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आयु और फैक्टरिंग इनकम के अनुसार एसआईपी को समझना

एसआईपी या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान ने म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने की प्रक्रिया को बहुत आसान बना दिया है. एसआईपी निवेशक के लिए आसानी और सुविधा सहित बहुत से लाभ प्रदान करती है. एसआईपी के माध्यम से निवेश करते समय, आपका फाइनेंशियल लक्ष्य (जैसा कि आपको कितना पैसा चाहिए और कब तक चाहिए) बहुत महत्वपूर्ण होता है. आदर्श रूप से देखें तो किसी भी निवेश के लिए पहला कदम यह निर्धारित करना होता है कि कहां निवेश करना है और कितना निवेश करना है. लेकिन, क्या एसआईपी के माध्यम से निवेश करने में व्यक्ति की आयु और इनकम का भी कोई प्रभाव पड़ता है?? हां, ऐसा होता है! आपकी आयु और इनकम दो ऐसे कारक होते हैं जो आपकी निवेश स्ट्रेटजी के निर्धारण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं.

एसआईपी में आयु की भूमिका

हालांकि, एसआईपी में निवेश के लिए कोई विशेष आयु निर्धारित नहीं है (जब तक आप 18 वर्ष या उससे अधिक आयु के हों), यहां सबसे बड़ा नियम है - जितनी जल्दी शुरुआत की जाए, उतना बेहतर होता है. कैसे? यह समझने के लिए नीचे दी गई फोटो देखें.


Rahul
आयु 25 वर्ष
निवेश किए गए वर्षों की संख्या35
अनुमानित रिटर्न की दर15
मासिक इन्वेस्टमेंट2000
60 वर्ष की आयु में निवेश की कुल वैल्यूरु. 2.93 करोड़
निवेश किए गए वर्षों की संख्या35
अनुमानित रिटर्न की दर15
मासिक इन्वेस्टमेंट2000
60 वर्ष की आयु में निवेश की कुल वैल्यूरु. 1.39 करोड़

Ramesh
आयु 30 वर्ष
Rahul started investing Rs 2,000 every month since the age of 25, and Ramesh invested Rs 2,000 per month since he was 30 Both were invested for a period of 35 years.

Result: Rahul earned more than Ramesh at the age of 60 due to early investment.

This is where a SIP strategy comes into play.


Rahul
आयु 25 वर्ष
निवेश किए गए वर्षों की संख्या35
अनुमानित रिटर्न की दर15
मासिक इन्वेस्टमेंट2000
60 वर्ष की आयु में निवेश की कुल वैल्यूरु. 2.93 करोड़
निवेश किए गए वर्षों की संख्या35
अनुमानित रिटर्न की दर15
मासिक इन्वेस्टमेंट2000
60 वर्ष की आयु में निवेश की कुल वैल्यूरु. 1.39 करोड़

Ramesh
आयु 30 वर्ष
ऊपर दिखाई गई फोटो से पता चलता है कि अगर रमेश अपनी मासिक निवेश राशि में बदलाव करता है, तो वह भी 60 वर्ष की आयु तक रमेश के बराबर कॉर्पस बना सकता है, भले ही उसने देर से शुरुआत की हो. मासिक निवेश की राशि बढ़ाने के अलावा कुछ दूसरी स्ट्रेटजी भी होती हैं, जो आपकी आयु के अनुसार बदलती रहती हैं.

विभिन्न आयु वर्ग के लोगों के लिए उनकी प्रोफाइल, लक्ष्य, संबंधित आवश्यकताओं, जोखिम लेने क्षमता और एसेट एलोकेशन के आधार पर कुछ निवेश संबंधी विकल्प नीचे दिखाए गए हैं.

आयु के अनुसार एसआईपी

आपको अपनी आयु के आधार पर किस प्रकार निवेश करना चाहिए, इसका एक अनुमान यहां दिया गया है.

 

आयु 20s

प्रोफाइल

एक आम निवेशक आमतौर पर इस आयु में अपना करियर शुरू करता है. निवेश करना शुरू करने और फाइनेंशियल प्लानिंग की आदत डालने का इससे बेहतर समय नहीं हो सकता है.

लक्ष्य

उच्च शिक्षा के लिए जाने, विवाह करने या वाहन खरीदने का प्लान कर सकता है.

जोखिम लेने की क्षमता

चूंकि निवेशक युवा है, इसलिए उसकी जोखिम लेने की क्षमता बहुत अधिक हो सकती है.

एसेट का आवंटन

इस आयु में, आपको अधिकांश निवेश इक्विटी म्यूचुअल फंड में और थोड़ा बहुत पैसा डेट फंड में डालने की सलाह दी जाती है.

आयु 30s

प्रोफाइल

इस आयु में निवेशक आमतौर पर अपने करियर की ग्रोथ फेज में होता है. यह जीवन के कुछ महत्वपूर्ण फाइनेंशियल माइलस्टोन के लिए प्लान करने का समय होता है.

लक्ष्य

घर खरीदने या विवाह करने का प्लान करना.

जोखिम लेने की क्षमता

निवेशक अभी भी उस स्तर पर है जहां वह अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए उच्च जोखिम ले सकता है.

एसेट का आवंटन

इस स्थिति में भी निवेश का बड़ा हिस्सा इक्विटी में डाला जाना चाहिए, निवेश का एक छोटा भाग डेट फंड में निवेशित किया जा सकता है.

 
 

आयु 40s

प्रोफाइल

करियर स्थिर है और यहां पर पारिवारिक जिम्मेदारियां मुख्य रूप से फोकस में हैं.

लक्ष्य

आश्रित माता-पिता, बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए पैसे जुटाना प्रमुख प्राथमिकताएं हैं

जोखिम लेने की क्षमता

चूंकि परिवार की जिम्मेदारियां अधिक हैं इस कारण से जोखिम लेने की क्षमता मध्यम हो जाती है.

एसेट का आवंटन

इस चरण के दौरान, या तो निवेश को इक्विटी और डेट के बीच बराबर विभाजित किया जाता है या डेट उपकरणों में अपेक्षाकृत अधिक निवेश किया जाता है.

आयु 50s

प्रोफाइल

निवेशक रिटायर होना वाला है, या रिटायर हो चुका है और उसकी कोई रेगुलर इनकम नहीं है.

लक्ष्य

एक संतोषजनक लाइफस्टाइल बनाए रखने और बुनियादी ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग इस लिस्ट में सबसे ऊपर रहेगी.

जोखिम लेने की क्षमता

यहां पर निवेशक को कम से कम जोखिम लेना चाहिए या बिल्कुल भी जोखिम नहीं लेना चाहिए.

एसेट का आवंटन

लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर, एलोकेशन मुख्य रूप से डेट उपकरणों में किया जाना चाहिए.

 

निवेश प्लान, निवेशक के लक्ष्यों और जोखिमों पर निर्भर करता है जो सभी के लिए समान नहीं हो सकते और विभिन्न कारकों पर निर्भर करते हैं. यहां व्यक्त किए गए विचार केवल राय हैं और इसलिए इन्हें पाठकों के लिए दिशानिर्देश, सिफारिश या पेशेवर मार्गदर्शन के रूप में नहीं माना जा सकता है. कोई भी निवेश करने से पहले, पाठकों को सलाह दी जाती है कि वे निवेश के लिए निर्णय लेने के लिए, स्वतंत्र पेशेवर लोगों की सलाह लें और सामग्री को सत्यापित करें ताकि वे सूचित निवेश निर्णय ले सकें. उपरोक्त उदाहरण को किसी न्यूनतम रिटर्न का वादा, गारंटी या पूर्वानुमान नहीं माना जाना चाहिए और इसे किसी भी निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड स्कीम से जोड़कर नहीं देखा जाना चाहिए.

नाबालिगों (18 वर्ष से कम आयु के लोगों) के लिए एसआईपी

जैसे कि इस आर्टिकल में पहले भी बताया गया है, आपको एसआईपी में निवेश करने के लिए 18 वर्ष या उससे अधिक आयु का होना चाहिए. हालांकि, कई माता-पिता अपने बच्चों के नाम पर निवेश करना चाहते हैं, जो उस समय नाबालिग (18 वर्ष से कम आयु के) हैं.

क्या ऐसा करना संभव है?
हां, आप नाबालिग बच्चों के लिए भी एसआईपी निवेश शुरू कर सकते हैं, लेकिन आपको इसके लिए कुछ मानदंडों का पालन करना होता है.

18 वर्ष या उससे कम आयु के लोगों के लिए एसआईपी,

  • माता-पिता या अभिभावक नाबालिगों के लिए एसआईपी में निवेश कर सकते हैं.
  • ऐसे मामले में, नाबालिग निवेशक निवेश का एकमात्र होल्डर होगा, जिसके लिए किसी भी ज्वॉइंट होल्डर की अनुमति नहीं होगी. अभिभावक को या तो माता-पिता या न्यायालय द्वारा नियुक्त कानूनी अभिभावक होना चाहिए.
  • निवेशक की जन्मतिथि से इस बात की पहचान की जाती है कि किया जा रहा निवेश नाबालिगों के लिए है या नहीं, यही कारण है कि निवेश करते समय, आपको बच्चे की जन्मतिथि और आयु प्रदान करनी होगी.
  • इसके अतिरिक्त, आपको आयु प्रमाण की एक कॉपी प्रदान करनी होगी, जो बर्थ सर्टिफिकेट, पासपोर्ट आदि की कॉपी हो सकती है, जो नाबालिग के साथ अभिभावक (प्राकृतिक या कानूनी अभिभावक) के संबंध और नाबालिग की जन्म तिथि के प्रमाण के रूप में काम करेगी.

जब नाबालिग 18 वर्ष का हो जाता है,

  • नाबालिग के बालिग हो जाने की तिथि पर अभिभावक को एसआईपी निवेश को फ्रीज़ करना होगा.
  • नाबालिग के 18 वर्ष के होने से पहले, यूनिट होल्डर को उनके रजिस्टर्ड कॉरेस्पॉन्डेंस एड्रेस पर एक नोटिस भेजा जाएगा.
  • यह नोटिस नाबालिग से मांग करेगा कि वह निर्धारित डॉक्यूमेंट के साथ एक एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करे ताकि उसकी निवेश की स्थिति को 'नाबालिग' से 'बालिग' में बदला जा सके'.
अब तक हम एसआईपी निवेश में आयु की भूमिका देख चुके हैं, अब हम इसके इनकम पहलू को समझेंगे.

एसआईपी के लिए इनकम की फैक्टरिंग

आमतौर पर, आपकी इनकम का उपयोग तीन मुख्य उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जैसे, खर्च, एमरजेंसी स्थिति और आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए निवेश. इसलिए निवेश शुरू करने से पहले आपको अपने निश्चित दायित्वों का निर्धारण करना होगा. निश्चित दायित्व ऐसे खर्चे हैं जो जीवन की बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक हैं.

यहां पर एक उदाहरण दिया गया है जिसकी मदद से आप इसे बेहतर तरीके से समझ सकेंगे.

Say X has a monthly income of Rs. 50,000.
His expenses are as follows:
Rent = Rs. 10,000
Electricity Bill = Rs. 5,000
Food and other utilities = Rs. 5,000
Total Expenses = Rs. (10,000 + 5,000 + 5,000) = Rs. 20,000
This represents the total fixed obligations for X.
Total income available for investments = Total income – Fixed Obligations = Rs. (50,000-20,000) = Rs. 30,000
Thus, X can choose to invest any amount up to Rs. 30,000.

एसआईपी और इनकम

हां, आपका निवेश आपकी इनकम और निवेश करने की क्षमता पर निर्भर करता है. हालांकि, एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के कुछ लाभ हैं.

सुविधा

अन्य इन्वेस्टमेंट विधियों के विपरीत, SIP आपको अपनी आराम के अनुसार इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. यह आपके मासिक फाइनेंस पर तनाव को कम करता है और आपको आसानी से इन्वेस्ट करने में मदद करता है. इसलिए, एक बार में 5 लाख इन्वेस्ट करने के बजाय, आप इसके बजाय 5-6 वर्षों में प्रति माह 5 हजार इन्वेस्ट कर सकते हैं. धीरे-धीरे जमा होने और कंपाउंडिंग की क्षमता के साथ, आप अपना फाइनेंशियल लक्ष्य सुविधाजनक रूप से प्राप्त करेंगे.

लक्ष्य निर्धारित करना और योजना बनाना

एसआईपी के माध्यम से निवेश करना एक लक्ष्य आधारित दृष्टिकोण है. इसका मतलब है कि आपकी एसआईपी राशि का निर्धारण आपके लक्ष्यों के अनुसार होता है. इससे आपको अपनी निवेश आवश्यकताओं की स्पष्ट समझ मिलती है और आप उसके अनुसार अपनी प्लानिंग कर सकते हैं.

उदाहरण:

विवरणरिटायरमेंटबच्चे की उच्च शिक्षाहाउसविवाहवर्ल्ड टूर
वर्तमान लागत25,0006,00,00012,00,00015,00,0004,00,000
आज से वर्षों की संख्या2515102210
महंगाई6.00%8.00%6%6%6%
रिटायरमेंट के समय के खर्च1,07,000    
      
लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आवश्यक राशिरु. 2.62 करोड़19,00,00025,91,00082,00,0008,60,000
एसआईपी राशि आवश्यक है11,3003,40010,4005,2503,500
प्रोसेस को आसान बनाने के लिए लक्ष्य कैलकुलेटर का उपयोग करें.

ऊपर दिए गए उदाहरण केवल धारणा के आधार पर समझाने के लिए है और इसे किसी न्यूनतम रिटर्न का वादा, गारंटी या पूर्वानुमान के रूप में नहीं माना जाना चाहिए. पाठकों को स्वतंत्र पेशेवर सलाह लेने की सलाह दी जाती है,

अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति करना

हो सकता है कि आपके पास अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए वर्तमान में पर्याप्त पैसा न हो, लेकिन आप एसआईपी की मदद से धीरे-धीरे इन लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं.

स्टेप-अप एसआईपी, टॉप-अप एसआईपी की मदद से देरी से शुरुआत करने या इनकम की ग्रोथ कम होने की स्थिति में मदद करती है, आप एक छोटी राशि से निवेश शुरू कर सकते हैं और हर साल इसे धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं. चूंकि यह बढ़त धीरे-धीरे होती है, इसलिए इसका आपके फाइनेंस पर कोई महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं पड़ता है और आपका लक्ष्य आसानी से प्राप्त हो जाता है.

याद रखें: एसआईपी के माध्यम से निवेश करना, एक बार में करने जैसा काम नहीं है. यह एक निरंतर प्रक्रिया है जो समय के साथ विकसित होती है. इसलिए, आज आपकी जो निवेश स्ट्रेटजी है, वह कुछ महीनों, दशकों और वर्षों के बाद बदल सकती है.

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This is an investor education and awareness initiative by Nippon India Mutual Fund.
Helpful information for investors: All Mutual Fund investors have to go through a one-time KYC (know your Customer) process. Investors should deal only with registered mutual funds, to be verified on SEBI website under 'Intermediaries/ Market Infrastructure Institutions'. For redressal of your complaints, you may please visit www.scores.gov.in . For more info on KYC, change in various details & redressal of complaints, visit mf.nipponindiaim.com/investoreducation/what-to-know-when-investing This is an investor education and awareness initiative by Nippon India Mutual Fund.

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