Sign In

वय आणि फॅक्टरिंग इन्कम नुसार एसआयपीचे आकलन

एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनने म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची प्रक्रिया सुलभ केली आहे. हे इन्व्हेस्टर्सना लवचिकता, सुविधा आणि अन्य अनेक लाभ प्रदान करते. एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्ट करताना, तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य (तुम्हाला किती पैशांची गरज आहे आणि कधीपर्यंत) महत्त्वाचे असते. कुठे आणि किती इन्व्हेस्ट करावे हे ठरविण्यासाठी ही आदर्शपणे पहिली स्टेप असेल. परंतु, एखाद्याच्या वयाचा किंवा इन्कमचा एसआयपी द्वारे इन्व्हेस्ट करण्याशी काही संबंध असतो का?? होय, तो असतो! तुमचे वय आणि इन्कम हे दोन घटक असतात जे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी मध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावतात.

एसआयपी मध्ये वयाची भूमिका

आता, जसे की एसआयपी मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे कोणतेही विशिष्ट वय नाही (जोपर्यंत तुम्ही 18 वर्षे आणि त्यावरील आहात), सार्वत्रिक नियम असा आहे - जितके लवकर, तितके चांगले. ते कसे हे समजून घेण्यासाठी खालील फोटो पाहा.


Rahul
वय 25 वर्षे
इन्व्हेस्ट केलेल्या वर्षांची संख्या35
गृहीत रिटर्न रेट15
मासिक इन्व्हेस्टमेंट2000
वयाच्या 60 व्या वर्षी एकूण इन्व्हेस्टमेंट वॅल्यू ₹ 2.93 कोटी
इन्व्हेस्ट केलेल्या वर्षांची संख्या35
गृहीत रिटर्न रेट15
मासिक इन्व्हेस्टमेंट2000
वयाच्या 60 व्या वर्षी एकूण इन्व्हेस्टमेंट वॅल्यू ₹ 1.39 कोटी

Ramesh
वय 30 वर्षे
Rahul started investing Rs 2,000 every month since the age of 25, and Ramesh invested Rs 2,000 per month since he was 30 Both were invested for a period of 35 years.

Result: Rahul earned more than Ramesh at the age of 60 due to early investment.

This is where a SIP strategy comes into play.


Rahul
वय 25 वर्षे
इन्व्हेस्ट केलेल्या वर्षांची संख्या35
गृहीत रिटर्न रेट15
मासिक इन्व्हेस्टमेंट2000
वयाच्या 60 व्या वर्षी एकूण इन्व्हेस्टमेंट वॅल्यू ₹ 2.93 कोटी
इन्व्हेस्ट केलेल्या वर्षांची संख्या35
गृहीत रिटर्न रेट15
मासिक इन्व्हेस्टमेंट2000
वयाच्या 60 व्या वर्षी एकूण इन्व्हेस्टमेंट वॅल्यू ₹ 1.39 कोटी

Ramesh
वय 30 वर्षे
वरील फोटो दाखवतो की मासिक इन्व्हेस्टमेंटमध्ये बदल केल्यास रमेशला उशिरा सुरुवात करून देखील वयाच्या 60 व्या वर्षापर्यंत राहुल इतक्याच रकमेचे कॉर्पस जनरेट करण्यास मदत झाली. आता मासिक इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्याप्रमाणेच, अन्य स्ट्रॅटेजी देखील आहेत ज्या तुमच्या वयानुसार बदलतात.

विविध वयोगटासाठी त्यांच्या प्रोफाईल, लक्ष्य, संबंधित गरजा, रिस्क क्षमता आणि ॲसेट वितरण यावर आधारित काही इन्व्हेस्टमेंटचे ऑप्शन्स खाली दिले आहेत.

वयानुसार एसआयपी

एखाद्याने त्याच्या वयानुसार इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी याचे अंदाजित विभागणी याठिकाणी देण्यात आली आहे.

 

वय 20

प्रोफाईल

इन्व्हेस्टर सामान्यपणे या वयात त्याच्या/तिच्या करिअरची सुरुवात करीत असतो. इन्व्हेस्टमेंट स्टार्ट करण्याची आणि फायनान्शियल प्लॅनिंगची सवय लावण्याची ही एक उत्तम वेळ आहे.

ध्येय

हायर एज्युकेशन, वाहन किंवा लग्नाचे प्लॅनिंग असू शकते.

रिस्क क्षमता

इन्व्हेस्टर तरुण असल्याने, रिस्कची क्षमता खूपच जास्त असू शकते.

संपत्ती वितरण

या वयात, बहुतांश इन्व्हेस्टमेंट इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये असण्याचे सूचविले जाते तर काही डेब्ट फंडमध्ये असू शकतात.

वय 30

प्रोफाईल

इन्व्हेस्टर सामान्यपणे या वयात त्याच्या/तिच्या करिअरमध्ये वृद्धीच्या टप्प्यात असतो. ही आयुष्यातील महत्त्वाच्या फायनान्शियल माईलस्टोनची प्लॅनिंग करण्याची वेळ आहे.

ध्येय

घर खरेदीची किंवा लग्न करण्याची प्लॅनिंग.

रिस्क क्षमता

इन्व्हेस्टर अद्याप फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी हाय रिस्क घेण्याच्या लेव्हलवर आहे.

संपत्ती वितरण

इन्व्हेस्टमेंटचा मोठा भाग अद्याप इक्विटीमध्ये असणे आवश्यक आहे तर लहान भाग डेब्ट फंडमध्ये असू शकतो.

 
 

वय 40

प्रोफाईल

करिअर स्थिर आहे आणि कौटुंबिक जबाबदाऱ्या येथे मुख्य फोकस आहेत.

ध्येय

अवलंबून असलेले पालक, मुलांचे एज्युकेशन आणि रिटायरमेंट प्लॅनिंग साठी असलेले फंड या प्रमुख प्राथमिकता आहेत

रिस्क क्षमता

कौटुंबिक जबाबदाऱ्या जास्त असल्याने, रिस्कची क्षमता मध्यम आहे.

संपत्ती वितरण

या टप्प्यादरम्यान, विभाजन एकतर डेब्ट आणि इक्विटी दरम्यान समान असते किंवा डेब्टचा शेअर मोठा असतो.

वय 50

प्रोफाईल

इन्व्हेस्टर रिटायरमेंटच्या उंबरठ्यावर आहे किंवा कोणत्याही नियमित इन्कम शिवाय आधीच रिटायर्ड झाला आहे.

ध्येय

रिटायरमेंट प्लॅनिंग हे समाधानी लाईफस्टाईल राखण्यास आणि मूलभूत गरजा पूर्ण करण्यात मदत करण्यासाठी लिस्टच्या टॉपवर आहे.

रिस्क क्षमता

येथे, इन्व्हेस्टरने किमान रिस्क घ्यावी किंवा अजिबात कोणतीही रिस्क घेऊ नये.

संपत्ती वितरण

लक्ष्य आणि रिस्कच्या क्षमतेवर आधारित, वितरण बहुतांश डेब्ट इन्व्हेस्टमेंटवर केंद्रित असावे.

 

इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन इन्व्हेस्टरच्या लक्ष्य आणि रिस्कवर अवलंबून असतो. जो सर्वांसाठी समान असू शकत नाही आणि विविध घटकांवर अवलंबून असेल. व्यक्त केल्या जात असलेल्या व्ह्यूज मध्ये फक्त मतांचा समावेश आहे आणि त्यामुळे वाचकांसाठी गाईडलाईन्स, शिफारशी किंवा प्रोफेशनल गाईड म्हणून विचारात घेतले जाऊ शकत नाहीत. कोणतीही इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, वाचकांना माहितीपूर्ण इन्व्हेस्टमेंटच्या निर्णयावर पोहोचण्यासाठी स्वतंत्र प्रोफेशनल सल्ला घेण्याचा, कंटेंट व्हेरिफाय करण्याचा सल्ला दिला जातो.. वरील उदाहरणाचा अर्थ कोणत्याही किमान रिटर्नचे वचन, गॅरंटी किंवा अंदाज म्हणून नसावा आणि कोणत्याही निप्पॉन इंडिया म्युच्युअल फंड स्कीम्सशी संबंधित नसावे.

अल्पवयीनांसाठी एसआयपी (18 वर्षाखालील)

लेखात आधी नमूद केल्याप्रमाणे, एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी तुमचे वय 18 आणि त्यापेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे. तथापि, अनेक पालक त्यांच्या मुलांच्या नावावर इन्व्हेस्टमेंट करू इच्छितात, जे त्यावेळी अल्पवयीन (18 वर्षांपेक्षा कमी) असतात.

हे शक्य आहे का?
होय, एखादी व्यक्ती अल्पवयीनांसाठी एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकते, परंतु काही नियम आहेत ज्यांना फॉलो करणे आवश्यक आहे.

18 वर्षे आणि त्याखालील वयोगटासाठी एसआयपी,

  • नातेवाईक किंवा पालक अल्पवयीनांसाठी एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात.
  • अशा परिस्थितीत, अल्पवयीन हा इन्व्हेस्टमेंटचा एकमेव होल्डर असेल ज्यात जॉईंट होल्डरला परवानगी नसेल. पालक हे एकतर नातेवाईक असावेत किंवा न्यायालयाद्वारे नियुक्त कायदेशीर पालक हवेत.
  • इन्व्हेस्टरच्या जन्मतारखेनुसार अल्पवयीनांसाठी केलेली इन्व्हेस्टमेंट ओळखली जाते आणि त्यामुळे, इन्व्हेस्टमेंट करताना, तुम्हाला बालकाची जन्मतारीख आणि वय प्रदान करावे लागेल.
  • या व्यतिरिक्त, तुम्हाला वयाच्या पुराव्याची कॉपी प्रदान करावी लागेल, जी अल्पवयीन व्यक्तीची जन्मतारीख आणि अल्पवयीन सोबत पालक (जैविक किंवा कायदेशीर पालक) यांच्या नातेसंबंधाचा पुरावा म्हणून बर्थ सर्टिफिकेट, पासपोर्ट कॉपी इ. असू शकते.

जेव्हा अल्पवयीन 18 वर्षांचे होतात,

  • अल्पवयीन व्यक्तीने सज्ञानपणाचे वय प्राप्त केल्याच्या तारखेपासून पालकांना एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट फ्रीज करावी लागेल.
  • अल्पवयीन 18 वर्षांचे होण्यापूर्वी, युनिटहोल्डरला त्यांच्या रजिस्टर्ड करस्पॉन्डन्स ॲड्रेसवर नोटीस पाठवली जाईल.
  • नोटीस द्वारे अल्पवयीन व्यक्तीला इन्व्हेस्टमेंट मध्ये त्याचे स्टेटस 'अल्पवयीन' वरून 'सज्ञान' मध्ये बदलण्यासाठी विहित डॉक्युमेंटसह ॲप्लिकेशन फॉर्म सबमिट करण्याची आवश्यकता सूचित केले जाईल.'.
आता जसे की आपण एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटमध्ये वयाची भूमिका पाहिली आहे, तर चला आता इन्कमचा पैलू समजून घेऊया.

एसआयपीसाठी फॅक्टरिंग इन्कम

सामान्यपणे, तुमचे इन्कम तीन मुख्य उद्देशांसाठी वापरले जाते, म्हणजेच, खर्च, आपत्कालीन स्थिती आणि तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी इन्व्हेस्ट करणे. त्यामुळे तुम्ही इन्व्हेस्ट करणे स्टार्ट करण्यापूर्वी, तुमच्या जबाबदाऱ्या निर्धारित केल्या पाहिजेत. निश्चित जबाबदाऱ्या म्हणजे जीवनाच्या मूलभूत गरजा पूर्ण करण्यासाठी आवश्यक असलेले खर्च.

तुम्हाला समजण्यास मदत करण्यासाठी येथे एक उदाहरण दिले आहे.

असे मानू कि X चे मासिक इन्कम ₹ 50,000 आहे.
त्याचे खर्च खालीलप्रमाणे आहेत:
भाडे = ₹ 10,000
वीज बिल = ₹ 5,000
खाद्य आणि अन्य उपयोगिता = ₹ 5,000
एकूण खर्च = ₹ (10,000 + 5,000 + 5,000) = रु. 20,000
हे X साठी एकूण फिक्स दायित्वांचे प्रतिनिधित्व करते.
इन्व्हेस्टमेंट साठी एकूण इन्कम = एकूण इन्कम – फिक्स दायित्वे = ₹ (50,000-20,000) = रु. 30,000
त्यामुळे, X या ₹30,000 पर्यंतच्या कोणत्याही रकमेची इन्व्हेस्ट करू शकतात.

एसआयपी आणि इन्कम

होय, तुमची इन्व्हेस्टमेंट तुमचे इन्कम आणि इन्व्हेस्ट करण्याची क्षमता यावर अवलंबून असते. तथापि, एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्ट करण्याचे फायदे आहेत.

सुविधा

इतर इन्व्हेस्टमेंट पद्धतींप्रमाणेच, एसआयपी तुम्हाला तुमच्या कम्फर्ट नुसार इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. हे तुमच्या मासिक फायनान्स वरील ताण कमी करते आणि तुम्हाला सहजपणे इन्व्हेस्ट करण्यास मदत करते. त्यामुळे, एकदा 5 लाख इन्व्हेस्ट करण्याऐवजी, तुम्ही त्याऐवजी 5-6 वर्षांपेक्षा जास्त 5 हजार प्रति महिना इन्व्हेस्ट करू शकता. हळूहळू संचय आणि कम्पाउंडिंगच्या क्षमतेसह, तुम्ही तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य सोयीस्करपणे प्राप्त करू शकता.

लक्ष्य आणि नियोजन

एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्ट करणे हे एक ध्येय-आधारित दृष्टीकोन आहे. याचा अर्थ असा की, तुमचे लक्ष्य तुमची एसआयपी रक्कम निर्धारित करतात. हे तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट आवश्यकते विषयी स्पष्ट समज देते जेणेकरून तुम्ही त्यानुसार प्लॅन करू शकता.

उदाहरण:

विवरणरिटायरमेंटमुलांचे उच्च शिक्षणघरलग्नवर्ल्ड टूर
करंट किंमत25,0006,00,00012,00,00015,00,0004,00,000
आतापासून वर्षे2515102210
इन्फ्लेशन6.00%8.00%6%6%6%
रिटायरमेंट वेळी खर्च1,07,000    
      
ध्येय साध्य करण्यासाठी आवश्यक रक्कम₹2.62 कोटी19,00,00025,91,00082,00,0008,60,000
एसआयपी रक्कम आवश्यक11,3003,40010,4005,2503,500
प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी गोल कॅल्क्युलेटर वापरा.

वरील उदाहरणे केवळ गृहितकावर आधारीत आहे आणि कोणतेही किमान रिटर्नचे वचन, गॅरंटी किंवा अंदाज यावर नाही. वाचकांना स्वतंत्र प्रोफेशनल सल्ला घेण्याचा सल्ला दिला जातो,

तुमच्या ध्येयाच्या दिशेने वाटचाल करा

आता तुमचे ध्येय साध्य करण्यासाठी तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या योग्य नसले तरी तुम्ही त्यास एसआयपीसह हळूहळू पूर्ण करू शकता.

स्टेप-अप एसआयपी ही टॉप-अप एसआयपीच्या मदतीने उशीराने सुरुवात किंवा स्लो इन्कम ग्रोथ वर मात करते. तुम्ही लहान रकमेची इन्व्हेस्टमेंट सुरू करू शकता आणि दरवर्षी त्यामध्ये हळूहळू वाढ करू शकता.. हे वाढ हळूहळू असल्याने, ते तुमच्या फायनान्स वर लक्षणीय परिणाम करत नाही आणि तुमचे ध्येय अधिक प्राप्त होण्यायोग्य दिसते.

लक्षात ठेवा: एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्टमेंट करणे ही केवळ एक वेळची कृती नाही. ही एक निरंतर प्रक्रिया आहे जी वेळेनुसार विकसित होते. म्हणून, आज तुमची इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी महिने, वर्षे किंवा दशकांमध्ये बदलू शकते.

आता इन्व्हेस्ट करण्यासाठी तयार आहात?? येथे क्लिक करा.


Disclaimer:
Helpful information for investors: All Mutual Fund investors have to go through a one-time KYC (know your Customer) process. Investors should deal only with registered mutual funds, to be verified on SEBI website under 'Intermediaries/ Market Infrastructure Institutions'. For redressal of your complaints, you may please visit www.scores.gov.in . For more info on KYC, change in various details & redressal of complaints, visit mf.nipponindiaim.com/investoreducation/what-to-know-when-investing This is an investor education and awareness initiative by Nippon India Mutual Fund.

The information herein is meant only for general reading purposes and the views being expressed only constitute opinions and therefore cannot be considered as guidelines, recommendations or as a professional guide for the readers. The document has been prepared on the basis of publicly available information, internally developed data and other sources believed to be reliable. The sponsor, the Investment Manager, the Trustee or any of their directors, employees, associates or representatives (“entities & their associates”) do not assume any responsibility for, or warrant the accuracy, completeness, adequacy and reliability of such information. Recipients of this information are advised to rely on their own analysis, interpretations & investigations. Readers are also advised to seek independent professional advice in order to arrive at an informed investment decision. Entities & their associates including persons involved in the preparation or issuance of this material shall not be liable in any way for any direct, indirect, special, incidental, consequential, punitive or exemplary damages, including on account of lost profits arising from the information contained in this material. Recipient alone shall be fully responsible for any decision taken on the basis of this document.
Language Disclaimer:
While utmost care has been taken in translating the article into respective regional language(s), in case of any confusion or difference of opinion, article available in English language should be deemed as final. The article provided herein is meant only for general reading purposes and the views being expressed only constitute opinions and therefore cannot be considered as guidelines, recommendations or as a professional advice for the readers. The document has been prepared on the basis of publicly available data/ information, internally developed data and other sources believed to be reliable. The sponsor, the Investment Manager, the Trustee or any of their directors, employees, associates or representatives (“entities & their associates”) do not assume any responsibility for, or warrant the accuracy, completeness, adequacy and reliability of such information. Recipients of this information are advised to rely on their own analysis, interpretations & investigations. Readers are also advised to seek independent professional advice in order to arrive at an informed investment decision. Entities & their associates including persons involved in the preparation or issuance of this material shall not be liable in any way for any direct, indirect, special, incidental, consequential, punitive or exemplary damages, including on account of loss of profits arising from the information contained in this material. Recipient alone shall be fully responsible for any decision taken on the basis of this article.
"ABOVE ILLUSTRATIONS ARE ONLY FOR UNDERSTANDING, IT IS NOT DIRECTLY OR INDIRECTLY RELATED TO THE PERFORMANCE OF ANY SCHEME OF NIMF. THE VIEWS EXPRESSED HEREIN CONSTITUTE ONLY THE OPINIONS AND DO NOT CONSTITUTE ANY GUIDELINES OR RECOMMENDATION ON ANY COURSE OF ACTION TO BE FOLLOWED BY THE READER. THIS INFORMATION IS MEANT FOR GENERAL READING PURPOSES ONLY AND IS NOT MEANT TO SERVE AS A PROFESSIONAL GUIDE FOR THE READERS."

MUTUAL FUND INVESTMENTS ARE SUBJECT TO MARKET RISKS, READ ALL SCHEME RELATED DOCUMENTS CAREFULLY.
Top