কীভাবে উপযুক্ত মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করবেন?

আপনি আপনার জন্য ভারতের সেরা মিউচুয়াল ফান্ড সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং এর জন্য উপলব্ধ প্রতিটি বিকল্পের সুবিধা এবং অসুবিধা বিশ্লেষণ করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ. এখানে 10টি পয়েন্টার রয়েছে যা আপনার জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত নিতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে.

স্ব-মূল্যায়ন: সবসময় আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী একটি বিনিয়োগের পরিকল্পনা করা উচিত. একজন বিনিয়োগকারীকে তাঁর বয়স এবং আর্থিক প্রয়োজনীয়তাগুলি বিবেচনা করতে হবে. ইক্যুইটি বিনিয়োগের জন্য দীর্ঘ সময়ের প্রয়োজন হয়, তাই এটি 30 বছরের কোঠায় থাকা একজন একজন বিনিয়োগকারীর চেয়ে 50 বছরের একজন ব্যক্তির ক্ষেত্রে বিনিয়োগ করার উপযুক্ত সময়সীমা বা ইনভেস্টমেন্ট হরাইজন তৈরি করে থাকে. বিনিয়োগকারীর বয়স বিবেচনা করে করার মাধ্যমে ইক্যুইটি এবং ডেট-এর মধ্যে ডাইভার্সিফিকেশন আনতে হবে.
এক্সিট লোড: স্কিমগুলির মধ্যে ট্রান্সফার/পরিবর্তন করার সময় বা রিডিম করার সময় এই চার্জগুলি আরোপ করা হয়. রিডিম করার সময় বা ট্রান্সফার/পরিবর্তন করার সময় এনএভি থেকে শতকরা হার হিসেবে এক্সিট লোড বাদ দেওয়া হয়. "নো লোড স্কিম" নামে কিছু স্কিম উপলব্ধ রয়েছে, যারা কোনও লোড চার্জ করে না. বিনিয়োগ করার সময় আপনাকে এই চার্জের কথাও মনে রাখতে হবে.
জড়িত ঝুঁকি: বেশিরভাগ সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট মাত্রায় ঝুঁকি থাকে. এই একই পরিমাণ ঝুঁকির ক্ষেত্রে একটি ভালো মিউচুয়াল ফান্ড অন্যদের থেকে বেশি রিটার্ন প্রদান করে থাকে. এই বিষয়গুলির মধ্যে ভারসাম্য অর্জন করার কারণে আপনার আগে থেকে আয়ত্তে রাখা ঝুঁকিগুলি গ্রহণ করার মাধ্যমে আপনার রিটার্ন বৃদ্ধি করতে সহায়তা করবে. এর জন্য, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে একজন বিনিয়োগকারী তাদের ঝুঁকি নেওয়ার যোগ্যতা যাচাই করে দেখবেন.
অ্যাসেট অ্যালোকেশন: একটি নির্দিষ্ট সেক্টর, স্টক বা অ্যাসেট ক্যাটাগরির উপরে ভিত্তি করে তৈরি করা পোর্টফোলিওর তুলনায় কোনও বিস্তৃত রেঞ্জের পোর্টফোলিও-তে ঝুঁকির এক্সপোজার সাধারণত কম হয়. স্টক, ডেট, গোল্ড, ইন্ডেক্স ফান্ড ইত্যাদির মতো নানা রকম অ্যাসেটে আপনার বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেওয়া উচিত.
কার্যধারায় সামঞ্জস্য: বিনিয়োগ করার আগে শর্ট টার্ম রিটার্নের পরিবর্তে 4-10 বছরের মত দীর্ঘ মেয়াদের একটি ফান্ডের কার্যধারায় সামঞ্জস্য খোঁজার পরামর্শ দেওয়া হয়. এরপর আপনার পক্ষে এমন একটি স্কিম নির্বাচন করা সহজ হবে যা তাদের বেঞ্চমার্ক ইন্ডাইসগুলিকে অতিক্রম এবং এটির প্রতিযোগীদের সাথে সহজেই তুলনা করতে পারে.
শক্তিশালী ফান্ড হাউস: আপনি আপনার পছন্দসই ফান্ডে অনুসন্ধান শুরু করার আগে, মার্কেটে সুপরিচিতি রয়েছে এমন একটি ফান্ড হাউস নির্বাচন করুন. এই ফান্ড হাউসের শক্তিশালী উপস্থিতি এবং তার প্রতিশ্রুতিবদ্ধ ও প্রমাণিত ট্র্যাক রেকর্ড থাকতে হবে. একটি শক্তিশালী ফান্ড হাউস আপনার কষ্ট করে উপার্জন করা টাকা সুদক্ষভাবে পরিচালনা করবে এবং দায়িত্বশীল পদ্ধতিতে তার ব্যবহার সুনিশ্চিত করবে,
ফাইন প্রিন্ট: “মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ মার্কেটের ঝুঁকির উপরে নির্ভরশীল, সমস্ত স্কিম সম্পর্কিত নথি ভালোভাবে পড়ুন”. প্রত্যেক বিনিয়োগকারীর অতিরিক্ত তথ্যের বিবৃতি (এসএআই) / মূল তথ্য সংক্রান্ত স্মারকলিপি (কেআইএম) / স্কিম সংক্রান্ত তথ্যের নথি (এসআইডি) পড়ে নেওয়া দরকার.
বিনিয়োগের উদ্দেশ্য: যে কোনও বিনিয়োগকারী সাধারণত নিশ্চিত করতে চান যেন তাঁর সঞ্চয়, তাঁর উদ্দেশ্যগুলি পূরণ করার ক্ষমতা বৃদ্ধি করে. ফলে বিনিয়োগের সাথে লক্ষ্যের মেয়াদের সাযুজ্য থাকতে হবে, এর দ্বারা নির্ধারিত হবে মিউচুয়াল ফান্ডের ধরন.
একটি স্কিম যথেষ্ট নাও হতে পারে: কিছু বিনিয়োগকারীদের মার্কেট লিঙ্ক করা রিটার্নের জন্য এফএমপি প্রয়োজন এবং কিছু ব্যক্তি ধারা 80সি এর অধীনে ট্যাক্সে সুবিধা লাভের জন্য ইএলএসএসে বিনিয়োগ করতে পছন্দ করতে পারেন. আপনার প্রয়োজনগুলি বিবেচনা করে আপনাকে একাধিক স্কিমে বিনিয়োগ করতে হতে পারে.
কর্পাসের আকার: একটি বড় কর্পাস ভালো হিসাবে বিবেচিত হয় কারণ বড় ফান্ড বলতে কম খরচ বোঝায়. এর কারণ হল ফান্ডের খরচ বড় সম্পদের মধ্যে ছড়িয়ে রয়েছে. অন্যদিকে, এতেও কিছু ধরনের সমস্যা রয়েছে, কারণ একটি বড় কর্পাস পরিচালনা করা বেশ কঠিন ব্যাপার.

অস্বীকারোক্তি
এখানে তথ্যগুলি শুধুমাত্র সাধারণ পড়ার উদ্দেশ্যে দেওয়া হয়েছে এবং যে মত প্রকাশ করা হয়েছে তার লক্ষ্য শুধুমাত্র মতামত গঠন করা এবং এই কারণে একে কোনও ভাবেই পাঠকদের জন্য নির্দেশিকা, সুপারিশ বা পেশাদার গাইড হিসাবে বিবেচনা করা যাবে না. শিল্প এবং বাজার সংক্রান্ত কিছু বিশেষ তথ্য (ঐতিহাসিক এবং প্রকল্পিত) স্বাধীন থার্ড-পার্টি সোর্স থেকে পাওয়া গিয়েছে, যেগুলি বিশ্বাসযোগ্য বলে মনে করা হয়েছে. এই প্রসঙ্গে মনে রাখা যেতে পারে যে আরএনএলএএম স্বতন্ত্রভাবে এই ধরনের কোনও তথ্য বা ডেটার নির্ভুলতা বা প্রমাণীকরণ যাচাই করেনি, অথবা এ ক্ষেত্রে অধিকাংশ ক্ষেত্রে এই ধরনের ডেটা এবং তথ্য যে রূপে গ্রহণ করা হয়েছে সেটিই ব্যবহার করা হয়েছে এবং তাকে কোনও যুক্তি দিয়ে বিশ্লেষণ করা হয়নি; এই কারণে আরএনএলএএম কোনও ভাবেই এই ধরনের ডেটা বা তথ্যের নির্ভুলতা বা প্রমাণীকরণ সম্পর্কে নিশ্চয়তা প্রদান করে না. এই মেটিরিয়ালগুলিতে প্রাপ্ত বেশ কিছু মত এবং অনুমান আরএনএলএএম-এর মতামতের মধ্যে প্রতিফলিত হতে পারে, কারণ হয়তো সেগুলি এই ধরনের ডেটা বা তথ্যের উপরে ভিত্তি করেই গড়ে উঠেছে.

কোনও বিনিয়োগ করার আগে, পাঠকদের স্বাধীন পেশাদারের কাছ থেকে পরামর্শ গ্রহণ করার পরামর্শ দেওয়া হয়, একটি তথ্যসমৃদ্ধ বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সমস্ত বিষয়বস্তু যাচাই করার জন্য. কোনও স্পনসর, বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক, ট্রাস্টি, তাদের সংশ্লিষ্ট ডিরেক্টর, কর্মচারী, সহযোগী বা প্রতিনিধিরা এই প্রতিবেদনে অন্তর্ভুক্ত তথ্য থেকে উদ্ভূত লাভ হারানোর মতো ঘটনার ক্ষেত্রে কোনও প্রত্যক্ষ, পরোক্ষ, বিশেষ, আনুষ্ঠানিক, পরিণামস্বরূপ, শাস্তিমূলক বা অপূরণীয় ক্ষতির জন্য কোনও উপায়ে দায়বদ্ধ থাকবে না.