म्युच्युअल फंड मध्ये एक्झिट लोड कसा कॅल्क्युलेट केला जातो?​

एक्झिट लोड ही फी आहे जी निर्दिष्ट कालावधीपूर्वी म्युच्युअल फंड रिडेम्पशनसाठी आकारली जाऊ शकते. 'निर्दिष्ट' कालावधी हा स्कीम इन्फॉर्मेशन डॉक्युमेंट (एसआयडी) म्युच्युअल फंड स्कीमद्वारे परिभाषित केला जातो आणि नवीन स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करताना संदर्भित असणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, इक्विटी स्कीम्सच्या बाजूला असल्याचे नमूद केले आहे की होल्डिंग कालावधी ज्यानंतर एक्झिट लोड आकारले जात नाही ते 12 महिने आहे; अशा प्रकरणात, 12 महिन्यांपूर्वी कोणताही रिडेम्पशन एक्झिट लोडच्या अधीन असेल.

एक्झिट लोड हे एकतर इन्व्हेस्टमेंटच्या करंट वॅल्यूची टक्केवारी म्हणून परिभाषित केलेले सरळ शुल्क असू शकते किंवा वेळेसह कमी होणाऱ्या % शुल्कासह ग्रेड केले जाऊ शकते.

एक्झिट लोड का?

एएमसी एक्झिट लोड आकारणीमागे दोन मुख्य कारणे आहेत-

1. एक्झिट लोड निर्धारित कालावधी पूर्वी लवकर रिडीम करण्यापासून निराकरण करण्यास मदत करते. हे दीर्घ कालावधीसाठी इन्व्हेस्ट करणाऱ्या इन्व्हेस्टरला फायनान्शियल स्वारस्य संरक्षित करण्यास देखील मदत करते


2. जेव्हा अनेक इन्व्हेस्टर योजनेमधून आधीच रिडीम करतात, तेव्हा ते स्कीम मधील दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरच्या रिटर्नवर परिणाम करू शकतात. हे घडते कारण ॲसेट अंडर मॅनेजमेंट (एयूएम) म्हणजेच स्कीम अंतर्गत धारण केलेल्या सिक्युरिटीजचे एकूण मूल्य रिडेम्पशनसह घटते. चांगल्या वृद्धीच्या संभाव्यतेसाठी फंड मॅनेजरद्वारे रीडिम केलेले पैसे इन्व्हेस्ट केले जाऊ शकतात. त्यामुळे, रिटर्न कमी होऊ शकतो. हे काउंटर करण्यासाठी, एक्झिट लोड हे स्कीममध्ये इन्व्हेस्टरला इन्व्हेस्टमेंट करण्यास मदत करतात.

एक्झिट लोडचे मापन कसे केले जाते?

भारतातील म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी दोन पद्धती आहेत- लमसम आणि एसआयपी. म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्टर सर्वकाही एकदाच पैशांची इन्व्हेस्ट करतो, म्हणजेच सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन म्हणजे इन्व्हेस्टर मासिक, साप्ताहिक, तिमाही इत्यादींसारख्या पूर्व-निर्धारित अंतराने फिक्स रक्कम इन्व्हेस्ट करीत आहे.

खाली दिल्याप्रमाणे एक्झिट लोडची मापन दोन्हीसाठी भिन्न आहे.

लंपसम इन्व्हेस्टमेंटसाठी

आम्ही मानतो की तुम्ही ऑक्टोबर'19 मध्ये इक्विटी म्युच्युअल फंड योजनेमध्ये ₹ 1,00,000 ची गुंतवणूक केली आहे, एनएव्ही ₹100 मध्ये. 12 महिन्यांच्या अनिवार्य होल्डिंग कालावधीसाठी एक्झिट लोड 1% असेल असे काल्पनिकपणे मानले, तर रिडेम्पशन कसे असेल हे खालीलप्रमाणे दिसून येईल-

जर 12 महिन्यांनंतर तेच पैसे रिडीम करण्यात आले असेल तर नोव्हेंबर'20 मध्ये कोणतेही एक्झिट लोड नसेल आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे वर्तमान मूल्य रिडीम केले गेले असेल. तुम्ही पाहू शकता, एक्झिट लोड हे इन्व्हेस्टमेंटच्या वर्तमान मूल्यावर आकारले जाते आणि मूळ इन्व्हेस्टमेंट केलेल्या मूल्यावर नाही.

एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटसाठी

चला मानूया की तुम्ही इक्विटी म्युच्युअल फंड योजनेमध्ये ₹ 10,000 ची मासिक एसआयपी गुंतवणूक सुरू केली (12 महिन्यांपूर्वी 1% ची एक्झिट लोड) जाने'19 मध्ये. आता तुम्हाला एसआयपी थांबवायचे आहे आणि जुलै'19 मध्ये रिडीम करायचे आहे, एक्झिट लोड कॅल्क्युलेशन खालीलप्रमाणे असेल-

तुमचे पैसे, काल्पनिकपणे, ₹ 60,000 पासून ते ₹ 70,969.2 पर्यंत वाढले आहेत. परंतु विनिर्दिष्ट कालावधीपूर्वी पैसे काढल्यामुळे, रिडेम्पशनच्या वेळी तुम्हाला एक्झिट लोड कपात केल्यानंतर रक्कम मिळेल, म्हणजेच ₹ 70,259.508.

आता त्याच परिस्थितीचा विचार करा, जुलै 19 ऐवजी जानेवारी 20 मध्ये केलेल्या रिडेम्पशनच्या एकमेव बदलासह. या प्रकरणात, जानेवारी 19 मध्ये गुंतवलेला पहिला हप्ता शून्य-एक्झिट लोड दिसेल, कारण की हप्त्याने 12 महिने पूर्ण केले असेल, मात्र, उर्वरित हप्त्यांसाठी, एक्झिट लोडची गणना वर दिलेल्या प्रमाणात केली जाईल.

निष्कर्षामध्ये-

कोणत्याही म्युच्युअल फंड स्कीम मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी प्रत्येक इन्व्हेस्टरला योजनेच्या माहिती दस्तऐवजावर जाणे आवश्यक आहे आणि खासकरून त्याला त्याचे/तिच्या स्वत:च्या इन्व्हेस्टरच्या उद्देशास संरेखित करण्यासाठी एक्झिट लोडमधून जाणे आवश्यक आहे.