सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन: सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅनचा अर्थ, प्रकार आणि लाभ
एसटीपी हा एकाच फंंड हाऊस मधील एका म्युच्युअल फंड स्कीममधून दुसऱ्या स्कीममध्ये पूर्व-निर्धारित अंतराने पैसे ट्रान्सफर करण्याचा मार्ग आहे. जेव्हा तुमच्याकडे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी एकरकमी रक्कम असते तेव्हा ते निवडले जाते परंतु तुमच्या रिस्कला सरासरी ठेवण्‍यासाठी तुम्ही ती सर्व एकाच स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करू इच्छित नाही.
उदाहरणार्थ, गृहीत धरा की झोया, एक कर्मचारी जी कॉर्पोरेट वर्कफोर्सचा एक भाग आहे, तिची इक्विटी स्कीममध्ये दरमहा ₹10,000 एसआयपी आहे. हे झोयासाठी योग्य आहे कारण तिचे इन्कम फिक्स आणि नियमित आहे आणि तिने एसआयपी द्वारे म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट मध्ये त्या इन्कमचे विशिष्ट % मध्ये वाटप करण्याचा निर्णय घेतला आहे. जेव्हा झोयाला या स्ट्रॅटेजीचा पुन्हा विचार करावा लागेल तेव्हा दोन परिस्थिती असू शकतात-
1. तिला तिच्या कंपनीकडून परफॉर्मन्स किंवा फेस्टिव्हल बोनस मिळतो जी एकरकमी रक्कम असते
2. ती आपली नोकरी सोडते आणि स्वत:चा बिझनेस सुरू करते, तिचे इन्कम अनियमित आणि एकरकमी वाढले. त्यामुळे, प्रत्येक महिन्याला फिक्स ₹ 10,000 एसआयपी तिला शक्य नाही
येथे एसटीपी आपली भुमिका बजावतो. झोया लिक्विड फंडमध्ये ही एकरकमी रक्कम इन्व्हेस्ट करू शकते आणि लिक्विड फंड (सोर्स स्कीम) पासून ते त्याच्या निवडीच्या इक्विटी फंड (टार्गेट स्कीम) पर्यंत एसटीपीची सुरूवात करू शकते. उदा. जर रक्कम ₹ 2,00,000 असेल, तर झोया ₹ 20,000 चा मासिक एसटीपी सुरू करू शकते आणि 10 महिन्यांमध्ये पैसे गुंतवू शकते किंवा इतर कोणतीही रक्कम आणि वारंवारता निवडू शकते.
तुमच्या फायनान्शियल ध्येयांनुसार ओपन-एंडेड स्कीम (सोर्स स्कीम) पासून दुसऱ्या ओपन एंडेड स्कीमवर (टार्गेट स्कीम) एसटीपी केली जाऊ शकते
एसटीपीचे प्रकार:
फिक्स एसटीपी: नावानुसार, एक फिक्स एसटीपी आहे ज्यामध्ये एसटीपीची रक्कम आणि एसटीपीची वारंवारता निश्चित केली जाते.
फ्लेक्सी एसटीपी: फ्लेक्सी एसटीपी अंतर्गत, तुम्ही मार्केट स्थितीनुसार सोर्समधून टार्गेट स्कीममध्ये ट्रान्सफर करण्यासाठी भिन्न रक्कम निवडू शकता.
कॅपिटल अप्रीशीऐशन: कॅपिटल अप्रीशीऐशन एसटीपी म्हणजे जेव्हा तुम्ही केवळ सोर्स स्कीममधून कमावलेली प्रशंसित रक्कम टार्गेट स्कीममध्ये ट्रान्सफर करता
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरसाठी एसटीपी कसा फायदेशीर आहे?
इक्विटी मार्केटमध्ये ठराविक कालावधीत तुमची इन्व्हेस्टमेंट पसरवण्याचा दृष्टीकोन इन्व्हेस्टरला सरासरी खर्च काढण्यास मदत करू शकतो; एसटीपी तुम्हाला हा लाभ प्रदान करते. तथापि, एखादा व्यक्ती एसटीपी निवडू शकतो का आणि कधी निवडू शकेल ते त्याच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्दिष्टांवर अवलंबून असतात. उदाहरणार्थ, जर तुमची इन्व्हेस्टमेंट मर्यादा 10-15 वर्षे असेल, तरीही तुम्ही एकरकमी इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार करू शकता कारण की तुमची किंमत या मर्यादेमध्‍ये सरासरी होऊ शकते. परंतु, जर तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची मर्यादा सुमारे 5 वर्षे असेल, तर एसटीपी अधिक अर्थपूर्ण ठरू शकतो कारण शॉर्ट टर्म इन्व्हेस्टमेंटमध्‍ये बाजारातील शिखरे आणि नीचांकी अधिक जाणवू शकतात.
हे सांगितल्यानंतर, तुम्हाला कोणत्याही इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित निर्णयासाठी तुमच्या फायनान्शियल सल्लागाराशी संपर्क साधायचा आहे.
