सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के बारे में सभी जानकारी

म्यूचुअल फंड के तहत सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) की सुविधाएं क्या हैं?

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) सुविधा के माध्यम से आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, यह एक ऐसी स्कीम, जिनमें आप एक निर्धारित अवधि के लिए मासिक/तिमाही/छमाही में एक निर्धारित राशि का भुगतान करते हैं. उदाहरण के लिए, यदि आप 1 जनवरी 2014 को 1 वर्ष के लिए ₹8,000 की एसआईपी लेते हैं, तो आप अगले 12 महीनों के लिए प्रति माह ₹8,000 का भुगतान करेंगे.

मार्केट में एसआईपी को लेकर एक कथन "छोटा लेकिन मज़बूत" प्रचलित है, जिसका उद्देश्य छोटे इन्वेस्टमेंट को कम समय में बड़े इन्वेस्टमेंट में बदलना है. यहां राशि नियमित रूप से इन्वेस्ट की जाती है और यह निश्चित होती है, इसलिए आपको मार्केट नीचे जाने पर अतिरिक्त यूनिट और वैल्यू अधिक होने पर कम यूनिट मिलती हैं. इससे आप मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होते हैं और इसलिए एक अवधि में इन्वेस्टमेंट कम लागत वाला हो जाता है.

आपको एसआईपी के ज़रिए म्यूचुअल फंड में कब इन्वेस्ट करना चाहिए?

एसआईपी तब तक फायदेमंद है, जब तक कि आपके इन्वेस्टमेंट के बाद मार्केट में अस्थिरता या गिरावट की स्थिति होती है. यदि मार्केट में तेज़ी आती है और वह ऊपर की ओर बढ़ना शुरू हो जाती है, तो एसआईपी फायदेमंद नहीं होगी, और लंपसम इन्वेस्टमेंट की तुलना में कम रिटर्न दे सकती है. एसआईपी एक सरल अवधारणा है और बहुत शक्तिशाली है. आइए, कुछ कारकों के बारे में जानें कि आपको इन्वेस्ट करने के लिए इस माध्यम की आवश्यकता क्यों हैः एसआईपी म्यूचुअल फंड.

आपको एसआईपी में निवेश क्यों करना चाहिए?

• किसी भी व्यक्ति के लिए हर महीने बड़ी रकम के बजाय छोटी रकम जमा करना आसान होता है. एसआईपी के माध्यम से इन्वेस्ट करने से जेब पर बोझ नहीं पड़ता है. एक वर्ष के लिए, एक बार में ₹96,000 का इन्वेस्टमेंट करने के बजाय प्रति माह ₹8,000 का भुगतान करना आसान है.
• एसआईपी का मुख्य लाभ रुपया-लागत औसत की अवधारणा है. एसआईपी के माध्यम से आप मार्केट के नीचे जाने पर अधिक यूनिट और मार्केट के ऊपर जाने पर कम यूनिट खरीद सकते हैं.
• एसआईपी का अन्य लाभ यह है कि यह आपको अनुशासित इन्वेस्टर बनने के लिए प्रशिक्षित करता है. जब आप एसआईपी शुरू करते हैं, तो हर महीने आपको म्यूचुअल फंड में कुछ पैसे का योगदान करना होता है और यह आपकी आदत बन जाती है.
• एसआईपी इन्वेस्ट करने का बहुत सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है. इसके लिए केवल एक भरा हुआ नामांकन फॉर्म और चेक म्यूचुअल फंड द्वारा अनुरोधित तिथि पर डिपॉजिट करना होता है. इसके बाद, यूनिट आपके अकाउंट में क्रेडिट कर दिए जाते हैं और आपको नोटिफिकेशन भेजा जाता है.
• पूंजी लाभ,अगर लागू होता है, फर्स्ट-इन, फर्स्ट-आउट के आधार पर टैक्स योग्य हैं.

क्या इससे कोई नुकसान है?

• एसआईपी इन्वेस्टमेंट तेज़ी वाले मार्केट या समय के साथ ऊपर की ओर बढ़ते मार्केट में काम नहीं करता है. जब मार्केट ऊपर की ओर जाती है और समय के साथ बढ़ती रहती है, तो हर बार खरीदी गई यूनिट, पिछले की तुलना में उच्च वैल्यू पर होती हैं, जो अंततः शुरुआती समय की तुलना में लंपसम इन्वेस्टमेंट की औसत वैल्यू को बढ़ा देती है.
• टैक्स सेवरम्यूचुअल फंड ​स्कीम, एसआईपी के माध्यम से इन्वेस्ट करने के बाद, आपके पैसे को तीन साल तक लॉक कर देती है; आपका सारा इन्वेस्टमेंट, इन्वेस्टमेंट की तिथि से तीन वर्ष तक लॉक कर दिया जाता है. अगर आप जनवरी 2014 को अपनी शुरुआती किश्त का भुगतान करते हैं, तो इसे जनवरी 2017 तक लॉक कर दिया जाएगा, और इसी तरह फरवरी, 2014 में भुगतान की गई किश्तों को फरवरी, 2017 तक लॉक कर दिया जाएगा.