एकूण खर्च गुणोत्तर (टीईआर) विषयी तुम्हाला जाणून घ्यावे लागेल

अशा अनेक ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्या ("एएमसी") आहेत ज्यांच्यामध्ये तुमच्यासारखे इन्व्हेस्टर इन्व्हेस्ट करतात. तुम्ही म्युच्युअल फंडच्या या स्कीममध्‍ये तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट करता आणि त्याच्या चक्रवाढ शक्तीची जादू चालण्याची वाट पहा.. परंतु म्युच्युअल फंड स्कीमचे व्यवस्थापन करण्यात समाविष्ट असलेल्या खर्चाची एएमसी कशी काळजी घेते? उत्तर म्हणजे - खर्च रेशिओद्वारे.

एकूण खर्चाचा रेशिओ हा म्युच्युअल फंड स्कीमच्या निव्वळ ॲसेटचे वार्षिक % आहे. हा खर्च तुमच्यासारख्या स्कीमच्या युनिटहोल्डर्सद्वारे दिल्या जातो. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही म्युच्युअल फंड योजनेमध्ये ₹ 10,000 इन्व्हेस्टमेंट केली असेल ज्याच्या खर्चाचा रेशिओ 2% आहे, तर तुम्ही वर्षाच्या कालावधीमध्ये खर्चाचे रेशिओ म्हणून एएमसीला ₹ 200 भरू शकता. परंतु ही रक्कम ₹ 200 तुम्ही एएमसीला वेगवेगळ्या प्रकारे देण्‍याची गरज नाही; खर्चाचा रेशिओ कपात केल्यानंतर स्कीमचे एनएव्हीची नेहमीच गणना केली जाते. .

टीईआर अंतर्गत कोणते खर्च कव्हर केले जातात?

खर्चाचा रेशिओ खालील किंमतील कव्हर करू शकतो-

1. फंड मॅनेजमेंट फी
2. विपणन आणि वितरण खर्च
3. कायदेशीर आणि लेखापरीक्षा खर्च
4. आर आणि टी शुल्क
5. कस्टडी शुल्क
6. अन्य ऑपरेटिंग शुल्क

समाविष्ट केलेले खर्च एका स्कीमपासून दुसऱ्या स्कीमसाठी बदलू शकतो आणि त्यामुळे खर्चाचा रेशिओ देखील बदलतो.

टीईआर= (फंडची एकूण किंमत/फंडचे एकूण ॲसेट) %

सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) कोणत्याही फंड हाऊस आकारू शकेल याची मर्यादा नियमित करते. सामान्यपणे निष्क्रिय व्यवस्थापित निधीच्या बाबतीत टीईआर कमी असेल, म्हणजेच निधी व्यवस्थापकाला बाजारपेठेत ट्रॅक करणे आणि पोर्टफोलिओमध्ये सतत बदल करणे आवश्यक नाही. अशा प्रकारे, सक्रियपणे व्यवस्थापित फंडासाठी हेच जास्त आहे ज्यासाठी फंड व्यवस्थापकाकडून अधिक सक्रिय सहभाग आवश्यक आहे.

डायरेक्ट प्लॅनसाठी पुढील टीईआर नियमित प्लॅनपेक्षा कमी आहे जे नियमित प्लॅनमध्‍ये आकारले जाणारे वितरण कमिशन आहे.

टीईआरबद्दल लक्षात ठेवण्याची गोष्टी

त्या विशिष्ट दिवशी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या एकूण मूल्यामधून दररोज टीईआर कपात केला जातो. याचा अर्थ असा की वार्षिक खर्चाचा रेशिओ 1% असेल, तर दैनंदिन कपात 1%/365 राहील. हे सुनिश्चित करते की तुम्ही स्कीममध्‍ये इन्व्हेस्ट केलेल्या कालावधीसाठीच खर्चाचा रेशिओ भरावा लागतो. प्रथम टीईआर तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर कसे परिणाम करते ते आपण पाहू या. समजा तुम्ही 1% च्या खर्चाचा रेशिओ असलेल्या स्कीममध्ये रु. 1,00,000 रक्कम इन्व्हेस्ट कराल. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य वाढत असतांना, टीईआरची गणना आणि कपात कशी करण्यात येते हे येथे दिले आहे-

विशिष्ट दिवसाचे इन्व्हेस्टमेंट मूल्य	टीईआर गणना	त्या दिवशी एकूण भरलेला टीईआर
1,00,100	(1%/365) * 1,00,100	₹ 2.74
1,00,500	(1%/365) * 1,00,500	₹ 2.75

आणि त्यासाठी. प्रत्येक स्कीमचा टीईआर एएमसीच्या वेबसाईटवर तसेच स्कीमच्या फॅक्टशीटवर नमूद केला आहे.

वरील उदाहरण पाहता, खर्चाचा रेशिओ शक्य तितका कमी असल्यास ते आदर्श होईल. परंतु स्कीमच्या टीईआरवर तुमचे खरेदी निर्णय पूर्णपणे आधारित न करण्याचा सल्ला दिला जातो. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांनुसार आणि तुमच्या रिस्क क्षमतेनुसार अधिक संबंधित योजना काय असू शकते. उदाहरणार्थ, एखाद्या स्कीमचा टीईआर त्याच्या समकक्षांपेक्षा जास्त असू शकतो कारण फंड मॅनेजमेंट शुल्क, जसे की मार्केटिंग खर्च किंवा फंडाशी संबंधित कायदेशीर खर्च जास्त असू शकतात.. आता, जर या योजनेचा ट्रॅक रेकॉर्ड सिद्ध झाला असेल, तुमची फायनान्शियल उद्दिष्टे साध्य करण्यात तुम्हाला मदत होऊ शकते आणि तुमच्या रिस्कच्या क्षमतेशी जुळत असेल, तर तुम्ही त्यात इन्व्हेस्ट करण्याचा निर्णय घेऊ शकता.. याउलट, जर एखाद्या स्कीमचा टीईआर तुलनेने जास्त असेल, तर त्याचा अर्थ असा नाही की फंड मॅनेजमेंट त्याच्या बाबतीत योग्य आहे.. बाजारात कमी टीईआर असलेल्या स्कीम असू शकतात ज्यांचे चांगले मॅनेजमेंट आणि परफॉर्मन्स रेकॉर्ड असू शकेल. म्हणून, निर्णय सर्व गोष्‍टींचा विचार करून असावा, आणि केवळ टीईआर सारख्या कोणत्याही एका चलवर आधारित नसावा.

हे देखील लक्षात घेणे आवश्यक आहे की तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट केल्यानंतरही स्कीमच्या अटी बदलू शकतात. जर कोणत्याही योजनेचे टीईआर वाढल्यास सर्व इन्व्हेस्टरला माहिती देण्यासाठी सेबी सर्व एएमसीला निर्देशित करते. जेव्हा तुम्हाला दोन समान/समान म्युच्युअल फंड स्कीमचा सामना करावा लागतो तेव्हा टीईआर तुम्हाला खरेदीचा निर्णय घेण्यास मदत करू शकते आणि तुमच्यासाठी कोणती योजना उपयुक्त आहे हे ठरवण्यासाठी तुम्हाला फरक सांगणारा आवश्यक आहे.

अंतर्गत, एखादी योजना निवडताना म्युच्युअल फंड योजनेचा टीईआर विचारात घेणे चांगले आहे, परंतु खरेदी निर्णय घेण्यापूर्वी तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल सल्लागाराशी सल्ला घ्यायचे आहे.

येथे व्यक्त केलेले विचार केवळ मत आहेत आणि वाचकाने त्यानुसार कोणतीही मार्गदर्शक तत्त्वे किंवा शिफारसी गृहित धरू नयेत. ही माहिती केवळ सामान्य वाचण्याच्या हेतूसाठी आहे आणि वाचकासाठी ते प्रोफेशनल गाईड म्हणून काम करत नाही.