एसआयपीमध्ये रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंग म्हणजे काय?
रुपयांचा सरासरी खर्च समजण्यासाठी, आम्ही मूलभूत गोष्टींकडे परत जाऊ द्या. आपल्या इन्व्हेस्टमेंटमधून नफा मिळवणे हे आपले जीवनातील उद्दिष्ट आहे. हे साध्‍य करण्यासाठी, जेव्हा किंमत कमी असेल तेव्हा आपण आपल्या खरेदीला अनुकूल बनवतो. जेव्हा सवलत असते तेव्हा किराणा सामान खरेदी करणे आणि महागाईमुळे ते अधिक महाग होते तेव्हा रेशनिंग करणे असे हे आहे.. असाच तर्क आपल्या इन्व्हेस्टमेंटवरही लागू होतो.
जेव्हा मार्केट खाली असेल तेव्हा स्टॉक खरेदी करणे आणि जेव्हा मार्केट उंचीवर असेल तेव्हा विक्री करण्‍याचा सल्ला दिल्या जातो. परंतु अनेक इन्व्हेस्टर ज्ञानाच्‍या अभावामुळे किंवा भीतीमुळे मार्ग घेतात. जेव्हा बाजारपेठ योग्य मार्गावर असेल तेव्हा ते खरेदी करतात आणि जेव्हा बाजारपेठ मंद असेल तेव्हा ते विक्री करतात, - संभवतः बाजारपेठेतील अप आणि डाउनची भविष्यवाणी करण्यास सक्षम असणे आदर्श असेल, परंतु दुर्दैवाने, बाजाराची वेळ घेणे कठीण आहे . जर सर्व काही असेल तर त्यामुळे नुकसान किंवा अत्यंत कमी नफा होऊ शकतात. याठिकाणी रुपयांचा सरासरी खर्च खेळण्यात येतो. जेव्हा किंमती कमी असेल तेव्हा तुम्हाला अधिक खरेदी करण्यास आणि जेव्हा किंमत जास्त असेल तेव्हा कमी खरेदी करण्यास मदत करते. यासाठी थोड्यावेळाने लहान भागांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची आवश्यकता आहे, जे आपल्याला म्युच्युअल फंडमध्ये सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) च्या संकल्पनेत आणते.
एसआयपी मध्ये रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंगचे सहाय्य कसे मिळते?
म्युच्युअल फंड स्कीममध्‍ये इन्व्हेस्टमेंट करताना, तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटच्या दोन पद्धतींपैकी एक निवडू शकता- एकरकमी रक्कम किंवा एसआयपी. एकरकमी म्हणजे तुम्ही तुमचे सर्व पैसे एकाच वेळी इन्व्हेस्ट करता; दुसऱ्या बाजूला, एसआयपी त्या रकमेचे छोट्या तुकड्यांमध्ये विभाजन करत आहे आणि दर महिन्याला किंवा तिमाहीत किंवा इतर कोणत्याही परवानगीनुसार आणि पूर्व नियोजीत अंतराने पद्धतशीरपणे/नियमितपणे इन्व्हेस्टमेंट करत आहे.
एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्टमेंट करण्‍याचा एक मूलभूत लाभ म्हणजे रुपयांचा सरासरी खर्च हा आहे. विशेषत: इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना आणि उच्च बाजारपेठेतील अस्थिरतेशी व्यवहार करताना, आरसीए द्वारे एसआयपी द्वारे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची किंमत दीर्घ कालावधीत सरासरी होण्याची खात्री करू शकते.
एसआयपी आणि रुपयांचा सरासरी खर्चाच्या संकल्पनेमध्ये नवीन असलेल्या व्यक्तींसाठी आम्हाला उदाहरणार्थ स्पष्ट करण्याची परवानगी देतो -
येथे, आपण परिस्थिती I- एकरकमी आणि परिस्थिती II- एसआयपी, अस्थिर मार्केट स्थितीमध्ये केलेल्या इन्व्हेस्टमेंट (₹ 1,20,000) मधील फरक पाहू शकतो. परिस्थिती I मध्ये, जानेवारी 2020 मध्ये एकाच वेळी ₹ 1,20,000 ची इन्व्हेस्टमेंट केली ज्यामुळे स्कीमच्या ~1191.89 युनिट्सची खरेदी होते, तर परिस्थिती II मध्ये, हीच रक्कम जानेवारी 2020 पासून ₹ 10,000 च्या मासिक एसआयपीसह सुरू होणाऱ्या 12 महिन्यांच्या कालावधीत वाटलेली असते. परिणामी एकूण ~ 1200.15 युनिट्सची खरेदी होते.
एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट करताना, तुम्ही त्या दिवशी स्‍कीमची एनएव्ही काय होते त्यावर दिवस 1 रोजी सर्व युनिट्स खरेदी केली; एसआयपीसह, तुम्ही तुमची खरेदी एका कालावधीमध्ये विस्तारीत करू शकता. जेव्हा एनएव्ही कमी असेल तेव्हा तुम्ही अधिक युनिट्स खरेदी केल्याची खात्री केली आहे आणि त्याच्या उलटपण. त्यामुळे, तुमच्या खरेदीची किंमत सरासरी काढली गेली ज्यामुळे 12- महिन्यांच्या कालावधीत सरासरी एनएव्ही कमी झाली.
खाली या उदाहरणातील प्रमुख टेकअवे आहेत-
- - लंपसम इन्व्हेस्टमेंटसाठी, जेव्हा फंडचे एनएव्ही फंडच्या खरेदी किंमतीपेक्षा कमी होतो तेव्हा आम्ही वेळेचा लाभ घेण्यासाठी अक्षम ठरलो.
- - तथापि, एसआयपीसाठी, इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम निश्चित केल्यामुळे आम्हाला बाजार कमी असताना अधिक युनिट्स खरेदी करण्यात आणि बाजार जास्त असताना कमी खरेदी करण्यात मदत झाली.
- - परिस्थिती II मधील सरासरी एनएव्ही परिस्थिती I मधील खरेदी एनएव्हीपेक्षा कमी आहे, ज्यामुळे समान इन्व्हेस्टमेंट मूल्यासह खरेदी केलेल्या युनिट्सची संख्या जास्त आहे.
एसआयपीमधील रुपया किंमतीचा सरासरी लाभ आम्हाला आमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा प्रसार करण्यास मदत करू शकतो ज्यामुळे आम्ही आमचे लाभ जास्तीत जास्त वाढवू शकतो. हे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित बाजारातील अस्थिरता-जोखीम तुलनेने कमी करण्यात मदत करू शकते. तसेच, एसआयपी ही मनोवैज्ञानिक शास्त्र आहे, ज्यामुळे आम्हाला एकरकमी रकमेची प्रतीक्षा करण्याऐवजी आमच्या इन्व्हेस्टमेंटसोबत नियमित असण्याची प्रेरणा मिळते.
रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंग म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरला केव्हा सहाय्यभूत ठरतो?
- - जेव्हा बाजारपेठ अस्थिर असतात
- - लॉंग-टर्म इन्व्हेस्टमेंटसाठी आदर्शपणे योग्य
- - जेव्हा इन्व्हेस्टर चालू असलेल्या आधारावर मार्केट हालचालीवर देखरेख करू शकत नाही
- - जेव्हा गुंतवणूकदार अनुशासित गुंतवणूकीची निश्चित रक्कम शोधत आहे
आरसीए तुमची किंमत ठराविक कालावधीत पसरवून सरासरी काढण्यात तुम्हाला मदत करते. बाजाराचा किंवा एनएव्हीच्या चढउताराचा अंदाज लावणे कदाचित सोपे नसेल आणि येथे आरसीए तुमच्या मदतीला येऊ शकते याची खात्री करून तुम्ही एनएव्ही जास्त असताना कमी युनिट्स खरेदी करा आणि एनएव्ही कमी असताना जास्त खरेदी करा.
