आयु और फैक्टरिंग इनकम के अनुसार एसआईपी को समझना

एसआईपी या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान ने म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने की प्रक्रिया को बहुत आसान बना दिया है. एसआईपी निवेशक के लिए आसानी और सुविधा सहित बहुत से लाभ प्रदान करती है. एसआईपी के माध्यम से निवेश करते समय, आपका फाइनेंशियल लक्ष्य (जैसा कि आपको कितना पैसा चाहिए और कब तक चाहिए) बहुत महत्वपूर्ण होता है. आदर्श रूप से देखें तो किसी भी निवेश के लिए पहला कदम यह निर्धारित करना होता है कि कहां निवेश करना है और कितना निवेश करना है. लेकिन, क्या एसआईपी के माध्यम से निवेश करने में व्यक्ति की आयु और इनकम का भी कोई प्रभाव पड़ता है?? हां, ऐसा होता है! आपकी आयु और इनकम दो ऐसे कारक होते हैं जो आपकी निवेश स्ट्रेटजी के निर्धारण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.

एसआईपी में आयु की भूमिका

हालांकि, एसआईपी में निवेश के लिए कोई विशेष आयु निर्धारित नहीं है (जब तक आप 18 वर्ष या उससे अधिक आयु के हों), यहां सबसे बड़ा नियम है - जितनी जल्दी शुरुआत की जाए, उतना बेहतर होता है. कैसे? यह समझने के लिए नीचे दी गई फोटो देखें.


Rahul
आयु 25 वर्ष

निवेश किए गए वर्षों की संख्या	35
अनुमानित रिटर्न की दर	15
मासिक इन्वेस्टमेंट	2000
60 वर्ष की आयु में निवेश की कुल वैल्यू	रु. 2.93 करोड़

निवेश किए गए वर्षों की संख्या	35
अनुमानित रिटर्न की दर	15
मासिक इन्वेस्टमेंट	2000
60 वर्ष की आयु में निवेश की कुल वैल्यू	रु. 1.39 करोड़

Ramesh
आयु 30 वर्ष
Rahul started investing Rs 2,000 every month since the age of 25, and Ramesh invested Rs 2,000 per month since he was 30 Both were invested for a period of 35 years.

Result: Rahul earned more than Ramesh at the age of 60 due to early investment.

This is where a SIP strategy comes into play.


Rahul
आयु 25 वर्ष

निवेश किए गए वर्षों की संख्या	35
अनुमानित रिटर्न की दर	15
मासिक इन्वेस्टमेंट	2000
60 वर्ष की आयु में निवेश की कुल वैल्यू	रु. 2.93 करोड़

निवेश किए गए वर्षों की संख्या	35
अनुमानित रिटर्न की दर	15
मासिक इन्वेस्टमेंट	2000
60 वर्ष की आयु में निवेश की कुल वैल्यू	रु. 1.39 करोड़

Ramesh
आयु 30 वर्ष
ऊपर दिखाई गई फोटो से पता चलता है कि अगर रमेश अपनी मासिक निवेश राशि में बदलाव करता है, तो वह भी 60 वर्ष की आयु तक रमेश के बराबर कॉर्पस बना सकता है, भले ही उसने देर से शुरुआत की हो. मासिक निवेश की राशि बढ़ाने के अलावा कुछ दूसरी स्ट्रेटजी भी होती हैं, जो आपकी आयु के अनुसार बदलती रहती हैं.

विभिन्न आयु वर्ग के लोगों के लिए उनकी प्रोफाइल, लक्ष्य, संबंधित आवश्यकताओं, जोखिम लेने क्षमता और एसेट एलोकेशन के आधार पर कुछ निवेश संबंधी विकल्प नीचे दिखाए गए हैं.

आयु के अनुसार एसआईपी

आपको अपनी आयु के आधार पर किस प्रकार निवेश करना चाहिए, इसका एक अनुमान यहां दिया गया है.

नाबालिगों (18 वर्ष से कम आयु के लोगों) के लिए एसआईपी

जैसे कि इस आर्टिकल में पहले भी बताया गया है, आपको एसआईपी में निवेश करने के लिए 18 वर्ष या उससे अधिक आयु का होना चाहिए. हालांकि, कई माता-पिता अपने बच्चों के नाम पर निवेश करना चाहते हैं, जो उस समय नाबालिग (18 वर्ष से कम आयु के) हैं.

क्या ऐसा करना संभव है?
हां, आप नाबालिग बच्चों के लिए भी एसआईपी निवेश शुरू कर सकते हैं, लेकिन आपको इसके लिए कुछ मानदंडों का पालन करना होता है.

18 वर्ष या उससे कम आयु के लोगों के लिए एसआईपी,

• माता-पिता या अभिभावक नाबालिगों के लिए एसआईपी में निवेश कर सकते हैं.
• ऐसे मामले में, नाबालिग निवेशक निवेश का एकमात्र होल्डर होगा, जिसके लिए किसी भी ज्वॉइंट होल्डर की अनुमति नहीं होगी. अभिभावक को या तो माता-पिता या न्यायालय द्वारा नियुक्त कानूनी अभिभावक होना चाहिए.
• निवेशक की जन्मतिथि से इस बात की पहचान की जाती है कि किया जा रहा निवेश नाबालिगों के लिए है या नहीं, यही कारण है कि निवेश करते समय, आपको बच्चे की जन्मतिथि और आयु प्रदान करनी होगी.
• इसके अतिरिक्त, आपको आयु प्रमाण की एक कॉपी प्रदान करनी होगी, जो बर्थ सर्टिफिकेट, पासपोर्ट आदि की कॉपी हो सकती है, जो नाबालिग के साथ अभिभावक (प्राकृतिक या कानूनी अभिभावक) के संबंध और नाबालिग की जन्म तिथि के प्रमाण के रूप में काम करेगी.

जब नाबालिग 18 वर्ष का हो जाता है,

• नाबालिग के बालिग हो जाने की तिथि पर अभिभावक को एसआईपी निवेश को फ्रीज़ करना होगा.
• नाबालिग के 18 वर्ष के होने से पहले, यूनिट होल्डर को उनके रजिस्टर्ड कॉरेस्पॉन्डेंस एड्रेस पर एक नोटिस भेजा जाएगा.
• यह नोटिस नाबालिग से मांग करेगा कि वह निर्धारित डॉक्यूमेंट के साथ एक एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करे ताकि उसकी निवेश की स्थिति को 'नाबालिग' से 'बालिग' में बदला जा सके'.

अब तक हम एसआईपी निवेश में आयु की भूमिका देख चुके हैं, अब हम इसके इनकम पहलू को समझेंगे.

एसआईपी के लिए इनकम की फैक्टरिंग

आमतौर पर, आपकी इनकम का उपयोग तीन मुख्य उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जैसे, खर्च, एमरजेंसी स्थिति और आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए निवेश. इसलिए निवेश शुरू करने से पहले आपको अपने निश्चित दायित्वों का निर्धारण करना होगा. निश्चित दायित्व ऐसे खर्चे हैं जो जीवन की बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक हैं.

यहां पर एक उदाहरण दिया गया है जिसकी मदद से आप इसे बेहतर तरीके से समझ सकेंगे.

Say X has a monthly income of Rs. 50,000.
His expenses are as follows:
Rent = Rs. 10,000
Electricity Bill = Rs. 5,000
Food and other utilities = Rs. 5,000
Total Expenses = Rs. (10,000 + 5,000 + 5,000) = Rs. 20,000
This represents the total fixed obligations for X.
Total income available for investments = Total income – Fixed Obligations = Rs. (50,000-20,000) = Rs. 30,000
Thus, X can choose to invest any amount up to Rs. 30,000.

एसआईपी और इनकम

हां, आपका निवेश आपकी इनकम और निवेश करने की क्षमता पर निर्भर करता है. हालांकि, एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के कुछ लाभ हैं.

सुविधा

अन्य इन्वेस्टमेंट विधियों के विपरीत, SIP आपको अपनी आराम के अनुसार इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. यह आपके मासिक फाइनेंस पर तनाव को कम करता है और आपको आसानी से इन्वेस्ट करने में मदद करता है. इसलिए, एक बार में 5 लाख इन्वेस्ट करने के बजाय, आप इसके बजाय 5-6 वर्षों में प्रति माह 5 हजार इन्वेस्ट कर सकते हैं. धीरे-धीरे जमा होने और कंपाउंडिंग की क्षमता के साथ, आप अपना फाइनेंशियल लक्ष्य सुविधाजनक रूप से प्राप्त करेंगे.

लक्ष्य निर्धारित करना और योजना बनाना

एसआईपी के माध्यम से निवेश करना एक लक्ष्य आधारित दृष्टिकोण है. इसका मतलब है कि आपकी एसआईपी राशि का निर्धारण आपके लक्ष्यों के अनुसार होता है. इससे आपको अपनी निवेश आवश्यकताओं की स्पष्ट समझ मिलती है और आप उसके अनुसार अपनी प्लानिंग कर सकते हैं.

उदाहरण:

विवरण	रिटायरमेंट	बच्चे की उच्च शिक्षा	हाउस	विवाह	वर्ल्ड टूर
वर्तमान लागत	25,000	6,00,000	12,00,000	15,00,000	4,00,000
आज से वर्षों की संख्या	25	15	10	22	10
महंगाई	6.00%	8.00%	6%	6%	6%
रिटायरमेंट के समय के खर्च	1,07,000
लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आवश्यक राशि	रु. 2.62 करोड़	19,00,000	25,91,000	82,00,000	8,60,000
एसआईपी राशि आवश्यक है	11,300	3,400	10,400	5,250	3,500

प्रोसेस को आसान बनाने के लिए लक्ष्य कैलकुलेटर का उपयोग करें.

ऊपर दिए गए उदाहरण केवल धारणा के आधार पर समझाने के लिए है और इसे किसी न्यूनतम रिटर्न का वादा, गारंटी या पूर्वानुमान के रूप में नहीं माना जाना चाहिए. पाठकों को स्वतंत्र पेशेवर सलाह लेने की सलाह दी जाती है,

अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति करना

हो सकता है कि आपके पास अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए वर्तमान में पर्याप्त पैसा न हो, लेकिन आप एसआईपी की मदद से धीरे-धीरे इन लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं.

स्टेप-अप एसआईपी, टॉप-अप एसआईपी की मदद से देरी से शुरुआत करने या इनकम की ग्रोथ कम होने की स्थिति में मदद करती है, आप एक छोटी राशि से निवेश शुरू कर सकते हैं और हर साल इसे धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं. चूंकि यह बढ़त धीरे-धीरे होती है, इसलिए इसका आपके फाइनेंस पर कोई महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं पड़ता है और आपका लक्ष्य आसानी से प्राप्त हो जाता है.

याद रखें: एसआईपी के माध्यम से निवेश करना, एक बार में करने जैसा काम नहीं है. यह एक निरंतर प्रक्रिया है जो समय के साथ विकसित होती है. इसलिए, आज आपकी जो निवेश स्ट्रेटजी है, वह कुछ महीनों, दशकों और वर्षों के बाद बदल सकती है.

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