​​म्युच्युअल फंडमध्ये सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन म्हणजे काय?​

जेथे एसआयपी तुम्हाला म्युच्युअल फंड स्‍कीममध्ये नियमितपणे एक फिक्स रक्कम इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते; तर दुसरीकडे एसडब्लूपी, तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमधून विद्ड्रॉ करण्यास मदत करते. दुसर्‍या शब्दात सांगायचे तर, एसडब्ल्यूपी ही एसआयपीच्या विपरीत आहे, एकमेव समानता अशी की दोन्ही लहान पैशांच्या (फंड हाऊसवर अवलंबून) भागांवर आणि मासिक, तिमाही इत्यादींसारख्या नियमित अंतरावर केले जातात.

एसडब्लूपी म्हणजे काय?

एसडब्लूपी ही म्युच्युअल फंड हाऊस द्वारे प्रदान केली जाणारी सुविधा आहे ज्याअंतर्गत तुम्ही तुमचे खर्च पूर्ण करण्यासाठी तुमच्या विद्यमान पोर्टफोलिओमधून नियमितपणे निर्दिष्ट रक्कम काढू शकता. तुमचा फोलिओ क्रमांक, पहिल्या विद्ड्रॉची तारीख, विद्ड्रॉची फ्रिक्वेन्सी आणि बँक तपशिलासह रक्कम निर्दिष्ट करणारा संबंधित फॉर्म भरून तुमच्या नियमित कॅश इनफ्लोच्या गरजेनुसार ते प्राप्त करू शकता.

एसडब्लूपी दोन प्रकारांचा असू शकतो-

1. फिक्स रक्कमेचे एसडब्लूपी- येथे, तुम्ही निर्दिष्ट तारखेला विद्ड्रॉ करायची रक्कम फिक्स करता
2. अधिमूल्यन एसडब्लूपी- येथे, तुम्ही स्कीममधून केवळ अधिमूल्यन किंवा लाभ काढता, म्हणजेच तुम्ही कमावलेले रिटर्न काढता, मुळ रक्कम नाही.

तुम्हाला एसडब्लूपीची आवश्यकता असलेली परिस्थिती नेमकी कोणती?

रिटायरमेंटनंतरचे इन्कम: एसडब्ल्यूपीचा सामान्य वापर म्हणजे जेव्हा तुम्ही स्वत:साठी नियमित इन्कम निर्माण करण्यासाठी तुमच्या रिटायरमेंट फंडचा ॲक्सेस घेता.

करंट इन्कम सोर्सच्या पूरक/ठिकाणी- तुम्ही तुमचे नियमित इन्कम सोर्स असलेल्या परिस्थितीचा विचार करा, आणि शक्यतो, तुम्ही स्वत:ला उद्योजक म्हणून स्थापित करण्याचा प्रयत्न करीत आहात किंवा लेऑफमुळे तुम्ही तुमचा नोकरी गमावू शकता. दोन्ही प्रकरणांमध्ये, तुम्हाला तुमच्यासाठी आणि तुमच्या कुटुंबासाठी जीवनशैली टिकवण्यासाठी नियमित इन्कम आवश्यक असेल.

तुमचे फायनान्शियल ध्येय साध्य करा- एसडब्ल्यूपी तुम्हाला तुमचे फायनान्शियल ध्येय प्राप्त करण्यास मदत करू शकते. उदाहरणार्थ, जर तुमचे ध्येय फिक्स मासिक इन्कम निर्माण करणे असेल तर त्यास तुमच्यासाठी एसडब्ल्यूपी मदत करू शकते.

कौटुंबिक आपत्कालीन परिस्थिती- जीवन अप्रत्याशित आहे आणि तुम्ही तुमच्या आर्थिक योजना कितीही काटेकोरपणे आखल्या तरीही, तुम्ही ज्याची योजना केली नसेल अशा आश्चर्यांसाठी नेहमीच जागा असू शकते.जर अशा परिस्थितीमध्ये अतिरिक्त पैसे हमी दिले तर एसडब्ल्यूपी आरामदायी पर्याय असू शकते.

त्याचप्रमाणे, अनेक परिस्थिती असू शकतात जे अधीन आहेत आणि त्यासाठी तुम्हाला एसडब्ल्यूपी सुरू करण्याची आवश्यकता असू शकते.

एसडब्लूपी मध्ये डीप डायव्हिंग

एका उदाहरणासह, आपण एसडब्लूपीची कार्यपद्धती समजून घेऊया.

समजा आज तुमच्याकडे ₹ 1,00,00,000 डेब्ट स्कीम्समध्ये आहे, एनएव्ही ₹10, म्हणजे 10,00,000, युनिट्स सह. 6% प्रति वर्ष रिटर्न गृहित धरल्यास , मासिक रिटर्न 0.5% असेल. आपण असे गृहीत धरू की, तुम्हाला पुढील महिन्यापासून ₹. 10,000 चा मासिक एसडब्ल्यूपी सुरू करायचा असे वाटते, येथे विद्ड्रॉ करण्‍यामागील गणित दिले आहे-

पहिल्या एसडब्लूपी इंस्टॉलमेंट वेळी 0.5% रिटर्नसह, तुमचा एनएव्ही ₹ 10 पासून ते ₹ 10.05 पर्यंत वाढला. याचा अर्थ आहे की जर तुम्हाला ₹10,000 विद्ड्रॉ करायची इच्छा असेल तर तुम्हाला (10,000/10.05)=995.0249 रिडीम करावे लागेल स्कीमचे युनिट्स. या रिडेम्पशननंतर, तुमच्याकडे 999,004.9751 सह शिल्लक आहेत प्रत्येक एसडब्लूपी रिडेम्पशनसाठी युनिट्स आणि तसेच.

एसडब्लूपी मूल्याची निवड तुमच्या एकूण पोर्टफोलिओ मूल्य आणि तुमच्या मासिक/तिमाही रोख प्रवाह आवश्यकतेवर अवलंबून असू शकते. उपरोक्त उदाहरण ही केवळ गणना करण्यासाठी एक धारणा आहे आणि हे शिफारशित एसडब्ल्यूपी मूल्य नाही.

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरसाठी त्यात काय आहे?

नियमित कॅश फ्लो

टॅक्स-संबंधित लाभ

याच उदाहरणार्थ, तुम्हाला प्रत्येकवेळी युनिट्स रिडीम केल्यावर ₹ 10,000 पूर्ण मिळेल का हे तुम्हाला आश्चर्य वाटते आहे का?? येथे चांगली बातमी अशी आहे की निवासी इन्व्हेस्टरसाठी एसडब्ल्यूपी रकमेसाठी कोणतेही टीडीएस अंमलबजावणी नाही.

तसेच, योजना धारण करण्याच्या कालावधीनुसार, शाॅर्ट-टर्म कॅपिटल गेन्‍स (एसटीसीजी टॅक्‍स) किंवा लॉंग-टर्म कॅपिटल गेन्‍स (एलटीसीजी खूप) लागू असेल.

आपण वर चर्चा केलेल्या उदाहरणाच्या पुढे, आपण असे गृहीत धरू की उक्त डेब्‍ट फंडातील इन्व्हेस्टमेंटचा कालावधी 36 महिन्यांपेक्षा कमी आहे. ज्या प्रकरणात, 30% चे एसटीसीजी कर (वगळता. अधिभार आणि उपकर) कॅपिटल गेनवर लागू होईल (इन्व्हेस्टर सर्वोच्च इन्कम टॅक्‍स दर स्लॅबमध्ये आहे). त्याच क्रमांकांचा वापर करून, पहिल्या 3 एसडब्लूपी हप्त्यावरील एसटीजीसी टॅक्‍स असेल-

आणि त्यासाठी. त्यामुळे, तुम्ही केवळ वास्तविक कॅपिटल लाभावरच एसटीसीजी टॅक्स भरत आहात आणि पूर्ण विद्ड्रा रकमेवर नाही.

निष्कर्षामध्ये-

एकतर रिटायरमेंटनंतरचे जीवन शांततेत जगण्यासाठी, तुमच्या विद्यमान इन्कमला पूरक होण्यासाठी किंवा इतर कोणत्याही व्यक्तिनिष्ठ परिस्थितीत तुम्हाला अतिरिक्त नियमित पैशांची आवश्‍यकता असेल तेव्हा एसडब्लूपी हा तुमच्यासाठी आरामदायी फॉलबॅक पर्याय असू शकतो.. कोणताही एसडब्ल्यूपी निर्णय घेण्यापूर्वी तुमच्या फायनान्शियल सल्लागाराशी बोलण्याचा सल्ला दिला जातो.