आठवड्याची फायनान्शियल टर्म- रिटायरमेंट फंड्स
रिटायरमेंट हा जीवनाचा एक असा टप्पा आहे ज्याची तुम्ही वाटत पाहता आणि त्यासाठी प्लॅन करता. म्हणूनच, हे कोणाच्याही आयुष्यातील अतिशय महत्त्वाचे दीर्घकालीन ध्येयांपैकी एक आहे. यापूर्वी सुरूवातीपासूनच इन्व्हेस्ट करणे आणि रिटायरमेंटपर्यंत ते पैसे रिडीम किंवा विद्ड्रॉ न करणे ही आदर्श गोष्ट आहे. तुम्ही रिटायर झाल्यानंतर ही इन्व्हेस्टमेंट इन्कम स्त्रोत बनू शकते. तसेच, तुमच्या रिस्क क्षमतेनुसार तुम्ही वयोवृद्ध होत असल्यामुळे इक्विटी आणि डेब्ट साठी तुमचे वाटप बदलू शकते. तुमचे रिटारमेंटचे ध्येय साध्‍य करण्यास मदत करण्यासाठी, रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड स्कीम्स आहेत.
रिटायरमेंट फंड म्हणजे उपाययोजना-अभिमुख म्युच्युअल फंड स्कीम्स आहेत जे इन्व्हेस्टरला त्यांच्या रिटायरमेंटच्या ध्येयांसाठी विशेषत: इन्व्हेस्ट करण्यास सक्षम बनवते. ते 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी किंवा रिटायरमेंटचे वय जे आधी असेल ते लॉक-इन करतात). तुम्ही तुमच्या रिटारमेंटच्‍या वयापूर्वी रिडीम करू शकता, परंतु आदर्शपणे, जर तुम्ही रिटायरमेंटसाठी कॉर्पस तयार करू इच्छित असाल तर इन्व्हेस्ट करणे चांगले असू शकते. तुमच्या रिटायरमेंट नंतर; तुम्हाला सिस्टमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स (एसडब्ल्यूपी) च्या स्वरूपात नियमित मासिक इन्कम देऊ करण्याचे रिटायरमेंट फंडचे ध्येय आहे.
या फंडमधून रिडेम्पशन एकरकमी रक्कम म्हणून किंवा वर नमूद केल्याप्रमाणे एसडब्लूपी च्या स्वरूपात केले जाऊ शकते. रिटायरमेंट फंडसारखे इन्व्हेस्टमेंट तुम्हाला रिटायरमेंटनंतर तुमच्या खर्चाची काळजी घेण्यास मदत करू शकते. हे फंड त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी नुसार इक्विटी, इक्विटी संबंधित आणि फिक्स्ड-इन्कम सिक्युरिटीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात.
रिटायरमेंट फंड दोन प्रकारचे असू शकतात-
- इक्विटी-ओरिएंटेड
- डेब्ट-ओरिएंटेड
तुमच्या रिस्क क्षमतेवर आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देशानुसार, तुम्ही तुमच्या आवश्यकतेनुसार चांगल्या प्रकारे योग्य पर्याय निवडू शकता.
रिटायरमेंट म्युच्युअल फंडचे लाभ
- ते रिटायरमेंटनंतर तुम्हाला नियमित इन्कम फ्लो मिळत राहण्‍याच्या उद्देशाने तुमच्या भविष्यासाठी प्लॅन करण्याची परवानगी देतात. (एसडब्लूपी वापरून, ते तुम्हाला रिटारयमेंटनंतर पैशांचा प्रवाह मिळवून देऊ शकतात).
- ते किमान 5 वर्षे किंवा निवृत्तीचे वय, जे आधी असेल ते, या लॉक-इन कालावधीद्वारे इन्व्हेस्टमेंटच्या अनुशासनाची खात्री करते.
रिटायरमेंट म्युच्युअल फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?
दीर्घकालीन उद्दिष्टासाठी शिस्तबद्ध इन्व्हेस्टर बनू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टर व्यतिरिक्त, ज्यांना त्यांचे पैसे कमीत कमी 5 वर्षे किंवा रिटायरमेंट वय पर्यंत, यापैकी जे आधी असेल, ते लॉक इन करण्यात सोयीस्कर आहेत, असे व्यक्ती रिटारयमेंट फंडचा विचार करू शकतात.
हे फंड अशा इन्व्हेस्टरसाठी देखील काम करू शकतात ज्यांना रिटायरमेंटसारख्‍या दीर्घकालीन उद्दिष्टासाठी इन्व्हेस्टमेंट करायची आहे परंतु बाजारातील अस्थिरतेमुळे त्रास होतो आणि त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटची पूर्तता होते. हे ध्येय दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी आहे, त्यामुळे तुम्हाला कम्पाउंडिंगच्या क्षमतेचे फायदे मिळविण्यासही मदत करू शकते. त्याचवेळी, जेव्हा बाजारपेठ कमी असेल तेव्हा अधिक युनिट्स खरेदी करून आणि जेव्हा ते जास्त असेल तेव्हा ते कमी खरेदी करून बाजारातील अस्थिरता वाढविण्यास रुपयांचा सरासरी खर्च तुम्हाला मदत करू शकते.
रिटारयमेंट फंडचा कर
योजनेच्या अभिमुखतेनुसार, कॅपिटल गेन टॅक्सची गणना करण्याच्या हेतूसाठी ते एकतर इक्विटी किंवा इतर इक्विटी स्कीम म्हणून वर्गीकृत केले जाऊ शकते.
इक्विटी-ओरिएंटेड स्‍कीमसाठी-
शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन्स (एसटीसीजी) कर- 12 महिन्यांपेक्षा जास्त नसलेल्या इन्व्हेस्टमेंटच्या मर्यादेसाठी, कॅपिटल गेन एसटीसीजी म्हणून विचारात घेतले जातात, ज्यावर सध्या 15% ला कर आकारला जातो.
लॉंग-टर्म कॅपिटल गेन्स (एलटीसीजी) टॅक्स- 12 महिन्यांपेक्षा जास्त इन्व्हेस्टमेंटच्या मर्यादेसाठी, कॅपिटल गेन्स एलटीसीजी म्हणून विचारात घेतले जातात, जे सध्या तुमचे कॅपिटल गेन ₹ 1 लाख किंवा त्यापेक्षा जास्त असेल तर 10% वर कर आकारला जातो आणि ग्रॅंडफादरींग कलमासह येतो. हे कलम मूलभूतपणे कोणत्याही करातून 31 जानेवारी '18 पूर्वी केलेल्या सर्व लाभांस सूट देते.
इक्विटी-ओरिएंटेड स्कीम व्यतिरीक्त इतरांसाठी-
शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) कर- जर तुमचा होल्डिंग कालावधी 36 महिन्यांपेक्षा जास्त नसेल, तर कॅपिटल गेन्स एसटीसीजी म्हणून विचारले जातात, ज्यावर सध्या इन्व्हेस्टरला लागू स्लॅब कर दरावर कर आकारला जातो.
लॉंग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) कर- 36 महिन्यांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी, त्यानंतर कॅपिटल गेन्स एलटीसीजी म्हणून विचारले जातात, ज्यावर सध्या सूचकांसह 20% वर कर आकारला जातो (निवासी इन्व्हेस्टरसाठी).
