म्युच्युअल फंडमध्ये ॲसेट वितरण - बिगिनर्स साठी बेसिक गाईड

इन्व्हेस्टिंग हे शास्त्र नाही, म्हणजेच सर्वांसाठी एकच निकष ठरू शकत नाही. आणि हीच बाब एकाच वेळी इन्व्हेस्टिंगला मनोरंजक आणि कौशल्यपूर्ण बनवते. इन्व्हेस्टमेंटच्या कोणत्याही निर्णयामागे दोन प्रमुख गोष्टी असतात त्या आहेत समाविष्ट रिस्क आणि अपेक्षित रिटर्न्स. रिस्क तुम्ही इन्व्हेस्ट केलेले पैसे गमावण्याच्या भीतीशी संबंधित आहेत. विविध प्रकारच्या ॲसेट श्रेणी इक्विटी, डेब्ट, गोल्ड, रिअल इस्टेट आणि इतर असू शकतात; आणि यापैकी प्रत्येकाकडे त्याच्याशी संबंधित विविध प्रकारच्या रिस्क असू शकतात. म्हणूनच, केवळ एका ॲसेट श्रेणीत इन्व्हेस्टमेंट करणे धोकादायक असू शकते कारण जर ते कमी कामगिरी करत असेल तर तुम्ही तुमचे इन्व्हेस्ट केलेले पैसे गमावू शकता.

तुम्ही रिस्क कशी कमी करू शकतात? - विविध ॲसेट श्रेणींमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याद्वारे

कोणत्या ॲसेट श्रेणीमध्ये किती इन्व्हेस्ट करावी हे तुम्हाला कसे कळेल? - योग्य ॲसेट वितरण स्ट्रॅटेजीचा अवलंब करण्याद्वारे

ॲसेट वितरण म्हणजे काय?

ॲसेट वितरण ही तुमच्या फायनान्शियल गोल्स, जोखीम क्षमता आणि इन्व्हेस्टमेंट सीमेनुसार विविध ॲसेट क्लासेसमध्ये तुमचे पैसे वितरित करण्याची प्रक्रिया आहे. काल्पनिकपणे सांगायचे झाल्यास, जर तुमचे अल्पकालीन गोल्स क्रमबद्ध केले असतील आणि तुम्हाला केवळ रिटायरमेंटसारख्या तुमच्या दीर्घकालीन गोल्सवर लक्ष केंद्रित करायचे असेल तर तुम्ही इक्विटी म्युच्युअल फंड्समध्ये अधिक इन्व्हेस्टमेंट करणे योग्य असू शकते. म्हणून, अधिक संशोधनानंतर, तुम्ही इक्विटीसाठी 70:30 च्या ॲसेट वितरणाचा निर्णय घेऊ शकता. तुमच्या पोर्टफोलिओमधील डेब्टच्या 30% हे सुनिश्चित करते की जर उर्वरित 70% द्वारे कोणतेही नुकसान झाले तर जोखीम कमी केली जाऊ शकते. तुम्ही तुमचे फायनान्शियल गोल्स किती प्रभावीपणे पूर्ण करता हे ॲसेट वितरण ठरवते. खरं तर, विविध अभ्यासाद्वारे हेच स्पष्ट होते की तुमच्या रिटर्नपैकी 90% पेक्षा जास्त रिटर्न्स ॲसेट वितरण निर्णयांवर आधारित आहेत.

ॲसेट वितरणाची संकल्पना देखील काम करते कारण प्रत्येक ॲसेट श्रेणी वेगवेगळे काम करते. याचा अर्थ असा की त्यापैकी एक चांगली कामगिरी करत असताना, दुसरा कमी कामगिरी करू शकतो आणि त्यापेक्षा उलटही होऊ शकते. म्हणून, दोन्हीमध्ये गुंतवणूक केल्यामुळे तुम्ही निश्चित राहू शकता कारण तुमचा पोर्टफोलिओ बॅलेन्स्ड असतो. विशेष परिस्थितींशिवाय, तुमचे ॲसेट वितरण आदर्शपणे स्थिर राहिले पाहिजे. वरील उदाहरणात, इक्विटीच्या कमी कामगिरीमुळे ॲसेट वितरण 60:40 झाले असल्याचे तुम्हाला आढळल्यास, तुम्ही ते गुणोत्तर सुधारून 70:30 केले पाहिजे. या प्रक्रियेला रिबॅलन्सिंग म्हणतात.

ॲसेट वितरण आणि वैविध्यता यामधील फरक-

बर्‍याचदा परस्पर बदलून वापरल्या जातात, पण या दोन संकल्पना भिन्न आहेत. मागील व्यक्ती कोणते ॲसेट निवडण्याची आणि त्यांमध्ये किती इन्व्हेस्ट करावी याचा निर्णय घेत असताना, त्या ॲसेट श्रेणींमध्ये विविधता निर्माण करण्याची बाब आहे. मागील व्यक्ती एकूण पोर्टफोलिओ रिटर्नसाठी रिस्क-रिटर्न बॅलन्समध्ये तुम्हाला मदत करू शकते, परंतु नंतर दुसरा व्यक्ती तुम्हाला ॲसेट श्रेणीमध्ये जोखीम संतुलित करण्यास मदत करतो. समजा तुमच्याकडे डेब्ट साठी 60:40 ॲसेट वितरण आहे. आता इक्विटी ॲसेट श्रेणी मध्येही, तुम्ही काय साध्य करू इच्छिता त्यानुसार तुम्ही निवडू शकता असे विविध पर्याय आहेत. मार्केटमधील चढ-उतारांसह तुम्ही किती सोयीस्कर आहात या आधारावर, तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट लार्ज-कॅप, मिड-कॅप, इक्विटी-ओरिएंटेड हायब्रिड फंड किंवा सेक्टोरल फंड इत्यादींमध्ये वितरित करू शकता. या प्रक्रियेला डायव्हर्सिफिकेशन म्हणतात.

ॲसेट वितरण स्ट्रॅटेजी कशी प्राप्त करायची?

कोणत्याही ॲसेट श्रेणीत इन्व्हेस्ट करायची हे ठरवताना तुमचे वय, तुमची रिस्क प्रोफाईल आणि तुमचे इन्व्हेस्टमेंटचे होरिझोंन्स हे सर्वात महत्त्वाचे घटक आहेत.

तुम्ही अनुभव प्राप्त केल्यानंतर तुमची बहुतांश ॲसेट इक्विटीमधून डेब्टमध्ये हलविण्याचा सल्ला दिला जातो. सार्वत्रिक नियमानुसार, तुम्ही या नियमाचे पालन करू शकता - तुमचे वय 100 मधून वजा करा आणि उरलेली संख्या म्हणजे तुमच्या ॲसेट पैकी किती टक्के तुम्ही इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करावी. त्यामुळे, तुमचे वय 25 असल्यास, तुम्ही तुमची ॲसेटच्या 75% इक्विटीमध्ये वितरित करू शकता आणि जर तुमचे वय 70 असल्यास, तर केवळ 30% अधिक सुरक्षित मानले जाईल.

निष्कर्षामध्ये-

तुमच्या फायनान्शियल प्रवासात ॲसेट वितरण ही एक वेळची ॲक्टिव्हिटी नाही, परंतु तुमचे ॲसेट वितरण तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांशी सुसंगत असल्यास तुम्ही लक्ष ठेवा आणि नियमित काही वर्षांनी तपासून पहा.

येथे व्यक्त केलेले विचार केवळ मत आहेत आणि वाचकाने त्यानुसार कोणतीही मार्गदर्शक तत्त्वे किंवा शिफारसी गृहित धरू नयेत. ही माहिती केवळ सामान्य वाचण्याच्या हेतूसाठी आहे आणि वाचकासाठी ते प्रोफेशनल गाईड म्हणून काम करत नाही."