इस सप्ताह की फाइनेंशियल टर्म - गोल प्लानिंग
अगर आपको यह पता नहीं है कि आपके निवेश के लक्ष्य क्या हैं, तो आप निवेश की राशि और निवेश के माध्यम का निर्धारण कैसे कर सकेंगे? यही कारण है कि लक्ष्यों की योजना बनाना बहुत आवश्यक है. इस प्रक्रिया के तहत आप अपने लक्ष्यों को निर्धारित और सूचीबद्ध करते हैं और फिर उन्हें प्राप्त करने के लिए प्लान बनाते हैं. ये लक्ष्य पर्सनल या फाइनेंशियल हो सकते हैं; इस आर्टिकल में हम केवल फाइनेंशियल लक्ष्यों की बात करेंगे. बहुत बार ऐसा होता है कि आप बिना किसी लक्ष्य के ही निवेश करना शुरू कर देते हैं; या आप लक्ष्य निर्धारित करते हैं, निवेश करना शुरू करते हैं और कुछ समय बाद लक्ष्यों से भटक जाते हैं. इसलिए, हर निवेश के लिए पहले से लक्ष्य निर्धारित किए जाने चाहिए और एक निश्चित समय-अंतराल पर इन लक्ष्यों का आकलन किया जाना चाहिए. ध्यान दें - एक लक्ष्य तब तक ही सपना ही रहता है, जब तक इसे निर्धारित न किया जाए और इस पर मेहनत न की जाए.
आपको गोल प्लानिंग की आवश्यकता क्यों है?
निवेश की योजना आसानी से बनाने के लिए, आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को नीचे दिए अनुसार वर्गीकृत किया जा सकता है-
यह बात आसानी से समझी जा सकती है कि अगर आप लॉन्ग-टर्म लक्ष्य निर्धारित करते हैं, तो आपके पास समय अधिक होता है और इस प्रकार आप अधिक जोखिम ले पाते हैं. लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए म्यूचुअल फंड आदर्श विकल्प होते हैं, और अगर 10 वर्षों से अधिक समय के लिए होल्ड किया जाए, तो वे आपको बेहतर औसत रिटर्न प्रदान कर सकते हैं. इसी प्रकार शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों में आपकी निवेश की अवधि कम होती है, इसलिए आपको अधिक स्थायी निवेश माध्यम चुनना पड़ता है.
लक्ष्य निर्धारित करने का स्मार्ट तरीका
- विशेष लक्ष्यों को टार्गेट करें-
सिर्फ यह न सोचें कि आपको 60 की उम्र में रिटायर होना है और उस समय आपके पास 'पर्याप्त' पैसे होने चाहिए. अपने फंड को निर्धारित करें. इसकी बजाय यह सोचें कि आपको 60 साल की उम्र में रिटायर होना है और उस समय आपके पास ₹ 5 करोड़ होने चाहिए. इसी तरह, एक और उदाहरण के रूप में, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपको अगले 10 सालों में अपना 80% होम लोन चुकाना है. हर चरण पर अपनी प्राथमिकताओं का निर्धारण करें और इन्हें विशेष बनाए रखें. - लक्ष्य को मापने योग्य रखें
सिर्फ यह न सोचें कि आपको 60 की उम्र में रिटायर होना है और उस समय आपके पास 'पर्याप्त' पैसे होने चाहिए. अपने फंड को निर्धारित करें. इसकी बजाय यह सोचें कि आपको 60 साल की उम्र में रिटायर होना है और उस समय आपके पास ₹ 5 करोड़ होने चाहिए. इसी तरह, एक और उदाहरण के रूप में, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपको अगले 10 सालों में अपना 80% होम लोन चुकाना है. हर चरण पर अपनी प्राथमिकताओं का निर्धारण करें और इन्हें विशेष बनाए रखें. - ऐसे लक्ष्य निर्धारित करें, जो वास्तव में प्राप्त किए जा सकते हैं
मान लें कि आपने 30 सालों में ₹ 5 करोड़ का फंड बनाने का लक्ष्य निर्धारित कर लिया है, तो अब वापस वर्तमान स्थिति पर आएं और अपनी मौजूदा स्थिति चेक करें. आपकी वर्तमान आय क्या है, क्या आप वास्तव में इस आय के साथ यह टार्गेट प्राप्त कर सकते हैं? और हां, महंगाई और आय में बढ़ोत्तरी जैसे कारकों को भी ध्यान में रखें. अगर आप केवल ₹ 2 करोड़ का फंड बनाने में सक्षम हैं और ₹ 5 करोड़ का टार्गेट रखते हैं, तो आप अपना लक्ष्य प्राप्त नहीं कर सकेंगे. - इन्हें वास्तविक रखें
बस सीधा यह निर्धारित न कर लें कि आपको रिटायर होने के बाद एक रेस्टोरेंट खोलना है. यह भी सोचें कि क्या आपके पास अपने इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए पैसों के अलावा बाकी के संसाधन हैं? इस प्रकार के लक्ष्य के लिए जितने फंड की आवश्यकता होती है - क्या आपके पास उतना फंड बनाने के माध्यम हैं? हो सकता है कि आप अपने रिटायरमेंट के लिए ₹ 5 करोड़ का फंड बनाने में सक्षम हों, लेकिन महंगाई और आय की हानि को देखते हुए क्या यह राशि पर्याप्त होगी. - इसे समयबद्ध रखें
आपको अपने हर फाइनेंशियल लक्ष्य के लिए एक समय-सीमा निर्धारित करनी चाहिए, ताकि आपको जानकारी रहे कि आपको कितने वर्षों में यह लक्ष्य प्राप्त करना है. उदाहरण के लिए, अगर आपकी उम्र 40 वर्ष है, तो आपको अपना ₹ 5 करोड़ का रिटायरमेंट फंड बनाने का लक्ष्य अगले 20 वर्षों में पूरा करना होगा. लेकिन जब तक आपको यह पता नहीं होगा कि आपके पास केवल 20 वर्ष का समय बचा है, तो आप कैसे निर्धारित करेंगे कि आपको कितने समय तक निवेश करना है और कहां निवेश करना है?
जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करते हैं, तो गोल प्लानिंग या लक्ष्यों के लिए योजना बनाना पहला और सबसे आवश्यक चरण होता है. आपको सबसे पहले आपको अपने लक्ष्य निर्धारित करने चाहिए, उसके बाद अपनी जोखिम लेने की क्षमता का आकलन करना चाहिए और फिर उस अनुसार निवेश का प्लान बनाना चाहिए. तो, आगे बढ़ें और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को नोट करें.
