వారం యొక్క ఫైనాన్షియల్ టర్మ్- పోర్ట్ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్
మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేసినప్పుడు, మీకు కావలసిన అసెట్ కేటాయింపుకు అనుగుణంగా ఉంటారని నిర్ధారించుకోండి. వివిధ రకాల అసెట్ తరగతులు అనేవి ఈక్విటీ, డెబ్ట్, గోల్డ్, రియల్ ఎస్టేట్ మరియు మరికొన్ని అవచ్చు; మరియు వీటిలో ప్రతి ఒక్కదానితో సంబంధం కలిగి ఉన్న రిస్క్ వివిధ రకాలుగా ఉంటుంది. మీ అసెట్ కేటాయింపు అనేది మీ రిటర్న్‌ అపేక్ష మరియు రిస్క్ అప్పిటైట్ ఆధారంగా ఈ అసెట్‌లలో ప్రతి ఒక్కటి లేదా దేనిలోనైనా మీరు చేసే పెట్టుబడి మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీరు ఈక్విటీ, డెబ్ట్ మరియు బంగారం పేరున 50:30:20 అసెట్ కేటాయింపును ఎంచుకోవచ్చు. ఇప్పుడు, మీరు ఈ అసెట్ కేటాయింపుతో ప్రారంభించవచ్చు, కానీ సమయంతో, మార్కెట్ శక్తుల కారణంగా మీ పెట్టుబడుల విలువ పెరుగుతుంది. ఇది మీ అసెట్ కేటాయింపులో అసమతుల్యతను కలిగిస్తుంది, 55:20:25 అని చెప్పండి. పోర్ట్ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్ అనేది మీరు మీ అసెట్ కేటాయింపును అసలు 50:30:20 కు తిరిగి తీసుకువచ్చే ప్రక్రియ.
బ్యాలెన్స్డ్ పోర్ట్ఫోలియో ఎందుకు అవసరం?
ఒక అసెట్ తరగతిలో మాత్రమే పెట్టుబడి పెట్టడం రిస్క్‌గా ఉండవచ్చు ఎందుకంటే అది నిర్వహించబడినట్లయితే, మీరు మీ పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బును కోల్పోవచ్చు. వివిధ అసెట్ తరగతుల్లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీరు ఈ రిస్కులను తగ్గించవచ్చు. సరైన అసెట్ కేటాయింపు వ్యూహం మీ కార్పస్‌లో ఏ అసెట్ తరగతిలో ఎంత పెట్టుబడి పెట్టబడిందో నిర్ణయిస్తుంది.
ఆస్తి కేటాయింపు భావన కూడా పని చేస్తుంది ఎందుకంటే ప్రతి ఆస్తి తరగతి భిన్నంగా పని చేస్తుంది; దీనర్థం వాటిలో ఒకటి మంచి పనితీరును ప్రదర్శిస్తున్నప్పుడు, మరొకటి తక్కువ పనితీరును కలిగి ఉండవచ్చు మరియు దీనికి విరుద్ధంగా - బంగారం మరియు ఈక్విటీ వలె. అందువల్ల, మీ పోర్ట్ఫోలియో బ్యాలెన్స్‌గా ఉందని తెలుసుకుని, రెండింటిలోనూ పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల మీరు ప్రశాంతంగా ఉండేందుకు సహాయపడవచ్చు. మీ భవిష్యత్ రాబడిని నిర్ణయించడంలో మరియు రిస్క్‌ని తగ్గించడంలో ముఖ్యమైన అంశాలలో ఒకటిగా కాకుండా, వైవిధ్యీకరణ కోసం ఆస్తి కేటాయింపు కూడా అవసరం. మీ లక్ష్యం దీర్ఘకాలిక సంపద సృష్టి అయితే, ఈ ప్రయాణంలో ఆస్తి కేటాయింపు కీలకం కావచ్చు.
పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయవలసిన అవసరం
మీ రిస్క్ ఎపిటైట్ ప్రకారం మీ వద్ద రూ. 1,00,000 మరియు మీరు రూ. 60,000 ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో (60%) మరియు రూ. 40,000 డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో 40% ఇన్వెస్ట్ చేశారనుకుందాం. ఇప్పుడు ఒక వ్యవధిలో, 10 సంవత్సరాలు అనుకుంటే, ఈక్విటీ ఫండ్స్ యొక్క విలువ ₹ 62,000గా పెరిగింది, మరియు డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విలువ కేవలం ₹ 45,000కు పెరిగింది. ఇప్పుడు ప్రస్తుత స్కీం‌ల విషయంలో, ఈక్విటీ మరియు డెట్ ఫండ్స్‌కు కేటాయింపు క్రమంగా 58% మరియు 42 % అయింది.
అందువల్ల, మీరు రుణంలో లాభాలను బుక్ చేసుకోవచ్చు మరియు ఈక్విటీ కేటాయింపును పెంచుకోవచ్చు తద్వారా మీ కేటాయింపు 60:40కు తిరిగి వస్తుంది.
పోర్ట్ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్‌‌కు మీరు ట్యాబ్‌ను ఉంచుకోవాలి మరియు మీ అసెట్ కేటాయింపు మీ ప్రారంభ వ్యూహానికి అనుగుణంగా ఉందో లేదో కొన్ని సంవత్సరాలకు ఒకసారి తనిఖీ చేయాలి. మీ రిస్క్ అప్పిటైట్ ప్రకారం మీ రిస్కులను అదుపులో ఉంచుకోవడానికి రీబ్యాలెన్సింగ్ కూడా మీకు సహాయపడుతుంది. మీ రిస్క్ అపెటైట్ మారినట్లయితే, మీ అసెట్ కేటాయింపు మారవచ్చు మరియు మీరు వేరొక రీబ్యాలెన్సింగ్ మార్గాన్ని స్వీకరించవచ్చు. అసెట్ కేటాయింపు స్థితిని తనిఖీ చేయడానికి మరియు తదనుగుణంగా నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను పీరియాడిక్‌గా రివ్యూ చేయవచ్చు.
పోర్ట్ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్ యొక్క ఫైనాన్షియల్ ఇంప్లికేషన్‌లు
పైన పేర్కొన్న ఉదాహరణలో, ₹ 1,07,000 కొత్త పోర్ట్ఫోలియో విలువను తిరిగి బ్యాలెన్స్ చేయడానికి, మీరు డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుండి ₹ 2200 రిడీమ్ చేసుకోవాలి మరియు కేటాయింపు మళ్ళీ 60:40 కు సరిచేయబడిందని నిర్ధారించడానికి వాటిని ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టాలి. కానీ ఈ రిడెంప్షన్‌లో మీరు కలిగి ఉండాల్సిన చార్జీలు ఉండవచ్చు-
- ఎగ్జిట్ లోడ్: మీరు ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో రిడీమ్ చేసినట్లయితే, మీ రిడెంప్షన్‌పై ఎగ్జిట్ లోడ్ విధించబడవచ్చు. ఇది ఒక ఫండ్ నుండి మరొకదానికి మారుతుంది.
- క్యాపిటల్ గెయిన్స్ పన్ను: మళ్ళీ, మీ పెట్టుబడి వ్యవధి ఆధారంగా, మీ పెట్టుబడిపై మీరు సంపాదించే రిటర్న్స్‌పై షార్ట్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్ పన్ను లేదా లాంగ్ టర్మ్ క్యాపిటల్ గెయిన్ పన్ను విధించవచ్చు
ఈ ఛార్జీలను మనస్సులో పెట్టుకుని మీరు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో చేసే నిర్ణయాలకు తెలియజేయాలి. మీరు చేస్తున్న రిడెంప్షన్‌‌ల కారణంగా మీకు ఎదురయ్యే ఏ ఫైనాన్షియల్ ఇంప్లికేషన్లను అయినా తగ్గించేందుకు ప్రయత్నించండి. మీరు భిన్నంగా ఉన్నారు మరియు మీ అసెట్ కేటాయింపు నిర్ణయాలు కూడా ఉన్నాయి. మరొకరి వ్యూహాన్ని అనుసరించడానికి బదులుగా, మీ స్వంతంగా పొందడం మంచిది కావచ్చు.
