వారం యొక్క ఫైనాన్షియల్ టర్మ్- పొడిగించబడిన ఇంటర్నల్ రేట్ ఆఫ్ రిటర్న్ (XIRR)
చివరి ధర నుండి ఖర్చును తీసేస్తే ఆ వచ్చేదే లాభం, ఆ లాభ శాతం ఖర్చుపై లెక్కించబడుతుందని ప్రాథమిక పాఠశాలలో మేము నేర్చుకున్నాము. బాగా తెలుసుకునే ప్రయత్నం చేసినప్పుడు ఆర్థిక పెట్టుబడుల నుండి పొందే రాబడికి ఇది ఇకపై సమర్థవంతమైన కొలత కాదని మేము గ్రహించాము. ఎందుకంటే పైన పేర్కొన్న లాభాల లెక్కింపులో, పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం, పెట్టుబడి వ్యవధి మరియు రాబడులు స్థిరంగా ఉంటాయని భావించబడుతుంది. అయితే, ఇది నిజం కాకపోవచ్చు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ నుండి రాబడులను మేము కొలవడానికి వివిధ మార్గాలు ఉన్నాయి. మొదటిది మేము పైన పేర్కొన్నట్లుగా లాభం మాత్రమే కాకుండా సంపూర్ణ రిటర్న్. మీరు ₹ 5000 పెట్టుబడి పెట్టి, 5 సంవత్సరాల చివరిలో ₹ 10,000 పొందినట్లయితే, మీ పూర్తి రిటర్న్ 100% అవుతుంది. రెండవది కాంపౌండ్ వార్షిక అభివృద్ధి రేటు (CAGR); ఇది మీకు రిటర్న్స్ యొక్క ప్రతినిధి సంఖ్యను ఇవ్వడానికి ప్రతి సంవత్సరం పెట్టుబడుల యొక్క కాంపౌండ్ రిటర్న్స్ ను సగటుగా అందిస్తుంది. కాబట్టి, పైన పేర్కొన్న పెట్టుబడి కోసం CAGR 14.87% (((10000/5000) ^1/5)-1).
మూడవది, రాబడుల యొక్క అత్యంత ప్రభావవంతమైన కొలత, ముఖ్యంగా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లోని SIP విషయంలో XIRR. XIRR అనేది ఎందుకు అవసరమో ఒక ఉదాహరణతో తెలుసుకుందాం. మీరు 12 నెలల కోసం ₹ 5000 పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, 12 నెలల చివరిలో మీ పెట్టుబడి విలువ ₹ 80,000 గా అనుకుందాం. CAGR ఇక్కడ ఎందుకు పని చేయదంటే ప్రతి మొత్తం వేరొక వ్యవధి కోసం పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. మొదటి ₹ 5000 12 నెలలకు పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది, రెండవది ₹ 5000 11 నెలలకు మరియు అలాగే కొనసాగుతుంది. కాబట్టి, మీకు ఇక్కడ ఖచ్చితమైన రాబడి అవసరమైతే, మీరు ప్రతి ఇన్స్టాల్మెంట్ కోసం CAGRని లెక్కించాలి ఆ తర్వాత వాటిని కూడించాలి. XIRR ఖచ్చితంగా అలా చేస్తుంది.
XIRR ఎలా లెక్కించబడుతుంది?
సులభమైన పదాలలో,
XIRR= అన్ని ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ల సగటు CAGR
IV= పెట్టుబడి విలువ (IV)
FV= తుది విలువ (FV)
N= పెట్టుబడి ఇంటర్వెల్స్ (n)
ఏదైనా పెట్టుబడికి XIRRను మాన్యువల్‌గా లెక్కించడానికి మేము దానిని అర్థం చేసుకున్నాము. ముఖ్యంగా మీరు SIP ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తున్నప్పుడు దాని ప్రాముఖ్యత మరియు అవసరాన్ని అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
XIRR లెక్కించడానికి సులభమైన మార్గం మైక్రోసాఫ్ట్ ఎక్సెల్, ఇది దానిని లెక్కించడానికి ఒక ఇన్‌బిల్ట్ ఫార్ములాను ఉపయోగిస్తుంది.
మేము పైన పేర్కొన్న అదే ఉదాహరణను తీసుకోవడం-
ఫార్ములా XIRR (విలువలు, తేదీలు, గెస్) = XIRR (B2:B14, A2:A14) = 67.91%
తేదీ కాలమ్‌లోని చివరి సెల్ అనేది మీరు XIRR లెక్కించే తేదీ మరియు వాల్యూ కాలమ్‌లో ఉన్నది ఆ నిర్దిష్ట తేదీన మీ పెట్టుబడి యొక్క మెచ్యూరిటీ విలువ. అదే పెట్టుబడి కోసం సంపూర్ణ రాబడి 33.33% ఉంటుందని మేము సూచించాలనుకుంటున్నాము. మీరు చూస్తున్నట్లయితే, సంపాదించిన రాబడులకు XIRR మీకు మరింత ఖచ్చితమైన మరియు సమగ్ర చర్యను అందిస్తుంది.
చివరగా-
మీరు సరైన పెట్టుబడి మార్గంలో ఉన్నారా లేదా అని అర్థం చేసుకోవడానికి CAGR, XIRR వంటి చర్యలను మీరు ఉపయోగించవచ్చు. వాస్తవానికి, ఇది కేవలం మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కోసం మాత్రమే కాక, పెట్టుబడి మొత్తం స్వభావంలో లేని ఏదైనా పెట్టుబడి కోసం రాబడిని లెక్కించడానికి మీరు ఈ చర్యను ఉపయోగించవచ్చు.
