​সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান: অর্থ, প্রকার এবং সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যানের সুবিধা​

এসটিপি হল কোনও মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে একই ফান্ড হাউসের অন্য কোনও স্কিমে টাকা ট্রান্সফার করার একটি উপায় যা পূর্ব-নির্ধারিত ব্যবধানে করা হয়. এটি সাধারণত যখন আপনার বিনিয়োগ করার জন্য একটি লাম্পসাম অ্যামাউন্ট থাকে কিন্তু আপনার ঝুঁকিগুলি গড় করার জন্য একটি নির্দিষ্ট স্কিমে এটির সবকিছু বিনিয়োগ করতে চান না তখন এটি নির্বাচন করা হয়.

উদাহরণস্বরূপ, মনে করুন জোয়া হলেন একজন কর্মচারী যিনি কর্পোরেট ওয়ার্কফোর্সের অংশ, একটি ইক্যুইটি স্কিমে তাঁর প্রতি মাসে ₹10,000 -এর এসআইপি রয়েছে. এটি জোয়ার জন্য কার্যকর, কারণ তাঁর আয় নির্দিষ্ট এবং নিয়মিত, এবং তিনি এসআইপি-র মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ -এ তাঁর আয় থেকে নির্দিষ্ট % বরাদ্দ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন. তবে দুই রকম পরিস্থিতির ক্ষেত্রে জোয়াকে তাঁর এই কৌশল পুনরায় বিবেচনা করে দেখতে হতে পারে-

1 তিনি যদি কোম্পানি থেকে কোনও পারফর্মেন্স বা ফেস্টিভাল বোনাস হিসেবে একটি লাম্পসাম অ্যামাউন্ট পান
2 তিনি তাঁর চাকরি ছেড়ে দেন এবং নিজের একটি ব্যবসা শুরু করেন, এর ফলে যদি তাঁর আয় অনিয়মিত হয়ে যায় এবং অনেক বেশি টাকা ব্যয় হয়ে হতে শুরু করে. সুতরাং, প্রতি মাসে নির্দিষ্ট ₹10,000 এসআইপি দেওয়া আর তাঁর পক্ষে সম্ভব হবে না

এখানে এসটিপি-র ভূমিকা গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে. জোয়া লিকুইড ফান্ডে এই লাম্পসাম অ্যামাউন্টটি বিনিয়োগ করতে পারেন এবং লিকুইড ফান্ড (সোর্স স্কিম) থেকে সরিয়ে কোনও পছন্দসই ইক্যুইটি ফান্ডে (টার্গেট স্কিম) একটি এসটিপি চালু করতে পারেন. উদাহরণস্বরূপ যদি পরিমাণটি ₹2,00,000 হয়, জোয়া মাসিক ₹20,000 দিয়ে একটি এসটিপি শুরু করতে পারেন এবং মাসে ₹10 বা অন্য কোনও পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন এবং ফ্রিকোয়েন্সি নির্বাচন করতে পারেন.

আপনার আর্থিক লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে ওপেন-এন্ডেড স্কিম (সোর্স স্কিম) থেকে অন্য কোনও ওপেন এন্ডেড স্কিমে (টার্গেট স্কিম) এসটিপি করা যেতে পারে

এসটিপি-এর প্রকারভেদ:

​​

ফিক্সড এসটিপি: এর নাম শুনেই বোঝা যাচ্ছে, ফিক্সড এসটিপি বলতে বোঝানো হচ্ছে যেখানে এসটিপি-র পরিমাণ এবং এসটিপি-র ফ্রিকোয়েন্সি নির্দিষ্ট বা ফিক্সড করে দেওয়া হয়.

ফ্লেক্সি এসটিপি: যে কোনও ফ্লেক্সি এসটিপি-র অধীনে, আপনি বাজারের অবস্থার উপর নির্ভর করে সোর্স থেকে টার্গেট স্কিমে ট্রান্সফার করার জন্য বিভিন্ন পরিমাণ নির্বাচন করতে পারেন.

ক্যাপিটাল অ্যাপ্রিসিয়েশান: যখন আপনি সোর্স স্কিম থেকে টার্গেট স্কিমে শুধুমাত্র অর্জিত অ্যাপ্রিশিয়েটেড পরিমাণ ট্রান্সফার করবেন, তখন তাকে ক্যাপিটাল অ্যাপ্রিসিয়েশান এসটিপি বলা হয়

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরা কীভাবে এসটিপি দ্বারা উপকৃত হবেন?

দীর্ঘ মেয়াদে ইক্যুইটি মার্কেটে আপনার বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেওয়ার পদ্ধতি যে কোনও বিনিয়োগকারীর খরচের গড় হিসেবে সাহায্য করতে পারে; একটি এসটিপি আপনাকে এই সুবিধা প্রদান করে. তবে, এসটিপি কখন এবং আদৌ নির্বাচন করবেন কি না, তা বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলির উপর নির্ভর করে. উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বিনিয়োগের মেয়াদ 10-15 বছর হয়, তাহলে আপনি এখনও একটি লাম্পসাম বিনিয়োগ করার বিবেচনা করতে পারেন কারণ আপনার খরচ এই ক্ষেত্রে গড় হিসেবে বিবেচিত হতে পারে. কিন্তু, যদি আপনার বিনিয়োগের মেয়াদ 5 বছরের কাছাকাছি হয়, তাহলে একটি এসটিপি অনেক বেশি যুক্তিযুক্ত বিকল্প হতে পারে, কারণ মার্কেটের ওঠা-পড়া যে কোনও স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ-এর উপরে অনেক বেশি প্রভাব ফেলতে পারে.
এটা বলার পাশাপাশি পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে, যে কোনও বিনিয়োগ সম্পর্কিত সিদ্ধান্তের জন্য আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে যোগাযোগ করুন.