Sign In

వయస్సు మరియు ఫ్యాక్టరింగ్ ఆదాయం ప్రకారం ఎస్ఐపి ని అర్థం చేసుకోవడం

ఎస్ఐపి లేదా సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ప్రక్రియను సులభతరం చేసింది. ఇది పెట్టుబడిదారులకు ఫ్లెక్సిబిలిటీ, సౌలభ్యం మరియు అనేక ఇతర ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఎస్ఐపి ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు, మీ ఆర్థిక లక్ష్యం (మీకు ఎంత డబ్బు మరియు ఎప్పుడు అవసరం అవుతుంది అనేది) చాలా ముఖ్యం. ఎక్కడ మరియు ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలో నిర్ణయించడానికి సాధారణంగా ఇది మొదటి అడుగు. కానీ, ఎస్ఐపి ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒకరి వయస్సు లేదా ఆదాయానికి ఏమైనా సంబంధం ఉందా? అవును, ఉంది! మీ వయస్సు మరియు ఆదాయం అనేవి మీ పెట్టుబడి వ్యూహంలో ముఖ్య పాత్ర పోషించే రెండు అంశాలు.

ఎస్ఐపి లో వయస్సు పాత్ర

ఇప్పుడు, ఎస్ఐపి లో పెట్టుబడి చేయడానికి నిర్దిష్ట వయస్సు అంటూ ఏదీ లేదు, (మీరు 18 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు కలిగి ఉన్నంత వరకు), ప్రధాన సూత్రం ఏమిటంటే - ఎంత త్వరగా పెట్టుబడి చేస్తే అంత ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. ఎలానో అర్థం చేసుకోవడానికి ఈ క్రింది ఫోటోని చూడండి.


Rahul
వయస్సు 25 సంవత్సరాలు
పెట్టుబడి పెట్టిన సంవత్సరాలు35
ఊహించిన రాబడి రేటు15
నెలవారీ పెట్టుబడి2000
60 సంవత్సరాల వయస్సులో మొత్తం పెట్టుబడి విలువ₹2.93 కోట్లు
పెట్టుబడి పెట్టిన సంవత్సరాలు35
ఊహించిన రాబడి రేటు15
నెలవారీ పెట్టుబడి2000
60 సంవత్సరాల వయస్సులో మొత్తం పెట్టుబడి విలువ₹1.39 కోట్లు

Ramesh
వయస్సు 30 సంవత్సరాలు
Rahul started investing Rs 2,000 every month since the age of 25, and Ramesh invested Rs 2,000 per month since he was 30 Both were invested for a period of 35 years.

Result: Rahul earned more than Ramesh at the age of 60 due to early investment.

This is where a SIP strategy comes into play.


Rahul
వయస్సు 25 సంవత్సరాలు
పెట్టుబడి పెట్టిన సంవత్సరాలు35
ఊహించిన రాబడి రేటు15
నెలవారీ పెట్టుబడి2000
60 సంవత్సరాల వయస్సులో మొత్తం పెట్టుబడి విలువ₹2.93 కోట్లు
పెట్టుబడి పెట్టిన సంవత్సరాలు35
ఊహించిన రాబడి రేటు15
నెలవారీ పెట్టుబడి2000
60 సంవత్సరాల వయస్సులో మొత్తం పెట్టుబడి విలువ₹1.39 కోట్లు

Ramesh
వయస్సు 30 సంవత్సరాలు
ఆలస్యంగా ప్రారంభించిన తర్వాత కూడా 60 సంవత్సరాల వయస్సులో రాహుల్ లాగా అదే మొత్తంలో కార్పస్‌ను రూపొందించడంలో నెలవారీ పెట్టుబడిలో మార్పు రమేష్‌కి సహాయపడుతుందని పై ఫోటో చూపిస్తుంది. ఇప్పుడు నెలవారీ పెట్టుబడిని పెంచినట్లే, మీ వయస్సును బట్టి మారే ఇతర వ్యూహాలు కూడా ఉన్నాయి.

వివిధ వయసుల వారి ప్రొఫైల్, లక్ష్యాలు, సంబంధిత అవసరాలు, రిస్క్ కెపాసిటీ మరియు అసెట్ కేటాయింపు ఆధారంగా వారి కోసం కొన్ని పెట్టుబడి ఎంపికలు క్రింద అందించబడ్డాయి.

వయస్సు ప్రకారం ఎస్ఐపి

తమ వయస్సు ఆధారంగా ఒకరు ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి అనేదాని యొక్క విభజన అంచనా ఇక్కడ ఇవ్వబడింది.

 

20లలో వయస్సు

ప్రొఫైల్

ఒక పెట్టుబడిదారు సాధారణంగా ఈ వయస్సులో అతని/ఆమె కెరీర్‌ను ప్రారంభిస్తారు పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని ప్రారంభించడానికి మరియు ఆర్థిక ప్రణాళికను అలవాటు చేసుకోవడానికి ఇది మంచి సమయం.

లక్ష్యాలు

ఉన్నత విద్య, వాహనం లేదా వివాహం కోసం ప్రణాళిక వేయవచ్చు.

రిస్క్ సామర్థ్యం

పెట్టుబడిదారు తక్కువ వయస్సువారు కాబట్టి, రిస్క్ సామర్థ్యం చాలా ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.

అసెట్ కేటాయింపు

ఈ వయస్సులో, పెట్టుబడిలో ఎక్కువ భాగం ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఉండాలని సూచించబడింది, కొన్ని డెట్ ఫండ్లలో ఉండవచ్చు.

30లలో వయస్సు

ప్రొఫైల్

పెట్టుబడిదారు సాధారణంగా ఈ వయస్సులో అతని/ఆమె కెరీర్‌లో వృద్ధి చెందుతూ ఉంటారు. జీవితంలో కీలక ఆర్థిక మైలురాళ్లను ప్లాన్ చేయడానికి ఇదే సమయం.

లక్ష్యాలు

ఒక ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి లేదా వివాహం చేసుకోవడానికి ప్లాన్ చేయడం.

రిస్క్ సామర్థ్యం

ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం పెట్టుబడిదారు ఇప్పటికీ అధిక రిస్కులను తీసుకునే స్థాయిలోనే ఉన్నారు.

అసెట్ కేటాయింపు

పెట్టుబడిలో పెద్ద భాగం ఇప్పటికీ ఈక్విటీలో ఉండాలి అయితే చిన్న భాగం డెట్ ఫండ్స్‌లో ఉండవచ్చు.

 
 

40లలో వయస్సు

ప్రొఫైల్

కెరీర్ స్థిరంగా ఉంటుంది, మరియు కుటుంబ బాధ్యతలపై ఈ సమయంలో ప్రధానంగా దృష్టి పెట్టాలి.

లక్ష్యాలు

ఆధారపడిన తల్లిదండ్రులు, పిల్లల విద్య మరియు రిటైర్‌మెంట్ ప్లానింగ్ కోసం ఫండ్స్ అనేవి కీలక ప్రాధాన్యతలు

రిస్క్ సామర్థ్యం

కుటుంబ బాధ్యతలు అధికంగా ఉన్నందున, రిస్క్ సామర్థ్యం మధ్యస్థంగా ఉంటుంది.

అసెట్ కేటాయింపు

ఈ దశలో, విభజన అనేది డెట్ మరియు ఈక్విటీ మధ్య సమానంగా ఉంటుంది లేదా డెట్ లో పెద్ద భాగం ఉంటుంది.

50లలో వయస్సు

ప్రొఫైల్

పెట్టుబడిదారు పదవీ విరమణ పై ఉన్నారు లేదా ఎటువంటి సాధారణ ఆదాయం లేకుండా ఇప్పటికే పదవీ విరమణ చేయబడ్డారు.

లక్ష్యాలు

రిటైర్‌మెంట్ ప్లానింగ్ అనేది ఒక సంతృప్తికరమైన జీవనశైలిని నిర్వహించడానికి మరియు ప్రాథమిక అవసరాలను తీర్చుకోవడంలో సహాయపడటానికి జాబితాలోని అగ్రస్థానంలో ఉంది.

రిస్క్ సామర్థ్యం

ఇక్కడ, పెట్టుబడిదారుడు కనీస మొత్తం రిస్క్ తీసుకోవాలి లేదా ఎటువంటి రిస్క్ ఉండదు.

అసెట్ కేటాయింపు

లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ సామర్థ్యం ఆధారంగా, కేటాయింపు ఎక్కువగా డెట్ పెట్టుబడులలో ఉండాలి.

 

పెట్టుబడి ప్రణాళిక అనేది పెట్టుబడిదారుల లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇది అందరికీ ఒకే విధంగా ఉండకపోవచ్చు మరియు వివిధ అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. వ్యక్తం చేయబడుతున్న విషయాలు కేవలం అభిప్రాయాలను మాత్రమే కలిగి ఉంటాయి మరియు అందువల్ల పాఠకుల కోసం మార్గదర్శకాలు, సిఫార్సులు లేదా ప్రొఫెషనల్ గైడ్‌గా పరిగణించకూడదు. ఏవైనా పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ముందు, పాఠకులు స్వతంత్ర ప్రొఫెషనల్ సలహా పొందవలసిందిగా సలహా ఇవ్వబడుతుంది, తెలివైన పెట్టుబడి నిర్ణయం తీసుకోవడానికి విషయాలను ధృవీకరించుకోవాలి. పైన పేర్కొన్న వివరణ ఏదైనా కనీస రాబడులపై వాగ్దానం, హామీ లేదా అంచనాగా పరిగణించబడకూడదు మరియు నిప్పాన్ ఇండియా మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లలో దేనితోనైనా సంబంధం ఉందని పరిగణించకూడదు.

మైనర్ల కోసం ఎస్ఐపి (18 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ వయస్సు)

ఆర్టికల్‌లో ఇంతకుముందు పేర్కొన్నట్లు, ఒక ఎస్ఐపిలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు 18 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ ఉండాలి. అయితే, అనేక తల్లిదండ్రులు మైనర్లు (18 సంవత్సరాల కంటే తక్కువ) అయిన తమ పిల్లల పేరుతో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నారు.

అది కూడా సాధ్యమవుతుందా?
అవును, మైనర్ల కోసం ఎస్ఐపిలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, కానీ అనుసరించవలసిన కొన్ని నిబంధనలు ఉన్నాయి.

18 సంవత్సరాలు మరియు అంతకంటే తక్కువ వయస్సు గల వారికోసం ఎస్ఐపి,

  • తల్లిదండ్రులు లేదా సంరక్షకులు మైనర్ల కోసం ఎస్ఐపిలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
  • అటువంటి సందర్భంలో, ఎటువంటి జాయింట్ హోల్డర్ లేకుండా మైనర్ మాత్రమే ఏకైక హోల్డర్‌గా పెట్టుబడిని కలిగి ఉంటారు సంరక్షకులిగా తల్లిదండ్రులు లేదా న్యాయస్థానంలో నియమించబడిన చట్టపరమైన సంరక్షకులు అయి ఉండాలి.
  • మైనర్ల కోసం చేసిన పెట్టుబడులు పెట్టుబడిదారుడి పుట్టిన తేదీ ద్వారా గుర్తించబడతాయి మరియు పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు, మీరు పిల్లల పుట్టిన తేదీ మరియు వయస్సును అందించాలి.
  • దీనికి అదనంగా, మీరు మీరు వయస్సు రుజువు కాపీని అందించాలి, ఇది మైనర్ పుట్టిన తేదీ మరియు మైనర్‌తో సంరక్షకుని (సహజ లేదా చట్టపరమైన సంరక్షకుడు) సంబంధానికి సాక్ష్యంగా జనన ధృవీకరణ పత్రం, పాస్‌పోర్ట్ కాపీ మొదలైనవి కావచ్చు.

మైనర్‌కి 18 వచ్చాక,

  • మైనర్ మెజారిటీ సాధించిన తేదీ నుండి సంరక్షకుడు ఎస్ఐపి పెట్టుబడిని స్తంభింపజేయాలి.
  • మైనర్ 18 సంవత్సరాలు దాటకముందు, యూనిట్‌హోల్డర్‌కు వారి రిజిస్టర్డ్ కరస్పాండెన్స్ చిరునామాకు నోటీసు పంపబడుతుంది.
  • మైనర్ పెట్టుబడిలో తమ స్థితిని 'మైనర్' నుండి 'మేజర్' కి మార్చడానికి సూచించిన డాక్యుమెంట్లతో పాటు దరఖాస్తు ఫారమ్‌ను సమర్పించాల్సిన అవసరాన్ని నోటీసు పేర్కొంటుంది.
ఇప్పుడు మనం ఒక ఎస్ఐపి పెట్టుబడిలో వయస్సు పాత్రను చూసాము, ఆదాయం అంశాన్ని అర్థం చేసుకుందాం.

ఎస్ఐపి కోసం ఫ్యాక్టరింగ్ ఆదాయం

సాధారణంగా, మీ ఆదాయం మూడు ప్రధాన ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించబడుతుంది, అనగా, ఖర్చులు, అత్యవసర పరిస్థితి మరియు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం పెట్టుబడి. కాబట్టి, మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు, మీ స్థిరమైన బాధ్యతలు నిర్ణయించబడాలి. స్థిర బాధ్యతలు అనేవి జీవితం ప్రాథమిక అవసరాలను తీర్చడానికి అవసరమైన ఖర్చులు.

మీరు అర్థం చేసుకోవడానికి ఒక ఉదాహరణ ఇక్కడ ఇవ్వబడింది.

X కు నెలవారీ ఆదాయం ₹50,000 ఉందని చెప్పండి.
అతని ఖర్చులు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:
అద్దె = ₹10,000
విద్యుత్ బిల్లు = ₹5,000
ఆహారం మరియు ఇతర యుటిలిటీలు = ₹5,000
మొత్తం ఖర్చులు = ₹(10,000 + 5,000 + 5,000) = ₹20,000
ఇది X కోసం పూర్తి నిర్ణీత బాధ్యతలను సూచిస్తుంది.
పెట్టుబడుల కోసం అందుబాటులో ఉన్న మొత్తం ఆదాయం = మొత్తం ఆదాయం – స్థిర బాధ్యతలు = ₹(50,000-20,000) = ₹30,000
అందువల్ల, X ₹30,000 వరకు ఏదైనా మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకోవచ్చు.

ఎస్ఐపి మరియు ఆదాయం

అవును, పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీ ఆదాయం మరియు సామర్థ్యంపై మీ పెట్టుబడులు ఆధారపడి ఉంటాయి అయితే, ఎస్ఐపి ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం వలన అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి.

సౌలభ్యం

ఇతర పెట్టుబడి పద్ధతుల లాగా కాకుండా, మీ సౌకర్యం ప్రకారం పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎస్ఐపి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది ఇది మీ నెలవారీ ఫైనాన్సులపై ఒత్తిడిని తగ్గిస్తుంది మరియు సులభంగా పెట్టుబడి పెట్టడంలో మీకు సహాయపడుతుంది కాబట్టి, ఒకేసారి 5 లక్షలను పెట్టుబడి పెట్టడానికి బదులుగా, మీరు 5-6 సంవత్సరాల వ్యవధి కోసం నెలకు 5 వేలు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు క్రమబద్ధమైన సమీకరణ మరియు కాంపౌండింగ్ శక్తితో, మీరు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాన్ని సౌకర్యవంతంగా సాధించవచ్చు.

లక్ష్యాలు మరియు ప్లానింగ్

ఎస్ఐపి ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది ఒక లక్ష్యం-ఆధారిత విధానం అంటే, మీ లక్ష్యాలు మీ ఎస్ఐపి మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తాయి ఇది మీ పెట్టుబడి అవసరాన్ని స్పష్టంగా అర్థం చేసుకోవడానికి మీకు వీలు కల్పిస్తుంది, తద్వారా మీరు తదనుగుణంగా ప్లాన్ చేసుకోవచ్చు.

ఉదాహరణ:

వివరాలురిటైర్మెంట్పిల్లల ఉన్నత విద్యఇల్లువివాహంవరల్డ్ టూర్
ప్రస్తుత ఖర్చు25,0006,00,00012,00,00015,00,0004,00,000
ఇప్పటి నుండి సంవత్సరాలు2515102210
ద్రవ్యోల్బణం6.00%8.00%6%6%6%
పదవీవిరమణ సమయంలో ఖర్చులు1,07,000    
      
లక్ష్యాన్ని సాధించడానికి అవసరమైన మొత్తం₹2.62 కోట్లు19,00,00025,91,00082,00,0008,60,000
ఎస్ఐపి మొత్తం అవసరం11,3003,40010,4005,2503,500
ప్రాసెస్‌ను సులభతరం చేయడానికి ఒక గోల్ క్యాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి.

పైన పేర్కొన్నది ఊహించిన వివరణ ప్రయోజనం కోసం మాత్రమే మరియు ఏదైనా కనీస రాబడిపై వాగ్దానం, హామీ లేదా అంచనాగా పరిగణించబడకూడదు. , స్వతంత్ర ప్రొఫెషనల్ సలహా కోరమని పాఠకులకు సలహా ఇవ్వబడుతుంది,

మీ లక్ష్యాల దిశగా ఎదగండి

ఇప్పుడు మీ లక్ష్యాలను సాధించడానికి మీకు ఆర్థిక సామర్థ్యం లేకపోయినప్పటికీ, మీరు ఒక ఎస్ఐపితో క్రమంగా దాన్ని సాధించవచ్చు.

స్టెప్-అప్ ఎస్ఐపిలు ఒక టాప్-అప్ ఎస్ఐపి సహాయంతో ఆలస్యంగా ప్రారంభం లేదా నెమ్మదిగా ఆదాయ వృద్ధిని ఎదుర్కోవడంలో సహాయపడతాయి, మీరు ఒక చిన్న మొత్తం పెట్టుబడిని ప్రారంభించవచ్చు మరియు ప్రతి సంవత్సరం దానిని క్రమంగా పెంచుకోవచ్చు ఈ పెరుగుదల క్రమక్రమంగా ఉన్నందున, ఇది మీ ఆర్థిక వ్యవస్థపై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపదు మరియు మీ లక్ష్యం మరింత సాధించదగినదిగా కనిపిస్తుంది.

గుర్తుంచుకోండి: ఎస్ఐపి ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది ఒక్కసారి చేసే వ్యాయామం కాదు ఇది కాలం గడిచే కొద్దీ అభివృద్ధి చెందే ఒక నిరంతర ప్రక్రియ అందువల్ల, ఈ రోజు మీ పెట్టుబడి వ్యూహం నెలలు, సంవత్సరాలు లేదా దశాబ్దాలలో మారవచ్చు.

ఇప్పుడే పెట్టుబడి పెట్టడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారా? ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.

​​
Disclaimer:
Helpful information for investors: All Mutual Fund investors have to go through a one-time KYC (know your Customer) process. Investors should deal only with registered mutual funds, to be verified on SEBI website under 'Intermediaries/ Market Infrastructure Institutions'. For redressal of your complaints, you may please visit www.scores.gov.in . For more info on KYC, change in various details & redressal of complaints, visit mf.nipponindiaim.com/investoreducation/what-to-know-when-investing This is an investor education and awareness initiative by Nippon India Mutual Fund.

The information herein is meant only for general reading purposes and the views being expressed only constitute opinions and therefore cannot be considered as guidelines, recommendations or as a professional guide for the readers. The document has been prepared on the basis of publicly available information, internally developed data and other sources believed to be reliable. The sponsor, the Investment Manager, the Trustee or any of their directors, employees, associates or representatives (“entities & their associates”) do not assume any responsibility for, or warrant the accuracy, completeness, adequacy and reliability of such information. Recipients of this information are advised to rely on their own analysis, interpretations & investigations. Readers are also advised to seek independent professional advice in order to arrive at an informed investment decision. Entities & their associates including persons involved in the preparation or issuance of this material shall not be liable in any way for any direct, indirect, special, incidental, consequential, punitive or exemplary damages, including on account of lost profits arising from the information contained in this material. Recipient alone shall be fully responsible for any decision taken on the basis of this document.
Language Disclaimer:
While utmost care has been taken in translating the article into respective regional language(s), in case of any confusion or difference of opinion, article available in English language should be deemed as final. The article provided herein is meant only for general reading purposes and the views being expressed only constitute opinions and therefore cannot be considered as guidelines, recommendations or as a professional advice for the readers. The document has been prepared on the basis of publicly available data/ information, internally developed data and other sources believed to be reliable. The sponsor, the Investment Manager, the Trustee or any of their directors, employees, associates or representatives (“entities & their associates”) do not assume any responsibility for, or warrant the accuracy, completeness, adequacy and reliability of such information. Recipients of this information are advised to rely on their own analysis, interpretations & investigations. Readers are also advised to seek independent professional advice in order to arrive at an informed investment decision. Entities & their associates including persons involved in the preparation or issuance of this material shall not be liable in any way for any direct, indirect, special, incidental, consequential, punitive or exemplary damages, including on account of loss of profits arising from the information contained in this material. Recipient alone shall be fully responsible for any decision taken on the basis of this article.
"ABOVE ILLUSTRATIONS ARE ONLY FOR UNDERSTANDING, IT IS NOT DIRECTLY OR INDIRECTLY RELATED TO THE PERFORMANCE OF ANY SCHEME OF NIMF. THE VIEWS EXPRESSED HEREIN CONSTITUTE ONLY THE OPINIONS AND DO NOT CONSTITUTE ANY GUIDELINES OR RECOMMENDATION ON ANY COURSE OF ACTION TO BE FOLLOWED BY THE READER. THIS INFORMATION IS MEANT FOR GENERAL READING PURPOSES ONLY AND IS NOT MEANT TO SERVE AS A PROFESSIONAL GUIDE FOR THE READERS."

MUTUAL FUND INVESTMENTS ARE SUBJECT TO MARKET RISKS, READ ALL SCHEME RELATED DOCUMENTS CAREFULLY.
Top