आठवड्याचा फायनान्शियल टर्म - पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंग
जेव्हा तुम्ही तुमचा म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करता, तेव्हा तुम्ही तुमच्या इच्छित ॲसेटच्या वाटपावर ठाम आहात याची खात्री करा. विविध प्रकारच्या ॲसेट श्रेणी इक्विटी, डेब्ट, गोल्ड, रिअल इस्टेट आणि असे असू शकतात; आणि यातील प्रत्येकामध्ये त्याशी संबंधित विविध रिस्क असू शकतात. तुमचे ॲसेट वाटप म्हणजे तुमच्या रिटर्नच्‍या अपेक्षा आणि रीस्क क्षमता यानुसार यापैकी प्रत्येक किंवा कोणत्याही ॲसेटमध्ये तुम्ही किती इन्व्हेस्टमेंट करता हे सुचित करते. उदाहरणार्थ, तुम्ही अनुक्रमे इक्विटी, डेब्ट आणि सोन्याच्या नावे 50:30:20 ॲसेटचे वाटप निवडू शकता. आता, तुम्ही या ॲसेट वाटपासह सुरुवात करू शकता, परंतु वेळेनुसार, मार्केट फोर्समुळे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य वाढत असते. हे तुमच्या ॲसेटचे वाटप असंतुलित करू शकते, जसे की 55:20:25. पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंग हे तुम्ही तुमचे ॲसेट वाटप मूळ 50:30:20 वर परत आणण्याची प्रक्रिया आहे.
बॅलेन्स्ड पोर्टफोलिओची आवश्यकता का आहे?
एकाच ॲसेट श्रेणीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे जोखमीचे असू शकते कारण जर ते काम करत नसेल तर तुम्ही तुमचे इन्व्हेस्टमेंट केलेले पैसे गमावू शकता. तुम्ही विविध ॲसेट श्रेणीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून ही जोखमी कमी करू शकता. योग्य ॲसेट वितरण स्ट्रॅटेजी तुमच्या कॉर्पसपैकी किती ॲसेट श्रेणीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली जाते हे निर्धारित करेल.
ॲसेट वाटप करण्याची संकल्पना देखील काम करते कारण प्रत्येक ॲसेट श्रेणी स्वतंत्रपणे काम करते; त्याचा अर्थ असा की त्यांपैकी एक चांगला प्रदर्शन करत असताना, दुसरे खराब प्रदर्शन करू शकते आणि उलट देखील होऊ शकते - जसे की गोल्ड आणि इक्विटीमध्‍ये होते. म्हणून, दोन्हीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्यामुळे तुम्ही निश्चित राहू शकता कारण तुमचा पोर्टफोलिओ संतुलित असतो.. तुमचे भविष्यातील रिटर्न आणि रीस्क कमी करण्यासाठी सर्वात महत्त्वाचे घटक असण्याव्यतिरिक्त, विविधीकरणासाठी देखील ॲसेट वाटप आवश्यक आहे. जर तुमचे ध्येय दीर्घकालीन संपत्ती निर्मिती असेल तर ॲसेट वाटप या ध्‍येयपूर्तीसाठी महत्वाचे ठरू शकते.
पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करण्याची गरज आहे
असे गृहीत धरा की तुमच्याकडे ₹ 1,00,000 आहेत आणि तुम्ही तुमच्या रीस्क क्षमतेनुसार ₹ 60,000 इक्विटी फंड (60%) आणि ₹ 40,000 डेब्ट म्युच्युअल फंड (40%) मध्ये इन्व्हेस्ट केले आहेत. आता कालांतराने, समजा 10 वर्षाने , इक्विटी फंडचे मूल्य ₹ 62,000 पर्यंत वाढले आणि डेब्ट म्युच्युअल फंडचे मूल्य फक्त ₹ 45,000 पर्यंत वाढले. आता वर्तमान स्कीममध्ये, इक्विटी आणि डेब्ट फंडसाठी वाटप अनुक्रमे 58% आणि 42 % झाले आहे.
त्यामुळे, तुम्ही डेब्टमध्‍ये नफा मिळवू शकता आणि इक्विटी वाटप वाढवू शकता जेणेकरून तुमचे वाटप 60:40 वर परत येईल.
पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंगसाठी तुम्हाला लक्ष ठेवणे आवश्यक आहे आणि तुमचे ॲसेट वाटप तुमच्या प्रारंभिक स्ट्रॅटेजी नुसार आहे की नाही ठरावीक वर्षांनी तपासणी करणे आवश्यक आहे. रिबॅलन्सिंग तुम्हाला तुमच्या जोखीम क्षमतेनुसार तुमचे जोखीम ठेवण्यास मदत करते. जर तुमची रिस्क क्षमता बदलत असेल, तर तुमचे ॲसेट वाटप बदलू शकते आणि तुम्हाला वेगळा रिबॅलन्सिंग मार्ग अवलंबायचा असेल. ॲसेट वाटप स्थिती तपासण्यासाठी आणि त्यानुसार निर्णय घेण्यासाठी तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओचा नियमितपणे रिव्ह्यू करू शकता.
पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंगचे फायनान्शियल परिणाम
उपरोक्त उदाहरणार्थ, ₹1,07,000 चे नवीन पोर्टफोलिओ मूल्य रिबॅलन्स करण्यासाठी, तुम्हाला डेब्ट म्युच्युअल फंडमधून ₹2200 रिडीम करणे आवश्यक आहे आणि वाटप पुन्हा 60:40 वर सुधारित असल्याची खात्री करण्यासाठी त्यांना इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये पुन्हा इन्व्हेस्ट करावी लागेल. परंतु या रिडेम्पशनमध्ये शुल्क समाविष्ट असू शकते जे तुम्ही लक्षात ठेवले पाहिजे-
- एक्झिट लोड: जर तुम्ही विशिष्ट कालावधीमध्ये रिडीम केले तर तुमच्या रिडेम्पशनवर एक्झिट लोड आकारले जाऊ शकते. हे एका फंडपासून दुसऱ्यापर्यंत बदलते.
- कॅपिटल गेन टॅक्स: पुन्हा, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या कालावधीनुसार, तुम्हाला शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स किंवा लाँग-टर्म टॅक्स तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर कमवलेल्या रिटर्नवर आकारला जाऊ शकतो
हे शुल्क लक्षात घेऊन तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये जे ॲडजस्टमेंट करता ते निर्णय सूचित केले पाहिजेत. तुम्ही केलेल्या रिडेम्पशनमुळे उद्भवणाऱ्या कोणत्याही फायनान्शियल इम्प्लिकेशन्सला कमी करण्याचा प्रयत्न करा. तुम्ही भिन्न आहात आणि त्यामुळे तुमचे ॲसेट वितरण निर्णय आहेत. अन्य कोणाच्या स्ट्रॅटेजीचे पालन करण्याऐवजी, स्वत: प्राप्त करणे चांगले असू शकते.
