आठवड्याचा फायनान्शियल टर्म- एक्स्टेंडेड इंटर्नल रेट ऑफ रिटर्न (एक्सआयआरआर)

आपल्याला केवळ प्राथमिक शाळेमध्ये शिकविण्यात आले होते की अंतिम प्राईस वजा कॉस्ट प्राईस याच्या उत्तरातून नफा मिळतो आणि नफ्याची टक्केवारी ही कॉस्ट प्राईसवर कॅल्क्युलेट केली जाते. परंतु जेव्हा आपण अधिक सखोल माहिती घेतो, तेव्हा आमच्या फायनान्शियल इन्व्हेस्टमेंटमधून आपल्याला मिळणाऱ्या रिटर्नवर प्रभावशाली ठरत नाही. वरील नफा गणनेमध्ये इन्व्हेस्ट केलेली रक्कम, इन्व्हेस्टमेंटचा कालावधी आणि रिटर्न स्थिर राहिली असल्याचे मानले जाते. तथापि, हे खरेही असू शकत नाही.

विविध मार्ग आहेत ज्याद्वारे आम्ही म्युच्युअल फंडचे रिटर्न मोजू शकतो. प्रथम हा पूर्णपणे रिटर्न आहे, जो आम्ही वर नमूद केल्याप्रमाणे नफा आहे. जर तुम्ही ₹ 5000 इन्व्हेस्ट केले आणि 5 वर्षांच्या शेवटी ₹ 10,000 मिळाले, तर तुमचे पूर्ण रिटर्न 100% असेल. दुसरा हा संयुक्त वार्षिक वाढ दर (सीएजीआर) आहे; हा एक अधिक जटिल उपाय आहे जो तुम्हाला परताव्याचा प्रतिनिधी आकडा देण्यासाठी प्रत्येक वर्षी गुंतवणूकीचा एकत्रित परतावा देतो. त्यामुळे, वर नमूद केलेल्या गुंतवणूकीसाठी सीएजीआर आहे 14.87% (((10000/5000) ^1/5)-1).

तिसरा, आणि रिटर्न मापनाचा सर्वात प्रभावी उपाय, विशेषत: म्युच्युअल फंडाच्या एसआयपी बाबतीत, एक्सआयआरआर आहे. आम्हाला एका उदाहरणासह एक्सआयआरआरची आवश्यकता का आहे हे आम्हाला समजू द्या. जर तुम्ही 12 महिन्यांसाठी ₹ 5000 इन्व्हेस्ट केली, तर 12 महिन्यांच्या शेवटी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य ₹ 80,000 मानूया. सीएजीआर प्रभाव याठिकाणी जाणवत नाही, याचे कारण म्हणजे प्रत्येक रक्कमेची वेगवेगळ्या कालावधीसाठी इन्व्हेस्ट केली जाते. पहिल्या ₹5000ची 12 महिन्यांसाठी इन्व्हेस्ट केली जाते, दुसरी ₹5000 ची 11 महिन्यांसाठी आणि त्यापुढे. त्यामुळे, जर तुम्हाला येथे अचूक रिटर्न हवे असेल, तर तुम्हाला प्रत्येक हप्त्यासाठी सीएजीआर कॅल्क्युलेट करावे लागेल आणि नंतर त्यांची रक्कम भरावी लागेल. एक्सआयआरआर हे अचूक करते.

एक्सआयआरआर ची गणना कशी केली जाते?

सोप्या शब्दांमध्ये,

एक्सआयआरआर= सर्व इंस्टॉलमेंटचे सरासरी सीएजीआर

IV= इन्व्हेस्टमेंट वॅल्यू (IV)

FV= फायनल वॅल्यू (FV)

N= इन्व्हेस्टमेंट इंटर्व्हल्स (n)

आम्ही समजतो की कोणत्याही गुंतवणूकीसाठी एक्सआयआरआर मॅन्युअली कॅल्क्युलेट करण्यासाठी ते जटिल असू शकते. अधिक महत्त्वाचे म्हणजे त्याचे महत्त्व आणि गरज समजत आहे, विशेषत: जेव्हा तुम्ही SIP द्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये गुंतवणूक करत असाल तेव्हा.

एक्सआयआरआर कॅल्क्युलेट करण्याचा सर्वात सोपा मार्ग मायक्रोसॉफ्ट एक्सेल आहे, जे त्याची गणना करण्यासाठी इनबिल्ट फॉर्म्युलाचा वापर करते.

आम्ही वर कोट केलेले समान उदाहरण घेत आहोत-

फॉर्म्युला आहे- एक्सआयआरआर (वॅल्यू, तारीख, अनुमान) = एक्सआयआरआर (B2:B14, A2:A14) = 67.91%

तारखेच्या कॉलम मधील अंतिम सेल म्हणजे तुम्ही एक्सआयआरआर कॅल्क्युलेट करीत असलेली तारीख होय आणि वॅल्यू कॉलममध्ये समान विशिष्ट तारखेला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मॅच्युरिटी मूल्य होय. आम्ही सूचित करू इच्छितो की त्याच इन्व्हेस्टमेंटसाठी संपूर्ण रिटर्न 33.33% आहे. तुम्ही पाहू शकता, एक्सआयआरआर तुम्हाला कमावलेल्या परताव्यासाठी अधिक अचूक आणि कॉम्प्रेहेन्सिव्ह उपाय प्रदान करते.

निष्कर्षामध्ये-

तुम्ही योग्य इन्व्हेस्टमेंट मार्गावर आहात किंवा नाही हे समजण्यासाठी तुम्ही सीएजीआर, एक्सआयआरआर सारख्या उपायांचा वापर करू शकता. खरं तर, फक्त म्युच्युअल फंड साठी नाही, जेथे इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम स्वरुपात नसेल तेथे रिटर्न कॅल्क्युलेट करण्यासाठी तुम्ही या उपायाचा वापर करू शकता.