वय आणि फॅक्टरिंग इन्कम नुसार एसआयपीचे आकलन

एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनने म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची प्रक्रिया सुलभ केली आहे. हे इन्व्हेस्टर्सना लवचिकता, सुविधा आणि अन्य अनेक लाभ प्रदान करते. एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्ट करताना, तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य (तुम्हाला किती पैशांची गरज आहे आणि कधीपर्यंत) महत्त्वाचे असते. कुठे आणि किती इन्व्हेस्ट करावे हे ठरविण्यासाठी ही आदर्शपणे पहिली स्टेप असेल. परंतु, एखाद्याच्या वयाचा किंवा इन्कमचा एसआयपी द्वारे इन्व्हेस्ट करण्याशी काही संबंध असतो का?? होय, तो असतो! तुमचे वय आणि इन्कम हे दोन घटक असतात जे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी मध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावतात.

एसआयपी मध्ये वयाची भूमिका

आता, जसे की एसआयपी मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे कोणतेही विशिष्ट वय नाही (जोपर्यंत तुम्ही 18 वर्षे आणि त्यावरील आहात), सार्वत्रिक नियम असा आहे - जितके लवकर, तितके चांगले. ते कसे हे समजून घेण्यासाठी खालील फोटो पाहा.


Rahul
वय 25 वर्षे

इन्व्हेस्ट केलेल्या वर्षांची संख्या	35
गृहीत रिटर्न रेट	15
मासिक इन्व्हेस्टमेंट	2000
वयाच्या 60 व्या वर्षी एकूण इन्व्हेस्टमेंट वॅल्यू	₹ 2.93 कोटी

इन्व्हेस्ट केलेल्या वर्षांची संख्या	35
गृहीत रिटर्न रेट	15
मासिक इन्व्हेस्टमेंट	2000
वयाच्या 60 व्या वर्षी एकूण इन्व्हेस्टमेंट वॅल्यू	₹ 1.39 कोटी

Ramesh
वय 30 वर्षे
Rahul started investing Rs 2,000 every month since the age of 25, and Ramesh invested Rs 2,000 per month since he was 30 Both were invested for a period of 35 years.

Result: Rahul earned more than Ramesh at the age of 60 due to early investment.

This is where a SIP strategy comes into play.


Rahul
वय 25 वर्षे

इन्व्हेस्ट केलेल्या वर्षांची संख्या	35
गृहीत रिटर्न रेट	15
मासिक इन्व्हेस्टमेंट	2000
वयाच्या 60 व्या वर्षी एकूण इन्व्हेस्टमेंट वॅल्यू	₹ 2.93 कोटी

इन्व्हेस्ट केलेल्या वर्षांची संख्या	35
गृहीत रिटर्न रेट	15
मासिक इन्व्हेस्टमेंट	2000
वयाच्या 60 व्या वर्षी एकूण इन्व्हेस्टमेंट वॅल्यू	₹ 1.39 कोटी

Ramesh
वय 30 वर्षे
वरील फोटो दाखवतो की मासिक इन्व्हेस्टमेंटमध्ये बदल केल्यास रमेशला उशिरा सुरुवात करून देखील वयाच्या 60 व्या वर्षापर्यंत राहुल इतक्याच रकमेचे कॉर्पस जनरेट करण्यास मदत झाली. आता मासिक इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्याप्रमाणेच, अन्य स्ट्रॅटेजी देखील आहेत ज्या तुमच्या वयानुसार बदलतात.

विविध वयोगटासाठी त्यांच्या प्रोफाईल, लक्ष्य, संबंधित गरजा, रिस्क क्षमता आणि ॲसेट वितरण यावर आधारित काही इन्व्हेस्टमेंटचे ऑप्शन्स खाली दिले आहेत.

वयानुसार एसआयपी

एखाद्याने त्याच्या वयानुसार इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी याचे अंदाजित विभागणी याठिकाणी देण्यात आली आहे.

अल्पवयीनांसाठी एसआयपी (18 वर्षाखालील)

लेखात आधी नमूद केल्याप्रमाणे, एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी तुमचे वय 18 आणि त्यापेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे. तथापि, अनेक पालक त्यांच्या मुलांच्या नावावर इन्व्हेस्टमेंट करू इच्छितात, जे त्यावेळी अल्पवयीन (18 वर्षांपेक्षा कमी) असतात.

हे शक्य आहे का?
होय, एखादी व्यक्ती अल्पवयीनांसाठी एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकते, परंतु काही नियम आहेत ज्यांना फॉलो करणे आवश्यक आहे.

18 वर्षे आणि त्याखालील वयोगटासाठी एसआयपी,

• नातेवाईक किंवा पालक अल्पवयीनांसाठी एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात.
• अशा परिस्थितीत, अल्पवयीन हा इन्व्हेस्टमेंटचा एकमेव होल्डर असेल ज्यात जॉईंट होल्डरला परवानगी नसेल. पालक हे एकतर नातेवाईक असावेत किंवा न्यायालयाद्वारे नियुक्त कायदेशीर पालक हवेत.
• इन्व्हेस्टरच्या जन्मतारखेनुसार अल्पवयीनांसाठी केलेली इन्व्हेस्टमेंट ओळखली जाते आणि त्यामुळे, इन्व्हेस्टमेंट करताना, तुम्हाला बालकाची जन्मतारीख आणि वय प्रदान करावे लागेल.
• या व्यतिरिक्त, तुम्हाला वयाच्या पुराव्याची कॉपी प्रदान करावी लागेल, जी अल्पवयीन व्यक्तीची जन्मतारीख आणि अल्पवयीन सोबत पालक (जैविक किंवा कायदेशीर पालक) यांच्या नातेसंबंधाचा पुरावा म्हणून बर्थ सर्टिफिकेट, पासपोर्ट कॉपी इ. असू शकते.

जेव्हा अल्पवयीन 18 वर्षांचे होतात,

• अल्पवयीन व्यक्तीने सज्ञानपणाचे वय प्राप्त केल्याच्या तारखेपासून पालकांना एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट फ्रीज करावी लागेल.
• अल्पवयीन 18 वर्षांचे होण्यापूर्वी, युनिटहोल्डरला त्यांच्या रजिस्टर्ड करस्पॉन्डन्स ॲड्रेसवर नोटीस पाठवली जाईल.
• नोटीस द्वारे अल्पवयीन व्यक्तीला इन्व्हेस्टमेंट मध्ये त्याचे स्टेटस 'अल्पवयीन' वरून 'सज्ञान' मध्ये बदलण्यासाठी विहित डॉक्युमेंटसह ॲप्लिकेशन फॉर्म सबमिट करण्याची आवश्यकता सूचित केले जाईल.'.

आता जसे की आपण एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटमध्ये वयाची भूमिका पाहिली आहे, तर चला आता इन्कमचा पैलू समजून घेऊया.

एसआयपीसाठी फॅक्टरिंग इन्कम

सामान्यपणे, तुमचे इन्कम तीन मुख्य उद्देशांसाठी वापरले जाते, म्हणजेच, खर्च, आपत्कालीन स्थिती आणि तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी इन्व्हेस्ट करणे. त्यामुळे तुम्ही इन्व्हेस्ट करणे स्टार्ट करण्यापूर्वी, तुमच्या जबाबदाऱ्या निर्धारित केल्या पाहिजेत. निश्चित जबाबदाऱ्या म्हणजे जीवनाच्या मूलभूत गरजा पूर्ण करण्यासाठी आवश्यक असलेले खर्च.

तुम्हाला समजण्यास मदत करण्यासाठी येथे एक उदाहरण दिले आहे.

असे मानू कि X चे मासिक इन्कम ₹ 50,000 आहे.
त्याचे खर्च खालीलप्रमाणे आहेत:
भाडे = ₹ 10,000
वीज बिल = ₹ 5,000
खाद्य आणि अन्य उपयोगिता = ₹ 5,000
एकूण खर्च = ₹ (10,000 + 5,000 + 5,000) = रु. 20,000
हे X साठी एकूण फिक्स दायित्वांचे प्रतिनिधित्व करते.
इन्व्हेस्टमेंट साठी एकूण इन्कम = एकूण इन्कम – फिक्स दायित्वे = ₹ (50,000-20,000) = रु. 30,000
त्यामुळे, X या ₹30,000 पर्यंतच्या कोणत्याही रकमेची इन्व्हेस्ट करू शकतात.

एसआयपी आणि इन्कम

होय, तुमची इन्व्हेस्टमेंट तुमचे इन्कम आणि इन्व्हेस्ट करण्याची क्षमता यावर अवलंबून असते. तथापि, एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्ट करण्याचे फायदे आहेत.

सुविधा

इतर इन्व्हेस्टमेंट पद्धतींप्रमाणेच, एसआयपी तुम्हाला तुमच्या कम्फर्ट नुसार इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. हे तुमच्या मासिक फायनान्स वरील ताण कमी करते आणि तुम्हाला सहजपणे इन्व्हेस्ट करण्यास मदत करते. त्यामुळे, एकदा 5 लाख इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी, तुम्ही त्याऐवजी 5-6 वर्षांपेक्षा जास्त 5 हजार प्रति महिना इन्व्हेस्ट करू शकता. हळूहळू संचय आणि कम्पाउंडिंगच्या क्षमतेसह, तुम्ही तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य सोयीस्करपणे प्राप्त करू शकता.

लक्ष्य आणि नियोजन

एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्ट करणे हे एक ध्येय-आधारित दृष्टीकोन आहे. याचा अर्थ असा की, तुमचे लक्ष्य तुमची एसआयपी रक्कम निर्धारित करतात. हे तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट आवश्यकते विषयी स्पष्ट समज देते जेणेकरून तुम्ही त्यानुसार प्लॅन करू शकता.

उदाहरण:

विवरण	रिटायरमेंट	मुलांचे उच्च शिक्षण	घर	लग्न	वर्ल्ड टूर
करंट किंमत	25,000	6,00,000	12,00,000	15,00,000	4,00,000
आतापासून वर्षे	25	15	10	22	10
इन्फ्लेशन	6.00%	8.00%	6%	6%	6%
रिटायरमेंट वेळी खर्च	1,07,000
ध्येय साध्य करण्यासाठी आवश्यक रक्कम	₹2.62 कोटी	19,00,000	25,91,000	82,00,000	8,60,000
एसआयपी रक्कम आवश्यक	11,300	3,400	10,400	5,250	3,500

प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी गोल कॅल्क्युलेटर वापरा.

वरील उदाहरणे केवळ गृहितकावर आधारीत आहे आणि कोणतेही किमान रिटर्नचे वचन, गॅरंटी किंवा अंदाज यावर नाही. वाचकांना स्वतंत्र प्रोफेशनल सल्ला घेण्याचा सल्ला दिला जातो,

तुमच्या ध्येयाच्या दिशेने वाटचाल करा

आता तुमचे ध्येय साध्य करण्यासाठी तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या योग्य नसले तरी तुम्ही त्यास एसआयपीसह हळूहळू पूर्ण करू शकता.

स्टेप-अप एसआयपी ही टॉप-अप एसआयपीच्या मदतीने उशीराने सुरुवात किंवा स्लो इन्कम ग्रोथ वर मात करते. तुम्ही लहान रकमेची इन्व्हेस्टमेंट सुरू करू शकता आणि दरवर्षी त्यामध्ये हळूहळू वाढ करू शकता.. हे वाढ हळूहळू असल्याने, ते तुमच्या फायनान्स वर लक्षणीय परिणाम करत नाही आणि तुमचे ध्येय अधिक प्राप्त होण्यायोग्य दिसते.

लक्षात ठेवा: एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्टमेंट करणे ही केवळ एक वेळची कृती नाही. ही एक निरंतर प्रक्रिया आहे जी वेळेनुसार विकसित होते. म्हणून, आज तुमची इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी महिने, वर्षे किंवा दशकांमध्ये बदलू शकते.

आता इन्व्हेस्ट करण्यासाठी तयार आहात?? येथे क्लिक करा.