स्टॅच्युटरी लिक्विडिटी रेशिओ म्हणजे काय आणि त्याचा तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर कसा परिणाम होतो? ​

आरबीआयने बँकांसाठी अनिवार्य केलेला वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ म्हणजे तुमच्या वडिलांनी तुम्हाला दर महिना काही पैसा सेव्ह करणे अनिवार्य करण्यासारखे (लाईक) आहे कारण त्यांना तुमच्या हातातील निव्वळ कॅश नियमित करायचा आहे. तथापि, भारतीय इकॉनॉमी बाबतीत, हा नियम भारतीय रिझर्व्ह बँक संचालित करते. आम्हाला तुमच्यासाठी ते ब्रेक डाउन करण्याची परवानगी द्या.

बँक त्याचा व्यवसाय कसा करते?

​

बँकेसाठी, मालमत्ता आणि दायित्वांची संकल्पना तुमच्या कल्पनेच्या अगदी उलट असू शकते. तुम्ही बचत/करंट खाते, फिक्स डिपॉझिट इत्यादीद्वारे बँकांमध्ये पैसा जमा कराल; आणि याच प्रकारे विविध व्यवसाय आणि उद्योगही करतील. तुम्ही तुमच्या बचत/करंट अकाउंट कडून मागणीनुसार तुम्हाला हवे तेव्हा कधीही पैसा विद्ड्रॉ करू शकत असतानाच, समजा फिक्स्ड डिपॉझिट कडून समान विद्ड्रॉल कालबद्ध असू शकते. जर तुम्ही 1 वर्षासाठी एफडी मध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली असेल तर तुम्हाला आदर्शपणे 1 वर्षापर्यंत प्रतीक्षा करायची आहे आणि नंतर पैसे विद्ड्रॉ करायचे आहेत. तुम्हाला विद्ड्रॉल वर मिळणाऱ्या पैसा वर कमावलेले काही इंटरेस्ट मिळते. म्हणून, हे डिपॉझिट बँकचे दायित्व बनतात, कारण जेव्हा तुम्हाला पैसा विद्ड्रॉ करायचे असतील तेव्हा हे पैसे तुम्हाला देणे आवश्यक असते. बचत/करंट अकाउंटमधील (उदाहरणार्थ) पैसा मागणी दायित्व म्हणून ओळखला जातो मात्र कालबद्ध फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये (उदाहरणार्थ) पैसा वेळ दायित्व म्हणून ओळखला जातो.

हा पैसा बँक विविध लोक आणि संस्थांना कर्ज प्रदान करण्यासाठी वापरते, ज्यावर तिला काही इंटरेस्ट मिळते. अधिक इंटरेस्ट कमवावा यासाठी बँकेने इतर बँकांमध्ये इन्व्हेस्टमेंटसाठी (ऑर्डर) ठेवलेला काही पैसा देखील वापरला जाऊ शकतो. आणि पैसा आवक चे हे सर्व स्त्रोत बँकेची मालमत्ता होतात. प्रत्येक बँक कर्जदारांना पैसा कर्ज म्हणून देण्यासाठी त्यांच्या दायित्वांचा वापर करते.

कर्ज प्रदान करण्यासाठी बँकेला उपलब्ध असलेल्या पैसा रकमेला त्याची निव्वळ मागणी आणि वेळ दायित्व (एनडीटीएल) म्हणतात, जे मुळात तुमच्यासारख्या (लाईक) लोकांद्वारे बँकेला केलेल्या एकूण सर्व ठेवींच्या रकमेपैकी कमी रक्कम अन्य बँकांमध्ये इन्व्हेस्ट केली आहे.

NDTL= सर्व दायित्व - अन्य बँकांमध्ये डिपॉझिट

एनडीटीएल ला एसएलआर सोबत काय करावे लागेल?

आता, समजा की बँकेसाठी एनडीटीएल रु. 10 लाख आहे, याचा अर्थ असा आहे का की बँक कर्जाच्या फॉर्ममध्ये संपूर्ण 10 लाख कर्ज देऊ शकते? नाही. कारण जर हे घडले तर बँककडे कोणतेही लिक्विड पैसा किंवा बफर उरणार नाही. प्रत्येक बिझनेससाठी रोख लिक्विडिटीची आवश्यकता असते आणि बँकांच्या बाबतीत ते रेग्युलेट करण्यासाठी, भारतीय रिझर्व्ह बँकची भूमिका असते. RBI ने अनिवार्य केले आहे की या ₹10 लाखांचा भाग बँकेत ठेवणे आवश्यक आहे परंतु लिक्विड ॲसेटच्या स्वरूपात ठेवणे आवश्यक आहे. लिक्विड ॲसेट म्हणजे कॅश असलेली किंवा कॅशमध्ये सहजपणे रूपांतरित केली जाऊ शकते, उदाहरणार्थ- रोख, गोल्ड किंवा सरकारी सिक्युरिटीज इ. या टक्केवारीला वैधानिक लिक्विडिटी रेशिओ (एसएलआर) म्हणतात. आपल्या उदाहरणात, जर RBI ने बँकांना 20% चा SLR राखण्यास अनिवार्य केला असेल तर बँक लिक्विड ॲसेटमध्ये ₹2 लाख ठेवेल आणि केवळ उर्वरित ₹8 लाख कर्ज देऊ शकेल. कोणतेही संकट आढळल्यास बँकेसाठी ₹2 लाखांची रक्कम सुरक्षा कवचासारखी आहे.
वर नमूद केलेला उदाहरण केवळ स्पष्टीकरणाच्या हेतूने आहे.

एसएलआर = (आरबीआय / एनडीटीएल द्वारे अनिवार्य केलेली लिक्विड मालमत्ता)%

आरबीआय बँकांसाठी एसएलआर का नियमन करते?

केवळ योग्य पैसा रक्कम लेंडिंग साठी उपलब्ध असल्याची खात्री करण्यासाठी (ऑर्डर) आरबीआय एसएलआर नियमित करते, खूप जास्त किंवा खूप कमी नाही. या बदल्यात बँका एसएलआर पैसा वर इंटरेस्ट कमवावे यासाठी लिक्विड मालमत्ता ठेवतात आणि स्वत:ला सुरक्षित ठेवण्यासाठी बफर म्हणून त्याकडे पाहतात. एसएलआर नियमनाचा आपल्या इकॉनॉमी मधील वृद्धी आणि चलनवाढीवर कसा परिणाम होतो हे येथे दिले आहे. चला कसे ते पाहूया-

म्हणून, एसएलआर % कमी करून किंवा वाढवून, आरबीआय मार्केटमधील चलनवाढ नियंत्रित करू शकते. साधेपणाने सांगायचे तर, समजा तुमचे मासिक उत्पन्न ₹1 लाख आहे, तुमचा मासिक खर्च ₹40,000 आहे आणि अनिवार्य बचत ₹20,000 आहे. त्यामुळे तुमच्या हातामध्ये रु. 40,000 कॅश राहते, जी तुम्ही तुमच्या इच्छेनुसार खर्च करू शकता. या प्रकरणात तुमचा एसएलआर 20% आहे. आता, जर तुम्ही एसएलआर 50% वर वाढवत असाल, तर तुम्हाला खर्च करण्यासाठी (रु. 10,000) इतका कमी पैसा शिल्लक राहील, त्यामुळे आवश्यक नसलेल्या वस्तूंची मागणी कमी होऊ शकते किंवा प्रलंबित होऊ शकते. जसे (लाईक) तुम्ही तुमच्या स्वत:च्या आयुष्याच्या पुरवठा आणि मागणीचे नियमन करता, त्याचप्रमाणे आपल्या देशासाठी आरबीआय करते.

एसएलआर तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट वर कसा परिणाम करतो?

सोप्या चर्चेसाठी आपण सरकारी सिक्युरिटीजवर लक्ष केंद्रित करू. आता, भारतीय रिझर्व्ह बँकने एसएलआर वाढवले आहे असे गृहीत धरून, म्हणजे बँकांना लिक्विड मालमत्तेमध्ये अधिक पैसा ठेवणे आवश्यक आहे आणि त्यामुळे अधिक बँका इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सरकारी सिक्युरिटीजचा शोध घेत असतील. स्पष्टपणे, जी-सेक मिळवण्यास कठीण होतात आणि त्यांच्या प्राईस वाढतात तसे त्यांची मागणी मोठ्या प्रमाणात वाढते. जर तुम्हाला इन्व्हेस्टर म्हणून जी-सेक मध्ये इन्व्हेस्ट करायची असेल तर आता ते खरेदी करणे अधिक कठीण असल्याचे तुम्हाला कळेल. आता, वाढती मागणी असलेल्या अशा कोणत्याही प्रकरणानुसार, त्याशी संबंधित फायदे कमी होतात. म्हणून, जी-सेक शी संबंधित इंटरेस्ट % डाउन होईल. जर तुम्ही एसएलआर वाढण्यापूर्वी जी-सेक मध्ये इन्व्हेस्ट केली असेल तर करंट परिस्थितीमध्ये तुम्ही रिडीम करण्याची निवड केल्यास बाँडची किंमत वाढल्यामुळे तुम्हाला अधिक रिटर्न मिळेल.

वाढलेला एसएलआर म्हणजे डेब्ट इन्व्हेस्टरसाठी अधिक चांगले रिटर्न.

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट्स मार्केट रिस्कच्या अधीन आहेत, स्कीमशी संबंधित सर्व डॉक्युमेंट्स काळजीपूर्वक वाचावेत.