়স 50বছর

প্রোফাইল

বিনিয়োগকারী অবসর গ্রহণের কাছাকাছি রয়েছেন বা ইতিমধ্যে কোনও নিয়মিত আয় ছাড়াই অবসর গ্রহণ করেছেন.

লক্ষ্য

রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানিং একটি সন্তোষজনক জীবনযাপন এবং প্রাথমিক প্রয়োজনগুলি পূরণ করতে সহায়তা করার জন্য তালিকার শীর্ষে রয়েছে.

ঝুঁকির ক্ষমতা

এখানে, বিনিয়োগকারীকে সবচেয়ে কম ঝুঁকি নিতে হবে বা কোনও ঝুঁকি নিতে হবে না.

অ্যাসেট অ্যালোকেশন

লক্ষ্য এবং ঝুঁকির ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে, অ্যালোকেশনটি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে ডেবট বিনিয়োগের উপর মনোযোগ দেওয়া উচিত.

 

ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান বিনিয়োগকারীদের লক্ষ্য এবং ঝুঁকির উপর নির্ভর করে যা সকলের জন্য একই নাও হতে পারে না এবং বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করবে. প্রকাশিত দৃষ্টিভঙ্গিগুলি শুধুমাত্র মতামত গঠন করে এবং তাই পাঠকদের জন্য নির্দেশিকা, সুপারিশ বা পেশাদার নির্দেশিকা হিসাবে বিবেচনা করা যাবে না. কোনও বিনিয়োগ করার আগে, পাঠকদের স্বাধীন পেশাদারের পরামর্শ নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে, বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য বিষয়বস্তু ভেরিফাই করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে উপরোক্ত উদাহরণটি কোনও ন্যূনতম রিটার্নের প্রতিশ্রুতি, গ্যারান্টি বা পূর্বাভাস হিসাবে গণ্য করা উচিত নয় এবং কোনও নিপ্পন ইন্ডিয়া মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের সাথে সম্পর্কিত হওয়া উচিত নয়.

অপ্রাপ্তবয়স্কদের জন্য এসআইপি (18 বছরের কম বয়সী)

আর্টিকেলে যেমন উল্লেখ করা হয়েছে, আপনাকে এসআইপি-তে বিনিয়োগ করার জন্য 18 এবং তার বেশি বয়সের হতে হবে. যাইহোক, অনেক বাবা-মা তাদের সন্তানদের নামে বিনিয়োগ করতে চান, যারা এই সময়ে নাবালক (18 বছরের নীচে).

এটি কি সম্ভব?
হ্যাঁ, কোনও ব্যক্তি অপ্রাপ্তবয়স্কদের জন্য এসআইপি-তে বিনিয়োগ করতে পারেন, কিন্তু কিছু নিয়ম অনুসরণ করতে হবে.

18 বছর এবং তার নীচের জন্য এসআইপি,

  • বাবা-মা বা অভিভাবকরা নাবালকদের জন্য এসআইপি-তে বিনিয়োগ করতে পারেন.
  • এই ধরনের ক্ষেত্রে, অপ্রাপ্তবয়স্ক ব্যক্তি বিনিয়োগের একমাত্র ধারক হবেন এবং কোনও জয়েন্ট হোল্ডারকে অনুমতি দেওয়া হবে না অভিভাবক হয় বাবা-মা বা আদালতে নিযুক্ত আইনী অভিভাবক হতে হবে.
  • অপ্রাপ্তবয়স্কদের জন্য করা বিনিয়োগগুলি বিনিয়োগকারীর জন্ম তারিখের দ্বারা চিহ্নিত করা হয়, এবং তাই, একটি বিনিয়োগ করার সময়, আপনাকে সন্তানের জন্ম তারিখ এবং বয়স প্রদান করতে হবে.
  • এছাড়াও, আপনাকে বয়সের প্রমাণপত্রের একটি কপি প্রদান করতে হবে, যা হতে পারে জন্ম সার্টিফিকেট, পাসপোর্টের কপি ইত্যাদি. অপ্রাপ্তবয়স্ক ব্যক্তির জন্মের প্রমাণ এবং বাবা-মা এর সাথে সম্পর্কের (প্রাকৃতিক বা আইনী অভিভাবক) প্রমাণ হিসাবে.

যখন অপ্রাপ্তবয়স্কের বয়স 18 হয়,

  • অভিভাবককে অপ্রাপ্তবয়স্ক ব্যক্তি প্রাপ্তবয়স্ক হওয়ার তারিখ থেকে এসআইপি বিনিয়োগ ফ্রিজ করতে হবে.
  • অপ্রাপ্তবয়স্ক কোন ব্যক্তির বয়স 18 হওয়ার আগে, ইউনিট হোল্ডারকে তাদের রেজিস্টার করা যোগাযোগের ঠিকানায় একটি নোটিশ পাঠানো হবে.
  • এই বিজ্ঞপ্তি নাবালকের বিনিয়োগকে 'মাইনর' থেকে 'মেজর' হিসেবে স্ট্যাটাস পরিবর্তন করার জন্য নির্ধারিত নথিগুলির সাথে একটি আবেদন ফর্ম জমা দেওয়ার প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে তথ্য প্রদান করবে'.
এখন যে আমরা SIP বিনিয়োগের ক্ষেত্রে বয়সের ভূমিকা নিয়েছি, আসুন আয়ের দিকটি বুঝে নেওয়া যাক.

SIP-এর জন্য ফ্যাক্টরিং আয়

সাধারণত, আপনার আয় তিনটি প্রধান উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা হয়, যেমন, ব্যয়, জরুরি অবস্থা এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যে বিনিয়োগ সুতরাং আপনি বিনিয়োগ শুরু করার আগে, আপনার স্থির দায়বদ্ধতা নির্ধারণ করা উচিত নির্দিষ্ট দায়বদ্ধতা হল এমন খরচ যা জীবনের প্রাথমিক প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার জন্য প্রয়োজনীয়.

আপনাকে বুঝতে সাহায্য করার জন্য এখানে একটি উদাহরণ রয়েছে.

ধরুন X এর মাসিক আয় ₹50,000.
তার খরচ নিম্নরূপ:
ভাড়া = ₹10,000
বিদ্যুৎ বিল = ₹5,000
খাবার এবং অন্যান্য খরচ = ₹5,000
মোট খরচ = ₹ (10,000 + 5,000 + 5,000) = ₹ 20,000
এটি X এর জন্য মোট নির্দিষ্ট দায়বদ্ধতাকে প্রতিনিধিত্ব করে.
বিনিয়োগের জন্য উপলব্ধ মোট আয় = মোট আয় – স্থির খরচ = ₹ (50,000-20,000) = ₹ 30,000
সুতরাং, X ₹30,000 পর্যন্ত যে কোনও পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন.

এসআইপি এবং আয়

হ্যাঁ, আপনার বিনিয়োগ আপনার আয় এবং বিনিয়োগের ক্ষমতার উপর নির্ভর করে তবে, এসআইপি-এর মাধ্যমে বিনিয়োগের ক্ষেত্রে এর সুবিধা রয়েছে.

সুবিধা

অন্যান্য বিনিয়োগ পদ্ধতির মতোই, এসআইপি আপনাকে আপনার আরাম অনুযায়ী বিনিয়োগ করতে দেয় এটি আপনার মাসিক ফাইন্যান্সের চাপ কম করে এবং আপনাকে সহজেই বিনিয়োগ করতে সাহায্য করে সুতরাং, একবারে 5 লক্ষ বিনিয়োগের পরিবর্তে, আপনি প্রতি মাসে 5 হাজার বিনিয়োগ করতে পারেন 5-6 বছরে ধীরে ধীরে জমা হওয়া এবং কম্পাউন্ডিং-এর ক্ষমতার সাথে, আপনি সুবিধাজনকভাবে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জন করবেন.

লক্ষ্য এবং পরিকল্পনা

এসআইপি-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করা হল একটি লক্ষ্য-ভিত্তিক পদ্ধতি যার অর্থ হল, আপনার লক্ষ্য আপনার এসআইপি এর পরিমাণ নির্ধারণ করে এটি আপনাকে আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তার একটি স্পষ্ট ধারণা দেয় যাতে আপনি সেই অনুযায়ী প্ল্যান করতে পারেন.

উদাহরণ:

পার্টিকুলার্স‌অবসরসন্তানের উচ্চ শিক্ষাবাড়িবিবাহওয়ার্ল্ড ট্যুর
বর্তমান খরচ25,0006,00,00012,00,00015,00,0004,00,000
এখন থেকে বছর2515102210
মুদ্রাস্ফীতি6.00%8.00%6%6%6%
অবসরের সময় খরচ1,07,000    
      
লক্ষ্য অর্জনের জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ₹ 2.62 কোটি19,00,00025,91,00082,00,0008,60,000
এসআইপি পরিমাণ প্রয়োজন11,3003,40010,4005,2503,500
প্রক্রিয়াটি সহজ করার জন্য একটি গোল ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন.

উপরোক্তটি শুধুমাত্র ধারণার উপর ভিত্তি করে উদাহরণের জন্য এবং কোনও ন্যূনতম রিটার্নের প্রতিশ্রুতি, গ্যারান্টি বা অনুমান হিসাবে গণ্য করা উচিত নয়. , পাঠকদের স্বাধীন পেশাদারদের পরামর্শ নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে,

আপনার লক্ষ্যের দিকে এগিয়ে যান

যদিও আপনি এখন আপনার লক্ষ্য অর্জনের জন্য আর্থিকভাবে উপযুক্ত নাও হতে পারেন, তবে আপনি ধীরে ধীরে এটি এসআইপি-এর মাধ্যমে করতে পারেন.

স্টেপ-আপ এসআইপিগুলি একটি টপ-আপ এসআইপি-এর সাহায্যে একটি লেট স্টার্ট বা স্লো ইনকাম গ্রোথের মুখোমুখি হতে সাহায্য করে, আপনি একটি ছোট পরিমাণ বিনিয়োগ করে শুরু করতে পারেন এবং ধীরে ধীরে এটি প্রতি বছর বাড়াতে পারেন যেহেতু এই বৃদ্ধি ধীরে ধীরে হয়, তাই এটি আপনার ফাইন্যান্সের উপর কোনও গুরুত্বপূর্ণ প্রভাব ফেলে না, এবং আপনার লক্ষ্য আরও অর্জনযোগ্য বলে মনে হয়.

মনে রাখবেন: এসআইপি-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করা এককালীন অনুশীলন নয় এটি একটি ক্রমাগত প্রক্রিয়া যা সময়ের সাথে সাথে বিকশিত হয় সুতরাং, আজ আপনার বিনিয়োগের কৌশলটি কয়েক মাস, বছর বা দশক পর্যন্ত পরিবর্তন হতে পারে.

এখনই বিনিয়োগ করার জন্য প্রস্তুত?? ক্লিক করুন.


Disclaimer:
Helpful information for investors: All Mutual Fund investors have to go through a one-time KYC (know your Customer) process. Investors should deal only with registered mutual funds, to be verified on SEBI website under 'Intermediaries/ Market Infrastructure Institutions'. For redressal of your complaints, you may please visit www.scores.gov.in . For more info on KYC, change in various details & redressal of complaints, visit mf.nipponindiaim.com/investoreducation/what-to-know-when-investing This is an investor education and awareness initiative by Nippon India Mutual Fund.

The information herein is meant only for general reading purposes and the views being expressed only constitute opinions and therefore cannot be considered as guidelines, recommendations or as a professional guide for the readers. The document has been prepared on the basis of publicly available information, internally developed data and other sources believed to be reliable. The sponsor, the Investment Manager, the Trustee or any of their directors, employees, associates or representatives (“entities & their associates”) do not assume any responsibility for, or warrant the accuracy, completeness, adequacy and reliability of such information. Recipients of this information are advised to rely on their own analysis, interpretations & investigations. Readers are also advised to seek independent professional advice in order to arrive at an informed investment decision. Entities & their associates including persons involved in the preparation or issuance of this material shall not be liable in any way for any direct, indirect, special, incidental, consequential, punitive or exemplary damages, including on account of lost profits arising from the information contained in this material. Recipient alone shall be fully responsible for any decision taken on the basis of this document.
Language Disclaimer:
While utmost care has been taken in translating the article into respective regional language(s), in case of any confusion or difference of opinion, article available in English language should be deemed as final. The article provided herein is meant only for general reading purposes and the views being expressed only constitute opinions and therefore cannot be considered as guidelines, recommendations or as a professional advice for the readers. The document has been prepared on the basis of publicly available data/ information, internally developed data and other sources believed to be reliable. The sponsor, the Investment Manager, the Trustee or any of their directors, employees, associates or representatives (“entities & their associates”) do not assume any responsibility for, or warrant the accuracy, completeness, adequacy and reliability of such information. Recipients of this information are advised to rely on their own analysis, interpretations & investigations. Readers are also advised to seek independent professional advice in order to arrive at an informed investment decision. Entities & their associates including persons involved in the preparation or issuance of this material shall not be liable in any way for any direct, indirect, special, incidental, consequential, punitive or exemplary damages, including on account of loss of profits arising from the information contained in this material. Recipient alone shall be fully responsible for any decision taken on the basis of this article.
"ABOVE ILLUSTRATIONS ARE ONLY FOR UNDERSTANDING, IT IS NOT DIRECTLY OR INDIRECTLY RELATED TO THE PERFORMANCE OF ANY SCHEME OF NIMF. THE VIEWS EXPRESSED HEREIN CONSTITUTE ONLY THE OPINIONS AND DO NOT CONSTITUTE ANY GUIDELINES OR RECOMMENDATION ON ANY COURSE OF ACTION TO BE FOLLOWED BY THE READER. THIS INFORMATION IS MEANT FOR GENERAL READING PURPOSES ONLY AND IS NOT MEANT TO SERVE AS A PROFESSIONAL GUIDE FOR THE READERS."

MUTUAL FUND INVESTMENTS ARE SUBJECT TO MARKET RISKS, READ ALL SCHEME RELATED DOCUMENTS CAREFULLY.
Top