வயது மற்றும் காரணி வருமானத்தின்படி எஸ்ஐபி-ஐ புரிந்துகொள்ளுதல்

ஒரு எஸ்ஐபி அல்லது ஒரு சிஸ்டமேட்டிக் முதலீட்டு திட்டம் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டத்தில் முதலீடு செய்யும் செயல்முறையை எளிமைப்படுத்தியுள்ளது இது முதலீட்டாளர்களுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மை, வசதி மற்றும் பல பிற நன்மைகளை வழங்குகிறது. எஸ்ஐபி மூலம் முதலீடு செய்யும்போது, உங்கள் நிதி இலக்கு (உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவைப்படுகிறது மற்றும் எப்போது) முக்கியமானது எங்கே மற்றும் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதை தீர்மானிப்பதற்கான முதல் படியாக இது இருக்கும். ஆனால், ஒருவரின் வயது அல்லது வருமானம் எஸ்ஐபி வழியாக முதலீடு செய்வதை பாதிக்குமா? ஆம்! உங்கள் வயது மற்றும் வருமானம் என்பது உங்கள் முதலீட்டு மூலோபாயத்தில் முக்கிய பங்கு வகிக்கும் இரண்டு காரணிகள் ஆகும்.

எஸ்ஐபி-யில் வயதின் பங்கு

இப்போது, குறிப்பிட்ட வயது என்று எதுவுமில்லை ஒரு எஸ்ஐபி-யில் முதலீடு செய்யும்போது (நீங்கள் 18 வயது மற்றும் அதற்கு மேல் இருக்கும் வரை), முக்கிய விதி – முந்தையது, சிறந்தது எப்படி என்பதை புரிந்துகொள்ள பின்வரும் படத்தை பாருங்கள்.


Rahul
25 வயது

முதலீடு செய்யப்பட்ட ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை	35
கருதப்படும் ரிட்டர்ன் விகிதம்	15
மாதாந்திர முதலீடு	2000
60 வயதில் மொத்த முதலீட்டு மதிப்பு	ரூ. 2.93 கோடி

முதலீடு செய்யப்பட்ட ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை	35
கருதப்படும் ரிட்டர்ன் விகிதம்	15
மாதாந்திர முதலீடு	2000
60 வயதில் மொத்த முதலீட்டு மதிப்பு	ரூ. 1.39 கோடி

Ramesh
30 வயது
Rahul started investing Rs 2,000 every month since the age of 25, and Ramesh invested Rs 2,000 per month since he was 30 Both were invested for a period of 35 years.

Result: Rahul earned more than Ramesh at the age of 60 due to early investment.

This is where a SIP strategy comes into play.


Rahul
25 வயது

முதலீடு செய்யப்பட்ட ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை	35
கருதப்படும் ரிட்டர்ன் விகிதம்	15
மாதாந்திர முதலீடு	2000
60 வயதில் மொத்த முதலீட்டு மதிப்பு	ரூ. 2.93 கோடி

முதலீடு செய்யப்பட்ட ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை	35
கருதப்படும் ரிட்டர்ன் விகிதம்	15
மாதாந்திர முதலீடு	2000
60 வயதில் மொத்த முதலீட்டு மதிப்பு	ரூ. 1.39 கோடி

Ramesh
30 வயது
மாதாந்திர முதலீட்டில் மாற்றம், தாமதமாகத் தொடங்கிய பிறகும், 60 வயதிற்குள் ராகுலுக்கு இணையான கார்பஸை உருவாக்க ரமேஷுக்கு உதவும் என்பதை மேலே உள்ள படம் காட்டுகிறது. இப்போது மாதாந்திர முதலீட்டை அதிகரிப்பது போலவே, உங்கள் வயதுக்கு ஏற்ப மாறும் மற்ற உத்திகளும் உள்ளன.

சுயவிவரம், இலக்குகள், தொடர்புடைய தேவைகள், ஆபத்து திறன் மற்றும் சொத்து ஒதுக்கீட்டின் அடிப்படையில் பல்வேறு வயதினருக்கான சில முதலீட்டு விருப்பங்கள் கீழே வழங்கப்பட்டுள்ளன.

வயதின்படி எஸ்ஐபி

தங்கள் வயதின் அடிப்படையில் ஒருவர் எவ்வாறு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதன் தோராயமான விரிவாக்கம் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

மைனர்களுக்கான எஸ்ஐபி (18 வயதிற்குட்பட்டவர்கள்)

கட்டுரையில் முன்னர் குறிப்பிட்டுள்ளபடி, நீங்கள் ஒரு எஸ்ஐபி-யில் முதலீடு செய்ய 18 மற்றும் அதற்கு மேல் இருக்க வேண்டும். இருப்பினும், பல பெற்றோர்கள் தங்கள் குழந்தைகளின் பெயரில், அந்த நேரத்தில் மைனர்கள் (18 வயதிற்குட்பட்டவர்கள்) முதலீடு செய்ய விரும்புகிறார்கள்.

அது சாத்தியமா?
ஆம், ஒருவர் மைனர்களுக்கான எஸ்ஐபி-யில் முதலீடு செய்யலாம், ஆனால் பின்பற்ற வேண்டிய சில விதிமுறைகள் உள்ளன.

18 ஆண்டுகள் மற்றும் அதற்கு கீழே உள்ளவர்களுக்கான எஸ்ஐபி,

• பெற்றோர்கள் அல்லது காப்பாளர்கள் மைனர்களுக்கான எஸ்ஐபி-யில் முதலீடு செய்யலாம்.
• அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், எந்தவொரு கூட்டு வைத்திருப்பவரும் அனுமதிக்கப்படாமல் முதலீட்டின் ஒரே உரிமையாளராக மைனர் இருப்பார் காப்பாளர் ஒரு பெற்றோர் அல்லது நீதிமன்றத்தில் நியமிக்கப்பட்ட சட்ட காப்பாளராக இருக்க வேண்டும்.
• மைனர்களுக்காக செய்யப்பட்ட முதலீடுகள் முதலீட்டாளரின் பிறந்த தேதியால் அடையாளம் காணப்படுகின்றன, எனவே, ஒரு முதலீட்டை செய்யும்போது, நீங்கள் குழந்தையின் பிறந்த தேதி மற்றும் வயதை வழங்க வேண்டும்.
• இதற்கு கூடுதலாக, நீங்கள் வயது சான்றின் நகலை வழங்க வேண்டும், இது பிறப்பு சான்றிதழ், பாஸ்போர்ட் நகல் போன்றவையாக இருக்கலாம் மைனர் உடனான (இயற்கை அல்லது சட்ட காப்பாளர்) உறவுமுறையின் பிறந்த தேதி ஆதாரமாக இருக்கலாம்.

மைனர் 18 வயதாகும்போது,

• மைனர் மேஜர் ஆகும் தேதியிலிருந்து காப்பாளர் எஸ்ஐபி முதலீட்டை முடக்க வேண்டும்.
• மைனர் 18 வயதாகுவதற்கு முன்னர், அவர்களின் பதிவுசெய்யப்பட்ட தொடர்பு முகவரியில் யூனிட் ஹோல்டருக்கு ஒரு அறிவிப்பு அனுப்பப்படும்.
• முதலீட்டில் உள்ள தங்கள் நிலையை 'மைனர்'-யிலிருந்து 'மேஜர்' ஆக மாற்ற பரிந்துரைக்கப்பட்ட ஆவணங்களுடன் மைனர் ஒரு விண்ணப்ப படிவத்தை சமர்ப்பிக்க வேண்டிய தேவையை இந்த அறிவிப்பு கூறும்'.

இப்போது எஸ்ஐபி முதலீட்டில் வயதின் பங்கை நாங்கள் பார்த்துள்ளோம், வருமான அம்சத்தை இப்போது புரிந்துகொள்வோம்.

எஸ்ஐபி-க்கான காரணி வருமானம்

பொதுவாக, உங்கள் வருமானம் மூன்று முக்கிய நோக்கங்களுக்காக பயன்படுத்தப்படுகிறது, அதாவது, செலவுகள், அவசரகாலம் மற்றும் உங்கள் நிதி இலக்குகளுக்கான முதலீடு. எனவே நீங்கள் முதலீடு செய்வதற்கு முன்னர், உங்கள் நிலையான கடமைகள் தீர்மானிக்கப்பட வேண்டும். நிலையான கடமைகள் என்பது வாழ்க்கையின் அடிப்படை தேவைகளை பூர்த்தி செய்வதற்கு தேவையான செலவுகள் ஆகும்.

உங்களுக்கு புரிந்துகொள்ள உதவுவதற்கான ஒரு உதாரணம் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

X -யின் மாதாந்திர வருமானம் ₹. 50,000என்று கூறுவோம்.
அவரது செலவுகள் பின்வருமாறு:
வாடகை = ₹. 10,000
மின் கட்டணம் = ₹. 5,000
உணவு மற்றும் பிற பயன்பாடுகள் = ₹. 5,000
மொத்த செலவுகள் = ₹. (10,000 + 5,000 + 5,000) = ₹. 20,000
இது X-க்கான மொத்த நிலையான கடமைகளை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது.
முதலீடுகளுக்கு கிடைக்கும் மொத்த வருமானம் = மொத்த வருமானம் – நிலையான செலவுகள் = ₹. (50,000-20,000) = ₹. 30,000
எனவே, X ₹. 30,000 வரை எந்தவொரு தொகையையும் முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்யலாம்.

எஸ்ஐபி மற்றும் வருமானம்

ஆம், உங்கள் முதலீடுகள் உங்கள் வருமானம் மற்றும் முதலீடு செய்யும் திறனைப் பொறுத்தது இருப்பினும், எஸ்ஐபி வழியாக முதலீடு செய்வது அதன் நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது.

வசதி

மற்ற முதலீட்டு முறைகளைப் போலல்லாமல், உங்கள் வசதிக்கேற்ப முதலீடு செய்ய எஸ்ஐபி உங்களை அனுமதிக்கிறது. இது உங்கள் மாதாந்திர நிதிகளின் மீதான அழுத்தத்தை குறைத்து எளிதாக முதலீடு செய்ய உங்களுக்கு உதவுகிறது. எனவே, ஒரே நேரத்தில் 5 லட்சம் முதலீடு செய்வதற்கு பதிலாக, நீங்கள் மாதத்திற்கு 5 ஆயிரத்தை 5-6 ஆண்டுகளுக்கு மேலாக முதலீடு செய்யலாம். படிப்படியான சேகரிப்பு மற்றும் கூட்டு அதிகாரத்துடன், நீங்கள் உங்கள் நிதி இலக்கை வசதியாக அடையலாம்.

இலக்குகள் மற்றும் திட்டமிடல்

எஸ்ஐபி வழியாக முதலீடு செய்வது ஒரு இலக்கு-அடிப்படையிலான அணுகுமுறையாகும். அதாவது, உங்கள் இலக்குகள் உங்கள் எஸ்ஐபி தொகையை தீர்மானிக்கின்றன. இது உங்கள் முதலீட்டு தேவையைப் பற்றிய தெளிவான புரிதலை உங்களுக்கு வழங்குகிறது, எனவே நீங்கள் அதன்படி திட்டமிடலாம்.

எடுத்துக்காட்டு:

விவரக்குறிப்புகள்	ஓய்வு	குழந்தையின் உயர் கல்வி	வீடு	திருமணம்	வேர்ல்டு டூர்
தற்போதைய விலை	25,000	6,00,000	12,00,000	15,00,000	4,00,000
இப்போதிலிருந்து ஆண்டுகள்	25	15	10	22	10
பணவீக்கம்	6.00%	8.00%	6%	6%	6%
ஓய்வு நேர செலவுகள்	1,07,000
இலக்கை அடைய தேவையான தொகை	ரூ. 2.62 கோடி	19,00,000	25,91,000	82,00,000	8,60,000
தேவைப்படும் எஸ்ஐபி தொகை	11,300	3,400	10,400	5,250	3,500

செயல்முறையை எளிமைப்படுத்த ஒரு இலக்கு கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தவும்.

மேலே உள்ளது கருத்தின் அடிப்படையில் விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே மற்றும் எந்தவொரு குறைந்தபட்ச வருமானத்தின் மீதும் அல்லது கணிப்பின் அடிப்படையில் உறுதி, உத்தரவாதமாக கருதப்படக்கூடாது. , வாசகர்கள் சுயாதீன தொழில்முறை ஆலோசனையை பெற அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள்,

உங்கள் இலக்குகளை நோக்கி ஏறுங்கள்

இப்போது உங்கள் இலக்குகளை அடைய நீங்கள் நிதி ரீதியாக தகுதி பெறமாட்டீர்கள் என்றாலும், நீங்கள் படிப்படியாக ஒரு எஸ்ஐபி உடன் அதை செய்யலாம்.

ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி-கள் ஒரு டாப்-அப் எஸ்ஐபி உதவியுடன் தாமதமான தொடக்கம் அல்லது குறைந்த வருமான வளர்ச்சியை எதிர்கொள்ள உதவுகின்றன, நீங்கள் ஒரு சிறிய தொகையின் முதலீட்டை தொடங்கி ஒவ்வொரு ஆண்டும் படிப்படியாக அதை அதிகரிக்கலாம். இந்த அதிகரிப்பு மெதுவாக இருப்பதால், இது உங்கள் ஃபண்டுகளில் கணிசமான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தாது, மேலும் உங்கள் இலக்கை அடைய உதவியாக இருக்கும்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள்: எஸ்ஐபி வழியாக முதலீடு செய்வது, ஒரு-முறை பயிற்சி அல்ல. இது காலப்போக்கில் உருவாகும் ஒரு தொடர்ச்சியான செயல்முறையாகும். எனவே, இன்று உங்கள் முதலீட்டு மூலோபாயம் மாதங்கள், ஆண்டுகள் அல்லது தசாப்தங்களில் மாறலாம்.

இப்போதே முதலீடு செய்ய தயாரா? இங்கே கிளிக் செய்யவும்.