​प्रभावी फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए सुझाव​

अगर आप फाइनेंशियल प्लानिंग शुरू कर रहे हैं,, तो आपके मन में ये कुछ संदेह हो सकते हैं-

किसी भी चीज़ की शुरुआत के लिए सवाल पूछना हमेशा अच्छा माना जाता है, क्योंकि इसका मतलब है कि आप समाधान की तलाश कर रहे हैं. यहां ध्यान देने वाली बात यह है कि कैसे फाइनेंशियल प्लानिंग एक-दिन या एक-सप्ताह का काम नहीं है; यह लगभग एक लगातार प्रोसेस है.

तो, आइए शुरुआत करें और प्रभावी फाइनेंशियल मैनेजमेंट की इस यात्रा को शुरू करने के लिए कुछ बुनियादी चरणों के बारे में जानें, जिन्हें आप प्राप्त करना चाहेंगे.

1 अपने लक्ष्य तय करें

चाहे आप उम्र के किसी भी पड़ाव पर हों, जीवन में कुछ घटनाएं ऐसी होती हैं, जिनके लिए आपको योजना बनाने की ज़रूरत होती है. आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने से कितनी दूर हैं, इस आधार पर, उन्हें इस प्रकार वर्गीकृत किया जा सकता है-

लॉन्ग-टर्म लक्ष्य: आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग या आपके बच्चे की उच्च शिक्षा/शादी जैसे लक्ष्य, जो 8-10 वर्ष या उससे ज़्यादा बाद में होंगे.

मिड-टर्म लक्ष्य: अपनी पसंद की महंगी कार खरीदने, नए घर का डाउन पेमेंट करने या दूसरा करियर शुरू करने जैसे 3-7 वर्षों के लक्ष्य आपके मिड-टर्म लक्ष्य हो सकते हैं.

शॉर्ट-टर्म लक्ष्य: शॉर्ट टर्म लक्ष्य ऐसे लक्ष्य हैं, जैसे कि आपकी अगली छुट्टी की योजना, अपने विवाह के लिए व्यवस्था करना आदि. जिनका समय 1-3 वर्ष है.

जब आप जान लेते हैं कि आप किसके लिए प्लानिंग कर रहे हैं, तो निवेश और सेविंग के तरीके को चुनना आसान हो जाता है. इसके अलावा, निवेश की योजना बनाते समय आपको सबसे अहम लक्ष्य से शुरू करने की सलाह दी जाती है.

2. सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त हेल्थ इंश्योरेंस है

मेडिकल खर्चों में तेज़ी से वृद्धि के बीच, ऐसी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना बहुत ज़रूरी है, जो आपको और आपके परिवार को पूरी तरह से कवर करती है. आप अपनी ज़रूरत के अनुसार पॉलिसी चुन सकते हैं; उदाहरण के लिए, सीनियर सिटीज़न और कैंसर, डायलिसिस आदि जैसे गंभीर रोगों के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई पॉलिसी को चुन सकते हैं. हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी, मेडिकल खर्चों से आपकी जेब पर पड़ने वाले बोझ को कम करने में मदद करती है, और आप उस पैसे को भविष्य के लक्ष्यों के लिए बचा सकते हैं. भुगतान किए गए प्रीमियम पर इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80D के तहत टैक्स लाभ भी प्राप्त होता है.

3. सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस है

जहां हेल्थ इंश्योरेंस अपने और/या अपने परिवार की मेडिकल एमरजेंसी के लिए खरीदा जाता है, वहीं आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, आपके प्रियजनों की फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी जाती है. टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी, तुलनात्मक रूप में कम प्रीमियम राशि और अधिक कवर वाली शुद्ध लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है. टर्म पॉलिसी की प्रीमियम राशि पर इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्राप्त होता है.

4. एक बजट की प्लानिंग करें और उस पर कायम रहें

बचत संबंधी बजट बनाने और निवेश के बाद जो राशि बची है, उसे खर्च करने के बजाय आप महीने में जो राशि बचा सकते हैं, उसे निवेश करना सामान्य रूप से गलत माना जाता है. अपनी मासिक आय, खर्च और मौजूदा निवेशों को नोट करना, और ज़्यादा बचत करने के लिए अनावश्यक खर्चों को खत्म करने की कोशिश करना एक अच्छी शुरुआत हो सकती है.

5. टैक्स के लिए उचित प्लानिंग करें

पहले कदम के रूप में यह देखें कि आप किस टैक्स ब्रैकेट में आते हैं और अपनी टैक्स देयता को समझें. इसके अलावा, निवेश करते समय टैक्स-सेविंग विकल्प में निवेश करने की सलाह दी जाती है, जो आपके रिटर्न को बेहतर करने के साथ-साथ टैक्स सेविंग में मदद करता है. उदाहरण के लिए, इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम आपको इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी के तहत टैक्स लाभ देती है और यह एक इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड स्कीम है. इन टैक्स-सेविंग के विकल्प पर लागू लॉक-अवधि को भी चेक करना चाहिए

6. रिटायरमेंट प्लानिंग

आपका एक लॉन्ग-टर्म लक्ष्य, अपने a1>रिटायरमेंट के लिए सेविंग करना हो सकता है, ताकि आप रिटायरमेंट के बाद किसी पर भी आर्थिक रूप से निर्भर न रहें. यहां, अगर आप ऐसा निवेश विकल्प चुनते हैं, जो लॉन्ग-टर्म में आपके जीवन भर के लिए पर्याप्त रिटर्न दे, तो यह प्रभावी होगा. स्कीम में कितनी राशि का निवेश करना है, यह फैसला लेते समय महंगाई को ध्यान में रखें.

7 नॉमिनी

अगर आपने निवेश किए गए हर सेविंग विकल्प में नॉमिनी की घोषणा नहीं की है, तो आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग का मकसद पूरा नहीं होगा. अपनी सभी पॉलिसी और स्कीम की एक जगह पर लिस्ट बनाएं और नॉमिनी के साथ इसे शेयर करें, ताकि अगर जब आप न रहें, तो वे इसे आसानी से खोज सकें और इससे लाभ उठा सकें.

8. आपातकालीन फंड

आपातकालीन स्थितियों के लिए अपेक्षाकृत लिक्विड फंड को तैयार रखने की सलाह दी जाती है. आप इस राशि को तुलनात्मक रूप से उच्च लिक्विडिटी और कम उतार-चढ़ाव वाले किसी डेट फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, ताकि जब आपको इसकी ज़रूरत हो, तो पैसा तुरंत मिल जाए और साथ ही, नॉन-इन्वेस्टेड राशि की तुलना में अपेक्षाकृत बेहतर रिटर्न प्राप्त हो.

ऊपर दी गई लिस्ट विस्तृत लिस्ट नहीं है. निवेश प्लान लक्ष्यों, निवेशक की जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करते हैं और सभी के लिए समान नहीं हो सकते हैं. निवेशकों को अपनी ज़रूरत के अनुसार सही निवेश पर उपलब्ध विभिन्न विकल्पों की बेहतर समझ और उसके अनुसार प्लानिंग करने के लिए फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना चाहिए.

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर के लिए उपयोगी जानकारी: सभी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टर को एक बार केवाईसी (अपने कस्टमर को जानें) प्रोसेस से गुजरना होगा. निवेशकों को केवल रजिस्टर्ड म्यूचुअल फंड के साथ निवेश करना चाहिए, जिन्हें 'इंटरमीडियरी/मार्केट इन्फ्रास्ट्रक्चर इंस्टीट्यूशन' के तहत सेबी वेबसाइट पर मान्यता प्रदान की गई है’. अपनी शिकायतों के निवारण के लिए, कृपया www.scores.gov.in पर जाएं. केवाईसी के बारे में अधिक जानकारी, विभिन्न विवरण में बदलाव और शिकायतों के निवारण के लिए, कृपया https://www.nipponindiamf.com/InvestorEducation/what-to-know-when-investing.htm पर जाएं. यह निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड द्वारा निवेशक को शिक्षित और जागरूक करने की पहल है.